Federala skattehöjningar kommer sannolikt att komma till de rika inom det närmaste året. Om du har eller räknar med betydande inkomster eller tillgångar kan dessa förändringar påverka din framtida ekonomi.

Nedan finns en översikt över några av de föreslagna ändringarna och några allmänna idéer om vad du kan göra för att bevara din rikedom. Dessa skatter är dock långt ifrån verkligheten och kommer att möta betydande motvind. Och även om de implementeras, har du ingen garanti för att vara kvar i skattelagstiftningen särskilt länge.

Inkomstskatt

President Biden har föreslagit att höja den högsta marginalskattesatsen från 37 % till 39,6 % och även sänka inkomstbandet som är föremål för denna sats. För närvarande tjänar personer som betalar 37 % 518 000 USD eller mer (singlar) eller 622 000 USD eller mer (par).

Den föreslagna räntan på 39,6 % skulle börja med att människor tjänar 400 000 USD eller mer per år.

Dessa förändringar är en återgång till Obama-erans priser och inkomstband.

Vad man ska göra för att förbereda sig för ändringar i inkomstskatten:

Om du vill slippa betala inkomstskatt måste du sänka din inkomst.

Så om möjligt kan du försöka

• Samla in framtida bonusar eller andra betalningar i år.
• Konvertera pengar till ett Roth-konto. (Läs mer om Roth-konverteringar.)

Kapitalvinster

Du betalar långsiktiga kapitalvinster när du säljer en tillgång - investeringar, hem, företag och andra - som har vuxit i värde under minst ett år. Du betalar kapitalvinster på tillgångens tillväxt (vinster).

Biden har föreslagit att man nästan ska fördubbla kapitalvinsten från 20 % till 39,6 %. Han skulle också lägga till en tilläggsavgift på 3,8 % för att finansiera Affordable Care Act.

Vad man ska göra för att förbereda sig för högre kapitalvinstskatter:

Här är några taktiker att överväga om du vill undvika att betala de föreslagna högre kapitalvinstskatterna:

Om du planerar att minska ditt hem eller sälja ett företag inom en snar framtid, kanske du vill påskynda dina planer.

Men om dina försäljningsplaner ligger lite längre bort, vill du räkna ut och jämföra dina alternativ. Beslutet att sälja en tillgång nu för att undvika högre kapitalvinstskatter kräver jämförelser och gissningar om tillgångens förväntade tillväxt.

• Börja med att ta reda på när du vill ha eller behöver pengarna som skulle bli föremål för kapitalvinster. För exempel, låt oss säga att du kommer att behöva pengarna om 15 år.
• Räkna sedan ut vad tillgången skulle vara värd om du säljer nu – dra av kapitalvinster. Om du inte kommer att spendera pengarna, bestäm hur du skulle återinvestera medlen och den möjliga avkastningen och beräkna vad värdet skulle vara om 15 år.
• Bestämma nu värdet av att fortsätta investera som du är nu. (För att göra detta, tillämpa en rimlig avkastning under de kommande 15 åren. Beräkna den fortsatta tillväxten av pengarna – minus den högre kapitalvinsten.)
• Jämför värdena, både aktuella och beräknade.

Bostads- och gåvoskatt

Även om det inte ingår i president Bidens förslag, tror de flesta experter att det kommer att ske förändringar i fastighets- och gåvoskatter.

För närvarande betalar människor fastighets- och gåvoskatt endast om värdet är över 11,7 miljoner USD per person (indexerat till inflation) med en takt på 40 %.

Det är möjligt att tröskeln för att behöva betala dödsbo- och gåvoskatt kommer att sjunka och skattesatsen kan bli högre.

Andra ändringar

Det finns några ytterligare föreslagna skatteändringar som innebär att kryphål täpps till.

En av dessa förändringar är specifikt relevant för personer i pension som hoppas få eller lämna efter sig ett arv.

Eliminering av tillåten upptrappningsgrund för ärvd egendom

För närvarande, om du ärver en tillgång, är din grund tillgångens "uppstegsvärde" - tillgångens nuvarande värde. Så om dina föräldrar köpte ett hem för 30 år sedan för 150 000 USD och du ärvde det i år till ett värde av 1 miljon USD, och du väljer att sälja bostaden omedelbart för 1 miljon USD, då kommer du att betala noll kapitalvinst på grund av din "bas" är detsamma som försäljningspriset. Du har noll vinst, så du betalar inte kapitalvinstskatt.

Det finns förslag som skulle omintetgöra "upptrappningen" i grunden. Så arvingar kan bli föremål för kapitalvinstskatt på alla vinster som syns på tillgången.

Det finns dock en hel del detaljer att utarbeta, inklusive inkomsttrösklar, hänsyn till makar och mer.

Skatteplanering och din pension

NewRetirement Planner gör att du kan se din potentiella skattebörda under alla kommande år och få idéer för att minimera denna kostnad. Det kräver eftertanke, men Roth-konverteringar, skattepliktiga inkomstskiften och andra strategier kan resultera i betydande besparingar under hela livet.

Vi fortsätter att förbättra vår skattefunktionalitet. Låt oss veta vilka förändringar du helst skulle vilja se, gå med i vår Facebook-gemenskap och rösta i vår skatteundersökning.