(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Det finns en god chans att du har hört mycket prata om pensionssparplaner. I synnerhet är de flesta bekanta med 401(k)-planer.

Men om du arbetar i den offentliga sektorn kommer du förmodligen inte att kunna lägga vantarna på en 401(k). Istället erbjuder din arbetsgivare förmodligen ett 403(b)-alternativ. Dessa pensionsplaner är viktiga, men det finns en annan pensionsplan som vissa människor också kan använda.

En 457(b)-plan är en pensionsplan med uppskjuten kompensation , tillgängligt för specifika statliga och lokala myndigheter och vissa skattebefriade icke-statliga organisationer.

Bidrag till en 457-plan görs genom löneuppskjutningar av dina dollar före skatt. Eller efter skatt i en Roth 457-plan om tillgängligt.

År 2021, bidragsgränsen för en 457(b)-plan är $19 500. Du kanske också kan inkludera ytterligare " bidrag i kapp ” på upp till 6 500 USD om du är 50 år eller äldre .

457(b)-planer är sällsynta och som ett resultat missförstås de ofta.

När du väl har bestämt dig för om du är berättigad att delta kan du utforska för- och nackdelarna med detta pensionsplansalternativ för att se om det är något du vill lägga till i din pensionsportfölj (Tips:det är det förmodligen!).

Grunderna i en 457-plan – hur det fungerar och vem som kvalificerar sig

En 457(b)-plan är en pensionsplan med uppskjuten kompensation. Anledningen till att du kanske inte har hört så mycket om dem är att bara en utvald grupp individer kvalificerar sig för denna pensionsplan.

För att använda en 457(b)-plan måste du vara statlig eller kommunal anställd. Tänk brandman, lärare, polis och liknande. Även då erbjuder inte alla arbetsgivare dessa alternativ.

Vanligtvis kommer de flesta icke-federala regeringsanställda att kvalificera sig för en 457(b)-plan .

Obs! En liten grupp individer som antingen är högt kompenserade eller ingår i ledningsgruppen skulle vara berättigade att använda en 457(f)-plan istället.

Bidrag till en 457-plan görs genom löneuppskjutningar av dollar före eller efter skatt. Gränserna är för närvarande $19 500 per år (2021). De som är 50 år och äldre kan bidra med ytterligare $6 500 under 2021.

Fördelar med en 457(b)-plan

Det finns en myriad av fördelar med 457(b)-planer. Även om vissa av dessa förmåner liknar de förmåner du kan få från andra pensionsplaner, finns det flera förmåner som endast är specifika för 457(b)-planer, vilket gör dem till värdefulla verktyg i pensionsportföljer.

Tre betydande fördelar inkluderar:

1. Minskad skattepliktig inkomst

Eftersom du bidrar till din 457(b)-plan med hjälp av dollar före skatt, minskas din skattepliktiga inkomst för året. Denna sänkning kan vara ett stort uppsving vid skattetid.

Dina pengar växer också skatteuppskjutna. Så du betalar inte skatt förrän du drar dig ur din 457(b)-plan längre fram.

2. Ikappbidrag

Många pensionsfordon har återhämtningsalternativ baserat på din ålder, och detta gäller för 457(b)-planer.

År 2021 kan du bidra med ytterligare 6 500 USD varje år när du har fyllt 50 år.

Som ett extra incitament kommer vissa arbetsgivare faktiskt att tillåta dig att bidra med upp till dubbelt så mycket som gränsen för de senaste tre åren före pensionsåldern. Det är 39 000 USD av din skattepliktiga inkomst för året!

3. Strafffria uttag

De flesta pensionsplaner kommer med en hård straff för uttag som görs före pensionsåldern. Tänk att 10 % av dina pengar försvann i ett klick.

Det är inte fallet när det gäller 457(b)-planer.

Om du lämnar ditt jobb kan du överföra din plan till en annan pensionsplan.

Du kan också börja få tillgång till pengarna före pensionsåldern, utan påföljd.

Fångster av en 457(b)-plan

Om din arbetsgivare matchar bidragen till 457(b)-planer kanske du inte kan bidra med så mycket som du tror.

Det beror på att den arbetsgivarmatchade delen räknas in i ditt totala tillåtna bidrag för året.

Om din arbetsgivare bidrar med 5 000 USD kan du bara lägga till 14 500 USD eller mindre med den nuvarande avgiftsgränsen på 19 500 USD.

Det finaste här är att de flesta statliga arbetsgivare inte erbjuder matchningar, så du kommer sannolikt att vara ensam när det kommer till gränsen på $19 500 ändå.

En annan nackdel med 457(b)-planer har att göra med hur de erbjuds anställda.

Vanligtvis är alternativen få – vissa människor är begränsade till livränta – och många kommer med höga avgifter och andra dolda kostnader.

Beroende på dina ekonomiska mål och hur länge du tänker arbeta för din arbetsgivare är det viktigt att du undersöker kostnaderna för dina 457(b)-alternativ.

Du vill säkerställa att dina pengar fungerar för dig när du bygger ditt finanshus och att du behåller så mycket av dina pengar som möjligt.

Är 457(b)-planer värda det?

401. 403. 457. Det finns många siffror att hålla rätt på när det kommer till pensionsplanering. Och det handlar bara om att avgöra vilka planer du kvalificerar dig för.

Som statlig eller lokal myndighetsarbetare finns det en god möjlighet att du kan använda en 457(b)-plan.

Förmåner som en reducerad skattepliktig inkomst, höga bidragsgränser och strafffria uttag gör att vissa människor kallar en 457(b)-plan för ett av de bästa pensionsalternativen som finns.

Men som med alla delar av din ekonomiska plan är det viktigt att du gör dina läxor.

Förutom att ha specifika bidragsgränser kan ofta höga avgifter och dolda kostnader ta en större tugga av dina pengar än du förväntar dig.

Kavla upp ärmarna, knäpp siffrorna, ställ frågorna och avgör om en 457-plan är rätt för dig.

Artikel skriven av Penny

Senast uppdaterad 03-20 21

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.