(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Om du har frågat dig själv hur du ska spara till pensionen samtidigt som du hjälper dina barn och föräldrar ekonomiskt, är du inte ensam.

För några år sedan rapporterade Pew Research Center att nästan hälften av alla vuxna i 40- eller 50-årsåldern antingen uppfostrade ett barn eller försörjde ett vuxet barn, samtidigt som de hjälpte en förälder som var 65 år eller äldre.

Om du är "samlad" mellan två generationer som behöver din hjälp, kan pensionssparande vara ett stort problem.

Att ta hand om flera generationer inom en familj är inte nytt. Men de känslomässiga och ekonomiska frågorna som smörgåsgenerationen står inför har förändrats.

Även om du inte kommer att vara i fasen för alltid, kanske dina pensionsplaner för resor och fritid bara en dröm utan noggrann planering.

Varför du kämpar för att spara till pension

Dina barn (Step-Kids)

De är ditt liv, och du skulle göra vad som helst för dem. Men att göra vad som helst har ett pris. Och om du har mer än ett barn kan pengar tyckas gå ut snabbare än de kommer in.

Även om du lever en sparsam livsstil kan du bli förvånad över hur dyrt det är att ta hand om dina barn. Dessa siffror täcker inte heller collegekostnader.

Många föräldrar bidrar till 529 planer eller andra college besparingsprogram, tar en bit av den månatliga budgeten. Att hjälpa barn att betala för college är en betydande investering som skär ner i planer på att spara för din framtid.

Även med ekonomisk hjälp eller snabbare program slutar vissa studenter fortfarande med betydande lån.

Och detta tvingar många att flytta hem efter college medan de arbetar för att betala av på lån.

NPR rapporterade att för första gången på 130 år bor fler unga vuxna med föräldrar än med partner, vilket förlänger den ekonomiska stress som föräldrar känner när de fortsätter att stödja vuxna barn delvis.

Ännu en ekonomisk stress? Enligt folkräkningsdata uppfostrar mer än 2,6 miljoner människor barnbarn.

Detta lägger till ytterligare ett ekonomiskt och känslomässigt lager till många föräldrar i sandwichgenerationen, även om andra familjemedlemmar ger en del av stödet.

Dina föräldrar (svärföräldrar, morföräldrar).

Du älskar dina föräldrar lika mycket som dina barn.

De tog hand om dig i flera år, men när de åldras kommer de förmodligen att behöva hjälp från dig. Och du kanske upptäcker att de inte sparade till pensionen och nu inte har tillräckligt med pengar för att täcka alla sina utgifter.

Åldrande föräldrar som gick i pension eller förlorade sina jobb under den stora lågkonjunkturen kan stå inför svåra ekonomiska val när de går i pension.

GoBankingRates publicerade forskning som visar att över 50 % av de äldre amerikaner som tillfrågades saknade tillräckliga pensionsmedel jämfört med typiska riktmärken.

Cirka 30 % av denna grupp hade inte sparat något till pensionen. Detta är en förklaring till varför smörgåsgenerationen uppmanas att hjälpa sina föräldrar mer än tidigare år.

Med längre förväntad livslängd och ökande medicinska kostnader vid pensionering kan dina föräldrar också spendera mer än de någonsin förväntat sig.

Dessutom, om de bor långt från dig, kan extra resekostnader öka dina utgifter varje år – fler anledningar till att du kanske inte sparar till pensionen så mycket som du skulle vilja.

Du (din partner).

Dina beslut kan ha kommit i vägen för att spara till pension också. Har du fallit i fällan av livsstilsinflation?

Ersätter betalningar av konsumentskulder 401 000 bidrag varje månad?

Kanske var du tvungen att betala av dina studielån under det senaste decenniet.

Eftersom du är inne på dina toppår kan du spara till pension på ditt 401k-konto – men räcker det?

Började du bidra sent och missade några avgörande år av ränta?

Oavsett orsak, kämpar du för att spara till pensionen, och det är dags att bli seriös.

Här är tre viktiga steg du kan ta för att öka ditt pensionssparande samtidigt som du tar hand om dina familjemedlemmar.

Det är dags att få dina pensionssparande på rätt spår

1. Sätt dig själv först.

Du kanske tycker att det är okej att ställa ditt pensionssparande på is eftersom detta är en tillfällig situation. Och beroende på din familjs behov kan du ha rätt.

Men chansen är stor att du fortfarande kommer att ta hand om en generation, även om den andra blir självförsörjande.

Ditt barn kan få ett bra jobb och flytta ut, men då kan dina föräldrar behöva ännu mer hjälp. Spela säkert och tänk långsiktigt.

• Vet du hur mycket du behöver för att gå i pension? Gissa inte bara.
• Hur mycket längre planerar du att arbeta?
• Hur mycket skuld har du?
• Finns livförsäkring på plats?
• Vad sägs om en plan för långtidsvård?
• Ska du resa?
• Förminska och sälja ditt hus?

Det är viktigt att vidta åtgärder och förstå ditt eget finanshus och hur det relaterar till den framtid du önskar. Om du har en partner, prata om vad du behöver göra för att förbereda dig för dina pensionsår.

Du behöver inte ta itu med allt på en dag eller ens en vecka, men att vänta kan öka de problem du kommer att försöka lösa.

Om du inte uppfyller dina mål för pensionssparande, överväg att söka professionell ekonomisk och juridisk rådgivning.

Det kan vara de bästa pengarna du någonsin har spenderat. Och du kan se det som att du hjälper dina barn också – eftersom din planering kan hindra dem från att behöva ta hand om dina behov på vägen.

2. Prata med dina föräldrar.

Dessa kan vara de svåraste samtalen du kommer att ha, men att prata med dina föräldrar om deras ekonomi är oerhört viktigt.

Du måste också prata med dem om juridiska och medicinska frågor. Om du har syskon, försök arrangera ett familjemöte om dina föräldrars framtid.

• Vem ska hantera sin ekonomi när de inte kan göra det längre?
• Har de uppdaterat bouppteckningen – deras testamente eller diskuterat med juridiska rådgivare eventuella behov av en fullmakt, levande förtroende, levande testamente eller andra avancerade medicinska direktiv?
• Vad är planen för långtidsvård för dina föräldrar?

När dina föräldrar åldras kan komplicerade medicinska problem kräva pågående behandling, dyra recept och sjukhusvistelser.

Det kan behövas kostsamma renoveringar för att de ska kunna fortsätta bo hemma. Om de kräver en högre vårdnivå kan det vara ditt enda alternativ att flytta en förälder till en hemtjänst eller ett äldreboende.

Äldreomsorgens kostnader skjuter i höjden. För ett privat vårdhemsrum kan du räkna med att betala cirka 100 000 USD per år. Om dina föräldrar inte har planerat för dessa utgifter kan det sluta med att du bidrar till eller betalar för deras vård.

När du diskuterar finansiering av dina föräldrars vård, fråga om pensionskonton, sparande, socialförsäkring, pensioner, försäkringar, Medicare eller VA-förmåner. Tänk också på andra tillgångar.

Går det att få tillgång till hemkapital för långtidsvård?

Det är också viktigt att diskutera dina föräldrars sista önskemål så att du inte ifrågasätter vad de skulle vilja när du sörjer deras bortgång.

Rekommenderad läsning:

• Vad bör folk veta om något dåligt händer mig?
• Vad är äldrebedrägeri och hur förhindrar du det?
• AgeUp:Hjälper dig att fylla framtida ekonomiska luckor [Produktöversikt]

3. Sätt gränser med dina barn.

Du har satt dig själv först och bestämt var du står ekonomiskt, och du har pratat med dina föräldrar om livet, pengar, juridiska och ekonomiska frågor.

Nu är det dags att tänka på att sätta gränser och prata med dina barn om din förmåga att stödja dem när de blir vuxna.

Du har säkert hört att dina barn kan ta lån för college, men du kan inte ta ett lån för pensionering. Och nu är det dags att lyssna.

Att betala för collegekostnader kanske inte längre är ett alternativ för dig eftersom du inte kan sätta ditt barns framtid före din egen.

• Är inkomstandelsavtal ett bättre studielån?

Kom ihåg att tiden gynnar ditt barn. Du kan alltid hjälpa till med lånebetalningar efter att du har gjort framsteg mot att uppfylla de pensionsmål du har satt upp.

Om du har ett vuxet barn som bor hemma är det viktigt att se till att de också betalar sin beskärda del.

Om de har sina rötter i skulder kan du överväga att anlita en finansiell planerare eller finanscoach för att hjälpa ditt barn att lägga upp en budget och planera för framtiden.

Att fortsätta att stödja dem under en längre period kan skada deras förmåga att bli självständig och minska din förmåga att spara mer till pensionen också.

Rekommenderad läsning:

• Sätt att skänka nästa generations finansiell säkerhet

Gå framåt och tänk på framtiden

Som vårdgivare kan vi sätta våra barns och våra föräldrars behov före våra egna. Men vi måste komma ihåg hur viktigt det är att fokusera på vår ekonomi, pensionsplanering och vår hälsa.

Låt inte dålig pensionsplanering föra över kostnaderna för din vård på dina barn.

Sträva efter att hitta en balans mellan att finansiera din framtid och att hjälpa dina mogna barn och åldrande föräldrar.

Spara till pensionen och var snäll mot dig själv. Det kommer säkerligen att hjälpa dig att navigera i denna utmanande och givande tid i livet.

Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.