Vi vet alla att vi måste spara till pensionen, men det är svårt. Det kan dock vara ännu svårare att ta reda på hur man ska investera för pensionering.
Investeringar är viktiga för din framtid. Att investera kräver en viss nivå av expertis och ett sätt att tänka på pengar som inte är medfött för de flesta. Dessutom förändras definitivt sättet du behöver tänka på att investera när du åldras.

Hur man investerar för pension är en mycket komplicerad fråga att svara på. Vi hoppas att följande kommer att hjälpa dig att känna dig förberedd och bekväm att ta dig an någon av de oväntade händelserna som livet ger dig.

Här är 7 enkla tips för hur du investerar pengar för pensionen och gör dig redo för framgång:

1. Sätt upp mål

Resultaten blir nästan alltid bättre när du sätter ett mål – pensionsinvesteringar är inget undantag.

När du bestämmer dig för hur du ska investera dina pengar bör du tänka på följande:

• Vill du tjäna en viss avkastning?
• Försöker du garantera den avkastningen?
• Är det viktigt för dig att skydda det ursprungliga investeringsbeloppet? Eller kommer du att klara dig om du förlorar några pengar?
• Vad är din tidshorisont? Kommer pengarna att förbli investerade i ett år eller 30?
• Kommer du att ta ut pengar från kontot? Hur kommer dessa uttag att påverka dina andra mål?

När du funderar på att investera utanför en IRA eller 401(k), måste du ha en plan. "Du måste känna igen strategin att bli rik kontra att förbli rik", säger Christopher Girbes-Pierce, grundare och VD för Enlightened Wealth Management, LLC.

Det betyder att du behöver utvärdera var du är i livet. När du är i dina arbetsår bygger du välstånd genom koncentrerade risker, som att arbeta ett jobb eller att äga ett företag, men när du väl kommer in i dina pensionsår handlar det om att diversifiera dina investeringar för att behålla din förmögenhet, förklarar Girbes-Pierce.

2. Matcha din investering till ditt mål (ställ in din måltilldelning av tillgångar)

Dina finansiella mål kommer att informera om din måltillgångsfördelning. Tillgångsallokering är hur dina tillgångar (pengar) allokeras (investeras) i olika typer av finansiella fordon.

Förutom mål kommer din ideala tillgångsallokering också att involvera din risktolerans och tidshorisont för att behöva pengar.

Din måltillgångsallokering kan omfatta olika procentandelar av följande typer av tillgångar:

• Aktier: Aktier kan vara riskabla. Att investera i aktier kan sätta ditt ursprungliga investeringsbelopp på spel. Däremot kan aktier erbjuda den högsta avkastningen.
• Fonder: Fonder är en enda investering i en rad olika företag eller investeringstyper. Fonder anses vara mindre riskfyllda än aktier samtidigt som de erbjuder en bättre avkastning.
• Obligationer: Obligationer kan erbjuda en garanterad avkastning, vilket gör dem tilltalande om du behöver eller vill ha säkerhet.
• Annuiteter: Livränta garanterar din inkomst. I de flesta fall vet du exakt vad resultatet blir med en livränta, men de är mer en försäkringsprodukt än en investering.
• Kontanter: Kontanter är den lägsta riskinvesteringen, på vissa sätt. Men värdet av kontanter kan minska med tiden på grund av inflation. Kontanterna är stabila, men inte utan betydande nackdelar.

3. Diversifiera

Att investera kan vara som allt annat i livet – vi vill ha allt och vi vill ha det just nu. De flesta av oss vill ha bästa möjliga avkastning på investeringen med minsta möjliga risk.

Att diversifiera din portfölj är ett bra sätt att närma sig det till synes möjliga målet.

Diversifiering syftar på att investera en del av dina pengar på ett sätt och andra delar på andra sätt för att ge dig möjligheten till tillväxt samtidigt som du skyddar dig från risker. Diversifiering kan definieras som metoden att inte lägga alla dina ägg i en korg. Genom att sprida dina investeringar minskar du chansen att förlora pengar.

Diversifiering kan avse investeringar i olika tillgångsslag. Det kan också hänvisa till att vara diversifierad inom dessa klasser.

4. Håll kostnaderna låga

När du väl har fattat beslutet att diversifiera dina pensionsinvesteringar, säger Girbes-Pierce att det är viktigt att hålla sig borta från högkostnadsinvesteringar, såsom vissa typer av livränta och aktivt förvaltade fonder.

"De avgifter som du kommer att ådra dig från bara ett år av att hantera en portfölj med ett dyrt underhåll kommer att tära på din totala portfölj", säger Girbes-Pierce.

Detta gäller även investeringar som finns på skattepliktiga konton. Om du inte är maxad på din IRA och har fastighetsinvesteringar, till exempel, föreslår Girbes-Pierce att du håller dessa medel i din IRA. På så sätt kommer du inte att betala skatt på det som du skulle göra om du placerade den investeringen på ett skattepliktigt konto.

Om du inte är säker på vad du betalar i investeringsavgifter, ta reda på det.

5. Var medveten om din tillgång till dina pengar

En annan aspekt att vara medveten om när du tar reda på hur du ska investera för pension är hur mycket tillgång du kommer att ha till dina pengar.

"Du kan komma till en punkt där du vill åka på en stor semester och behöver ta ut några av dina pengar från en livränta, men när du försöker ta ut det debiteras du en straffavgift", säger Girbes- Pierce.

Många människor är inte medvetna om dessa anklagelser när de undertecknar papper. Se till att få svar innan du går med på något. Du har rätt att veta hur mycket tillgång du har till dina pengar utan påföljder vid varje given tidpunkt, påminner Girbes-Pierce.

6. Balansera om

Som diskuterats i tips #1 är det ytterst viktigt att fastställa investeringsmål och en tillgångsallokeringsstrategi som är anpassad för att uppnå dina mål.

Det är också viktigt att du övervakar dina konton och balanserar om dina investeringar när dina önskade tillgångsallokeringsprocenter blir ur spel.

Ombalansering är processen att sälja vissa tillgångar och köpa andra för att anpassa din totala investeringsportfölj till dina önskade viktningar – din önskade tillgångsallokering.

Läs mer om ombalansering.

7. Förstå när det är dags att ändra din strategi för tillgångsallokering

Ibland måste du ändra din måltillgångsallokering och därmed dina investeringar och beräknad avkastning.

Varför? Tja, dina mål kan förändras eller din risktolerans kan utvecklas. Den vanligaste anledningen till att människor uppdaterar sin måltillgångsallokering är dock ålder.

När du blir äldre rekommenderas det ofta att du flyttar riskfyllda investeringar till mer konservativa alternativ. Läs mer om de bästa tillgångsallokeringarna för olika åldrar. Eller utforska exempel på tillgångsallokeringar. En hinkstrategi är ett annat tillvägagångssätt för tillgångsallokering.

NewRetirement Planner låter dig modellera en förändring av din framtida avkastning för varje investeringskonto. Detta ger dig bättre insyn i din framtida förmögenhet och säkerhet om du planerar att minska (eller öka) din investeringsrisk.