Osäkerhet. Rädsla. Förvirring. Offra. Godkännande. Påfrestning. Nyligen verkar det som om vi upplever en ny global katastrof varje år. Och starka känslor om världen staplas ovanpå oro för vår privatekonomi. Det går dock att stärka sitt ekonomiska välbefinnande, även i tider som denna.
Även om vi inte kan förhindra nästa pandemi och det inte finns mycket vi kan göra åt krig, inflation, den kommande energikrisen eller den studsande aktiemarknaden, finns det saker du kan göra för att förbättra din egen ekonomiska situation – även med alla nya osäkerheter.
Här är 10 tips om ekonomiskt välmående som du kan använda, oavsett vad som händer i världen. Förbättra ditt ekonomiska välbefinnande idag och för framtiden.
Vad ditt kontosaldo än säger nu, spelar det ingen roll om du behöver inte dra dig ur pengarna.
Börsen går upp och ner på kort sikt. På lång sikt har det historiskt sett inte gjort något annat än att gå upp. Även ett värsta fall av ekonomin på ett år, två år, fem år eller längre kommer så småningom att återhämta sig förutsatt att historien stämmer.
Det finns ingen anledning att sälja om du inte behöver pengarna. Du kommer bara att ta förlusterna. Förlusterna är inte en säker sak, inte alls en realitet, om du inte säljer.
VIKTIGA ANMÄRKNINGAR:
Ett ekonomiskt friskvårdstips är att fokusera på det du kan kontrollera nu. Den ekonomiska osäkerheten kan kännas överväldigande. Och absolut ingen vet vad som kommer att hända med vår ekonomi. Men du kan bedöma hur du gör idag.
Hur är ditt kassaflöde?
Spenderar du mer? Inflationen är verklig. Du ser det definitivt på bensinstationen, och förmodligen mataffären också. Nu är ett bra tillfälle att verkligen titta på dina utgifter och göra några nedskärningar om det behövs.
Kan du öka inkomsten? Arbetsmarknaden är stark. Om du fortfarande arbetar kan det nu vara ett bra tillfälle att be om löneförhöjning eller till och med skiftjobb.
Kan du fortsätta spara och investera? När tiderna blir tuffa faller sparvanorna ofta i vägen. Men när börsen är nere är den BÄSTA tiden att spara och investera.
Behöver du tillgång till pengar eller inkomst nu? Bedöm de bästa (och sämsta) källorna till akutpengar och inkomster
Går det bra? Andas.
Mår det inte bra? Andas!
Pandemin var utan motstycke och kriget med Ukraina ställer en kärnvapenmakt, Ryssland, mot västvärlden, inget vi har mött de senaste 30 åren. Men vilka 30 år det har varit.
Den takt vi lever och förnyar oss i är oöverträffat hög. Eventuella ekonomiska förluster kan snabbt återvinnas. Det hävdades att vi skulle vara i en mycket sämre position när vi kom ur pandemin, men det är vi inte. Aktie- och fastighetsmarknaderna förblev anmärkningsvärt robusta under den krisen.
Är den senaste tidens resultat en indikator på framtida framgång? Nej. Kanske? Vi vet inte. Det är dock viktigt att komma ihåg att på lång sikt har de finansiella marknaderna alltid gått upp.
I avsaknad av att kunna berätta om framtiden är det viktigt att du kör värsta scenarier och skapar planer OCH backup-planer för din nuvarande och framtida ekonomi. Att möta det värsta tänkbara scenariot är ett beprövat sätt att övervinna ångest. I de flesta fall kommer du att upptäcka att det värsta fallet antingen inte är så illa eller så kan det åtgärdas.
Oroa dig inte bara för vad som kommer att hända med din ekonomi, kör scenarier och ta reda på det. Oavsett vad, i alla möjliga fall, kommer du förmodligen att upptäcka att du kan få saker att bli bra.
Här är några värsta scenarier (och några möjligheter) att prova i NewRetirement Planner.
Det kan låta läskigt, men att möta rädslor är ett av de bästa sätten att hantera dem. Kör olika scenarier med dina besparingar:
Det var länge sedan inflationen var en skrämmande kraft i våra finansiella planer. Men pandemin och de resulterande leveranskedjeproblemen utlöste definitivt högre priser. Och kriget i Ukraina kommer sannolikt att göra inflationen värre.
I tider med inflation kan du minska kostnaderna för att hålla dig flytande. Du kan också öka din inkomst. Har du tänkt på:
Håll ett öga på räntorna och se om du har möjlighet att refinansiera till en lägre ränta. Tänk på din inteckning och andra skulder (kreditkort, billån, medicinska och eventuella studielån) du bär.
Nu är en bättre tid än vanligt att bedöma och uppdatera dina månatliga utgifter – särskilt eftersom vanorna har förändrats.
Använd NewRetirement Budgeter för att:
Se till att alla dina dokument är uppdaterade:ditt testamente, instruktionsbrev, finansiell fullmakt, levande förtroende, medicinsk fullmakt, levande testamente och alla förmånstagarbeteckningar på konton.
Du vet förmodligen att du behöver en väldiversifierad plan för tillgångsallokering.
De flesta människor är dock inte lika bekanta med idén med en investeringspolicy (IPS).
En IPS är avsedd att definiera:
En stark IPS kan vara ett ovärderligt verktyg för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål och för att hålla kursen när oförutsägbara saker händer.
Visste du att NewRetirement erbjuder rådgivningstjänster för fast avgift? Du kan samarbeta med en certifierad finansiell planerare som har avlagt en förtroendeed och är specialiserad på pension. Din rådgivare kommer att:
Skapa ett upptäcktssamtal med NewRetirement Advisors.
När hela marknaden går ner är en strategi som kan löna sig mycket att förbättra mixen av aktier du äger.
Kanske äger du några aktier eller fonder av "lägre kvalitet", du kan potentiellt sälja dessa innehav och köpa in dig i företag av högre kvalitet och bättre långsiktiga framtidsutsikter.
Se efter att sälja företag med höga fasta kostnader eller mycket skulder och köp aktier med hög tillväxt, kassarika balansräkningar och god avkastning.
Naturligtvis behöver du viss expertis för att göra detta effektivt.
Warren Buffet sa en gång:
"Vad en investerare behöver är förmågan att korrekt utvärdera utvalda företag. Du behöver inte vara expert på alla företag, eller ens många. Du behöver bara kunna utvärdera företag inom din kompetenskrets. Storleken på den cirkeln är inte särskilt viktig; Att känna till dess gränser är dock viktigt.”
Det är en bra idé att veta något om de företag vars aktier du äger och att verkligen tro på dem. Du kommer att vara mindre benägen att få panik och sälja i en stor nedgång om du faktiskt förstår vad företaget gör och vet tillräckligt om branschen för att kunna förutse om det kommer att finnas en marknad för vad företaget än gör i framtiden.
Har du inte kompetensen själv? Prata med en certifierad finansiell rådgivare.
Om du har övervägt en Roth-konvertering, innebär överföringen när marknaden är nere att du betalar inkomstskatt på ett lägre portföljvärde.
Och när marknaden studsar tillbaka kommer du att dra nytta av framtida skattefri tillväxt och uttag från Roth-kontot.
Några saker att tänka på:
1) En Roth-konvertering är ett permanent drag. Det brukade vara att du kunde ångra konverteringen, men Secure Act ändrade det.
2) Du vill försäkra dig om att konverteringen inte ökar dina Medicare Part B- och Part D-premier under kommande år.
3) Se till att du är noga med att följa alla konverteringsregler och återinvestera medan marknaden är nere.
4) Viktigast av allt, se till att du har pengarna tillgängliga för att betala skatten på konverteringen. Helst inte från kontot du konverterar, vilket minskar effektiviteten i en konvertering.
Det är lätt för dig att modellera olika Roth-omvandlingsbelopp i NewRetirement Planner. PlannerPlus-användare kan:
Läs mer om Roth-konverteringar.
Om möjligt, håll jämna steg med dina vanliga sparinsatser. Och om du har pengar tillgängliga, överväg att köpa. Det är dags att köpa sig in på marknaderna när de är nere.
Du behöver inte tajma den exakta botten. När marknaden faller är det många som köper lite varje dag och fortsätter att köpa varje gång marknaden faller.
Fördelen med denna strategi är att det är mer sannolikt att du kommer in innan saker och ting drar igång igen.
Du förstår, verkligheten är att aktier vanligtvis stiger tillbaka uppåt långt innan krisen som provocerade ut försäljningen har tagit sin gång. Marknadens återhämtning från finanskrisen 2008-09 illustrerar detta tydligt:
För de allra flesta investerare, särskilt de som har en långsiktig investeringsstrategi, är det den BÄSTA policyn att göra INGENTING när aktiemarknaderna går ner.
Börsen går upp och ner på kort sikt. På lång sikt har det historiskt sett inte gjort något annat än att gå upp. Även ett värsta fall av ekonomin under ett år eller två år kommer sannolikt att återhämta sig så småningom.
Så för det mesta är det viktigt att vara lugn, inte låta känslor eller stress ta över och bara göra ingenting. Ignorera det.
Om du funderar på att flytta, kanske du vill rådgöra med en certifierad finansiell planerare. Visste du att NewRetirement erbjuder rådgivningstjänster för fast avgift? Du kan samarbeta med en rådgivare som har avlagt en förtroendeed och är specialiserad på pension för att:
Här är fler tips på vad du kan göra när börsen går ner.
Beroende på din personlighet och dagens nyheter är det svårt att kontrollera oro. Följande tips kanske inte hjälper mot ekonomisk ångest, men de kommer säkert att få dig att må bättre överlag.
Att vara informerad är avgörande. Att krypa ihop med din telefon eller laptop hela dagen och rulla oändligt är inte hälsosamt eller användbart. Experter föreslår att du sätter en gräns för hur mycket tid du lägger på att konsumera information varje dag och håller dig till den.
Jag brukade tro att andningsövningar var obehagliga tills en läkare förklarade för mig att du kan lura din kropp att slappna av genom att efterlikna hur en frisk kropp andas in och ut när den faktiskt är avslappnad. En bra grundläggande andningsövning är att 1) andas in i fyra sekunder, 2) hålla andan i fyra sekunder och sedan 3) andas ut i fyra sekunder. Upprepa och känn hur din kropp slappnar av.
Forskning visar att personer som använder sociala medier aktivt – till exempel genom att skicka meddelanden, lämna kommentarer eller prata i gruppchattar – rapporterar att de är gladare än de som bara bläddrar igenom sina flöden och absorberar nyheter och virala videor.
Det finns massor av onlineprogram som hjälper dig att lära dig.
Det är ett meme som går runt, en kvinna som skämtar om att hon går ut till sin uppfart för att sitta i sin bil i 30 minuter och inte kommer någonstans. Det är nästan som att vara på morgonpendlingen. Kanske kommer du inte att hålla det schema du hade förra veckan, men försök att organisera din dag.
Lägg ett par minuter varje dag på att skriva om det som oroar dig. Det finns allt fler bevis för att att föra en dagbok ger en mängd känslomässiga och hälsomässiga fördelar, inklusive att minska ångest.
Hur passar du in i din finansiella rådgivares plan?
Hur man väljer en finansiell rådgivare
Så kontrollerar du ditt ekonomiska bagage för det nya året
Passar din ekonomiska plan på 1 sida? Det borde. Så här gör du.
Hur stresstestar du din ekonomiska plan exakt?
Hur du ökar dina ekonomiska kunskaper
Hur du identifierar dina ekonomiska döda punkter
15 sätt att förbättra din ekonomiska hälsa under 2021