Om du tror på en sak bör du stödja den med dina pengar, eller hur? Tja, det är grundtanken bakom effektinvesteringar. Det är att investera i företag som du tror gör bra saker – samtidigt som du försöker tjäna en vinst. Med andra ord:Lägg dina pengar där din mun är.
Eller, i fallet med en grupp teknikmiljardärer som investerat i ett företag som räddar träd genom att göra toalettpapper av bambu, placera dina pengar där din keister är!
Men effektinvesteringar är mer än att bara klippa en check till din favorit välgörenhet, eftersom du också vill tjäna lite pengar på din investering.
Enligt Global Impact Investing Network (GIIN) är "Impact-investeringar investeringar som görs med avsikt att generera positiva, mätbara sociala och miljömässiga effekter tillsammans med en ekonomisk avkastning." 1
Nyckeln här är att effektinvesterare letar efter mätbara positiva effekter. Ja, att investera i ett företag som arbetar för att stävja hunger kan ge dig några varma otydligheter, men investerare vill se verklig, mätbar förändring – och ibland sker det på bekostnad av lägre vinster. Vinst är inte högsta prioritet.
Inte en teknisk miljardär? Det är okej. Vi äger inte heller en privat ö. Men om du investerar för pensionering är det värt att fråga:Är effektinvestering rätt för mig?
En effektinvestering syftar till att gynna samhället och ge en vinst för investeraren genom att investera i företag, organisationer och fonder som är anpassade till vissa frågor, orsaker eller värderingar. Se det som en mellanväg mellan traditionell investering och välgörenhetsgivning där du kan matcha din investering med din övertygelse. Du kan också höra effektinvesteringar klumpas in i kategorin värdebaserade investeringar.
Du kan investera för att påverka alla typer av sociala eller miljömässiga orsaker:minska föroreningar, mata de hungriga, finansiera minoritetsägda företag – listan är oändlig.
Du kanske har hört att effektinvesteringar används omväxlande med två andra investeringsstrategier:miljö, social och styrning (ESG) och socialt ansvarsfulla investeringar (SRI). Vi vet. Det är förvirrande. Men låt oss ta en titt på dessa strategier.
Så hur vet du om ett företag talar om? Det är där miljö-, sociala och styrningskriterier (ESG) kommer in i bilden.
ESG mäter tre aspekter av ett företag (och vi håller detta enkelt):
Flera oberoende analysföretag utvärderar företag och ger dem ESG-rankningar utifrån kriterierna ovan, och de tittar också på hur ESG driver lönsamhet. Vi kommer inte att gå vilse i ogräset när vi pratar om specifika ESG-rankningar eftersom varje analysföretag har sitt eget system. Men ESG är definitivt något att titta efter när du utvärderar ett företag eller en fond.
Socialt ansvarsfulla investeringar (SRI) fokuserar på en investerares personliga, politiska eller religiösa värderingar och inkluderar ESG-rankningar. I vissa kretsar har SRI kommit att stå för hållbara, ansvarsfulla och effektinvesteringar. Så det fungerar som ett brett begrepp som inkluderar effektinvesteringar.
Återigen är fokus för SRI social förändring samtidigt som man tjänar vinster, men ibland innebär socialt ansvar att aktivt undvika vissa företag. Om du brinner för vapenkontroll kommer du förmodligen inte att vilja investera i en fond som inkluderar ett skjutvapenföretag.
För det första rekommenderar vi aldrig att du investerar dina surt förvärvade pengar i enskilda företag eller aktier. När din pension står på spel vill du diversifiera dig genom att investera i fonder.
SRI brukade vara lite i utkanten, men det har vuxit avsevärt under de senaste åren. Ungefär 17,1 biljoner dollar investeras för närvarande med socialt ansvarsfulla strategier, vilket motsvarar ungefär en tredjedel av alla professionellt förvaltade tillgångar i USA 2 Det är biljoner , med ett "T"! Klimatförändringar är den absolut viktigaste frågan för investerare. 3
I verkligheten skiljer sig effektinvesteringar inte så mycket från att investera i traditionella fonder – den största skillnaden är vad fondens mål är.
Låt oss till exempel säga att du brinner för att ge tillgång till teknik till låginkomstkvarter och vill investera i företag som ägnar sig åt detta ändamål.
Du skulle börja med att hitta en fond som inkluderar företag som ger tillgång till teknik för människor i dessa samhällen. När du investerar i den fonden kommer du att stödja de projekt och företag som är specialiserade på just den saken. Ganska okomplicerat, eller hur?
Om det finns ett särskilt problem som drar dig i hjärtat, finns det förmodligen en fond någonstans där ute som investerar i företag som försöker ta itu med den frågan. Några av de gemensamma intresseområdena inkluderar:
Nu finns det hundratals olika fonder att välja mellan. Så hur vet du vilka fonder som faktiskt kan vara bra att lägga till din portfölj? Du kommer att vilja sitta ner med en investerare som kan hjälpa dig att gå igenom dina alternativ. Det är alltid en bra idé, oavsett vad du investerar i.
Bara för att ett gäng av dina välmenande vänner dyker in i världen av socialt ansvarsfulla investeringar betyder det inte att det är rätt val för dig . Låt oss gräva lite djupare.
Som vi nämnde tidigare har socialt ansvarsfulla investeringar två mål:att göra skillnad i världen och att tjäna investeraren pengar. Så hur fungerar effektinvesteringar för båda sidor? Låt oss ta en titt.
Det beror på. Vissa påverkar investeringsfonder med avsikt att investera i vetskap om att de kommer att få lägre avkastning. Det beror på att de är mer angelägna om att uppnå sina sociala eller miljömässiga mål än att ge vinst. Andra SRI-fonder ger avkastning som är konkurrenskraftig med aktiemarknaden.
Enligt Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing överträffade fonder fokuserade på ESG-faktorer traditionella fonder med 4,3 % 2020. 4 Det har inte alltid varit fallet med dessa fonder, men i takt med att de har vuxit i popularitet och acceptans har lönsamheten ökat.
Juryn är fortfarande ute om detta. Även om det är ganska enkelt att mäta hur fonder presterar ekonomiskt, är det lite svårare att utvärdera hur mycket de faktiskt gör skillnad för orsakerna. Alltför ofta lämnas investerare att gissa och hoppas att deras pengar investeras i företag och saker som är gör lite nytta. 5 Det är lättare sagt än gjort.
Här är affären:Effektinvesteringar är fortfarande ganska nytt och i många fall finns det väldigt lite ansvar och ingen standard att mäta framsteg mot. Ett företag kanske säger den vidtar åtgärder för att städa miljön, men vem ser till att den håller vad de lovar?
Den goda nyheten är att företag och fondförvaltare börjar haka på. Många företag börjar självrapportera om sina ansträngningar att ha en positiv inverkan på miljön, sociala orsaker och kulturen överlag. Så det är framsteg!
Lyssna, vi tror att SRI kan göra nytta. Men det är svårt att mäta hurmycket bra det faktiskt gör. Om du ska investera i SRI-fonder måste du se till att du förstår hur dina pengar kommer att hjälpa företagen du investerar i och hur de i sin tur kommer att göra världen till en bättre plats.
Det här är din pengar. Dessa är din värden. I slutet av dagen är det upp till dig att göra dina läxor och bestämma om du ska investera eller inte baserat på dina värderingar och principer. Ingen kan fatta det beslutet åt dig!
Det här är vad vi kommer säg till dig:Om du inte förstår det, investera inte i det. Se till att du känner dig bekväm med att investera i något före du lämnar över dina pengar. Om någon fondförvaltare inte kan berätta för dig hur dina pengar kommer att påverka eller ge dig avkastning på din investering, är det förmodligen inte värt besväret.
För dem som vill göra skillnad finns finns Du bör överväga några alternativ till effektinvesteringar – som att investera på gammaldags sätt och göra utrymme i din budget för välgörenhet eller sparande med avsikten att ge till ändamål och organisationer du bryr dig om längre fram. Du kan till och med göra båda!
Vi vill att dina investeringar fördelas jämnt mellan fyra typer av fonder:tillväxt, tillväxt och inkomst, aggressiv tillväxt och internationell. Och leta efter fonder som har en lång historia av stark avkastning (tänk 10 år eller längre).
Okej, vi kan inte börja betona hur viktigt det är att arbeta med en finansiell rådgivare. Det spelar ingen roll om du precis har börjat eller om du har investerat i flera år. Att ha ett proffs på din sida som hjälper dig att fatta säkra beslut om dina investeringar är alltid en bra idé!
Behöver du hjälp med att hitta ett kvalificerat investeringsproffs? Prova vårt SmartVestor-program. Med SmartVestor kan du hitta finansiella rådgivare som förstår dina mål och hjälper dig att förstå alla dina investeringsalternativ.
Hitta din SmartVestor Pro idag!
Vad är din investeringsfilosofi? Är det det bästa för dig?
Är en Roth-konvertering rätt för dig?
Är en måldatumfond rätt för dig?
Vad är en ETF och hur avgör jag om de är rätt för mig?
Vad är förvärvsentreprenörskap och är det rätt för dig?
Är en livränta rätt för dig?
Investera pengar för nybörjare:Vad du behöver veta först
Coronavirus och negativa räntor:vad det betyder för dig