Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Jacob Lund Fisker är inte din typiska pensionär. Han är verkligen inte i en ålder där han kunde samla socialförsäkringar. Han är inte i 60- eller 50-årsåldern. Jacob är inte ens i 40-årsåldern (åtminstone inte än).
Det är nästan häpnadsväckande att Jacob är pensionerad – och ekonomiskt oberoende – och han är fortfarande i 30-årsåldern. Hur gjorde han det?
För det första är Jacob inte en fondbebis. Han är extremt sparsam. Detta betyder inte att köpa en begagnad bil istället för ny. Detta innebär att spara 75 procent eller mer av sin inkomst från en mycket tidig ålder och inte vara konsument.
Jacob är född i Danmark och är utbildad kärnastrofysiker. Men han bär många hattar. Och alla smälter in i en sak, som är hans livsfilosofi.
Ur Jakobs synvinkel finns det två kategorier som människor faller in i. Människorna i "Kategori A" utgör majoriteten av den genomsnittliga befolkningen. De går till jobbet för att ha råd med de saker som de vill ha och behöver. Gränsen "9 till 5" är ett nödvändigt ont om Joe och Sue vill betala sina bolån och fordon i tid och tillbringa en välplanerad vecka på stranden varje sommar.
Personerna i "Kategori B" är förmodligen mycket mindre. Det är också mycket olika. Dessa människor finner ingen avgränsning mellan arbete och liv. Det betyder inte att de lever för att arbeta. De arbetar inte heller för att leva. De närmar sig livet som en chans att lära sig allt och uppleva allt de kan. Jacob är i "Kategori B."
Jacob förklarar att hans största "anspråk på berömmelse" förmodligen är det arbete han har gjort för att gå i pension vid en tidpunkt som de flesta skulle överväga extremt tidigt.
När hans blogginlägg som beskriver hans livsfilosofi skrevs, hade Jacob sparat och investerat tillräckligt för att han skulle kunna leva det liv han vill under de kommande 64 åren. Inte bara det, utan hans passiva inkomst överstiger också hans faktiska behov med det dubbla.
Vid 25 års ålder började Jacob undvika den konsumtionsmässiga attityd som driver mycket av världen. Istället började han spara sina pengar på ett typiskt sparkonto. (Den hade bara en ränta på cirka 2 procent.) Han hade ännu inte lärt sig om aktiemarknaden. Han tog också ett stort beslut att inte göra några inköp på ett år.
Han tog andra extrema beslut på den tiden också, inklusive att leva utan värme under vintern. Detta är något som de flesta helst inte vill prova. Men det fungerade för honom, och han fortsatte att spara pengar. Sedan, vid 29 års ålder, började han lära sig om att investera. Han öppnade ett mäklarkonto och började skriva.
Hur ofattbart det än kan tyckas, fann Jacob sig själv ekonomiskt oberoende när han fyllde 30. Detta är också i samma ålder då hans inställning till ekonomi förändrades; han började mäta hur mycket han hade i termer av hur många år det skulle försörja honom.
Han lärde sig mer om att investera och hur man får det att fungera genom att läsa så mycket som möjligt och följa trender. Om du har märkt att han inte nämner något om att anlita en finansiell rådgivare har du rätt. Jacob är självlärd och flitig.
Jacob är ett exempel på vad som är möjligt, även med en blygsam inkomst och på kort tid, om du är engagerad i det. Hans lektioner är korta men viktiga.
Först, lär dig att vara sparsam. Se inte på sparsamhet som en tillfällig lösning för att nå ett mål; gör det till en del av ditt liv. När du väl är van vid att vara sparsam har du ett helt nytt, anpassat mål för pensionering och vad du behöver för att försörja dig.
Du behöver inte åta dig att leva på det superbilliga för att planera för din egen pension. Jacob gjorde, och det fungerar för honom. Men om du tillämpar hans principer kan de hjälpa dig att uppnå dina egna mål.
Lektionen här är att lära dig vad du verkligen behöver - leva utan det du inte behöver - och kom ihåg att din pension är ditt ansvar. När du offrar en middag ute, förkortar du inte dig själv; du ser till ditt eget bästa på lång sikt. Du kanske inte går i pension innan du fyllt 40, men du kommer att få ett mått av kontroll som de flesta inte har.
Prioritera dina egna värderingar och gör avvägningar för att få det du verkligen vill ha. Pensionskalkylatorer kan låta dig prova olika scenarier och komma med planer som fungerar för dina behov.
