Om du är orolig för att få slut på pengar i pensionen är du inte ensam. Att få slut på pengar är det största problemet för de flesta människor som går i pension eller närmar sig pensionen. Och det finns MYCKET goda skäl att vara orolig – MYCKET orolig.

Låt oss utforska denna rädsla. Har du rätt i att vara rädd? Vad kan du göra åt dina bekymmer?

Att få slut på pengar är det främsta pensionsproblemet

Studie efter studie avslöjar att att få slut på pengar är det främsta som skrämmer folk inför pensionering.

Skrämmare än att dö: Forskning från Allianz Life tyder på att mer än 60 % av babyboomers är mer rädda för att få slut på pengar än att dö.

Och yngre årskullar är ännu mer rädda. Bland personer i åldern 44-49 år är det 77 %. (Och hela 82 % om de är gifta med anhöriga.)

En studie som släppts av American Institute of CPAs (AICPA), rapporterade att 57 % av finansplanerarna sa att det var deras kunders största pensionsproblem att få slut på pengar.

Men att ha tillräckligt med sparande för pension är inte den enda rädslan. Transamerica Center for Retirement Studies fann att endast 37 % av deras undersökningsdeltagare svarade att att få slut på sparande och investeringar är det största bekymret. Respondenterna från Transamerica nämnde oftast sjunkande hälsa som kräver långtidsvård (47 procent), en minskning av eller avskaffande av social trygghet (47 procent) och att förlora sitt oberoende (38 procent) som den primära rädslan.

Du har faktiskt rätt att känna rädsla

Enligt en detaljerad rapport från Employee Benefit Research Institute (EBRI) är det mycket sannolikt att många av oss kommer att få slut på pengar – oavsett din inkomstnivå. Deras projektionsmodell för pensionssäkerhet förutspår att totalt sett 40,6 % av alla hushåll i USA där hushållsföreståndaren är mellan 35 och 64 år förväntas få ont om pengar när de går i pension.

Och även om uppgifterna varierar dramatiskt med folks inkomstnivåer före pensionering, är inte ens de i den högsta inkomstkvartilen immuna från att ta slut:

• 83 procent av babyboomers i den lägsta inkomstkvartilen kommer att få slut på pengar när de går i pension
• 47 procent av boomers i den näst lägsta kvartilen kommer att ta slut
• 28 procent av boomers i den näst högsta kvartilen kommer att ta slut
• 13 procent av boomers i den högsta inkomstkvartilen kommer att ta slut

Hoppsan!

Ovanstående uppgifter avser personer som kommer att gå i pension i 35 år. Uppgifterna är bara något bättre om du lever i pension i 20 år — men även då kommer hela 81 procent av den lägsta inkomstkvartilen och 8 procent i den högsta inkomstkvartilen att få slut på pengar.

Nästan en av tio av de allra rikaste bland oss ​​kommer att få slut på pengar i pensionen? Ja!

Hoppsan! Hoppsan! YIKES!

Varför är att få slut på pengar ett växande bekymmer?

Det finns en mängd mycket verkliga och påtagliga faktorer som bidrar till ökad oro och ökad risk för att få slut på pengar.

Längre liv, mindre proaktivt sparande, högre kostnader, stagnerande löner och färre personer med pensionsplaner är några av de viktigaste orsakerna till att fler av oss riskerar att överleva våra tillgångar.

Så, vad händer om du får slut på pengar när du går i pension?

Först, de goda nyheterna:

Att få slut på pengar när du går i pension – i dessa scenarier – betyder inte att du är helt värdelös.

Att få slut på pengar betyder vanligtvis att du har använt upp hela ditt pensionssparande och ditt eget kapital och att du har vilka inkomstkällor du än har – social trygghet eller pension om du har tur.

De flesta människor som får slut på pengar i pension fortsätter att snåla med att – leva på socialförsäkringsinkomster, ägna sig åt ett deltidsjobb och de har kanske dramatiskt sänkt kostnaderna.

Och de dåliga nyheterna?

Du är sannolikt inte längre i ditt eget hem och kan vara inskriven i låginkomstprogram och/eller är beroende av familjen för skydd eller stöd. Du är förmodligen nu en del av Medicaid istället för Medicare. Du lever förmodligen i fattigdom eller på en mycket låg inkomstnivå.

Kommer DU få slut på dina tillgångar när du går i pension?

Svaret beror förstås på hundratals olika faktorer.

För att ta reda på om DU kommer att få slut på pengar, skapa ett konto hos NewRetirement så kan du direkt se om du är i riskzonen. Faktum är att systemet till och med utvärderar din risk för att få slut på pengar genom att använda både optimistiska och pessimistiska scenarier.

Det finns flera diagram som hjälper dig att bedöma din out of money age och om du är tillräckligt förberedd eller inte. Stresstesta din plan genom att prova olika alternativ för din förväntade livslängd.

Hur undviker man katastrofer?

Om du inte vill få slut på pengar måste du vidta åtgärder.

Tyvärr är det inte tillräckligt många som gör vad som krävs. Transamerica-studien fann att:

• Endast 18 procent av de tillfrågade vidtog proaktiva åtgärder för att ta itu med problemen kring att planera en säker pension.
• Och 35 procent övervägde frågorna men hade ännu inte bestämt sig för ett specifikt tillvägagångssätt.

Vida åtgärder!

NewRetirement Retirement Planner gör det enkelt att komma igång och vidta åtgärder.

NewRetirement erbjuder den bästa gör-det-själv-programvaran för pensionsplanering online. Systemet är helt omfattande och det ger dig tillförlitliga svar om dina framtidsutsikter för en säker framtid.

Här är tre steg du kan ta:

1. Beskriv din nuvarande och framtida ekonomi:

Det bästa sättet att undvika att få slut på pengar i pension är att ha en mycket bra, detaljerad och helt personlig pensionsplan – helt baserad på dig och dina behov.

Till att börja med vill du:

• Dokumentera din nuvarande situation så detaljerat som möjligt.
• Föreställ dig detaljerna i din framtid och planera för stora och små justeringar och förändringar som gör att du kan uppnå den pension du vill ha – utan att få slut på pengar.

2. Adressera medicinska och potentiella långtidsvårdskostnader:

Höga medicinska kostnader och kostnader för långtidsvård är stora orsaker till att människor får slut på pengar när de går i pension. Dessa kostnader uppstår vanligtvis i slutet av ditt liv.

Ungefär 70 % av människor som fyller 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård under sin livstid, enligt US Department of Health and Human Services, men få är beredda att betala för den vården. Kostnaderna för långtidsvård är orimliga – i genomsnitt sträcker sig från 51 000 USD till 102 000 USD per år enligt denna undersökning – och täcks inte av Medicare.

Om du är orolig för att ta slut är det bäst att planera för att täcka dessa kostnader. NewRetirement Planner hjälper dig att uppskatta medicinska kostnader. Du kan också köra scenarier för olika sätt att täcka långtidsvård.

3. Justera din situation och upptäck vad som fungerar:

Prova någon av följande justeringar av din plan för att stärka dina framtidsutsikter och känna dig mer säker på din framtid:

• Arbeta längre innan du går i pension.
• Arbeta deltid efter pensionering.
• Minska kostnaderna nu? Minska dem mer på fem år? Prioritera och spendera bara på det som är viktigast för dig.
• Förminska.
• Få en rumskamrat.
• Minska kostnaderna genom att flytta utomlands.
• Börja spara mer nu än du redan gör. (22 enkla sätt att spara mer.)
• Lägg till försäkringsprodukter.
• Minska sjukvårdskostnaderna. (12 överraskande sätt att spara på sjukvårdskostnader.)
• Lägg till passiv inkomst i din ekonomiska plan.
• Skapa en plan för utgifter för långtidsvård.
• Överväg att köpa en livsvarig livränta för att säkerställa livstidsinkomst.
• Fröja upp starten av socialförsäkringen som maximerar din garanterade pensionsinkomst
• Ta nytta av ditt eget kapital genom att minska eller med ett omvänt lån
• Bli av med skulder med hög ränta.
• Optimera dina investeringsstrategier. Få högre avkastning.
• Och så mycket mer...

Du behöver inte oroa dig. Kom igång, skapa och förbättra dina pensionsplaner nu.