Min månatliga serie Extraordinary Lives är något som jag verkligen tycker om att göra. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över $2 000 000 vid 28 års ålder. Dagens intervju är med Jeremy, Winnie och Julian, även känd som familjen bakom Go Curry Cracker.
Med målet att resa runt i världen var Jeremy och Winnie i 30-årsåldern när de gick i pension för ungefär sex år sedan. Deras 3-årige son reser med dem och har redan varit i 29 länder också!
De kunde göra detta genom att spara intensivt – över 70 % av sin inkomst efter skatt.
I den här intervjun får du lära dig:
Och mer! Den här intervjun är full av bra information!
Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till dem, så nedan är era frågor (och några av mina) om deras berättelse och hur de åstadkommit så mycket. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.
Relaterat innehåll:
Vi är Jeremy, Winnie och Julian, även känd som familjen bakom Go Curry Cracker!
Winnie och jag gick i pension för ungefär sex år sedan med målet att resa jorden runt. Att resa mer i pension är ett ganska vanligt mål, så jag antar att de intressanta bitarna är att vi fortfarande var i 30-årsåldern och att vår 3-årige son nu har varit i 29 länder.
Det som gjorde vårt läge och vår ekonomiskt oberoende livsstil möjlig var ett decennium av intensivt sparande – vi sparade bokstavligen 70 %+ av vår inkomst efter skatt. Istället för att köpa saker eller upplevelser investerade vi i vår framtida frihet.
Tyvärr hade vi redan fallit för lite livsstilsinflation så vi sålde huset och flyttade in i en liten lägenhet, sålde bilen och började gå och cykla och förvandlade vårt hemkök till den bästa restaurangen i stan.
Att varva ner på livsstilsinflation är en enorm mental utmaning, men vi växte båda upp på gränsen till fattigdom så vi hade lite erfarenhet av att prioritera inköp och hitta lösningar som inte krävde pengar. Nuförtiden betalar våra investeringar alla våra räkningar, och vi kan köpa ett hus, köpa en bil, leva ett typiskt liv... vi råkar bara inte vilja ha dessa saker.
Istället har vi under de senaste många åren i princip tillbringat sommaren i Europa, hösten i USA och vintern i Asien. Det är inte riktigt ett evigt sommarlov, men nära.
Före 2002 följde vi båda i princip det normala livets manus – gå i skolan, få bra betyg, få ett jobb, etc... Det enda okonventionella kanske är att jag hade studielån som prioritet nummer 1. Varje historia jag hörde om skulder under min uppväxt hade ett tragiskt slut, så jag ville bli skuldfri ASAP. Jag tog till och med ut all min semester i fem år eller så för att få extra lön. Vi gjorde också galna saker som att använda kreditkortserbjudanden med 0 % ränta för att påskynda utbetalningen av studielån. Bokstavligen varenda extra krona gick till studielånen.
När jag äntligen fick huvudet över vattnet tog jag semester, min första som vuxen. Efter tre veckors dykning, färsk fisk och skaldjur och tropiska drycker, tittade jag tillbaka på vart livet i den verkliga världen var på väg och tänkte, "är det här? Detta är den amerikanska drömmen?”
Inom ett halvår var huset och bilen borta och förtidspensioneringen var igång.
Om du med bekvämt menar att vi hyr hus med privata pooler, flyger business class och njuter av en och annan Michelin-stjärna restaurang, ja, det låter ungefär rätt. I kombination med 52 veckors semester per år och full självständighet ligger vi förmodligen på en komfortnivå över genomsnittet.
Det kan låta lite självbelåtet, vilket jag ber om ursäkt för, men jag tror att det är viktigt att verkligen förstå kraften med uppskjuten konsumtion. Vi kan bara leva som vi gör idag eftersom vi inte levde så här igår.
Genom att leva långt under våra tillgångar under bara en liten del av vår totala livstid (10 år +/-), något som många skulle anse som "obekvämt", kan vi nu leva långt över standarden för även höginkomsthushåll – bara utan behovet av att konsumera alla våra vakna timmar med ett höginkomstjobb.
Sammanfattningsvis – ja, livet är bra.
Winnie var programchef för ett stort PC-företag och jag var ingenjör på ett stort mjukvaruföretag.
Jag önskar att vi hade de där galna tekniklönerna som jag ibland hör om i nyheterna, men vår genomsnittliga sammanlagda inkomst under våra hårda sparår var bara cirka 135 000 USD. Jag antar att jag borde ha studerat hårdare.
Jag tror att mer än jobbet, min examen hjälpte oss att gå i pension tidigt. Jag tillämpade i grunden ingenjörsprinciper på vår ekonomi och vår livsstil, och försökte optimera för livskvalitet och låga kostnader. Jag använde sedan samma mentalitet när jag designade vår investeringsportfölj (100 % indexfonder) och minimerade våra skatter (100 000 $ inkomst med 0 $ inkomstskatt.) Om jag hade studerat konsthistoria eller inredning, skulle jag förmodligen ha tänkt på dessa saker från ett helt annat perspektiv, kanske ett som krävde dyrare möbler.
Kärnprincipen att följa är att leva under dina tillgångar och sikta på minst 50 % besparingar. Eller på 1950-talsspråk, leva på den ena inkomsten och spara den andra. Det här receptet för ekonomisk framgång har fungerat under mycket av historien.
Naturligtvis är detta lättare när man tjänar 100 000 USD än när man tjänar 10 000 USD, allt annat lika.
För många hushåll med medelinkomst hjälper det att ändra perspektiv:
Det är inte så att vi inte har råd att spara 50 %, det är att vi inte har råd med vår nuvarande livsstil.
Det var här vi var när vi började, och några svåra val väntar... det är nödvändigt att antingen tjäna mer, spendera mindre eller vänta (mycket ) längre. Eller alla 3.
För hushåll med inkomster långt under genomsnittet, som våra familjer när vi växte upp, är det absolut nödvändigt att öka inkomsten. Offentlig hjälp kan hjälpa ett tag (jag har ätit en hel del statlig ost), men i slutändan krävs kompetensutveckling och förmodligen till och med omplacering till en arbetsförmedling.
Vi gör. Med all denna lediga tid är det ganska svårt att INTE göra något som ger lite extra pengar.
Förra året gav Winnie ut sin första bok (på mandarin/kinesiska) som låg på bestsellerlistan i Taiwan ett tag. För ungefär tre år sedan började Go Curry Cracker av misstag tjäna lite affiliate-inkomster. Jag försöker nu faktiskt att driva sajten som ett företag, men begränsar mig till bara några timmar per vecka.
Jag använder också en ganska aggressiv långsiktig skatteminimeringsstrategi, som sparar oss tusentals dollar varje år i skatt. Jag antar att det också kan ses som en extra inkomst. Vi har faktiskt rapporterat cirka 100 000 USD årlig inkomst vart och ett av de senaste fem åren med inkomstskatteräkningar på 0 USD.
För alla som är intresserade publicerar jag våra fullständiga resultaträkningar och skattedeklarationer (företag och privat) varje år (länkat till ovan). Många människor har funnit dem till hjälp för att optimera sin egen ekonomi.
Vi satte ett mål att ha en investeringsportfölj värd 25 gånger vår önskade levnadskostnad i Seattle, där vi bodde då, även om vi spenderade mycket mindre för att ladda våra besparingar.
25x är bara standardregeln på 4 %, som (i alltför förenklade termer) säger att du årligen kan spendera en inflationsjusterad 4 % av din portfölj, förmodligen för alltid. Så säg att om du ville spendera 40 000 USD/år skulle du behöva 1 miljon USD. Det var vårt minimum.
När vi nådde det målet slutade Winnie arbeta och jag fortsatte i ungefär tre år till, under vilka vi bara levde på utdelningar, så vi investerade i princip 100 % av min lönecheck.
Vi ville också att portföljen skulle fortsätta att växa så att vi kunde lämna lite av ett arv, så även efter att vi slutat arbeta ville vi fortsätta att leva under våra tillgångar. Vi gjorde detta genom att bo stort i Mexiko och Guatemala snarare än i Paris eller Tokyo. Och som tur är har aktiemarknadsutvecklingen under de senaste fem åren varit ganska bra, så vår portfölj bara fortsätter att växa, och vi kan inte spendera den snabbt nog.
Det här kan låta klyschigt, men jag tänker inte på något vi gjorde som ett offer – vi använde bara ett förslag som min mormor brukade komma med hela tiden, "Hej där, du håller fast i dina buksar nu unge man!" Grovt översatt från originalet Minnesotan tror jag att det betyder "sakta ner." Med andra ord, vänta med livsstilsinflationen ett tag.
När människor rusar ut för att köpa sitt drömhus (med hyrda pengar) eller en ny bil eller en stor semester, offrar de sin framtid för omedelbar konsumtion. Vi väntade bara lite längre, och längs vägen upptäckte vi att ingen av dessa framgångar har någon verklig betydelse för oss.
Men självklart, när samhället och annonsörer skriker åt dig att du behöver konsumera och uppgradera, kan det vara svårt att pausa och ompröva. Vi undvek mycket av det genom att inte äga en tv och använda naturen för underhållning.
Under många år var vi självförsäkrade och betalade bara kontant för eventuella medicinska behov. Vi betalade $3 för ett läkarbesök i Mexiko, $20 för tandvård i Thailand, $50 för en lungröntgen i Taiwan och $90 för ett besök på akuten i Portugal. Medicinsk turism är din vän. Vad vi inte spenderade på sjukförsäkringar, vi investerade i fler indexfonder och byggde upp vår egen sjukvårdsfond.
Om vi var i USA, skulle vi köpa sjukförsäkring på statliga eller federala hälsobörser. Det amerikanska hälsosystemet är alla slags trassligt, så utan försäkring är du bara en mindre incident från total ekonomisk förödelse.
För ungefär ett halvår sedan omfattas vi nu alla av Taiwans nationella hälsosystem, som är en universell vårdgivare med ensambetalare. Vi betalar cirka 25 USD/person/månad för bra täckning, som inkluderar tandvård. (Helt tips:gift dig med någon från ett land med ett bra hälsosystem.)
Vi gillar idén med hemundervisning upp till 10 eller 12 års ålder eller så, men vi håller fortfarande på att komma på det. Trots det kommer det förmodligen inte att bli allt eller inget (Julian är inskriven på deltid i en Montessoriförskola nu.)
För- och nackdelarna med att leva på plats kontra nomader är en så intressant diskussion för oss, eftersom vi till sin natur är en global familj (våra kärnfamiljer är spridda över 2 länder, 3 stater och 6 städer) och trots våra väldigt olika bakgrund drog vi självständigt slutsatsen att idén om "hem" för oss egentligen inte är en plats.
Vårt tänkande kommer från våra befintliga samhällen – Winnie växte upp i en storstad (Taipei), och hon har vänner från 3:e klass som alla har barn i samma ålder som Julian. När vi är i Taiwan träffas vi alla och det är som om de aldrig missat ett slag. Det är en vacker sak.
Jag växte upp i en liten stad i Minnesota och 99 % av mina barndoms-/gymnasievänner och familj flyttade för att studera och göra karriär. Det finns bokstavligen ingen plats jag kan gå till där alla långvariga vänskaper och kontakter finns, och ändå har jag dem, bara spridda över världen. Det är också en vacker sak.
Vi försöker få kvalitetstid med hela vår familj varje år, vilket är mycket lättare nu när vi inte har jobb. För 2 år sedan hade vi 4 generationer tillsammans i en vecka på en sjö, med mormor, mina föräldrar, min syster och 2 bröder och makar och deras 9 barn. I år tog vi min mamma och mormor på en Alaskakryssning och tillbringade också ett par veckor med alla Julians kusiner. Nästa år kommer att bli något speciellt igen, och vi håller alla kontakten via Skype. Vi planerar också att skaffa fler barn, vilket innebär syskonkontakter.
Det vi gör kommer att förändras och utvecklas när vi lär oss mer och kommer på saker, men överlag kommer vi att lyssna på våra barn, se till att vi har regelbunden kvalitetstid med familjen och hålla kontakten med vänner och familj via Skype. Och vart vi än går bygger vi gemenskap med vänner, familj och andra äventyrare. Jag tror att det blir samma sak för nästa generation.
Svårigheterna med att resa med ett barn är i stort sett desamma som svårigheterna med föräldraskap. Barn har behov och önskemål, och om de inte åtgärdas i tid uppstår kaos. Som med det mesta är ett uns av förebyggande åtgärder värt ett halvt kilo botemedel – och även då går det snett.
Där de flesta familjer måste balansera barnuppfostran med karriär och fasta scheman har vi stor flexibilitet. Vi är sällan schemastyrda, och när vi är (t.ex. en flygavgångstid) undviker vi andra åtaganden. Vi gör inte heller det snabba med en veckas semester, med mycket tid att ta oss från A till B och en virvelvind av turer och aktiviteter; det är alldeles för intensivt och utmattande. Vi lever mer så våra normala liv, bara på olika platser. Vi leker i parken dagligen, tar tupplurar, utforskar till fots och njuter av lokala delikatesser. Om vi har för roligt i parken kan vi alltid se museet imorgon. På något sätt lyckas vi oftast se höjdpunkterna.
Eftersom vi inte alltid är på en plats med ett regelbundet schema fokuserar vi på att ha rutin i frånvaro av rutin. Vi har vanliga leksaker, regelbunden tupplur och en läggdagsritual som involverar ett bad, sånger och böcker. Plus att vi alla samsover, så vi är tillsammans 24/7. Det är svårt att ge en starkare känsla av trygghet än föräldrarnas närvaro.
Det hela verkar gå bra; Julian är en glad, frisk, normal unge. Han älskar att vara ute och utforska, tycker om att träffa nya människor och är alltid redo för nästa flyg, tåg eller bil.
Vi gjorde många misstag... att köpa ett hus, köpa en bil, spendera pengar utan en långsiktig plan, men jag vet inte om jag skulle ändra något av dem. Dessa misstag hjälpte oss att växa och uppskatta var vi är idag. Till exempel är vi Renters for Life, men vi skulle förmodligen inte riktigt uppskatta den totala glädje och ekonomiska fördelar som kommer med att inte äga en försämrad trälåda.
Om jag kunde gå tillbaka i tiden och säga till mitt yngre jag, "Hej, läs den här Go Curry Cracker-bloggen, du kommer att lära dig mycket!" vi kunde förmodligen ha blivit ekonomiskt oberoende 3 till 5 år tidigare. Det är mycket, med tanke på att hela min karriär bara var 16 år, men det är inte så mycket under en livslängd på 80–100 år.
Men vad jag skulle göra annorlunda:
Designa ditt liv så att spara en hög andel av inkomsten är det naturliga och vanliga resultatet.
Sikta på att spara 50 %+ av inkomsten efter skatt och minimera skatter
Har du mål att gå i förtidspension?
