Att balansera att betala av studielån mot andra ekonomiska mål och behov är en årslång uppgift. Det är därför en årlig kontroll är viktig – dina pengarbehov förändras när du byter jobb, ökar dina tillgångar och omfamnar nya möjligheter.

Granska dina räntor på lån

Unga yrkesverksamma som balanserar lånebetalningar bör se över räntorna de betalar, säger Cady North, vd för North Financial Advisors LLC i Washington, D.C.

Om du betalar mer än 5 % på ett studielån (eller annan skuld) kanske du vill överväga att refinansiera ditt studielån för att se om du kan sänka din APR.

Kontrollera vår studielånskalkylator för att jämföra dina priser.

Sätt upp mål för dina besparingar

Utveckla mål om varför du sparar dina pengar, oavsett om det är pension, ett hus eller en semester. "Det räcker inte att göra en plan för att spara. Man måste komma på vad man faktiskt ska göra med pengarna, säger North. "Att ha konkreta mål gör det mycket lättare att hålla sig till en plan, till exempel om du vill köpa ett hem, starta ett företag eller starta en akutfond om du blir av med jobbet."

Beräkna din brännhastighet

Bestäm hur mycket du realistiskt kan spara efter att du har dragit av för bostäder, energi och andra månatliga räkningar. Om du har problem med att ta reda på vart alla dina pengar går, hitta ett sätt att logga hur varje krona spenderas. Det är din brännhastighet.

"Gå igenom listan och bestäm varje månad vad du skulle klara dig utan för att minska dina utgifter. Även om det innebär att skriva på baksidan av bankomatkupongen vad du faktiskt använde kontanterna till”, säger Catherine Seeber, rektor på Wescott Financial Advisory Group LLC i Philadelphia.

Läs mer Gör en budget med dessa 5 steg

Öka ditt sparande med 1 %

Om du fick en lönehöjning förra året – men inte höjde ditt sparande – är det dags att höja det ett snäpp med 1 %. "Du kommer inte att märka skillnaden på din lönecheck, och det kan verkligen öka dina besparingar på lång sikt," råder Seeber.

Se över din försäkring

"Din utbildning och din förmåga att försörja sig är förmodligen dina största tillgångar vid det här laget, och du bör skydda dem", säger Harriet J. Brackey, investeringsdirektör på GSK Wealth Advisors i Hollywood, FL.

Invaliditetsförsäkring kan skydda dig om du inte kan arbeta, och den ger dig en del av din inkomst. Detta säkerställer att du har kassaflödet för att göra saker som att betala dina räkningar (och hålla koll på dina studielån, till exempel).

Du kan också köpa en plan på egen hand, som kan vara dyrare, men fördelen är att du kan behålla planen om du byter jobb, säger Brackey. Dessutom är alla utbetalda förmåner inte skattepliktiga när individer själva köper försäkringar.

Granska dina 401(k)-bidrag

Många individer bidrar med upp till sin arbetsgivares match för pensionssparande, men det kan vara så lågt som 3 % eller 6 %. Nu är det dags att överväga om du kan öka det beloppet.

"Det är bra om du precis slutat skolan med ditt första jobb, men många individer omprövar inte detta belopp när de väl tjänar högre inkomster", säger Anjali Jariwala, grundare av FIT Advisors i Chicago.

Ompröva en Roth 401(k) eller en vanlig 401(k)

Om ditt företag erbjuder både en vanlig 401(k) och en Roth 401(k), vilken ska du använda?

För höginkomstpersoner kan det faktiskt vara mer meningsfullt att bidra till den vanliga 401(k) över Roth 401(k) på grund av skattebesparingarna, säger Jariwala.

För dem som börjar med mer blygsamma inkomster kan Roth 401(k) vara en bra väg att gå, säger Brackey. "Du behöver förmodligen inte skatteavdraget nu nästan lika mycket som du kommer att uppskatta de skattefria uttagen senare", säger hon.

Medan du är under 50 år kan du maximalt spara under 2016 i båda typerna av 401(k) $18 000.

"Ju mer du kan lägga undan tidigare i livet, desto mer tid finns det för tillväxt, vilket kan resultera i mer pengar i pension", säger Jariwala.