Att sopa bort pengar till pensionen är något som är högst upp i sinnet för många människor.

Många amerikaner sparar pengar för sina "Golden Years" genom pensionsplaner på arbetsplatsen och individuella konton som de skapar, med traditionella och Roth IRA:er är ofta använda fordon i den senare kategorin. 

Experter rekommenderar att du använder en Roth eller traditionell IRA för att spara och utöka ditt pensionspaket.  (iStock / iStock)

Roth IRA

Innehavare av Roth IRA kan göra bidrag efter skatt till sina konton. 

"Varför många människor gillar en Roth IRA idag är att du betalar inkomstskatt i dag innan du lägger pengarna på Roth IRA," sa Ted Jenkin, en privatekonomiexpert och partner på Exit Wealth, till FOX Business. "Pengarna växer upp med skatt medan de är inne i Roth IRA, men den stora nyheten om en Roth IRA är att du aldrig, aldrig betalar någon skatt när du tar ut dem, så de beskattas i princip en gång idag och sedan beskattas du aldrig igen." 

För 2025 är bidragsgränsen för Roth IRAs $7 000 för åldrar under 50 och $8 000 för de äldre än så, enligt IRS. 

STUDIE VISAR HUR LÄNGE SOCIAL TRYGGHET, 1,5 miljoner USD NEST EGG SKULLE VARKA I 50 STATER

När en person tar ut bidrag från en Roth IRA, kommer de inte att ha skatter eller straff. En innehavare kan möta båda om de gör det för Roth IRA-intäkter innan fem år har förflutit sedan de öppnade kontot eller de är under 59 ½ ålder, enligt Fidelity.

Affärsman i kostym håller spargris. Ekonomisparkoncept (iStock / iStock)

Traditionella IRA

Pengar som sätts in i traditionella IRA:er "beskattas inte förrän du tar en utdelning", enligt IRS.

"Precis som en Roth IRA, växer dollarn med skatteuppskjuten. Men på all den tillväxten i den traditionella IRA kommer du i slutändan att bli beskattad när du tar ut den på vägen," sa Jenkin.

Han noterade att "kan vara utmanande eftersom du inte alltid vet vad dina skatteklasser kommer att vara på vägen." 

Personer under 50 år kan tjäna upp till 7 000 USD i bidrag till traditionella IRA år 2025. För de över 50 år är det något högre, på 8 000 USD.

I motsats till Roth IRA kan bidrag till traditionella IRA vara avdragsgilla, men enligt Jenkin beror det på ett antal faktorer.

DEN HÄR MELLANVÄSTERN ANSES ANSES som EN AV DE BÄSTA PLATSEN ATT GÅ I PENSION, SÄGER NY STUDIE:SE LISTAN

Han sa att den "stora frågan" för avdragsrätt var "Är du täckt av en arbetsplatspensionsplan?"

"Om du inte gör det, eller om din make inte gör det, kan du dra av den traditionella IRA helt", sa han till FOX Business. "Men om du har en på jobbet, så finns det en utfasning inkomstmässigt på hur mycket inkomst du har om det är avdragsgill eller inte."

När det gäller uttag för traditionella IRA:er kan du göra det när som helst men den fördelningen "kommer att inkluderas i din skattepliktiga inkomst och den kan bli föremål för en extra skatt på 10 % om du är under 59 ½ år", enligt IRS.

För traditionella IRA:er står innehavare inför en obligatorisk minimiutdelning som de måste dra sig ur varje år när de fyller 73.  

Saker att tänka på

Skillnaderna mellan traditionella och Roth IRAs ger människor som planerar för pension mycket att tänka på när de funderar på vilket konto de vill använda. 

Jenkin sa att en faktor var "Vill jag bli beskattad nu, eller vill jag bli beskattad senare?"

"När du är yngre är du generellt sett i en lägre skatteklass, och det är därför, för yngre människor, det är en riktigt bra idé enligt min uppfattning att sätta pengar på en Roth IRA, för när den väl går in där så beskattas du aldrig igen." 

Han noterade också Secure 2.0 Act som blev lag i slutet av 2022. 

"När du har en traditionell IRA och du dör och den går till dina barn eller någon annan arvtagare som inte är maka, måste du ta ut pengarna från en traditionell IRA inom 10 år", sa han. "I en Roth IRA, när du dör och dina barn ärver Roth IRA, kan de ta ut den så länge de vill. De är inte föremål för de 10 åren." 

När man vägde att öppna en traditionell eller Roth IRA sa Jenkin också att folk borde överväga om de kan "lämna pengarna där under en längre tid." Han sa att de borde ta hänsyn till sina nuvarande skatteklasser och deras "övergripande framtida fastighetsplan" för sin familj också. 

Dokument om individuellt pensionskonto IRA på ett skrivbord. (iStock / iStock)

Han sa till FOX Business att hans "luta på det här skulle vara att fler och fler människor borde titta på att öppna upp en Roth IRA kontra en traditionell IRA." 

Hur många människor har IRA? 

Investment Company Institute sa i en studie som släpptes på torsdagen att nästan 44 % av amerikanska hushåll hade IRA i mitten av 2024, oavsett om det är traditionellt, Roth, arbetsgivarsponsrat eller en kombination. 

Traditionella IRA:er ägdes av 32,6% av hushållen, fann man. Över 26 % av hushållen hade Roth IRA. 

401(K)-SALDORNA HAR DET ANDRA HÖGSTA PÅ REKORDET:FIDELITY

En separat rapport som släpptes av Fidelity Investments i februari rapporterade att IRA-konton hade ett genomsnittligt saldo på $127 543 under fjärde kvartalet 2024. Det var en ökning med 8% från samma tremånadersperiod föregående år, enligt rapporten.