En av de bästa sakerna med långsiktiga investeringar är att nästan vem som helst kan göra det.

Ja, aktierna i din 401(k) eller IRA är bundna att falla, eller till och med dyka, från dag till dag eller månad till månad. Och det kan vara skrämmande. Emellertid har disciplinerade investerare historiskt sett kunnat räkna med den rätta mixen av högkvalitativa aktier och magin med sammansättning för att växa sina pengar på lång sikt.

Men hur är det med att spara och investera för mål (eller behov) som har en snävare tidslinje? Var kan du lägga dina pengar för kortsiktig förvaring och ändå få en konkurrenskraftig avkastning?

Åh, den gamla goda tiden

Det har gått decennier sedan du kunde valsa in i en bank eller kreditförening och köpa ett snyggt, säkert insättningsbevis med en tvåsiffrig ränta. Nuförtiden har du turen att få 1,25 % för en 36-månaders CD. Obligationer kan vara en besvikelse på samma sätt. Och ett gott gammaldags banksparkonto, med en snittränta på 0,1 %, enligt Bankrate, ger dig trygghet, men inte mycket annat.

Tyvärr har det varit så ett tag nu - och det ser inte ut som om det kommer att förändras någon gång snart.

Resultatet? Investerare med låg räntetrötthet har letat efter kortsiktiga alternativ, och många har vänt sig till mer riskfyllda val i sin strävan efter högre avkastning.

Vad kan gå fel? Vi fick reda på det när aktiemarknadens rekordhöga bull run tog ett dramatiskt slut i år. Även om marknaden snabbt studsade tillbaka från de första lågnivåerna i mars 2020, sålde investerare som fick panik och pensionärer som behövde inkomst fortfarande med förlust. Föreställ dig vad som skulle ha hänt om marknaden hade tagit månader, eller till och med år, att återhämta sig. Förhoppningsvis kommer erfarenheten att få en del att tänka om risken i sin portfölj och hitta en bättre väg framåt.

Minska din risk med en riktig plan

Så, vad är det bättre alternativet?

Kanske oroa dig mindre för individuella kortsiktiga investeringsprodukter och mer om övergripande planering.

Eftersom alternativen är så begränsade kan det vara en utmaning att hitta kvalitetsinvesteringar för att nå kortsiktiga mål eller för att fylla ett inkomstklyfta. Men om din övergripande finansiella plan är paketerad på ett sätt som ger tillräckligt med likviditet för nödsituationer, stadigt ökande inkomster för att tillfredsställa dina livsstilsbehov trots inflation, och en ackumuleringshink för långsiktig tillväxt, behöver du inte nöja dig med investeringar som är inte rätt för dig.

Om din plan markerar alla rutor kan du bli upptagen med att njuta av ditt liv istället för att oroa dig för vad du ska göra med dina pengar. Det innebär att samla alla ekonomiska fakta och utforma en plan som kommer att:

Hjälp till att maximera den inkomst du och din make/maka kommer att få i pension.

  Inkomstplanering handlar om att få ut det mesta för dina surt förvärvade pengar, inklusive:

• Förstå dina alternativ för socialförsäkringsanspråk;
• Att fatta beslut om din anställdas pension (engångsbelopp kontra månatliga betalningar; singelliv kontra gemensam-och-efterlevande, etc.);
• Att ha en uttagsstrategi för dina pensionskonton; och
• Vi tittar på försäkringsprodukter, till exempel fasta livräntor, för att stärka din pålitliga inkomst.

Fokus på skatteeffektivitet, inte bara för i år utan för många år framåt.

Pensionärer tenderar att underskatta konsekvenserna av att spara alla sina pengar på skatteuppskjutna pensionskonton, såsom traditionella IRA och 401(k)s. Uttag beskattas som vanlig inkomst, och utan en plan kan bettet bli brutalt.

Ta upp framtida sjukvårdskostnader, inklusive möjligheten att du eller din make kan behöva långtidsvård.

U.S. Department of Health and Human Services säger att någon som fyller 65 idag har nästan 70 % chans att behöva någon typ av långtidsvård och stöd under sina återstående år. Prislappen? Den månatliga mediankostnaden för ett halvprivat rum på ett äldreboende var 7 513 USD 2019, enligt Genworths årliga kostnadsundersökning.

Sätt en äldre plan på plats för dina nära och kära.

Nu när SECURE Act har eliminerat den populära "stretch IRA"-strategin är det viktigare än någonsin att tänka på din fastighetsplan och hur du kan minimera skatterna för dina förmånstagare.

Det finns ingen plan för alla när det gäller att bocka av alla dessa rutor. Och att slumpmässigt välja strategier och produkter från hyllan hjälper inte. Din plan bör paketeras utifrån dina mål, din tidsram och din risktolerans.

När du och din finansiella rådgivare har den övergripande planen på plats kan ni diskutera de investeringar som kommer att få det att fungera nu och om 30 år.

723604 - 20/9

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Solutions First Financial Group är inte närstående företag. Alla investeringar är föremål för risk inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. Vårt företag är inte anslutet till eller godkänt av Social Security Administration eller någon statlig myndighet.