Oavsett om du öppnar dörrarna till ditt företag eller 20 år på väg in i förändringen, kanske du överväger ett lån. Ett alternativ är ett lån genom Small Business Administration (SBA) om du har ett litet företag. Men vad är ett SBA-lån? Och hur fyller du i en SBA-låneansökan? Låt oss ta en titt på vad det är och hur man ansöker om ett SBA-lån.

Vad är ett SBA-lån?

Innan vi går in på det knasiga om att ansöka om ett SBA-lån, låt oss kort sammanfatta vad ett SBA-lån är. Ett SBA-lån är en typ av lån som företag kan få som är delvis garanterade och backas upp av SBA.

SBA betalar inte ut småföretagslån. Istället samarbetar SBA med utlåningsagenter för att tillhandahålla lånen och sätter strikta riktlinjer för lånen genom partnerna. Utlåningspartners inkluderar traditionella långivare, samhällslångivare och mikrolåneinstitutioner.

I allmänhet kan du använda SBA-lån för de flesta affärsändamål, och du kan ansöka om upp till 5 miljoner dollar. Vissa långivare sätter gränser för vad du kan använda pengar till, så kolla med den specifika långivaren innan du ansöker.

Så här ansöker du om ett SBA-lån

Så du bestämmer dig för att gå vidare med att ansöka om ett företagslån. Om du är ett litet företag enligt SBA-standarder kan du ansöka om ett lån via SBA.

Att ansöka om ett SBA-lån kan vara en lång process. Vissa lån tar flera månader från början till slut. Så, vad är stegen för att ansöka om ett SBA-lån?

Steg 1:Bestäm din behörighet

Innan du kan ansöka om ett lån genom SBA, se till att du är berättigad. Du kan fortfarande kvalificera dig för ett SBA-lån även om du inte kvalificerar dig för lån via andra långivare. De allmänna kraven för SBA-lån omfattar:

• Ha god personlig kredit (alla majoritetsägare)
• Att vara ett USA-baserat företag som är vinstdrivande 
• Att tillhöra en kvalificerad bransch
• Att vara verksamt i minst två år
• Inte ha betalningsanmärkningar eller förseningar på statliga lån
• Att vara ett litet företag genom SBA-standarder

Ägare måste också ha ett rimligt eget kapital i verksamheten. Och ägare måste visa att de har försökt och misslyckats med att få finansiering från andra långivare. Hur vet du om ditt företag är ett litet företag enligt SBA-standarder? Tja, det kan variera beroende på bransch. SBA klassificerar dock i allmänhet ett litet företag som ett som är:

• Mellan eller under 50 och 1 500 anställda
• Mellan eller under 1 miljon USD och 41,5 miljoner USD i årliga intäkter

För att betraktas som ett litet företag av SBA måste ditt företag också:

• Var vinstdrivande för alla företagsstrukturer (t.ex. S Corp eller LLC)
• Ha självständigt ägande och verksamhet (inget moderbolag)
• Var fysiskt placerad och verksam i USA eller dess territorier
• Inte vara nationellt dominerande i branschen (dvs. äga majoriteten av marknadsandelen)

Vissa SBA-program har ytterligare krav för behörighet eller avstår från vissa krav. Till exempel kräver SBA-startlåneprogrammet inte två år i affärer eller kreditpoäng.

Steg 2:Hitta ett program

När du vet att du är berättigad till ett SBA-lån, fundera över varför du behöver lånet. Är det att köpa fastigheter? Verkar ditt företag i ett område som drabbats av en naturkatastrof (t.ex. orkan)? Behöver du lån på grund av covid-19? Alla dessa skäl har olika SBA-lånealternativ.

Några av de vanligaste SBA-lånen inkluderar:

• SBA 7(a): Täcker en mängd olika lån. I allmänhet är dessa lån på upp till 5 miljoner dollar som alla kvalificerade företagare kan använda för nästan alla legitima ändamål.
• SBA CAPLines: Faller under SBA 7(a)-programmet men är standardkrediten. CAPLine-lån har ett tak på 5 miljoner dollar.
• SBA 504: Kan hjälpa ett företag att expandera och köpa anläggningstillgångar, såsom utrustning eller fastigheter. SBA kräver en handpenning på 10 % – 20 %. Sökande ansöker via ett certifierat utvecklingsföretag istället för en långivare.
• Exportera program: Lån till små exportföretag som har problem med att få företagslån. Det finns tre program:SBA Export Express, Export Working Capital och Internationell handel.
• Veterans Advantage Guaranteed Loans: Hjälper veteraner att få den finansiering de behöver för att starta, växa eller lyckas i företag. Verksamheten måste vara veteranägd för att kvalificera sig. Ett veteranägt företag kan ansöka om upp till 5 miljoner dollar i lånehjälp.
• Economic Injury Disaster Loans (EIDL): Specifikt för katastrofer (t.ex. orkan, coronavirus, etc.). Ett EIDL-lån hjälper företag som skadats eller står inför ekonomiska svårigheter på grund av katastrof. Ett SBA-katastroflån är tillgängligt i belopp upp till 2 miljoner dollar och har en låg ränta. Använd SBA-webbplatsen för att hitta ansökan om SBA-katastroflån.
• Program för lönecheckskydd (PPP): PPP-lånet hjälper småföretag, oberoende entreprenörer, enskild firma, ideella organisationer, etc. som påverkas av covid-19 genom att tillhandahålla förlåtbara lån för löneutgifter och kvalificerande icke-lönekostnader.

Fundera noga på varför du behöver företagslånet när du väljer ett låneprogram.

Steg 3:Välj en långivare

Eftersom SBA inte erbjuder lån direkt måste du hitta en långivare. SBA ger riktlinjer, men långivare kan bestämma krav på kreditvärdighet och låneberättigande.

När du letar efter var du ska ansöka om ett SBA-lån kan du kontakta en finansiell institution eller använda listan över SBA 100 mest aktiva långivare. Tänk på följande när du väljer din långivare:

• De SBA-program som långivaren erbjuder (t.ex. PPP)
• Hur mycket behöver du låna
• Kvalifikationer för programmet 
• Räntor för lånet du ansöker om
• Eventuella förskottsbetalningar som krävs för lånet
• Om du behöver säkerheter och vilken typ, om tillämpligt
• Hur lång tid tar ansökningsprocessen

Kontrollera om långivaren är en SBA-föredragen långivare. Varför? SBA föredragna långivare har en historia av att ge lån till småföretag och förstår ansökningsprocessen.

Steg 4:Samla information

Att ansöka om ett SBA-lån innebär att du måste samla in lite information för din långivare. I allmänhet behöver du:

• Personligt och företagsbokslut
• Ägande och/eller partnerdokumentation
• Företagslicenser och tillstånd
• Historik för låneansökningar
• Personligt och företags federala inkomstdeklarationer
• Företagsöversikt och historik
• Information om företagsleasing (t.ex. en kopia av ditt nuvarande hyresavtal)

Långivare kan behöva mer information beroende på vilken typ av lån du ansöker om. Om du köper ett befintligt företag behöver du i allmänhet tillhandahålla ytterligare dokumentation för ett SBA-lån.

Steg 5:Fyll i ansökan

SBA-låneansökningar varierar beroende på program och långivare. SBA har dock allmän information som krävs för ansökningar. Det mesta av informationen kanske redan finns i din affärsplan, inklusive:

• Sammanfattning
• Kontaktinformation
• Antal anställda
• Grundläggande företagsinformation
• Ägarfördelning
• Alla andra skulder utfärdade av regeringen, inklusive andra SBA-lån
• Finansiell information 

Du måste också tillhandahålla:

• Information om hur du planerar att använda lånet
• Hur du planerar att betala tillbaka lånet

Olika applikationer kan kräva ytterligare information. Prata med din lånehandläggare om vilken information de behöver från dig innan du skickar in din ansökan.

Steg 6:Fyll i formulären

Samlade du alla dina dokument och fyllde i din ansökan? Bra! Det finns ett sista steg innan du är klar och redo att lämna in allt till din långivare. I många fall finns det några extra blanketter som SBA behöver från dig.

Formulär för låntagarinformation

SBA Form 1919 är informationsformuläret för låntagare för SBA 7(a)-ansökningar. Låntagarinformationsformuläret ger både SBA och långivare grundläggande information om verksamheten och ägarna, affärsanslutna företag eller investerare. SBA Form 1919 bestämmer berättigande till lån och låter en långivare veta om företaget behöver tillhandahålla ytterligare formulär.

Avgiftsformulär

SBA Form 159 är det avgiftsupplysningsformulär som låntagare fyller i om de får hjälp av en agent. Om du ansöker om ett 7(a)-lån, 504-lån eller SBA-katastroflån, kräver SBA att du skickar in detta formulär. Formuläret skyddar sökande från att betala onödiga avgifter eller betala för mycket för tjänster.

Personligt bokslut 

Varje sökande som ansöker om ett 7(a)- eller 504-lån måste fylla i ett personligt ekonomiskt utlåtande, SBA-formulär 413. SBA inkluderar alla företagsägare och medundertecknare som sökande. Det personliga bokslutet innehåller följande:

• Ärvd egendom
• Skulder
• Livförsäkringar
• Fastigheter

SBA och långivare kräver att du listar alla tillgångar och skulder för varje ägare eller medundertecknare på SBA Form 413. 

Steg 7:Skicka in ansökan till din långivare

När du har fyllt i ansökan och eventuella nödvändiga formulär, skicka in dem tillsammans med all annan nödvändig dokumentation till din långivare. Din långivare kan ta flera veckor eller månader att granska och godkänna ett lån för ditt företag.

Kolla in med din långivare under hela processen för att vara medveten om eventuella förändringar i din SBA-lånansökningsstatus. Och skicka all ytterligare information som din långivare begär så snart som möjligt för att processen ska gå smidigt.

Ansöker du om ett SBA-lån och behöver finansiella rapporter? Patriots bokföringsprogram online låter dig enkelt komma åt all din finansiella information på ett ställe. Och du kan komma åt din information var som helst, när som helst. Prova det gratis i 30 dagar!