Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Det finns många hinder att övervinna när man ska ta reda på hur man går i pension tidigt - före 65. Men förtidspensionering är en av de mest skattemässigt utmanande. Sjukvård kommer att bli dyrt oavsett när du går i pension, men bilden är allvarligare för dem som går i förtidspension, genom val eller på annat sätt.
Medicare är inte tillgängligt förrän 65 år, och självförsäkring i 40-, 50- och 60-årsåldern kan vara oöverkomligt dyrt. Strunt i att du vanligtvis möter fler hälsoutmaningar när du åldras och därför är mer benägna att använda hälsovård.
Utforska följande nio möjligheter för hur du kan täcka vårdkostnader för förtidspensionering.
Privatpersonskydd kan vara ditt dyraste men mest flexibla försäkringsalternativ. Det är värt att prissätta detta alternativ och jämföra det med andra försäkringar.
Oavsett om du älskar programmet eller hatar det, gjorde Obamacare (det vanliga namnet för 2010:s Affordable Care Act) under några år mycket mer överkomliga kostnader för sjukförsäkringar för förtidspensionering.
En av idéerna bakom Obamacare var att göra det möjligt för alla att få försäkring – redan existerande villkor var inte en faktor. Detta var särskilt användbart för personer i 50- och 60-årsåldern, av vilka de flesta har haft eller står inför någon form av hälsoproblem.
Även om du fortfarande kan få täckning om du har ett redan existerande tillstånd, har Obamacare-försäkringar som köpts via de federala eller statliga marknadsplatserna blivit mycket dyrare, och programmets framtid är i förändring.
Många försäkringsbolag har höjt premierna avsevärt, delvis på grund av att Trump-administrationen beslutat att stoppa betalningar till försäkringsbolag som täcker de rabatter de är skyldiga att ge till vissa låginkomstkunder för att täcka egna kostnader.
Icke desto mindre, om du går i förtidspension är det fortfarande värt det att utforska dina Obamacare-hälsoskyddsalternativ på marknadsplatsen Healthcare.gov.
Under vissa omständigheter, om du förlorar ditt jobb, kan du fortfarande vara berättigad att dra nytta av ditt företags grupphälsoplan under en begränsad tidsperiod. "Med hjälp av Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) kan du förvänta dig att betala cirka 2 % mer än hela kostnaden för sjukförsäkringen på ditt gamla företags plan", säger grundare och VD för Northwoods Financial Planning, Corey Purkat.
"Det kommer att bli dyrare än om du fortfarande var anställd på ett företag, men det kommer fortfarande att bli billigare än att betala för din sjukförsäkring på egen hand", säger han. "Det enda sättet någon inte skulle vara kvalificerad för COBRA skulle vara i situationer där det fanns en mycket god anledning till att en person släpptes, till exempel en brottsutredning."
Fortsatt täckning under COBRA är vanligtvis tillgänglig under en relativt kort tidsperiod, vanligtvis 18 till 30 månader.
Ett alternativ som du kan ha om du är gift är att använda din makes sjukförsäkringsplan, förklarar Purkat.
"Jag ser i många fall att den ena maken går i förtidspension, men den andra jobbar fortfarande heltid", säger Purkat. "Det här är en fantastisk situation för om du kan täcka åren innan du fyller 62 med din makes försäkring, kan det spara dig mycket pengar."
Om du går i pension vid 62 eller tidigare - eller när som helst före Medicare-berättigande vid 65 och egentligen inte har några andra alternativ - kan du alltid självförsäkra dig, förklarar Purkat.
"Tyvärr kan detta vara det dyraste alternativet", säger han. "Men om du har tid på din sida rekommenderar jag alltid ett hälsosparkonto (HSA) för att hjälpa till med några av de höga medbetalningarna."
En HSA är ett bra alternativ, oavsett din ålder, och kan vara en stor hjälp om du går i pension i förtid och behöver pengar för kostnaderna och vad som helst innan din högavdragsgilla hälsoplan börjar eller andra kostnader för sjukvård.
Ett föga känt faktum:HSA kan också användas för att täcka de flesta tandvårds- och synkostnader!
"Den här typen av sparkonto har tredubbla skatteförmåner och växer också skattefritt när du låter det sitta där," säger Purkat. "Med det här alternativet gör det det lite lättare för någon att själv finansiera sin sjukförsäkring och sedan använda pengar från en HSA för att betala premier och kostnader mellan tiderna."
Observera att för att vara berättigad till en HSA måste vissa kriterier vara uppfyllda, inklusive att ha en försäkring med hög avdragsgill. Innan du upprättar och bidrar till en HSA, se till att du verkligen är kvalificerad att göra det.
Lär dig mer om de många fördelarna med en HSA.
Det viktigaste att komma ihåg om förtidspensionering är dock att hålla sig aktiv och frisk, delar Purkat.
"Det värsta du kan göra som pensionär är att sitta runt huset hela dagen", säger han. "Se till att träna, vara engagerad i ditt samhälle eller till och med arbeta deltidsjobb. Dessa handlingar kommer alla att bidra till din övergripande hälsa och ditt välbefinnande och kan hjälpa till att hålla dina hälsovårdskostnader lägre.”
Studier har visat att att hålla sig fysiskt aktiv också kan hjälpa till att bekämpa uppkomsten av Alzheimers sjukdom, den vanligaste neurodegenerativa sjukdomen. Detta understryker faran med en stillasittande livsstil.
Ett alltmer populärt alternativ för att få medicinska förmåner för förtidspension är ett deltidsjobb.
Du kan gå i pension men hitta ett lite stressigt gig någonstans som erbjuder hälsovård som en förmån för både del- och heltidsanställda.
Det finns färre och färre nationella företag som erbjuder dessa typer av förmåner, men kolla in följande företag som erbjuder hälsovård till sin deltidshjälp. För att kvalificera dig måste du arbeta under en provanställning och vanligtvis förbinda dig till minst 20 timmar i veckan:
Hälso- och sjukvårdsdelningsprogram är ett mycket nytt fenomen. Dessa program definieras av en grupp likasinnade som går samman för att hjälpa till att betala varandras sjukvårdskostnader.
De mest välkända hälsovårdsdelningsprogrammen är kristna och det krävs en tro på kristen tro för att delta. (Dessa hälsodelningsprogram kan bildas baserat på lagliga religiösa undantag.)
Dr Jim Dahle, White Coat-investeraren, beskriver programmen så här:"Ett alternativ som en av mina partners har använt (för förtidspensionering) är att använda ett av de kristna hälsodelande alternativen. Det här är egentligen inte sjukförsäkring, men den liknar den, genom att du kan använda den för att minska bördan av oväntade sjukvårdskostnader."
"Den verkliga fördelen är att det är dramatiskt billigare. Nu täcker det inte vissa saker som sjukförsäkringen täcker. Så, det finns en viss risk där, men hans teori är att om du utvecklar något som är fruktansvärt eller något kroniskt tillstånd, inom några månader, kommer du att kunna gå på utbyte och köpa en Affordable Care Act-kvalificerad policy och typ av säkring [dina] satsningar på det sättet.”
Här är några av de mer populära kristna hälsovårdsprogram:
AlieraCare kan vara mer flexibla och kräver bara en övertygelse. Du kan vara kristen, judisk, muslim eller icke-konfessionell för att delta.
Att täcka dina hälsokostnader när du går i pension – tidigt eller sent – är viktigt.
Att ha en övergripande plan för hur man ska finansiera pension är absolut nödvändigt.
En riktigt bra pensionsplan definierar hur mycket pengar du har nu och i framtiden, och den beskriver hur mycket du spenderar nu och i framtiden. NewRetirement Retirement Planner är ett lättanvänt verktyg som hjälper dig att ta reda på detta. Detta verktyg utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).
