Du har förmodligen läst någonstans att du behöver 1 miljon dollar i besparingar för att gå i pension. Även om det inte är helt sant, är vi här för att berätta för dig att det är möjligt att få en pension på miljoner dollar (även om du inte har börjat spara riktigt än). En färsk rapport från U.S. Federal Reserve fann att nästan en fjärdedel av alla amerikanska vuxna inte har något pensionssparande eller pension alls. Bland dem som närmar sig pension, rapporterar 17 % av personer i åldern 45 till 59 en total brist på pensionssparande

Men även om du är bland de fattiga, misströsta inte! Följ dessa tre enkla steg för en pensionering på miljoner dollar (eller åtminstone tillräckligt med besparingar för att vara bekväm).

1. Planera att arbeta tills du är minst 70 år

Ju längre du arbetar, desto längre kan du spara (och därmed desto mindre behöver du faktiskt för att gå i pension).

Att jobba till 70 års ålder kan tyckas vara en evighet. Men vet du vad som skulle vara värre? Försöker leva på för lite pengar under 20 till 30 år av ditt liv.

2. Maximera din IRA- eller 401(k)-plan med återhämtningsbidrag

För de flesta av oss är allt om pensionsplanering helt enkelt en fråga om avvägningar.

Om du spenderar mindre nu och sparar det till pensionen kommer du att ha ytterligare pengar senare. Och du kommer att trivas mycket bättre under dina gyllene år.

Du kan spara pengar hur du vill, men att lägga in pengar i en 401(k) eller IRA är vanligtvis den mest effektiva vägen till pensionssparande (med den extra fördelen av stora skattelättnader). Och som en bonus går bidragsgränserna till dessa konton upp när du är 50 år eller äldre, så ännu mer pengar kan sparas med stora skattefördelar.

Om du är 50 eller äldre och har både en IRA och en 401k, kan du spara totalt $31 000 på dessa skatteförmånliga konton:

• 26 000 USD till en 401(k)
• 7 000 USD till en IRA

Dessa siffror kan fördubblas om ni är gifta:var och en av er kan spara stort på dessa konton!

Men hur sparar du mer pengar? De flesta känner att de knappt klarar sig. Tänk på det dock – om du verkligen ville skulle du förmodligen kunna spara mer. Det är ungefär som att säga, "Jag är så upptagen och har ingen tid", när du spenderar en del av den tiden tanklöst med att läsa din telefon eller titta på tv. Du kan förmodligen vara smartare när det gäller tidshantering. Och det är troligt att du kan vara smartare när det gäller pengahantering.

3. Investera smart

Att investera för pensionering kan vara knepigt men, som du kommer att se, är det här hur du kan odla dina pengar till en pensionering på miljoner dollar.

Din tillgångsallokering bör förmodligen innehålla några aktier för att möjliggöra tillväxt. Resten bör finnas i tillgångsklasser som inte är föremål för lika mycket volatilitet som aktiemarknaden, som obligationer. Så du kanske tjänar en avkastning på 6 % till 7 % på en del av dina pengar som är investerade i aktier eller ett mer riskfyllt fordon, men en lägre ränta på andra pengar som är investerade i obligationer (i genomsnitt kanske runt 4 %).

Om du kunde ta reda på ett sätt att spara 31 000 USD per år (växa dessa bidrag för att hålla jämna steg med inflationen) och kunna tjäna en relativt blygsam avkastning på 4 % på de pengarna, kommer det snabbt att öka.

• Om du börjar vid 50 års ålder har du 1,1 miljoner USD vid 70 års ålder.
• Från och med fem år senare vid 55 år kan du samla på dig 740 000 USD vid 70 års ålder.
• Även om du redan är 60, kan du fortfarande nå 430 000 USD genom att maxa dina bidrag till 70 års ålder.

Även om du sparar hälften av det beloppet – 15 500 USD per år (12 250 USD till dina 401 000 och 3 250 USD till en IRA) – och tjänar 4 % kan resultera i ett stort boägg vid 70 års ålder:

• Om du börjar vid 50 års ålder har du 560 000 USD
• Om du börjar på 55 får du 370 000 USD
• Vid 60 kan du samla 210 000 USD under de 10 åren till 70 år

Du behöver förmodligen inte riktigt en miljon dollar i pension

Som du kan se, genom att snåla och verkligen spara, kan du uppnå en pension på miljoner dollar, även om du inte börjar spara förrän du är 50.

Men behöver du verkligen en miljon dollar för att må bra med din pensionssäkerhet? Ärligt talat är svaret förmodligen inte.

Här är några idéer för att klara dig med mindre:

Pensioneringsutgifter

Dina utgifter är den största drivkraften för hur mycket du kommer att behöva för att gå i pension. Det säger sig självt - ju mindre du spenderar, desto mindre behöver du. (Och om du skär ner på utgifterna för att spara mer innan du går i pension kanske du upptäcker hur lätt det kan vara att leva på mindre.)

Social trygghet

Ju längre du väntar med att börja socialförsäkringen, desto större blir din månatliga förmån. Tänk mycket noga på när du ska börja med dina förmåner. Använd en socialförsäkrings break-even kalkylator för att räkna ut en optimal ålder för dig att börja. Och om du är gift, lär dig om det smartaste socialförsäkringsbeslutet du kan fatta.

Arbeta längre

Det behöver inte ens vara heltidsarbete, men alla slags arbetsinkomster så länge som möjligt kan göra ett stort intryck i dina behov av pensionssparande. Starta ett företag, utforska idéer om passiva inkomster, hitta ett jobb du verkligen älskar (även om du tjänar lite mindre) eller släng det i din nuvarande karriär.

Tryck på Home Equity

Kan du minska ditt hem? Beroende på värdet av ditt eget kapital kan detta potentiellt ge dig hundratusentals dollar för pensionering. Om du vill stanna där du är, kan ett omvänt bolån vara ett sätt att komma åt din bostadsförmögenhet och använda den för pensionering.

Titta på skuld

Ju mindre du är skyldig, desto mindre behöver du betala ut. Bli av med skulder så tidigt i ditt liv som möjligt.

Var kreativ

Gå i pension utomlands. Hyr ut ett rum i ditt hem. Sälj din bil och gå. Skaffa solpaneler. Säg åt barnen att finansiera sin egen collegeundervisning. Var flexibel när det gäller resor. Om du inte vill ha en pension på miljoner dollar måste du förmodligen vara kreativ.

Hur mycket behöver du egentligen?

Det verkliga svaret på denna fråga är helt beroende av alla faktorerna ovan och mer, inklusive inflation, hur länge du lever, din hälsa, oväntade kostnader, den globala ekonomin, etc.

Så det enda sättet att ta reda på hur mycket du verkligen behöver är att arbeta med en ansedd finansiell rådgivare, eller genom att använda en mycket detaljerad pensionsplaneringskalkylator.

NewRetirement pensionsplaneringsverktyget har utsetts till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research vid Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet och många fler.

Verktyget är idealiskt för att planera en förtidspension eftersom det täcker en omfattande uppsättning information som är relevant för pensionering och låter dig anpassa allt.

Det är lätt att skapa en helt personlig plan:

• Börja med att dokumentera var du är just nu – vad du har och när du tror att du skulle vilja gå i pension
• Utvärdera sedan olika strategier och scenarier – spara ytterligare pengar varje månad, arbeta längre, ta tillvara på eget kapital, betala av skulder, tjäna en bättre avkastning och mer
• Fortsätt att spela med siffrorna och blanda och matcha möjligheter tills du kommer på vilka avvägningar du kan vara nöjd med som gör att du säkert kan finansiera din pension.

Det kan vara riktigt roligt och givande att dokumentera en fungerande plan för en säker framtid!