Pensionering är tänkt att vara en tid för att njuta av frukterna från årtionden av arbete, men att sköta din hälsovård kan kännas som ett helt nytt jobb.

Och det är inte enkelt. Den nuvarande officiella guiden till Medicare, det federala sjukförsäkringsprogrammet som främst är reserverat för personer som är 65 år och äldre, har cirka 120 sidor.

Tyvärr är det lätt att göra Medicare-misstag. I bästa fall kan de kosta dig extra pengar. I värsta fall kan de lämna dig med en lucka i täckningen.

Om du ännu inte har registrerat dig för Medicare men närmar dig 65 års ålder, kanske du vill först kolla in "4 fallgropar för förstagångsregistrerade Medicare."

Följande är några misstag som personer som redan är inskrivna i Medicare inte har råd att göra med sin täckning.

1. Att glömma dina "gratis"

Vissa medicinska tjänster och produkter är gratis för Medicare-mottagare, åtminstone genom att mottagarna inte behöver betala något extra, såsom en egenavgift eller en egenavgift, eller möta en självrisk för att dra nytta av dessa gratiserbjudanden.

Detta gäller oavsett vilken av de två huvudtyperna av Medicare-täckning du har, Original Medicare eller Medicare Advantage.

För att lära dig mer om Medicare "gratis" kolla in "14 saker som är 'gratis' med Medicare."

2. Missar din årliga chans att ändra planer

Din plans täckning, kostnader och förmåner kan ändras från år till år. Lyckligtvis får du en möjlighet under öppna registreringsperioder att undersöka dina alternativ, se till att du fortfarande får det bästa värdet och, om du vill, ändra din plan.

Detta gäller för personer med Original Medicare, som tillhandahålls direkt genom den federala regeringen, och de med Medicare Advantage-planer, som erbjuds av privata företag som godkänts av regeringen.

Det är också sant för personer som köpt separata receptbelagda läkemedelsplaner, även kända som Medicare Part D-planer, för att komplettera sin Original Medicare-täckning. (Personer med Medicare Advantage, som är designat för att vara ett "allt-i-ett"-alternativ och i allmänhet inkluderar läkemedelstäckning, är inte berättigade till separata del D-planer.)

Höstens Medicares öppna anmälningsperiod löper alltid från 15 oktober till 7 december. Det finns också en Medicare Advantage öppen anmälningsperiod, som alltid löper från 1 januari till 31 mars.

Under de öppna registreringsperioder som gäller för dig är det en bra idé att titta på de olika planerna som finns tillgängliga för dig lokalt, se vad deras premier kommer att bli under det kommande året och lära dig din andel av kostnaderna. Du bör också bekräfta att dina favoritapotek, sjukhus och läkare fortfarande kommer att acceptera din plan under det nya året

Innan du gör den här läxan med öppen registrering hjälper det dock att samla ihop följande resurser:

• Medicare.gov – särskilt Medicare Plan Finder-funktionen
• Den senaste årliga handboken "Medicare &You"
• Bevis på täckningsdokument
• Planera årligt meddelande om ändring

Om du har en del D-plan, kolla också in "Hur man sparar hundratals dollar på Medicare-läkemedelskostnader" för steg-för-steg-instruktioner om hur du shoppar.

Om du bestämmer dig för att ändra din Medicare hälsovård eller läkemedelsplan, trampa försiktigt. Medicare-regler kan vara kinkiga och komplexa. Det är mycket som står på spel, som vi beskriver i de kommande två avsnitten av den här artikeln.

Kom ihåg att du har tillgång till gratis en-till-en Medicare försäkringsrådgivning och assistans via State Health Insurance Assistance Programs (SHIPs).

3. Förlorar åtkomst till nätverket

Inte alla vårdgivare accepterar all Medicare-täckning. Medicare Advantage-planer, i synnerhet, är kända för att ofta begränsa inskrivna till ett fast nätverk av vissa läkare.

Om du går till en vårdgivare som inte ingår i ditt plannätverk kan du få högre egenbetalningar eller så kanske din försäkringsgivare vägrar att betala någon av räkningen.

Eller, om din nuvarande plans nätverk ändras, med din läkare inte längre en del av nätverket, kan du bli överraskad av högre kostnader, även om du hade träffat den läkaren i flera år.

Så, under öppna registreringsperioder, kontrollera med både din försäkringsgivare och dina vårdgivare för att vara säker på att dessa leverantörer kommer att fortsätta att vara i nätverket under nästa planår. Om inte, fundera på om du skulle vara bättre att byta plan.

4. Förlorar Medigap-täckning

Personer med Original Medicare har möjlighet att köpa en tilläggsförsäkring från en privat försäkringsgivare, ofta kallad Medigap-policy, för att täcka en del av kostnaderna som Original Medicare inte täcker helt.

Om du har en Medicare Advantage-plan kan du inte köpa en Medigap-policy. Så om du bestämmer dig för att byta till en Medicare Advantage-plan från att ha Original Medicare med en Medigap-plan, kommer du att släppa Medigap-planen. Men det är riskabelt.

Endast under din första Medigap-registreringsperiod - när du först blev berättigad att registrera dig för Medicare - är du garanterad täckning av Medigap-planer i ditt område. Då och först då är försäkringsbolag förbjudna att neka dig täckning eller debitera dig mer pengar på grund av redan existerande förhållanden, säger Reuters.

Efteråt, i de flesta stater, öppnas dörren för försäkringsgivare att fråga om din hälsostatus.

Så, beroende på din hälsa och var du bor, om du förlorar din ursprungliga Medigap-täckning på grund av att du byter till Medicare Advantage, kan du sluta med att betala betydligt mer för en Medigap-försäkring om du senare bestämmer dig för att byta tillbaka till Original Medicare. Eller så kan du bli avstängd från vissa planer.

5. Att drabbas av en skattestraff för HSA-bidrag

Om du bidrar till ditt hälsosparkonto (HSA) medan du använder Medicare riskerar du en skattestraff.

Medicare-handboken rekommenderar att du ska sluta ge HSA-bidrag månaden innan din Medicare Part A-täckning (som i första hand täcker sjukhusrelaterade kostnader för slutenvård) börjar. Det kan vara så tidigt som sex månader innan du ansöker om Medicare eller Social Security.