"Ingenting kan sägas vara säkert, förutom döden och skatter."

Den store Benjamin Franklin skrev dessa ord redan 1789, och de är fortfarande sanna. Och även om vissa människor kanske försöker lura sig från att betala Uncle Sam, finns det inget att fuska dig ur döden.

Men det faktum att vi alla kommer att dö en dag gör det inte lättare att prata om. Men du vill inte heller lämna dina nära och kära med bördan av dina begravningsarrangemang – och kostnader – medan de sörjer.

Den nationella mediankostnaden för en begravning ligger mellan 5 150–9 135 USD beroende på typ av begravning. ¹ Men priset kan vara mycket högre beroende på var du bor och vad du vet om begravningsbranschen. Kostnaden är en av de främsta drivkrafterna för människor att betala i förskott för sina begravningar, och tror att det är det bästa sättet att befria sina nära och kära från att få räkningen.

Men är det det bästa sättet? Låt oss prata mer om vad förbetalda begravningar är. Sedan, när vi har alla fakta, väger vi för- och nackdelar.

Vad ingår i en förbetald begravningsplan?

Processen med förskottsbetalning för din begravning börjar vanligtvis med att du sätter dig ner med en valfri begravningsleverantör för att göra en detaljerad plan. Den planen bör inkludera kostnader, tillgängliga platser för tjänster och alla andra detaljer som du vill ta upp för att möta dina önskemål om livets slut. Ett standardpaket kommer att innehålla:

• Begravning eller kremering
• List eller urna
• Begravningsplats eller nisch
• Gravstens-/gravmarkering

Det finns också vanligtvis objekt du kan välja att lägga till på:

• Begravningsgudstjänst och/eller gravtjänst
• Besöks-/visningstjänst
• Begravningstjänst för familjen
• Anpassad DVD eller bildspel
• Nekrolog

Även med en förbetald tjänst kan dessa tilläggsartiklar omfattas av den så kallade kontantförskottsklausulen eftersom de kräver leverantörstjänster som kan öka vid tidpunkten för din bortgång. Till exempel kan begravningsbyrån ha ett kontrakt med Bob's Videos för att göra skräddarsydda DVD-skivor för tjänsten. Låt oss säga att du förskottsbetalar $100 för en anpassad DVD, men Bobs priser ökar till $150 vid tiden för din begravning. Din familj skulle förmodligen vara ansvarig för att betala mellanskillnaden på 50 USD.

Du kanske också vill överväga föremål som faller utanför dessa tilläggsartiklar, inklusive blommor, catering, högtalare och bärare.

Sammanfattningsvis, om du ska betala i förskott för din begravning, se till att du skriver ner alla av dina önskemål och fråga begravningsbyrån vad som kommer (och inte) att täckas till 100 %.

Typer av förbetalda begravningsplaner

Du har beskrivit allt du vill ha täckt – hur ska du nu täcka det? Det finns två huvudalternativ att tänka på vid förskottsbetalning (inte förplanering ) för en begravning:

Förtroende

Förtroende kan användas i de flesta stater för att förfinansiera begravningar, men statliga lagar varierar för hur dessa kan användas. Vissa delstater kräver till och med att begravningsbyrån ska förklaras som förmånstagare, så se till att du diskuterar din delstats lagar om förtroendefinansiering med begravningsbyrån. ² Det finns vanligtvis två olika typer av förtroende att välja mellan:

• Återkallbart förtroende: Du skriver ofta på ett kontrakt för att betala för begravningen i omgångar, insatt på ett konto som får ränta. Vid tidpunkten för din bortgång kommer begravningsbyrån (eller någon du väljer, om statliga lagar gäller) och förvaltaren att använda medlen för att betala för dina arrangemang.
• Oåterkalleligt förtroende: Detta gör att du också kan betala för din begravning i omgångar, men till skillnad från ett återkallbart förtroende är detta förtroende ett permanent förtroende som inte kan ändras av någon annan än förvaltaren.

Pre-Need Insurance

Behovsförsäkring är en typ av hellivsförsäkring som kan användas för att förfinansiera begravningar i de flesta stater. Det är en specialiserad försäkring som vanligtvis kan betalas genom avbetalning eller en engångspremie. Polisens tillväxt och utbetalningsbeloppet är inte skattepliktiga för köparen. ³

Nu finns det flera andra sätt att öronmärka pengar för din begravning, men det skiljer sig från förskottsbetalning (och vi kommer till det senare). Låt oss titta på för- och nackdelarna med det förbetalda begravningsalternativet:

Fördelar med en förbetald begravningsplan

• Ingen andra gissning. Detta är förmodligen det största försäljningsargumentet som begravningsbyråer gör för den förbetalda begravningen. När du lämnar denna jord kommer din familj inte behöva tänka på (eller slåss om) vilken typ av service du skulle ha velat ha och hur de ska betala för det.

• Priset är låst. Kostnaderna för begravning ökar. Mediankostnaden för en begravning har ökat med 6,4 % sedan 2014, och mediankostnaden för en begravning med kremering har ökat med 7,3 %. ⁴ Om du förskottsbetalar för dina tjänster, låser du in dagens pris för morgondagens priser. Vissa begravningsbyråer tar dock inte hänsyn till inflationen, så innan du skriver under något, se till att fråga om betalningen du gör är till ett fast pris. Annars kan din familj drabbas av oväntade anklagelser efter att du passerat.

• Din viloplats är reserverad. Om du vill bli begravd på en viss kyrkogård eller placerad i ett mausoleum, är förskottsbetalning ett sätt att reservera din plats. En förbetald begravning är dock inte det enda sättet att göra detta. Du kan köpa en gravplats separat.

Nackdelar med en förbetald begravning

• De här medlen är bundna. Även om det är trevligt att veta att dina önskningar efter döden kommer att uppfyllas, hur är det med dina önskemål (och behov) medan du fortfarande lever? Vi pratar inte bara om påkostade semestrar och lyxartiklar (även om de också är trevliga). Sjukvårdsutgifterna under det sista levnadsåret ligger runt 9 500 USD. ⁵ Av patienter som dör i sjukhussäng är den genomsnittliga kostnaden för deras sista levnadsmånad 32 379 USD. ⁶ När du väl har betalat i förskott för en begravning får du inga pengar tillbaka. Det betyder att din familj inte kunde använda något av det för att betala dina medicinska räkningar om de behövde.

• Begravningsbyrån kan gå i konkurs. Faktum är att antalet begravningsbyråer i USA har minskat stadigt under det senaste decenniet. ⁷ Bara för att begravningsbyråer är en nödvändig verksamhet betyder det inte att de är immuna mot svårigheter. Om du betalar i förskott och din begravningsbyrå stänger kan processen att få en återbetalning vara en riktig mardröm.

• Du kan inte ändra dig. Om du förskottsbetalar för en begravning med en leverantör i Florida, täcks dina arrangemang endast hos den leverantören i Florida – även om du och familjen flyttar över landet senare i livet.

Alternativ till en förbetald begravningsplan

Det bästa sättet att befria din familj från en ekonomisk börda och se till att dina önskemål uppfylls är attförbereda sig , inte förskottsbetalning.

Såhär är det. Om du har tillräckligt med pengar för att förskottsbetala dina begravningskostnader, sätt in pengarna på ett investeringskonto och se hur de växer. Om du sätter in de 8 000 $ på ett bra investeringskonto vid 40 års ålder, när du är 70, skulle du förmodligen ha tillräckligt med pengar för att begrava King Tut.

Med ett investeringskonto tas all press från din familj att täcka din begravning och eventuella andra oväntade utgifter i livets slutskede som du kan ha på dig innan du dör. Om något dyker upp innan dess är de pengarna inte låsta. Och om det finns något kvar efter att du gått bort kommer det att vara en välsignelse för din familj.

Döden är aldrig en lätt sak att planera för, och du ska aldrig behöva göra det ensam och förvirrad. Vårt kostnadsfria SmartVestor-program kommer att koppla dig till finansiella och förmögenhetsrådgivare som vi litar på att ta hand om dig och dina investeringar. Det är snabbt, enkelt och gratis att komma igång.