Är pensionskrisen verklig? Oavsett om du själv lider eller inte, så känns ekonomisk oro akut av många amerikaner.

Forskning från Employee Benefit Research Institute (ERBI) visar att medianbalansen på pensionskontot för hushåll som leds av någon mellan 55 och 64 år bara är 14 500 USD.

Om du har mer än så, och det är troligt att du har det, ge dig själv en stor klappa på axeln.

Men även om du har hundratusentals till, känner du förmodligen fortfarande ekonomisk oro.

Enligt American Psychiatric Associations årliga undersökning är den finansiella ångesten skyhöga. Två tredjedelar av de som svarade i undersökningen rapporterar oro över sin förmåga att betala sina räkningar. Och en Willis Towers Watson-undersökning visade att endast 35 % av arbetarna rapporterar att de är nöjda med sin ekonomiska situation – en minskning med hälften som kände sig nöjda för två år sedan.

Varför sådan förtvivlan och ekonomisk ångest?

Nyligen var Aspen Institute värd för Aspen Leadership Forum on Retirement Savings för att analysera problemen och identifiera lösningar. Forumet samlade tankeledare från näringsliv, myndigheter, akademi och opinionsbildning.

De identifierade minst 9 stora problem och sätt att lindra ekonomisk oro.

1. Behöver sätt att skapa stabil livstidsinkomst

Även om du har sparat tillräckligt kan det vara överväldigande att försöka ta reda på hur du ska få dessa tillgångar att hålla under de 20 eller 30 år du kommer att spendera i pension.

Vad du ska göra: Utbilda dig själv om den bästa dekumulationsstrategin för dig och dina pensionsbehov.

Du behöver en plan som låter dig maximera dina utgifter samtidigt som du behåller allt ekonomiskt arv du vill lämna till arvingar. Du vill också minimera risken för dina tillgångar samtidigt som du främjar tillräckligt med tillväxt för att hålla jämna steg med inflationen.

Puh! Det är en stor order.

Här är tips för att skapa en pensionsinkomststrategi och här är 12 pensionsinkomststrategier.

Men förutom att lära dig så mycket som möjligt själv, kanske du vill rådgöra med en certifierad finansiell rådgivare. NewRetirement har introducerat en ny rådgivningstjänst genom ett dotterbolag som heter NewRetirement Advisors. Tjänsten erbjuder finansiell rådgivning och vägledning från en certifierad finansiell rådgivare (CFP) som kommer att arbeta med dig och använda NewRetirement Planner och PlannerPlus för att ge dig en säker framtid. Läs mer här.

2. Förlänger livslängden

Det är i allmänhet bra att vi lever längre än någonsin tidigare.

Den enda nackdelen är att fler levnadsår innebär att vi behöver mer i pensionssparande och bättre sätt att se till att vårt sparande räcker så länge som vi gör.

Vad du ska göra: Ha en riktigt bra pensionsplan, håll den uppdaterad och var beredd att finansiera ett riktigt långt liv.

NewRetirement Planner låter dig skapa en mycket detaljerad plan och sätta dina egna livslängdsmål. Du kanske också vill utforska livslängdsräknare.

3. Behöver bättre tillgång till pensionssparplaner

Forskning visar att inte tillräckligt många har tillgång till pensionssparplaner. För närvarande har bara hälften av arbetarna pensionsplaner på arbetsplatsen och tillväxten i spelningsekonomin innebär att denna andel sannolikt kommer att sjunka.

Det är bevisat att människor kommer att göra ett bättre jobb med att spara till pensionen om planerna är låga, automatiserade och en del av deras arbetslivserfarenhet.

Vad du ska göra: Det diskuteras mycket om att införa statlig eller federal politik för att bättre uppmuntra pensionssparande. Faktum är att en handfull stater har program för att automatiskt registrera arbetstagare utan täckning i pensionssparprogram. Men för de flesta av oss ligger den utvecklingen troligen långt borta i framtiden, om den överhuvudtaget inträffar.

Så det är ytterst viktigt att ta ansvar för ditt eget sparande nu.

Även om pensionsplaner på arbetsplatsen gör det lättare att spara, finns det inget som hindrar dig från att spara så mycket som möjligt. Du kan öppna skatteförmånliga IRA:er, ägna dig åt pensionssparande och till och med bara spara på vilket sätt du kan oavsett skatteförmånerna.

4. Människor är oklart om hur mycket pensionssparande de behöver

Tumregler – om du känner till dem – är inte ett helt adekvat sätt att förutse hur mycket besparingar du behöver.

Det finns helt enkelt inte ett magiskt tal som fungerar för alla.

Och beräkningarna som går till att ta reda på hur mycket besparingar du behöver kan vara komplicerade och beroende av antaganden - information som du inte har något sätt att faktiskt veta - som hur länge du kommer att leva.

Vad du ska göra: Som tur är gör vissa onlineverktyg det enkelt att ta reda på hur mycket du sannolikt kommer att behöva. Var dock försiktig med enkla pensionsräknare.

Leta efter omfattande och detaljerade system som NewRetirement Planner – det mest detaljerade systemet som är tillgängligt gratis online.

5. Lönetillväxten förblir låg

Allt fler sysselsätts. Men lönerna för arbetare växer inte i en takt som gör det enkelt att spara till pension.

Vad du ska göra:  Detta är förmodligen det svåraste på den här listan att övervinna. Att försöka spara när du helt enkelt inte tjänar så mycket pengar är irriterande.

Det finns två knep:

• Börja smått och spara bara vad du kan.
• Gör en riktigt stor förändring:flytta någonstans billigare, skaffa ett andra jobb, investera i dig själv så att du kan få ett jobb som gör att du kan spara.

Visste du att mer än 40 % av amerikanerna inte kan täcka en oväntad kostnad på 400 USD? Dessa hushåll vänder sig ofta till sina pensionsplaner – urholkar pensionsberedskapen.

Även om det finns påföljder förknippade med att ta ut i förtid från pensionskonton för akuta utgifter, kommer det att vänjas om detta är de enda pengarna folk har tillgång till.

Forskning från Pew Charitable Trusts tyder på att sex av tio hushåll rapporterar om en ekonomisk chock som en sjukhusvistelse, en inkomstminskning, en makes död eller en större hem- eller fordonsreparation varje år. Dessa händelser är både känslomässigt och ekonomiskt dränerande.

Vad du ska göra: Det talas om att ge skattelättnader till personer som har akutmedel eller att eliminera straffen för uttag, men återigen, det är osannolikt att detta kommer att hända på kort sikt.

Så du måste ta på dig själv för att se till att du har ett nödkonto. Och experter rekommenderar att du har mycket mer än bara $400 till hands. De föreslår att du håller sex månaders levnadskostnader på ett konto som är lätt tillgängligt för dig.

6. Konsumenter betalar mer för sin egen hälsovård

Hälso- och sjukvården blir dyrare och arbetsgivarna bär mindre av denna börda än någonsin tidigare.

Denna exploderande kostnad för många hushåll gör det bara svårare att spara till pensionen. Dessutom är nästan hälften av amerikaner under 65 år inskrivna i en försäkring med hög avdragsgill. Och eftersom patienter måste betala tusentals dollar i vård innan återbetalningar börjar, kan dessa policyer göra dig sårbar för ekonomiska chocker.

Vad du ska göra: Ha en nödfond och budget!

• Under 65? Om du är under 65 år, se till att du har tillräcklig budget för din egen sjukvård. Och var särskilt uppmärksam om du planerar att gå i pension innan du blir kvalificerad för Medicare.
• Över 65? Du måste veta att kostnaderna för sjukvård är enorma. Medicare täcker inte allt. Faktum är att EBRI-analys tyder på att ett 65-årigt par som önskar en 90 % chans att ha tillräckligt med besparingar för att täcka de totala sjukvårdskostnaderna vid pensionering är 265 000 USD. Vad värre är, dessa kostnader inkluderar inte ens kostnader för långtidsvård.

NewRetirement Planner bygger in realistiska medicinska utgifter i dina beräkningar. Skapa din plan och se om du har råd med sjukvård när du går i pension.

7. Hälsoproblem orsakar tidig ofrivillig pensionering

Hälsoproblem är en ledande orsak till ofrivillig förtidspension. Nästan hälften av arbetarna går i pension tidigare än planerat, och hälsan är den främsta anledningen till det.

Vad du ska göra:  Om du ännu inte är pensionerad, var medveten om möjligheten till en påtvingad förtidspension och skapa planer som håller dig säker.

Kan du utnyttja hemkapitalet för att behålla din livskvalitet? Övergång till ett mer lämpligt jobb? Minska kostnaderna?

8. De potentiella kostnaderna för långtidsvård är överväldigande

52 procent av dagens 65-åringar kommer att behöva spendera totalt 138 000 USD på ett långsiktigt vårdbehov.

Hur tänker du ta itu med detta fifty fifty-spel?

Vad du ska göra: Du har alternativ för hur du planerar för möjligheten till långtidsvård. Du kan finansiera det ur fickan, köpa en långtidsvårdsförsäkring, lita på att någon närstående tillhandahåller vården eller förbrukar dina tillgångar och kvalificerar dig för Medicaid.

Utforska kreativa sätt att finansiera långtidsvård eller jämför alla dessa scenarier med din egen ekonomi i NewRetirement Planner.

9. Går i pension med skuld

Arbetare närmar sig och går i pension med högre skulder än någonsin. En drivkraft bakom denna trend är köp nära pensionsåldern av dyrare bostäder med relativt mindre handpenning.

EBRI fann att 68 % av hushållen som leds av någon över 55 år har skulder, upp från 54 % 1992. Och 50 % av hushållen som leds av någon över 75 år har fortfarande utestående lån.

Vad du ska göra:  Helst betalar du av din skuld innan du går i pension. Om du fortfarande är skyldig på ditt bolån, överväg starkt att dra ner för att minimera denna börda. Föreställ dig bara hur mycket bättre ditt kassaflöde skulle kunna bli utan dessa månatliga betalningar!

Behöver du mer inspiration? Se vad som händer med din ekonomi om du snabbar på att betala av på skulden eller minskar för att minimera eller eliminera ditt bolån. NewRetirement Planner låter dig prova dessa scenarier och omedelbart se effekten på din ålder för sparande, kassaflöde, nettoförmögenhet och

Vill du eliminera ekonomisk ångest? Skapa en plan!

Lösningen på ekonomisk ångest är inte annorlunda än hur man hanterar de flesta rädslor – möta dem direkt!

Skapa en plan, se var du står och börja lösa eventuella problem och göra din ekonomi bättre.

En färsk Schwab-rapport visar att personer som har en skriftlig pensionsplan är 60 % mer benägna att öka sina 401(k)-insatser och dubbelt så stor sannolikhet att uppnå månatliga sparmål än personer utan en plan.

På samma sätt visade en Wells Fargo/Gallup-undersökning att investerare med skriftliga pensionsplaner är nästan dubbelt så sannolikt som de som inte har en att känna att de har tillräckligt med pengar för att behålla sin livsstil efter pensioneringen.

Trots den tydliga forskningen att en skriftlig plan lindrar ångest, fann Schwab-studien att endast 24 % av amerikanerna säger att de har en skriftlig ekonomisk plan.

Skriv ner din plan idag och känn dig bättre inför din framtid! NewRetirement Planner gör det enkelt att komma igång.