Resor för att besöka barnbarn, reseäventyr och familjefester i ditt hem som du betalar för. Det är den typen av pensionering många amerikaner drömmer om.

Du behöver inte tjäna sex siffror för att förvandla denna dröm till verklighet. Men du måste leva och planera idag med det målet i åtanke. Vi visar dig hur du kommer igång med några grundläggande principer som gör dig redo att bygga välstånd oavsett hur gammal du är. Sedan kommer vi att gräva i några åldersspecifika mål så att du har en ekonomisk plan för varje skede av livet. Redo? Du kan göra det här!

De 5 nycklarna till att bygga välstånd

Här är affären:Om du gör dessa fem sunt förnuftssaker som kommer direkt från Bibeln och din mormor, kommer du att vinna med pengar och bygga rikedom. Period. Det spelar ingen roll om du är 25 eller 52, dessa sanningar är grundläggande och konstanta i alla åldrar.

Beroende på din inkomst och de utmaningar du kommer att möta under ditt liv, kan det ta längre tid för vissa personer än andra. Men faktum är att du kommer nå dit om du gör dessa fem saker om och om igen. Redo? Här är de fem nycklarna till att bygga välstånd:

1. Ha en skriftlig plan för dina pengar (alias en budget)

Ingen vinner "av misstag" på någonting – och du är inte undantaget! Om du vill bygga välstånd måste du planera för det. Och det är precis vad en budget är – det är bara en skriftlig plan för dina pengar.

Du måste sätta dig ner i början av varje månad och ge varje dollar ett uppdrag – och sedan hålla fast vid det! När vårt team slutförde The National Study of Millionaires , fann vi att 93 % av miljonärerna sa att de håller sig till de budgetar de skapar. Nittiotre procent! Att ha en budget är grunden för alla plan för att bygga upp välstånd.

2. Gå ut (och håll dig utanför) från skulder

Låt oss få en sak klar:Den enda "bra skulden" är betald skuld. Ditt mest kraftfulla verktyg för förmögenhetsbyggande är din inkomst. Och när du spenderar hela ditt liv på att skicka lån till banker och kreditkortsföretag, får du mindre pengar att spara och investera för din framtid. Det är dags att bryta cirkeln!

Att försöka spara och investera medan du fortfarande är i skuld är som att springa ett maraton med fötterna sammankedjade. Det är dumt med stort D! Få skulder ur ditt liv först. Då kan du börja fundera på att bygga välstånd.

3. Lev på mindre än du gör

Ordspråksboken 21:20 säger att i de vises hus finns förråd av utsökt mat och olja, men en man äter upp allt han har. Översättning? Rika människor spränger inte alla sina pengar på dumma saker. Myten om att miljonärer lever en överdådig livsstil som inkluderar Ferraris i garaget och hummermiddagar varje kväll är just det—en dåraktig myt.

Här är sanningen:94 % av miljonärerna vi studerade sa att de lever på mindre än de tjänar. Den typiska miljonären har aldrig hade ett kreditkortssaldo under hela sitt liv, spenderar 200 USD eller mindre på restauranger varje månad och fortfarande butiker med kuponger – även efter att ha nått miljonärstatus! ¹ Så fråga dig själv:Vill du agera rik eller faktiskt bli rik? Valet är ditt.

4. Spara till pension

Enligt The National Study of Millionaires , 3 av 4 miljonärer (75 %) sa att regelbundna, konsekventa investeringar under en lång tidsperiod är orsaken till deras framgång. ² De blir inte distraherade av marknadssvängningar eller trendiga aktier eller bli rika-snabbt-program – de faktiskt spara pengar och investera!

Att vara skuldfri och ha pengar på banken för att täcka nödsituationer ger dig den grund du behöver för att börja spara till pensionen. När du kommer till den punkten, investera 15% av din bruttoinkomst på pensionskonton som en 401(k) och Roth IRA. När du gör det månad efter månad, decennium efter decennium, vet du vad du kommer att ha i ditt boägg? Pengar! Massor av det!

5. Var skandalöst generös

Missa inte detta, allihopa. I slutet av dagen är sann ekonomisk fred att ha friheten att leva och ge som ingen annan. När du skriver en plan för dina pengar, gör dig av med skulder, lever på mindre än du tjänar och börjar investera för framtiden, kan du vara så generös som du vill och hjälpa till att förändra världen omkring dig.

Men när du gör att ge en del av ditt liv, förändrar det inte bara de runt omkring dig – det förändrar dig. Studier har om och om igen visat att generositet leder till mer lycka, tillfredsställelse och bättre livskvalitet. ³ Du kan inte sätta en prislapp på det!

Vill du lära dig mer? Daves nya bok, Baby Steps Millionaires, kommer att visa dig den beprövade vägen som miljontals amerikaner har tagit för att bli miljonärer – och hur du också kan bli det! Beställ ditt exemplar idag för att lära dig hur du tar dig igenom de hinder som hindrar dig från att bli miljonär.

Hur man bygger välstånd i alla åldrar

Det är några stora ekonomiska råd som fungerar oavsett hur gammal du är eller hur mycket pengar du tjänar. Det är också sant att varje decennium av ditt liv kommer att ha specifika utmaningar och möjligheter. Så låt oss dela upp saker decennium för decennium för att se vad du kan göra för att maximera din besparingspotential.

Hur man bygger välstånd i 20-årsåldern

Du är förmodligen nybörjare från college och försöker få fart på din karriär. Vad har pensionen med dig att göra? Mycket, faktiskt. För du har mest att vinna när det kommer till pension. Det bör inte finnas något att stoppa dig när det gäller att bygga välstånd eftersom du har det enda som andra generationer inte har:mycket tid .

Här är ett scenario:Låt oss säga att du börjar investera 200 USD i månaden vid 24 års ålder. Men dina vänner, som köpte nya bilar och tog drömsemester med kreditkort, skjuter upp pensionssparandet till 34 års ålder medan de betalar av sin skuld. Vid 64 års ålder skulle du ha cirka 1,7 miljoner dollar i pensionssparande. Men dina vänner skulle bara ha $560 900. Det 10-åriga försprånget gör dig en miljon dollar rikare!

Om du är i 20-årsåldern har du en fantastisk möjlighet att skapa en solid grund för din framtid. Slösa inte bort det!

Vill du bygga välstånd med början i 20-årsåldern? Så här gör du:

• Skriv undan från skulder. Om du har skulder, använd skuldsnöbollen för att slå ut den ur ditt liv så fort du kan—studielån ingår. Om Sallie Mae bor i ditt extra sovrum, sparka ut henne ASAP.
  
• Lev under dina tillgångar. Säg bara nej till saker du inte kan köpa kontant! Överutgifter varje månad kan dramatiskt påverka din förmåga att spara till pension.
  
• Höj din levnadsstandard långsamt. Det här är inte tillfället att växa med stormsteg i hus eller bilar. Betalda clunkers och små lägenheter att hyra kommer att fungera bra medan du betalar av skulder och bygger upp din akutfond.
  
• Budget som din framtid beror på det – för det gör den. En skriftlig månadsbudget ger varje dollar ett uppdrag. Budgetkategorier inkluderar saker som mat, kläder, bostäder, räkningar och besparingar. Dessutom säkerställer en budget att du har pengar för de saker som är viktiga för dig, som roliga pengar och pensionssparande.
  
• Börja tidigt. Som du kan se i exemplet ovan, krävs det inte mycket pengar för att bygga en pension på miljoner dollar – så länge du börjar tidigt! Ditt mål är att investera 15 % av din inkomst för pensionering. Och ju tidigare du börjar desto bättre! Det är en vana som skapar välstånd som kommer att löna sig inte bara i dollar, utan i möjligheter för dig på vägen.

Hur man bygger välstånd i 30-årsåldern

För människor i 30-årsåldern är livet i full gång. Du kanske har barn, ett bolån och månatliga utgifter som verkar tära på din inkomst. Om du inte är försiktig kan pensionssparande lätt ta en baksätet till vardagliga levnadskostnader. Fall inte för den fällan!

Här är sanningen:Livet blir aldrig mindre dyrt och att spara blir inte enklare från och med nu. Du måste vara fokuserad och förbinda dig att hålla fast vid dina spar- och investeringsvanor. Du kan göra det här!

Om du är en 30-åring, överväg dessa kloka drag:

• Se över din bostadsbudget. Om du inte kan betala kontant för ditt hus, kom ihåg att inte spendera mer än 25 % av din månatliga hemlön på ett 15-årigt bolån med fast ränta. Gör inte misstaget att bli hemfattig, särskilt på bekostnad av ditt pensionsboägg.
  
• Ha din akutfond säkert på plats. Spara 3–6 månaders utgifter i din akutfond så att du aldrig behöver gå in i din pensionsfond eller gå tillbaka i skuld när en nödsituation inträffar. Och en nödsituation kommer att inträffa så småningom.
  
• Maxa ut dina alternativ för pensionssparande. Om din arbetsgivare erbjuder en 401(k)-matchning, bidra upp till matchningen – det är gratis pengar! Efter det, öppna upp en Roth IRA och maxa det där suget. Ditt mål är att spara 15 % av hushållets bruttoinkomst till pension när du är skuldfri och har 3–6 månaders utgifter sparade för en nödsituation.
  
• Spara till pension före du sparar till dina barns college. Dina barn kanske går på college eller inte, men du kommer gå i pension någon dag. Så prioritera pensionssparande framför att spara till college om du inte har råd att göra båda.

Hur man bygger välstånd i 40-årsåldern

En nyligen genomförd studie rapporterade att generation X-arbetare – som inkluderar arbetare som för närvarande är i 40-årsåldern – har sparat 107 000 USD på alla sina pensionskonton. ⁴ Det kommer inte att minska det!

Om du inte är där du borde vara med ditt pensionssparande är du inte ensam. Många amerikaner sitter i samma båt. Men nu är det dags att ta tag i din framtid på allvar.

Här är tre sätt att komma tillbaka på rätt spår:

• Känn din portfölj. Träffa en finansiell rådgivare och se till att du investerar 15% av din årsinkomst på pensionskonton som en 401(k) eller en Roth IRA. Automatisera dina bidrag om du inte redan är det.
  
• Låna inte pengar från ditt pensionskonto. Att raida ditt 401(k) kommer att sabotera ditt pensionssparande, och om du förlorar ditt jobb och fortfarande har ett utestående 401(k) lånesaldo måste du betala tillbaka pengarna omedelbart. Gör det inte! Hitta andra sätt att betala för oväntade medicinska räkningar, hemförbättringar och collegekostnader.
  
• Om du har ett bolån, börja betala av det. Om du har ett saldo på 250 000 USD på ett 15-årigt bolån med fast ränta med en ränta på 4 % och du kan betala 300 USD extra varje månad, kan du betala av ditt hem två och ett halvt år i förtid. Målet är att skapa en bolånefri pension så snart du kan och öka ditt pensionssparande för att ta igen förlorad tid.

Hur man bygger välstånd i 50-årsåldern

Enligt en studie gjord av Ramsey Solutions har 53 % av de arbetande babyboomers som för närvarande inte sparar till pension inga planer på att spara. ⁵ Det är dags för boomers att vakna!

Du måste ta vara på möjligheterna till pensionssparande som kommer med åldern. Om du inte gör det kommer du att möta en finansiell kris när du går i pension. Så om du befinner dig i 50-årsåldern med lite eller inga besparingar, är det här dags att ta tag i seriöst.

Några alternativ inkluderar:

• Årliga återhämtningsbidrag. Om du är 50 år eller äldre kan du investera ytterligare 1 000 USD i din Roth IRA för totalt 7 000 USD varje år. ⁶ Du kan också investera upp till 27 000 USD i ditt företags 401(k)-plan 2022. ⁷
  
• Förminska din livsstil. När dina barn gör sig redo att sprida sina vingar, gå på college och börja sina karriärer, kommer du och din make förmodligen att bli tomma häckare någon gång i 50-årsåldern. Nu kan det vara ett bra tillfälle att minska ditt hus (gör du verkligen ? behöver fyra sovrum?) eller leta efter andra områden där du kan minska utgifterna så att du kan lägga mer pengar på pensionen.
  
• Sjukförsäkring. Sannolikheten för att behöva medicinsk vård ökar med åldern, så se till att ha åtminstone grundläggande medicinsk försäkring hela tiden. En stor hälsokris kan sätta dig tillbaka ekonomiskt och försena din förmåga att investera mer inför pensionen.

När du når sena 50-årsåldern kanske du vill börja tänka på social trygghet. Du kan ansöka om pensionsförmåner så tidigt som 62 år eller så sent som 70 år. ⁸ Om du skjuter upp din ansökan ökar dina månatliga förmåner. Om du kan vänta till din fulla pensionsålder (som för de flesta är 67 år), får du mer pengar varje månad.

Var ska jag gå härifrån?

Klar eller inte, pensionär kommande. Hur förberedd kommer du att vara när du närmar dig pensionen? Det beror på dig . Du har makten att vidta nödvändiga åtgärder för att säkra din framtida pension!

Du kan börja gå mot dina pensionsdrömmar idag genom att kontakta en finansiell rådgivare. En kvalificerad professionell som en av våra SmartVestor-proffs kan hjälpa dig att skapa en plan baserad på dina individuella behov.

Hitta en SmartVestor Pro idag!