Min månatliga serie Extraordinary Lives har varit väldigt rolig, och jag är tillbaka med ännu en inspirerande intervju. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över 2 000 000 USD vid 28 års ålder. Dagens intervju är med Amanda, som nu lever skuldfri efter att ha betalat av 133 000 USD på tre år och sju månader.
Jag har följt Amanda – @debtfreeinsunnyca – på Instagram ganska länge, och jag är så glad att jag äntligen kunde intervjua henne!
I den här intervjun får du lära dig:
Och mer! Den här intervjun är full av värdefull information!
Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till henne, så nedan är era frågor (och några av mina) om Amandas berättelse och hur hon har åstadkommit så mycket. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.
Relaterat innehåll:
Hej Michelle! Tack för möjligheten. Här är min historia.
Jag var 22 år gammal och arbetade som massageterapeut på ett kryssningsfartyg när jag fick diagnosen karpaltunnel och cubital (armbågs) tunnel. Karriären som jag hade utbildat mig till var inte längre ett alternativ. Jag var tvungen att börja om och välja en ny karriär. Jag är trött på att jobba provisionsjobb där din lön beror på hur bra säljare du är, jag sökte efter en efterfrågad, välbetald karriär inom cybersäkerhet.
Som vilken normal person som helst, tog jag studielån för att täcka min undervisning. Jag brydde mig inte om hur mycket jag lånade eller räntan. Jag tänkte att jag skulle tjäna stora pengar när jag tog examen och hade råd med betalningarna. För att få det att hända arbetade jag hårt för att komma in på mitt område och fick en praktikplats under mitt första år i skolan. När jag tog examen hade jag redan varit inom IT-området i flera år.
Så, tjänade jag de stora pengarna nu? Nej, inte ens i närheten. Det var ingen stor, fet löneförhöjning när jag tog studenten. Verkligheten slog mig hårt i ansiktet när jag insåg att jag inte skulle ha råd med mina studielån och bilbetalningar med min lilla lön i Kalifornien.
Jag visste att jag var tvungen att göra något för att rensa upp min röra. Flera år innan hade jag försökt ta mig ur skulden genom att följa Dave Ramseys plan, men återgick till mina gamla sätt efter att ha gått igenom några personliga saker. Jag ville ge det ett nytt försök och skrev in mig på Financial Peace University. Jag gick också tillbaka till skolan för min magisterexamen. Detta gjorde att jag kunde skjuta upp mina lån samtidigt som jag städade upp min röra. Det bästa var att företaget jag nu arbetade för fick ersättning för utbildning för examina som är relaterade till ditt område.
Min skuld var över 80 000 dollar och bestod av studielån, en bil och ett litet kreditkort. När jag väl åtagit mig att göra en nollbaserad budget började jag se stora framsteg. Jag delade alla mina framsteg med min dåvarande pojkvän, nu man. Jag försökte få honom ombord, men han var inte intresserad då. Efter några månader med hårt slag började jag bli arg över att min balans inte gick ner så snabbt som jag ville. Det skulle ta mig en evighet att bli skuldfri!
Det var då jag hade mitt andra "jag har haft det"-ögonblick där jag nu var redo att vidta åtgärder. Priusen jag var upp och ner på fick gå. Det var ett drastiskt, men nödvändigt drag. Jag sparade snabbt ihop $5 000 för en begagnad Honda Civic och sålde min bil. Med en transaktion blev jag av med skulder till ett värde av 17 000 $. Det kändes som att jag var på väg någonstans nu! På grund av mina tidigare, dumma misstag, var jag tvungen att ta ett lån på $7 000 för att täcka skillnaden jag var upp och ner på. Att vara skyldig $7 000 är MYCKET bättre än att betala $24 000. Jag anser att detta är det bästa ekonomiska beslut jag någonsin har tagit. Det slungade min skuldsnöboll och gav den motivation jag behövde för att fortsätta.
Efter att ha sett mina framsteg och gått igenom FPU, gick Josh ombord och började betala av sin skuld. Han flödade min förlovningsring och friade flera månader senare! Vi pausade vår skuldfria resa och pengarna flödade 14 000 USD på sex månader för vårt bröllop och smekmånad.
Med bröllopet bakom oss var det dags att sätta igång. Tillsammans hade vi totalt 133 763 $ i skuld. Josh lade till en lastbil och flera kreditkort till högen av skulder. Vi slog ihop våra konton, började göra en nollbaserad budget och använde kontantkuvert för att hålla oss på rätt spår. Vi arbetade båda för att öka vår inkomst samtidigt som vi behöll samma livsstil. Efter tre år och sju månader av hårt arbete blev vi skuldfria den 5 juli 2018!
Vår skuld uppgick till 133 763 USD och bestod av 16 studielån, 8 kreditkort, 2 fordon och 1 personligt lån. Nästan hälften av vår skuld var mina studielån från mina kollegors och kandidatexamen.
Det är en hemsk känsla att inte ha tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar eller att behöva berätta för dina vänner/familj att du inte kan gå ut för att du är pank. Jag ville bli av med skulden snabbt så att jag hade råd med min räkning och pengar för att göra saker jag tycker om.
Mitt varför utvecklades med tiden när Josh och jag började prata om vår framtid tillsammans. Han köpte nästan en segelbåt när han kom ur armén för flera år sedan. Det slutade med att Josh flyttade tillbaka till San Diego istället, och sedan träffades vi. Han delade sin dröm med mig och jag var omedelbart ombord. Jag hade varit besatt av att bo i småhus och efter att ha arbetat på kryssningsfartyg älskade jag vattnet. Att skaffa en segelbåt och en dag sluta jobbet för att resa blev vårt nya varför.
Vi arbetade tre år och sju månader på att betala av alla våra skulder. Första året var jag ensam. Vi var inte gifta än och det tog lite tid att övertyga Josh att komma ombord. Efter att ha förlovat oss pausade vi våra skuldbetalningar i sex månader för att likna vårt bröllop. Vi avslutade återstoden av vår skuld ett och ett halvt år efter att vi gifte oss.
Att bli skuldfri kan delas upp i två områden:öka din inkomst och minska dina utgifter. Vi gjorde båda under vår resa.
Vår inkomst ökade med $75 000 under vår skuldfria resa. Detta var från höjningar, övertid och jourlön. Hur gjorde vi detta? Jag tillskriver mycket av min framgång att arbeta medan jag gick i skolan. Jag fick en praktikplats på deltid när jag gick första året i skolan. Det gjorde att jag kunde arbeta mig uppför stegen snabbare och öka min inkomst. Under mitt masterprogram lyckades jag komma in på IT-säkerhetsavdelningen på mitt företag. Det kom med en betydande löneökning och varje årlig höjning har varit ett generöst belopp.
Josh arbetar också inom IT. Han har ingen examen, men hans åtta års erfarenhet i armén och hans drivkraft kompenserar mer än för det. Josh hanterar kritiska applikationer och är en av go-to-personerna på IT-avdelningen. Han har jour och jobbar ofta övertid. Hans kompetens och arbetsmoral har gett honom välförtjänta löneökningar under åren.
Att minska utgifterna hjälpte oss också att nå skuldfrihet snabbare:
Bostäder
Under större delen av vår resa bodde vi i ett litet hus på 550 kvm för att hålla hyran låg. Detta sparade cirka 400 dollar i månaden under de 2,5 åren vi bodde där. Det är $12 000 sparat!
Semester
Förutom en smekmånad åkte vi inte på semester under hela vår skuldfria resa. Vi hade några små resor:examen, ett bröllop, jul i Tennessee med min familj, som min mamma betalade för för att hon ville träffa oss samtidigt som hon stödde vår resa.
Istället för att resa hittade vi gratis saker att göra i San Diego. Att vandra med hundarna var en av våra favorit saker att göra. Vi umgicks också med vänner hemma hos dem istället för att gå ut. Vi skulle laga middag och titta på en film eller tv-serie.
Hobbyer och kul
Josh har många dyra hobbyer som han lade på is under vår skuldfria resa:spjutfiske, fiske, tekniska grejer, etc. Jag hade inga hobbyer sedan mitt liv konsumerades av arbete och skola. Vi klipper bort restauranger, dejtkvällar, filmer och överdrivna kläder. Om vi ville gå ut och äta eller köpa sprit skulle det komma ur våra budgeterade utgifter. Det var många Netflix och chill nätter! Våra dejtkvällar bestod av att grilla ute på gården och sitta vid eldstaden. Vi gjorde budget för dejtkvällar när vi når en stor milstolpe.
Arbetsförmåner
Josh och jag arbetar på samma företag, vilket gjorde det möjligt för oss att samåka för att spara pengar. Dessutom har vårt företag fantastiska fördelar. Vår sjuk- och tandvårdsförsäkring är extremt prisvärd, båda våra mobiltelefoner betalas för att vi har jour och vi kan ta igen missade timmar istället för att ta kraftuttag om vi behöver lämna jobbet av någon anledning.
Kontantkuvert är en budgeteringsmetod där du tar ut kontanter för specifika kategorier istället för att använda ditt betal-/kreditkort för inköp. Varje avlöningsdag tar vi ut pengar för mat, bensin, spendera pengar och alla sjunkande medel vi sparar till. Under den tvåveckorsperioden kommer all mat ur matvarukuvertet. Samma sak med bensin och att spendera pengar. När det väl är borta är det borta! Det finns inga pengar kvar på våra konton eftersom allt har betalats till skulden, så det är bäst att du spenderar pengarna klokt! Vi hade vår akutfond ifall något skulle hända, men att spendera för mycket på matvaror är inte en nödsituation.
Den här metoden hjälper verkligen att minska dina utgifter eftersom du känner det mer när du använder kontanter. Det är också lätt att titta i din plånbok och se hur mycket pengar du har för varje kategori för att hålla dig på rätt spår. Josh är en spenderare och han har haft stora framgångar med kontantkuvert. Jag lät göra en plånbok med flera avdelare åt honom för att göra det enkelt.
Många människor är rädda för att bära med sig pengar. Jag tror att fördelarna med att använda kontanter överväger risken att förlora dem eller att de blir stulna. Jag föreslår att du bara bär runt den mängd du behöver och lämnar resten hemma i ett kassaskåp tills du behöver det. Om något skulle hända har du alltid din akutfond att falla tillbaka på.
Ahhh det urgamla argumentet! Mitt svar är att göra det som fungerar bäst för DIG! Allas situation och prioriteringar är olika.
När jag började hade jag inget val eftersom jag inte skulle ha råd med minimibetalningarna på min skuld! När vi kom längre in på vår resa kunde vi säkert ha investerat, men att betala av skulder var viktigare för oss. Att bli skuldfri är en säker sak och kommer att tvinga dig att ändra dina utgiftsvanor till det bättre. Jag vill aldrig hamna i kläm och måste dra ut investeringar tidigt på grund av skulder eller dåliga konsumtionsvanor.
Den största uppoffringen jag gjorde för att bli skuldfri var att sälja min älskade Prius för en 2005 Honda Civic. Först ville jag inte sälja den. Jag tänkte försöka bli skuldfri samtidigt som jag behöll bilen. Efter åtta månader av att ha betalat ner mitt billån och inte gjort så mycket framsteg insåg jag att jag måste göra några större uppoffringar, annars skulle jag falla tillbaka till mina gamla utgiftsvanor och gå längre i skuld. Jag saknar fortfarande möjligheten att komma in i min bil utan att ta nycklarna ur handväskan och bekvämligheten med Bluetooth! Min begagnade Honda är gammal och krånglig, men den har lönat sig!
Det var några gånger vi splurged! Vi blev trötta på att bo i ett litet hus, så vi flyttade in i en större hyra med kontorslokaler och en gård för hundarna. Innan vi flyttade gjorde vi en kostnadsanalys av utgifterna för att avgöra om det var värt det för oss att flytta tillbaka vårt skuldfria datum med några månader eller hålla ut det och fortsätta leva på samma sätt.
Vårt nya ställe var så tomt när vi flyttade in. Tänk dig att gå från 550 kvm till över 1 300! Vi hade inte ens ett bord. Vi ägnade några veckor åt att köpa möbler och saker som vi behövde till huset innan vi kom tillbaka i svängningen.
Ännu en stor överraskning var en fullständig överraskning för mig! Jag hade tittat på den här fina Canon DSLR-kameran och tänkte skaffa den som en skuldfri gåva till mig själv. Precis innan jag tog examen med min magisterexamen var min mamma i Kalifornien på ett resesjuksköterskeuppdrag. Hon visste att vi hade en strikt budget och skulle tacka nej till det mesta som kostar pengar. Min mamma sa till mig att hon vann presentkort på 150 $ och ville använda det för att ta oss ut och äta.
Jag gick med på för vem går fritt!? Under middagen kom jag hela tiden med kommentarer om att vi gick ut för att vi måste använda presentkortet. Avokadoäggrullar, pizza och flera öl senare sa Josh att han glömde sin plånbok i lastbilen och gick för att hämta den. Han kom in genom dörren bakom mig och la en stor present i mitt knä! Jag visste direkt att det var kameran!
Så, hur fick Josh detta stora köp av mig? Han är en veteran och gick i skolan vid den tiden. Veteraner får bostadsbidrag varje månad medan de går i skolan enligt Post-911 GI Bill. Pengarna sattes in på hans personliga checkkonto och sedan flyttade han dem till vår gemensamma kontroll varje månad. Han berättade för mig att ersättningen var försenad den månaden på grund av pappersarbete! Jag köpte den helt. Josh använde pengarna för att gå in på min examenspresent med min mamma.
Och presentkortet? Det fanns inget presentkort! De visste att det enda sättet att få mig till en restaurang under vår skuldfria resa var att ljuga för mig och säga att hon hade ett presentkort. Summan med dricks kom ut till drygt 150 $.
Det är så viktigt att hitta sätt att hålla sig motiverad när du har flera år av arbete framför dig. Eftersom jag hade fallit ur spåret en gång tidigare, visste jag att jag var tvungen att hitta bättre sätt att hålla mig motiverad och fokuserad.
Visuella bilder var överlägset mitt favoritsätt att hålla sig motiverad. Jag hade flera diagram, kalkylblad och nedräkningar hemma och på jobbet. Varje gång vi gjorde en betalning till skulden fick jag färglägga diagram, byta Excel-kalkylblad och uppdatera whiteboarden på jobbet. Att ha påminnelser där du kommer att se dem varje dag är extremt motiverande.
Jag sökte också hitta andra människor på samma resa. Redan 2014 var det inte många människor på Instagram som delade med sig av sina framsteg och resa. Jag hittade en liten grupp människor från att söka på #debtfree och #daveramsey och började följa dem. Hashtaggarna började bli förorenade av människor som säljer de där magra teerna och viktminskningsomslagen. Jag skickade ett samtal till det lilla samhället och vi bestämde oss för att rösta på vår egen hashtag. Det var så #skuldfrigemenskapen föddes!
Det är så motiverande att prata med människor som går igenom samma sak. I verkliga livet försökte ingen av mina vänner eller arbetskamrater komma ur skulden. Deras ögon blev blanka när de pratade om budgetar eller betalade av en skuld. Varje gång jag öppnade Instagram blev jag omedelbart motiverad av en annan persons resa eller de fina kommentarerna som lämnats på mina inlägg.
Det finns så många saker jag skulle göra annorlunda! Först och främst, istället för att få en bil för 12 000 dollar när jag var 16, skulle jag spara några tusen och köpa en begagnad, pålitlig bil. Det enda beslutet skulle sätta mitt liv på en mycket bättre väg! Jag skulle kunna spara pengar och betala för skolan i förväg, vilket är min nästa punkt. Jag skulle ägna mer tid åt att komma på vad jag vill göra i livet och forska i skolor. Jag skulle se till att välja en karriär som inte är provisionsbaserad och som ger en bra lön. Jag skulle börja investera tidigt i livet, även om det bara var 100 dollar i månaden. Jag skulle fortsätta att betala kontant för inköp, spara pengar och investera.
Det bästa tipset jag kan ge är att skapa en nollbaserad budget och hålla fast vid den. En budget låter inte sexig eller rolig, men den ger dig frihet att spendera pengar på saker som betyder något för dig. Budgetering betyder inte att du måste ta bort allt ditt roliga! Lägg det i budgeten. Poängen är att veta vart dina pengar tar vägen och att spendera dem avsiktligt. Motstå inte budgeten!
Det andra tipset jag kan ge är att hitta ditt folk! Det är svårt att vara motiverad att betala av skulder eller spara när alla dina vänner spenderar pengar åt vänster och höger. Att ha en stödjande grupp människor som får dig är ovärderlig.
Vårt nästa ekonomiska mål är att spara $25 000 till vår 6-månaders akutfond. Vi vill vara förberedda på allt som kommer mot oss!
Vi har 2 000 USD på ett lokalt sparkonto och resten kommer att finnas på ett sparkonto med hög ränta. Att överföra pengar från vår stora nödfond till vårt checkkonto tar några dagar, vilket är bra eftersom det hjälper oss att förhindra att vi dyker in i det för icke-nödsituationer.
Akutfonden kommer att täcka alla våra utgifter under sex månader med minimala nedskärningar i budgeten. Det kommer att vara en stor lättnad att ha pengar avsatta för säkerhets skull. Inga fler pengar slagsmål när något oväntat händer!
Du kan lära dig mer om oss genom att följa med på Instagram.
Har du några andra frågor till Amanda? Försöker du betala av skulden?
