När det kommer till milstolpar i pension finns det sällan ett rätt svar – särskilt eftersom den federala regeringen kan flytta mål eller använda variabler som kan vara förvirrande.
Exempel:Åldern vid vilken många människor tvingas börja ta ut pengar från de flesta typer av pensionskonton nyligen höjdes från det år du fyller 70½ till det år du fyller 72. Men tyvärr, förändringen gäller inte alla .
Vad som följer är en lista över viktiga åldrar för pensionsplanering – inklusive de för de uttag som krävs – med detaljer om vem som påverkas och hur.
Innehåll göm Ålder 50:Inhämtningsbidrag för pensionskonto Ålder 55:HSA-bidrag för återhämtning Ålder 59½:Strafffria pensionskontouttag Ålder 60:Socialförsäkringsförmåner efterlevande Ålder 62:Tidiga pensionsförmåner från socialförsäkring Ålder 64¾:Medicare inskrivning Ålder 65:Medicare-förmåner Ålder 66 till 67:Full pensionsålder för socialförsäkringsålder 70:Maximal socialförsäkringsförmån Ålder 72:Minimikrav på utdelningarAlla borde stadigt spara till pensionen. Men den federala regeringen försöker göra det lite lättare för dem som fick en sen start genom att tillåta "återhämtningsbidrag."
Detta är högre gränser för hur mycket pengar som personer som är 50 år och äldre kan sätta in på pensionskonton varje år.
Till exempel, för 2021, basen bidragsgränsen för de flesta arbetspensionskonton är 19 500 USD och återhämtning bidragsgränsen är $6 500.
Det betyder att någon som är 49 eller yngre kan lägga totalt upp till $19 500 i en 401(k) plan i år. Men någon som är 50 eller äldre kan lägga 19 500 USD plus ytterligare 6 500 USD – för totalt 26 000 USD – i en 401(k).
För mer information om de nuvarande bidragsgränserna för alla typer av pensionskonton, kolla in en berättelse som vi publicerade sent under 2020:"Få gränser för pensionskonton kommer att stiga nästa år."
IRS tillåter återhämtningsbidrag med en annan typ av konto:hälsosparkonton eller HSA.
För 2021 kan de som är 55 år och äldre bidra med 1 000 USD mer till en HSA än yngre människor, förutsatt att de är kvalificerade för en HSA.
En HSA är utformad för personer som har en hög avdragsgill sjukförsäkring och är ett spar- eller investeringskonto från vilket du kan ersätta dig själv för berättigade medicinska utgifter.
HSA:er är också skattefria, förutsatt att du följer IRS-reglerna för dem. Som vi beskriver i "3 sätt som ett hälsosparkonto kan förbättra din ekonomi":
"Att sätta pengar på ett hälsosparkonto är ett av de få sätt du helt kan undvika att betala skatt på dina pengar - någonsin."
Pengar på dina pensionskonton kan utnyttjas tidigt för andra ändamål än pensionering, men det är inte ett lätt val. Tidiga uttag från individuella pensionskonton (IRA), till exempel, är i allmänhet föremål för en skatteavgift på 10 %.
Det straffet försvinner vid 59½ års ålder.
Efterlevandeförmåner är en typ av socialförsäkringsförmåner för familjemedlemmar till personer som har avlidit men som fick eller var berättigade till förmåner vid tidpunkten för deras död.
Om du är berättigad till efterlevandeförmåner kan du börja få dem vid 60 års ålder.
Om du är kvalificerad för pensionsförmåner från socialförsäkringen baserat på din egen inkomsthistorik eller en makes eller före detta make, kan du börja få dessa förmåner när du fyllt 62 år.
Din förmån kommer att minskas för att ansöka om innan du når vad som kallas din fulla pensionsålder. Men vissa människor kan motivera anspråk redan vid 62 års ålder, vilket vi tar upp i "5 skäl till att du bör kräva social trygghet ASAP."
När du närmar dig 65 år, missa inte din första registreringsperiod för Medicare, det federala sjukförsäkringsprogrammet som främst betjänar personer som är minst 65 år.
Denna engångsregistreringsperiod inkluderar den månad du fyller 65 år, de tre månaderna före och de tre månaderna efter. Med andra ord, det börjar vid 64¾ års ålder.
Om du inte registrerar dig i tid kan det försena dina Medicare-förmåner och resultera i rejäla, permanenta ekonomiska påföljder, som vi beskriver i "4 fallgropar för förstagångsregistrerade Medicare."
Men om du redan samlar in socialförsäkringsförmåner när du fyller 65 kommer Medicare-programmet att kontakta dig automatiskt, så du behöver inte oroa dig för att komma ihåg att registrera dig.
Om du registrerar dig för Medicare under de första tre månaderna av din första registreringsperiod, kommer dina Medicare-förmåner i allmänhet att börja den månad som du fyller 65 år.
Medicare-programmet förklarar:
"Om du registrerar dig för del A och/eller del B under de första 3 månaderna av din första registreringsperiod, börjar din täckning i de flesta fall den första dagen i din födelsedag. Men om din födelsedag är den första dagen i månaden kommer din täckning att börja den första dagen i föregående månad.
Om du anmäler dig till Del A (som du måste betala för) och/eller Del B den månad du fyller 65 år eller under de sista 3 månaderna av din Initiala Registreringsperiod, kommer startdatumet för din Del B-täckning att försenas.”
Storleken på din socialförsäkringsförmån baseras delvis på när du börjar ta den. För att få din fulla förmån – alltså en icke-reducerad förmån – måste du uppnå din fulla pensionsålder innan du gör anspråk.
Det åldersmålet beror på när du föddes. Här är en sammanfattning från Social Security Administration:
Du kan också vänta till efter din fulla pensionsålder för att ansöka om social trygghet – tills du fyller 70 år – och få en permanent högre förmån som ett resultat.
Som vi förklarar i "7 skäl till att du inte bör göra anspråk på social trygghet i förtid", kommer att skjuta upp till 70 års ålder resultera i att du får din högsta möjliga förmån - mer än den förmån du skulle få vid din fulla pensionsålder. För varje år som du väntar med att passera full pensionsålder kommer din förmån att öka med så mycket som 8%.
Efter 70 års ålder finns ingen ytterligare förmånsökning möjlig.
Obligatoriska minimiutdelningar (RMD) är ett minimibelopp som du i allmänhet måste ta ut från de flesta typer av icke-Roth-pensionskonton varje år, från och med det år du når en viss ålder.
Tidigare var den åldern 70½, men den federala säkerhetslagen från 2019 ändrade startåldern till 72.
