Ju närmare pensionen vi kommer, desto mer spelar socialförsäkringens krävande regler plötsligt roll. Ändå kämpar många amerikaner för att bemästra ins och outs med social trygghet.
Faran med att köpa in myter om social trygghet är att de kan ligga till grund för beslut – även tidigt under dina arbetsår – som kommer att skada din ekonomi vid pensioneringen.
Här är en titt på några populära myter och missförstånd om social trygghet.
Verklighet: Full pensionsålder varierar beroende på ditt födelseår. Om du till exempel är född 1960 eller senare är det 67 år.
Tills du når din "fulla pensionsålder" eller FRA kan du inte få 100 % av det belopp som du är berättigad till.
Det är förståeligt att många människor är förvirrade:65 var den ursprungliga fulla pensionsåldern, som fastställdes i 1935 års socialförsäkringslag. Vår berättelse "70 % av äldre vuxna missar denna grundläggande pensionsfråga" förklarar att många amerikanska vuxna är förvirrade över ämnet.
År 1983, som erkände den förbättrade hälsan och livslängden hos äldre amerikaner, höjde kongressen socialförsäkringens fulla pensionsålder. Den fulla pensionsåldern ökade, i små steg, och slutade med de födda 1960 och senare, som kan göra anspråk på fulla förmåner vid 67 års ålder.
För att lära dig din fulla pensionsålder, använd det här diagrammet.
Money Talks News-partner Social Security Choices erbjuder en rimligt prissatt, personlig analys av dina alternativ för socialförsäkring.
Verklighet: Skulle inte det vara trevligt? I själva verket, men när du gör anspråk på social trygghet, låser du in förmånsbeloppet vid den tidpunkten för livet, förutom en tillfällig, liten inflationsjustering. Anspråk på att tidigt låsa in en lägre förmån.
Tyvärr är uppfattningen att om du gör anspråk på förmåner tidigt, kommer du att få en stöt i dina månatliga förmånskontroller när du når full pensionsålder en av "3 stora missuppfattningar om social trygghet."
Du hittar definitioner för "makeförmåner", "inkomstrekord", "full pensionsålder" och andra viktiga termer i "9 socialförsäkringsvillkor som alla borde känna till."
Verklighet: Att börja förmåner vid 70 är en bra idé för många, om inte de flesta, människor. Genom att göra anspråk på 70 kan du få ett överdrivet belopp som kan göra en bra skillnad i din försörjning under resten av dina gyllene år.
Men 70 är inte den magiska åldern för alla, som du kommer att se i "5 gånger när det är smart att kräva social trygghet tidigt." Några anledningar till att det kan vara mer meningsfullt att göra anspråk på tidigare är:
För de flesta av oss är det ändå smart att vänta om möjligt, vilket du kan lära dig genom att läsa "7 skäl att inte ta socialförsäkring vid 62 års ålder." Om du skjuter upp anspråk på förmåner efter din fulla pensionsålder ökar din förmån med upp till 8 % per år.
När du når 70 upphör den årliga tillväxten, och det finns ingen anledning att dröja längre.
Verklighet: Social trygghet var aldrig avsedd att vara den enda inkomstkällan för pensionärer. Dina förmånskontroller är tänkta att endast ersätta en procentandel av din arbetsinkomst.
Därmed inte sagt att det är omöjligt att enbart leva på social trygghet. "Bekvämt" beror delvis på din standard och på levnadskostnaderna där du bor.
Enligt Social Security Administration förlitar sig 21 % av paren och 45 % av de singlar som tar ut pensionsförmånen på dessa checkar för 90 % eller mer av sin inkomst.
Vi har skrivit om län i USA där en lägre levnadskostnad ger pensionärer en chans att sträcka på sina förmånskontroller. Vi skrev också om "10 platser där social trygghet erbjuder den bästa levnadsstandarden."
Att bo utomlands är ett annat sätt att sänka levnadskostnaderna i pension. "10 länder där pensionärer kan leva stort och spara stort" listar de bästa satsningarna.
Verklighet: Du måste ha betalat in tillräckligt med pengar till socialförsäkringssystemet för tillräckligt många av dina arbetsår för att få förmåner.
Vanligtvis bör en arbetare ha samlat på sig 40 eller fler "krediter". Att arbeta och betala in i systemet tjänar upp till fyra poäng per år.
De som inte kan ta ut förmåner har vanligtvis inte arbetat och bidragit tillräckligt för att kvalificera sig. Det inkluderar invandrare som anländer till USA sent i livet.
"6 grupper som inte kan lita på socialförsäkringsförmåner" listar flera andra situationer som hindrar människor från att göra anspråk på förmåner.
Verklighet. Här är en annan omhuldad bit av nostalgi som helt enkelt är fel. Våra socialförsäkringsavgifter har aldrig varit avdragsgilla.
Från och med 1935 års lag som skapade programmet, har arbetstagarnas socialförsäkring (FICA) källskatt alltid varit icke-avdragsgill, säger Social Security Administration. "1935 års lag förbjuder uttryckligen denna idé, i avsnitt 803 i avdelning VIII", säger byrån.
Sociala förmåner? En annan historia. Förmånskontroller var inte föremål för federal inkomstskatt från 1935 till 1984.
1983, med bipartisan stöd, antog kongressen ett lagförslag som ändrade det och president Ronald Reagan undertecknade det i lag. Plötsligt kunde upp till 50 % av en socialförsäkringsförmån räknas som skattepliktig inkomst om en skattebetalares totala skattepliktiga inkomst översteg ett visst belopp.
1993 ändrades lagen igen. Nu är upp till 85 % av förmånen för "höginkomsttagare" skattepliktig.
Verklighet: Det är sant i de flesta fall att om du gifter om dig efter en skilsmässa, förlorar du rätten att kräva makaförmåner på ditt exs konto. Men det finns ett undantag:när ditt ex är död.
Om din tidigare make är avliden och du gifter om dig vid 60 års ålder eller senare, kan du ta ut en pensionsförmån för make/maka baserat på ditt exs register, säger AARP och förklarar att dock:
"Du kan inte göra anspråk på förmåner från skild make/maka knutna till en levande före detta partner om du är gift."
Om du är skild och inte har gift om dig ser det mycket ljusare ut:frånskilda personer som förblir ogifta kan ansöka om makaförmåner baserat på sin före detta makes socialförsäkringsregister. AARP sammanfattar dessa regler:
