6 MIN LÄS | 31 JAN 2025

Viktiga takeaways

• En 401(k) studielånsmatchning låter företag erbjuda 401(k) matchningar baserat på deras anställdas studielånsbetalningar.
• Det här programmet låter dig lägga allt extra från din lön till skuld medan du fortfarande investerar för pensionen.
• Låt inte en matchning av studielån bromsa din skuldavbetalning.

Ingen skickar tackkort till kongressen, men då och då överraskar de oss med något intressant – och vågar jag säga . . . hjälpsam.

Kongressen antog nyligen en lag som tillåter företag att erbjuda 401(k) matchningar baserat på sina anställdas betalningar av studielån. Och några stora namn har redan börjat dra fördel av dem – som Walgreens, Chipotle och till och med Disney.

Om du undrar exakt hur detta fungerar har du kommit till rätt ställe. Låt oss bryta ner det här nya programmet genom att svara på några nyckelfrågor:Vad är en 401(k) studielånsmatchning? Hur fungerar en studielånsmatchning? Och är detta något du bör dra nytta av?

A 401(k) studielån matchar gör det möjligt för företag att erbjuda 401(k)-matchningar baserat på sina anställdas betalningar av studielån. Detta program fungerar även med 403(b), 457(b) och ENKLA IRA-planer.1

Fram till tidigare i år kunde arbetsgivare som erbjuder en 401(k)-matchning bara göra bidrag till dina pensionskonton om du bidrog också. Nu kan företag erbjuda matchningar baserat på det belopp du betalar för ett studielån, snarare än vad du bidrar med till ditt 401(k).

Tekniskt sett började hela det här stöket när den tidigare presidenten Joe Biden undertecknade SECURE 2.0 Act i lag redan 2022. Men IRS började ge vägledning för företag som var intresserade av att implementera detta program först 2024.2

Sidenote:Det är inte ett krav för arbetsgivare att erbjuda matchning av studielån – det är bara ett nytt alternativ . Så känn inte att du blir lurad om ditt företag inte erbjuder detta.

Hur fungerar en SECURE 2.0 studielånsmatchning?

Låt oss titta på ett exempel för att se hur detta fungerar. Vi säger att du tjänar 60 000 USD och din arbetsgivare erbjuder 4 % matchning på dina 401(k)-avgifter, vilket blir 200 USD i månaden.

Hittills var det enda sättet för dig att få dessa $200 att bidra med minst $200 av din egen inkomst till ditt arbetsgivarsponsrade pensionskonto. Då skulle din arbetsgivare matcha det bidraget genom att också sätta in $200.

Men med den här nya regeln har arbetsgivarna möjlighet att matcha dina studielånsbetalningar – inte bara dina pensionsavgifter.

Så om du hade samma 4 % matchning på en lön på $60 000 och du betalade ut ett studielån på minst $200, kan din arbetsgivare fortfarande lägg 200 $ i din 401(k) – även om du inte bidrog med en krona. Ganska vild.

Om din arbetsgivare väljer att erbjuda ett studielån bör det vara lika enkelt att registrera sig som att fylla i några onlineformulär. Du kan också bli ombedd att tillhandahålla viss dokumentation, som bevis på dina utbetalningar av studielån.

Studentlån 401(k) Matcha fördelar och nackdelar

Det här programmet låter definitivt gillar mycket om du har studielån, men håller det när du tittar på det i mikroskop? För det mesta, ja. Låt oss gå igenom för- och nackdelarna.

Proffs

• Det är gratis pengar. Jag älskar gratis pengar, och jag älskar när folk betalar av sina skulder. Så få gratis pengar för att betala av skulder är en kombination jag kan stå bakom — till skillnad från strumpor och Birkenstocks. (Allvarligt talat, vad gör vi där, killar?)

• Det låter dig fokusera på din skuld samtidigt som du investerar för pensionering. Jag rekommenderar att du pausar pensionsinvesteringar samtidigt som du betalar av skulden så att du kan vara helt fokuserad på att bli skuldfri. Det här programmet låter dig följa detta råd och fortfarande få matchen. Det är det bästa av två världar. (Inte en avsiktlig referens från Hannah Montana, men jag är inte arg på det.)

Nackdelar

• Detta gäller nästan ingen just nu. Medan vissa företag har börjat anta ett studielån 401(k) match, är det inte utbrett ännu - och jag vet inte att arbetsgivare kommer att hoppa på den här tåget snart. Dessutom fungerar det bara med studielån. Dina bilbetalningar och kreditkortsräkningar kommer inte att få någon kärlek.

• Du får bara incitament att göra det absoluta minimum. Om du inte är alltför orolig för att ha mer marginal i din budget eftersom din arbetsgivare matchar en del av dina studielånsbetalningar till din 401(k), kan du bli frestad att ta foten från gasen och låta den skulden fortsätta att stjäla din inkomst. Men om du ser det här programmet som ett bra uppsving samtidigt som du aggressivt betalar av skulder—och planerar att investera mycket mer när du väl är skuldfri – då älskar jag det. Men var försiktig.

Bör du dra fördel av ett studielån?

Om din arbetsgivare erbjuder ett studielån som matchar 401(k), har jag inga problem med att du drar nytta av det.

Men innan du springer iväg till HR och registrerar dig, här är tre viktiga varningar.

1. Pausa pensionsinvesteringar utanför din match.

Kom ihåg:Den här förmånen fungerar bara eftersom den låter dig dubbla dopp genom att lägga alla dina extra pengar på skuld samtidigt som du får några droppar i pensionshinken. (Det är också den enda gången du bör dubbla dopp – låt oss inte vara vilda med den kommunala guacen. Ha lite lektion.)

Så håll dina egna bidrag pausade och fokusera all din ekonomiska energi på att bli skuldfri. Du kan bidra själv när du är skuldfri.

2. Låt inte en studielånsmatch bromsa din skuldavbetalning.

Som vi redan pratat om är det enda sättet att komma ur skulden att attackera den med hämnd. Det betyder att du inte ska på semester, äta ute, uppgradera din bil eller köpa matchande träningsset från Lululemon. (Tyvärr, du måste skaffa Amazon-dupen som resten av oss.)

Seriöst, du vill bli av med skulden ASAP så att du kan börja investera och har mycket mer marginal att göra det. Så låt inte denna lilla bonus få dig att tappa din känsla av brådska.

3. Börja investera 15 % av din inkomst när du är skuldfri med en fullt finansierad akutfond.

Att få en arbetsgivarmatchning medan du betalar av dina studielån är coolt, men det räcker inte för att göra mycket av en långsiktig skillnad i ditt pensionssparande. Så när din skuld är borta och du har en fullt finansierad akutfond på 3–6 månaders utgifter, är det dags att fokusera på framtiden istället för att betala för det förflutna.

Hur mycket ska du investera vid den tidpunkten? Jag rekommenderar att du ställer in ditt månatliga investeringsbidrag på 15 % av din inkomst.

Slutet

För att sammanfatta det hela kan 401(k) studielånsmatchningen vara en positiv utveckling för alla som använder den på rätt sätt och håller en hög nivå av intensitet samtidigt som de betalar av skulden. Det är gratis pengar, och det är ett coolt sätt att göra framsteg mot två viktiga ekonomiska mål samtidigt.

Kom bara ihåg att vara hyperfokuserad på att betala av dina studielån så snabbt som möjligt. För när du väl är skuldfri är det då du verkligen kan börja vinna med pengar.

Nästa steg

• Ladda ned vår kostnadsfria investeringsguide för att lära dig mer om att spara till pension på rätt sätt.

• Använd vår kostnadsfria utbetalningskalkylator för studielån för att lära dig hur du påskyndar processen att bli skuldfri.

Vanliga frågor

Ska jag sluta bidra till min 401(k) för att betala av studielån?

Ja, du bör pausa pensionsinvesteringar samtidigt som du betalar av studielån eller någon annan form av konsumtionsskuld – oavsett om din arbetsgivare erbjuder ett studielånsmatchning. På så sätt kan du fokusera all din energi (och pengar) på att bli skuldfri.

Vad är 401(k) studielånsmatchningen för 2025?

Arbetsgivare som erbjuder ett studielån matchar vanligtvis en procentandel av din lön (till exempel 4%). De totala bidragen får inte överstiga IRS årliga gräns för 401(k) planer.3

Vad är den nya 401(k)-lagen för studielån?

SECURE 2.0 Act, som tidigare president Joe Biden skrev under i lag 2022, tillåter företag att erbjuda 401(k) matchningar baserat på sina anställdas betalningar av studielån. IRS började godkänna företag att implementera detta program 2024.

Erbjuder alla arbetsgivare en 401(k) matchning för betalningar av studielån?
 

Medan alla arbetsgivare har alternativet För att erbjuda ett 401(k) studielån är det inget krav.

Den här artikeln innehåller allmänna riktlinjer om investeringsämnen. Din situation kan vara unik. För att diskutera en plan för din situation, kontakta en SmartVestor  Pro. Ramsey Solutions är en betald, icke-klient promotör av deltagande proffs. 

Få veckovisa insikter levererade direkt till din inkorg

Tyckte du att den här artikeln var användbar? Dela det!

Om författaren

George Kamel

George Kamel är den #1 nationella bästsäljande författaren av Breaking Free From Broke, en privatekonomiexpert, en certifierad finanscoach genom Ramsey Financial Coach Master Training och en nationellt syndikerad krönikör. Han är värd för George Kamel YouTube-kanal och medvärd för Smart Money Happy Hour och The Ramsey Show, den näst största talkradioshowen i Amerika. George har arbetat på Ramsey Solutions sedan 2013, där han talar, skriver och undervisar om privatekonomi, investeringar, budgetering, försäkringar och hur man undviker konsumentfällor. Han har bland annat varit med på Fox News, Fox Business och The Iced Coffee Hour. Läs mer.

Få beprövade Ramsey-svar snabbt.

Genom att fortsätta på vår sida samtycker du till vår användning av cookies och annan spårningsteknik som förklaras i vår integritetspolicy och samtycker till våra användarvillkor. Sekretesspolicy och användarvillkor.