Har du någonsin undrat var din kreditupplysning och kreditvärdighet kommer ifrån? Dessa avgörande verktyg i finansvärlden dyker inte bara upp av sig själva. De skapas av kreditupplysningsföretag, företag som samlar in, väger och distribuerar din information. Det finns hundratals kreditupplysningsföretag i USA. Men det är de tre stora kreditupplysningsföretagen som betyder mest:Equifax, Experian och TransUnion.
Är det dags att skaffa ett nytt kreditkort? Kolla in de bästa kreditkorten.
Även känd som en kreditupplysningsbyrå, en kreditupplysningsbyrå är ett företag som samlar in din personliga och finansiella information. Byrån säljer sedan den informationen till potentiella långivare, fordringsägare, arbetsgivare och hyresvärdar. Denna information presenteras i form av en kreditvärdering och kreditupplysning. Dessa rapporter ger en mer kortfattad bild av den potentiella risk en låntagare, som du själv, kan utgöra för en långivare. Stora kreditbyråer har relationer med finansiella institutioner som banker och kreditkortsutgivare som förmedlar sin information och sedan köper tillbaka den.
Kreditrapporter kombinerar en detaljerad historik över din betalningshistorik, din erfarenhet av kreditprodukter och detaljerna om dina skulder du har haft. De kan också inkludera offentliga register, som skatterätter, i din rapport. Denna information hjälper långivare att bestämma om de vill låna ut pengar till dig. Det kan också hjälpa dig att avgöra hur mycket du kan låna och dina räntor. Vanligtvis, ju bättre poäng du har, desto bättre priser.
De tre stora kreditbyråerna är alla börsnoterade, vinstdrivande företag. Det betyder att de inte är statliga myndigheter. De är dock skyldiga att följa lagen om rättvis kreditupplysning. Denna lagstiftning ger regler och villkor för hur byråerna kan bete sig och hantera den information de har. Låt oss ta en titt på de tre stora kreditupplysningsföretagen nedan.
Equifax grundades i slutet av 1890-talet och är den äldsta av de tre stora kreditbyråerna. Idag är Equifax verksamt i 24 länder och samlar in, analyserar och distribuerar data om mer än 820 miljoner konsumenter. Dess databas innehåller också mer än 91 miljoner företag runt om i världen.
Företaget erbjuder nu kreditupplysning, kreditövervakning och skydd för identitetsstöld och kreditbedrägerier till konsumenter. De är de enda av de tre stora kreditbyråerna som rapporterar öppna och stängda konton i separata sektioner. De flesta andra listar alla konton i alfabetisk ordning. Detta gör det lättare att snabbt identifiera hur många skulder du har och hur mycket du är skyldig.
I september 2017 tillkännagav Equifax ett stort dataintrång som drabbade 145,5 miljoner konsumenter i USA. Den information som man fick tillgång till inkluderade konsumenternas namn, adresser, körkortsnummer och personnummer. Om du är osäker på om du påverkades av Equifax-intrånget, bör du kontrollera din kreditupplysning så snart som möjligt. På så sätt kan du fånga alla bedrägliga aktiviteter förr snarare än senare.
Experian, som ursprungligen förvaltade västra USAs kredit, verkar nu på global nivå med kunder i över 80 länder. Företaget marknadsför sig själv som ett som hjälper både privatpersoner och företag att blomstra ekonomiskt.
I USA har Experian personlig och finansiell information om cirka 220 miljoner konsumenter och 25 miljoner företag. Företaget är specialiserat på kundinsikt, kreditrisk, marknadsinsikt, bedrägeriupptäckt, skuldhantering och mer.
TransUnion, som ursprungligen skapades som holdingbolag för Union Tank Car Company 1968, utvecklades snabbt till kreditbyråbranschen bara ett år senare. Företaget blev sedan det första kreditupplysningsföretaget som använde en automatiserad band-till-skiva-överföring av sin information för att påskynda sina processer. Idag verkar TransUnion i 33 länder.
TransUnion strävar efter att förse konsumenter och företag med nödvändig information för att hantera risker. Detta görs genom att tillhandahålla dataspårning och analys för företag och kreditupplysningar, poäng och övervakning för konsumenter. Den har kreditupplysningar för mer än 500 miljoner människor världen över.
Alla kreditupplysningsföretag samlar in och rapporterar om det mesta av samma konsumentinformation. Det betyder din kredithistorik, skuldhistorik och personlig information. Men var och en av de tre stora kreditbyråerna arbetar oberoende av varandra. Var och en använder sina egna processer och algoritmer för att samla in din information och skapa din kreditupplysning.
Eftersom dessa kreditbyråer arbetar oberoende av varandra måste långivare och kreditgivare rapportera sin information till varje byrå separat. Detta resulterar i något olika kreditupplysningar och kreditbetyg från en byrå till nästa. Så när du begär din kreditupplysning vill du ta en titt på dem alla tre. På så sätt kan du jämföra och kontrastera och hitta eventuella fel som kan dra ner en kreditpoäng. Du kan komma åt varje kreditupplysning gratis en gång om året via AnnualCreditReport.com. Du kan också köpa en kreditupplysning direkt från kreditupplysningarna när du behöver. Det är viktigt att notera att när du köper din rapport från Experian får du FICO® 8-poängen.
Det är viktigt att veta vilka de tre stora kreditbyråerna är och hur de är olika. Detta hjälper dig att hantera och analysera din egen finansiella information som din kreditupplysning och kreditvärdighet. På så sätt kan du vara bättre på att fånga eventuella fel eller bedräglig aktivitet. Att hålla koll på dessa saker kan ge dig en bättre bolåneränta eller ett av de bästa belöningskreditkorten.
Fotokredit:©iStock.com/AndreyPopov, Equifax, Experian, TransUnion
