15 MIN LÄS | 23 FEB 2026
Vi älskar när föräldrar ställer frågan "Hur kan jag investera i mitt barns framtid?"
Det är musik i våra öron, för det betyder att du redan funderar på hur du kan förbereda dina barn för framgång och ändra ditt släktträd.
Från att avsätta lite pengar varje månad till Juniors collegefond till att öppna ett depåkonto för att hjälpa Sally att spara till en handpenning på sitt första hem, det finns många smarta sätt att ge dina barn ett försprång när de lämnar boet.
Och nu finns det ett nytt alternativ i mixen:Trump Accounts.
När kongressen antog One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) förra sommaren, introducerade den Trump Accounts – ett nytt investeringskonto för barn med ett rubriklöfte:en insättning på 1 000 USD för varje berättigat barn födda mellan 2025 och 2028. Naturligtvis fångade det uppmärksamheten hos föräldrar och blivande föräldrar runt om i landet.
Närhelst regeringen engagerar sig är det bara naturligt att börja ställa frågor. . . massor av frågor. Så, vad är egentligen ett Trump-konto – och ska du använda ett?
SmartVestor visar dig upp till fem investerande proffs i ditt område gratis. Inga åtaganden, inga dolda avgifter.
Hitta dina proffs
Ramsey Solutions är en betald, icke-klient promotör av deltagande proffs.
Ett Trump-konto är en ny typ av skattefördelaktiga investeringskonton för barn. Alla amerikanska barn under 18 år med ett giltigt personnummer är berättigade att upprätta ett Trump-konto, som kan öppnas av en förälder eller vårdnadshavare som kommer att hantera kontot för sitt barns räkning tills de fyller 18 år.
Och för varje barn som föds i USA mellan 1 januari 2025 och 31 december 2028 kommer finansdepartementet att finansiera dessa konton med en engångsinsättning på 1 000 USD när de blir tillgängliga efter 4 juli 2026.1
Trump-konton presenteras som en korsning mellan en traditionell IRA och en 529-plan. Enligt regeringen är målet med dessa Trump-konton att bygga "långsiktig ekonomisk trygghet för miljontals barn genom att skapa skattefördelaktiga investeringskonton för amerikanska medborgare under 18 år."2
President Donald Trump säger:"Det här är ett familjevänligt initiativ som kommer att hjälpa miljontals amerikaner att utnyttja styrkan i vår ekonomi för att lyfta upp nästa generation. Och de kommer verkligen att få ett stort steg i livet."3
Här är grejen:Ett Trump-konto kanske vara värt att öppna om ditt barn är berättigat till det ursprungliga statliga bidraget på 1 000 USD. Men det är ingen game changer. Faktum är att du har flera effektivare sätt att investera i ditt barns framtid (vi förklarar varför om en minut).
Men först, låt oss gå igenom hur Trump-konton fungerar och vad reglerna verkligen är så att du kan fatta det bästa beslutet för dig och din familj.
Vi hoppas att du är bekväm någonstans – för vi har mycket att täcka med dessa Trump-konton! Vi kommer att försöka hålla saker och ting så enkla som möjligt, men det är viktigt att känna till muttrarna och bultarna för hur ett Trump-konto fungerar så att du kan förstå vad du ger dig in på.
Trump-konton är designade för långsiktig tillväxt samtidigt som risken minimeras. Enligt lag får Trump-konton endast investeras i breda amerikanska aktieindexfonder (som en S&P 500-indexfond) som speglar utvecklingen på den amerikanska aktiemarknaden som helhet, inte använder hävstång (med andra ord, de använder inte skulder för att köpa upp aktier) och tar inte ut mer än 0,10 % i årliga avgifter.
Med andra ord kommer pengarna på ett Trump-konto att investeras på aktiemarknaden för barnets räkning genom en diversifierad portfölj av lågkostnadsindexfonder – troligen en S&P 500-indexfond eller något liknande.
Enligt regeringen kommer kontona att hanteras av finansdepartementets "utsedda finansiella ombud" till en början, men föräldrar kommer att kunna överföra kontona till sin egen mäklarfirma vid ett senare tillfälle om de vill.5
Tiden mellan när ditt barn föds och när de fyller 18 (det vanliga folk kallar barndom ) kallas tillväxtperioden för Trump-konton, och det slutar den 31 december året innan de fyller 18.
Under tillväxtperioden kan du bidra med upp till 5 000 USD per år i pengar efter skatt till ditt barns Trump-konto (men det krävs inte).6 Bidrag kan komma från en massa olika källor – inklusive familj, vänner, arbetsgivare och till och med barnet vars namn står på kontot (när de börjar tjäna inkomst).
Arbetsgivare kan bara bidra med upp till 2 500 USD per år per anställd eller beroende, och det beloppet räknas mot gränsen på 5 000 USD. Men dessa bidrag räknas inte in i den anställdes skattepliktiga inkomst.7
Den delen "efter skatt" vi nämnde är viktig. Det betyder att du inte kommer att göra det få ett skatteavdrag för alla bidrag du gör till ditt barns Trump-konto.
Du kan göra bidrag till kontot tills barnet fyller 18. Därefter börjar kontot fungera som en traditionell IRA, vilket innebär att ditt barn kan fortsätta att göra bidrag till kontot, men föräldrar och vårdnadshavare kan det inte.8
Under tillväxtperioden ägs pengarna på Trump-kontot av barnet. Men en vuxen – i de flesta fall en förälder eller vårdnadshavare – är behörig att agera på barnets vägnar tills de fyller 18 år.
När ditt barn fyller 18 år överlämnas nycklarna till kontot till dem (den tiden flyger förbi ... de växer upp så fort!).9
Generellt sett kan ingen ta ut några pengar från ett Trump-konto förrän barnet fyllt 18. Då gäller standard IRA-regler för uttag. Det betyder att de kan ta ut en del av pengarna från kontot utan straffavgift för vissa kvalificerade utgifter —som inkluderar utbildningskostnader, en handpenning för första bostaden eller startkostnader.10
Om ditt barn vill använda sitt Trump-konto för att köpa en ny bil eller den senaste tekniska gadgeten, kommer det dock inte att flyga med Uncle Sam – och de kommer sannolikt att drabbas av en straffavgift på 10 % för tidigt uttag.11
Här är där ett Trump-konto fungerar på samma sätt som ett traditionellt IRA:pengarna på kontot kommer att växa uppskjuten skatt, vilket innebär att skatter måste betalas på åtminstone en del av pengarna som tas ut från kontot.
Oavsett vad pengarna används till kommer uttag från Trump-konton sannolikt att räknas som vanlig inkomst och kommer att beskattas med vanliga inkomstskattesatser – så dina barn bör vara beredda att betala skatt på några av de medel som de planerar att ta ut.
Men den goda nyheten är att endast investeringstillväxten kommer att bli föremål för skatter när dessa medel har dragits in. Eventuella bidrag efter skatt som görs till kontot inte beskattas igen när de pengarna tas ut.12
Trump-konton för barn:nyckelfunktioner och detaljer
Funktion
Detaljer
Kvalificering
Alla barn under 18 år med ett personnummer är berättigade till ett konto.
Initial finansiering
En engångsdeposition på 1 000 USD från det amerikanska finansdepartementet för varje amerikanskt barn födda mellan 2025 och 2028.
Startdatum
Konton blir tillgängliga efter den 4 juli 2026.
Bidragsgräns
Upp till 5 000 USD per år i pengar efter skatt.
Investeringsalternativ
Begränsad till breda amerikanska aktieindexfonder utan hävstång och avgifter som är begränsade till 0,10 %.
Skatter
Investerade pengar växer skattemässigt uppskjutna och uttag beskattas som vanlig inkomst. Endast investeringstillväxten kommer att beskattas. Insatser efter skatt kommer inte att beskattas igen när dessa medel tas ut.
Ägande
Konton ägs av barnet men hanteras av en förälder eller vårdnadshavare tills barnet fyller 18 år.
Åtkomst
I allmänhet kan pengar inte tas ut förrän barnet fyller 18. Därefter gäller IRA:s vanliga uttagsregler för kvalificerade utgifter som utbildning eller ett första bostadsköp.
Om du tror att du kommer att vakna upp den 5 juli 2026, med ett brev och en check på $1 000 från regeringen för ditt barns Trump-konto, tänk om. Du trodde inte att regeringen skulle göra det till det lätt, gjorde du?
Även om det inte är automatiskt, är det en ganska enkel process att registrera sig för ett Trump-konto. Så här behöver du göra:
Du kan öppna ett Trump-konto för dina berättigade barn på två sätt:Du kan registrera dem när du lämnar in dina skatter för skatteåret 2025 med hjälp av det nyskapade IRS-formuläret 4547.13 Online skatteprogram, inklusive Ramsey SmartTax, gör att du kan fylla i det formuläret när du lämnar in din skattedeklaration.
Eller om du vill vänta kan du registrera dig via en onlineportal som kommer att vara tillgänglig till sommaren 2026.14
Till en början kommer alla Trump-konton att skapas och hållas hos finansdepartementets utsedda finansiella agent. Men någon gång kommer föräldrar eller vårdnadshavare att kunna överföra hela saldot på ett Trump-konto till ett mäklarföretag som de väljer genom en enkel övergång från förvaltare till förvaltare.
När ett Trump-konto har skapats kan du bestämma om du vill fortsätta investera på kontot eller helt enkelt låta pengarna sitta där och växa.
Vilket väcker frågan:Ska du bidra med mer till ditt barns Trump-konto utöver regeringens första insättning?
Ramsey SmartTax har allt du behöver för att slå ut din federala avkastning utan att gå sönder.
Kom igång
Innan du sätter in mer än statens 1 000 USD på ett Trump-konto är det viktigt att jämföra det med andra sätt att investera för ditt barn.
Visst, om du har en bebis född mellan 2025 och 2028, är det inget fel med att öppna ett Trump-konto för dem. Tusen spänn är tusen spänn. Vi kommer inte att säga nej när Uncle Sam går full Oprah Winfrey och börjar ge ut pengar. (Det är inte gratis pengar dock. Pengarna måste komma någonstans ifrån – och i det här fallet kommer de från plånböckerna hos skattebetalare som du.)
Men när den första insättningen når Trump-kontot rekommenderar vi att du låter pengarna sitta där medan du investerar för ditt barns framtid någon annanstans. Trump-konton kan verka som en bra idé, men ju mer du tittar på dem, desto mindre tilltalande blir de. Sanningen är att de är mer ett politiskt jippo än en spelförändring för dina barn. Här är varför.
När du gör bidrag till ett Trump-konto fångar du i princip pengar på ett oflexibelt, oanvändbart konto. Du och dina barn kommer inte att kunna använda de pengarna för minst 18 år. Och när dina barn är om de kan ta ut pengarna måste de betala skatt på all investeringstillväxt från kontot.15 Strike one.
Och vad händer om ditt barn vill använda dessa medel av en anledning som inte "godkänts" av den federala regeringen? Tja, det är för dåligt. Baserat på deras ålder och vad de vill använda pengarna till, kan ditt barn drabbas av en extra uttagsstraff för att göra det. Slå två.
Dessutom har du inte kontroll över dina investeringar i ett Trump-konto – det är regeringen. Det begränsar dina investeringsval och ger dig mindre kontroll över hur dina surt förvärvade pengar investeras. Slå tre, du är ute!
När du väl förstår gränserna för Trump-konton är det lättare att se varför andra alternativ ofta fungerar bättre.
Trump-konton kontra andra sätt att investera för ditt barn
Kontotyp
Bästa användningsfallet
Skattebehandling
Flexibilitet
Nyckelfördel
Trump-konto
Långsiktiga, statligt styrda investeringar
Skatteuppskjuten tillväxt; uttag som beskattas som vanlig inkomst
Mycket begränsad
Engångsförsprång på 1 000 USD för berättigade barn
529 College Savings Plan
Utbildningskostnader
Skattefri tillväxt och skattefria uttag för kvalificerade utbildningskostnader
Medium
Bättre skattebehandling för collegekostnader
Coverdell ESA
K–12 och högskoleutbildning
Skattefri tillväxt och skattefria uttag för kvalificerade utbildningskostnader
Medium
Kan användas för K–12 och collegekostnader
UGMA/UTMA depåkonto
Framtida utgifter som ett hem, bröllop eller allmän support
Skattepliktigt konto (med barnvänliga skatteregler)
Hög
Inga bidragsgränser och breda investeringsval
Custodial Roth IRA
Barns långtidspensionering
Skattefri tillväxt och skattefria pensionsuttag
Hög (när arbetsinkomst väl finns)
Bäst för långsiktiga skatteförmåner och fortsatta bidrag
Lyssna, om du tog samma summa pengar som du skulle sjunka in på ett Trump-konto och investerade det klokt (särskilt med hjälp av en finansiell rådgivare), kan du potentiellt tjäna mer än du skulle investera med ett Trump-konto. Utöver det skulle du ha mer flexibilitet, större tillgång och bättre skatteförmåner i processen.
Här är flera konton som skulle kunna tjäna dig och dina barn bättre än ett Trump-konto:529 planer och ESA-konton, UGMA- och UTMA-konton och Roth IRA-konton.
En 529-plan, till exempel, låter dig spara specifikt för dina barns collegekostnader. Intäkterna i en 529-plan växer skattefritt – och när ditt barn använder dessa medel för kvalificerade utbildningskostnader är uttag inte föremål för någon federal inkomstskatt. Om du använder ett Trump-konto för att betala för college måste du eller dina barn betala skatt på de investeringsintäkter du tar ut.
Ett Coverdell Education Savings Account (ESA) är ett annat skattefördelaktigt investeringskonto utformat för att hjälpa till att betala för kvalificerade utbildningskostnader - och det inkluderar grund-, gymnasie- och högskoleutbildning. Nackdelen är dess låga årliga bidragsgräns på 2 000 USD per barn.16 Men det kommer med några riktigt bra skatteförmåner, som skattefri tillväxt och skattefria uttag när dessa medel används för utbildning.
Om du funderar på att använda ett Trump-konto för att hjälpa dina barn med en handpenning på ett hem, ett framtida bröllop eller någon annan stor utgift, är det förmodligen bättre för dig att använda förvaringskonton som ett Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) eller Uniform Gift to Minors Act (UGMA)-konto.
UGMA och UTMA är skattepliktiga investeringskonton (eller mäklarkonton) med inga bidragsgränser. Det betyder att du (och kanske andra familjemedlemmar som mormor och morfar) kan bidra långt utöver den årliga gränsen på 5 000 USD för Trump-konton.
Dessa konton har också mycket mer flexibilitet vad gäller vad du kan investera i, inklusive fonder vars mål är att överträffa ett aktiemarknadsindex.
Till skillnad från en 529-plan betalas skatter varje år som kontot tjänar på, även om du inte tar ut några pengar. Men de goda nyheterna är att de första 1 350 USD är befriade från skatter – och de nästa 1 350 USD beskattas med barnets lägre skattesats innan resten beskattas enligt föräldrarnas skattesats.17 Utöver det kan dina barn ta ut pengar från kontot av vilken anledning som helst utan uttagsavgift.
Låt oss spola fram några år. Ditt barn går nu i gymnasiet och vill tjäna några extra pengar på nätter och helger genom att vara barnvakt åt grannarna eller slänga hamburgare och pommes frites på deras favorit snabbmatsrestaurang. Nu när de har en förvärvsinkomst kan du öppna en Roth IRA för deras räkning.
Vi älskar frihetsberövande Roth IRA. De ger dina barn enstor försprång vid pensionering. Och få det här:De behöver inte betala skatt på pengarna de tar ut från kontot när de går i pension .
Tänk på att ditt barn måste ha en förvärvsinkomst för att du ska kunna öppna en Roth IRA för dem, och bidragen till kontot får inte vara större än inkomsten de tjänade för det året.
När ditt barn når myndig ålder (18 eller 21 år, beroende på vilken stat du bor i), överförs kontrollen över kontot till dem och de kan fortsätta att lägga pengar på det!
Vilket konto passar ditt mål?
Ditt mål
Bästa alternativet
Varför
Högskola eller utbildning
529 eller Coverdell ESA
Bästa skattebehandlingen för utbildningskostnader
Första hemmet eller bröllopet
UGMA/UTMA
Flexibla uttag med färre begränsningar
Långtidspensionering
Frihetsvårdande Roth IRA
Skattefri tillväxt under decennier
Regeringens såddpengar
Trump-konto
Inkluderar en engångsdeposition på 1 000 USD för berättigade barn
Om ditt barn är berättigat till ett Trump-konto och den första insättningen på 1 000 $, fortsätt och hämta tusenlappen. Det är enkelt.
Om du och ditt barn lämnar de 1 000 USD på kontot som investerats i en indexfond som speglar den historiska utvecklingen på aktiemarknaden, kan de ha cirka 240 000 USD på sitt konto när de är 55. Inte illa!
Men för pågående investeringar kommer du sannolikt att få bättre resultat – för att inte tala om mer flexibilitet, bättre skatteförmåner och ett bredare utbud av investeringsalternativ – genom att använda befintliga investeringskonton som 529-planer, depåkonton eller en vårdnadsrättslig Roth IRA (när ditt barn har tjänat inkomst).
Vad du än gör, se till att du följer Ramseys 7 Baby Steps när du prioriterar dina ekonomiska beslut. Det betyder att du borde vara skuldfri, ha en fullt finansierad akutfond och först investera 15 % av din bruttoinkomst för din egen pension (Baby Steps 1–4). Då är du redo att börja spara till dina barns collegefond och andra framtida utgifter (vi kallar detta Baby Step 5).
Detta är en beprövad plan som har hjälpt miljontals amerikaner att ta sig ur skulden, bygga upp välstånd över tiden och lämna ett arv åt sina barn. Nu är det din tur!
Den här artikeln innehåller allmänna riktlinjer om investeringsämnen. Din situation kan vara unik. För att diskutera en plan för din situation, kontakta en SmartVestor Pro. Ramsey Solutions är en betald, icke-klient promotör av deltagande proffs.
Om författaren
Ramsey Solutions
Ramsey Solutions har engagerat sig i att hjälpa människor att återta kontrollen över sina pengar, bygga upp rikedomar, växa sina ledarskapsförmåga och förbättra sina liv genom personlig utveckling sedan 1992. Miljontals människor har använt vår finansiella rådgivning genom 22 böcker (inklusive 12 nationella bästsäljare) publicerade av Ramsey Press, samt två syndikerade radiosändningar, som har lyssnat på 10 miljoner gånger i veckan. Läs mer.
Få beprövade Ramsey-svar snabbt.
Genom att fortsätta på vår sida samtycker du till vår användning av cookies och annan spårningsteknik som förklaras i vår integritetspolicy och samtycker till våra användarvillkor. Sekretesspolicy och användarvillkor.
Ska jag betala av skulden med det högsta saldot eller högsta effektiva räntan först?
Öka produktiviteten när du arbetar hemifrån
Nackdelarna med ekonomiskt stöd
Billigaste bilarna att försäkra för tonårsförare
Vad är låg beta i aktier?
Värdeinvestering och beteendefinansiering av Parag Parikh – Bokrecension
SWP Meaning in Mutual Fund
Använda den stokastiska oscillatorn för att identifiera överköpta och översålda marknader