MoneytotheMasses.com visas regelbundet i nationell press, som den här Daily Telegraph-artikeln med titeln Experter namnger 11 av deras favoriter index tracker fonder. Nedan utökar och uppdaterar jag mina kommentarer till förmån för MoneytotheMasses.com-läsare och avslöjar de bästa indexspårningsfonderna och ETF:erna (börshandlade fonder) att köpa och hålla. Det gör dem till idealiska billiga spårningsfonder för pensioner och ISA:er för aktier och aktier. Om du vill ha fördelen med att investera i indexspårningsfonder men inte besväret med att bygga en diversifierad portfölj kan du använda länkarna nedan för att hoppa till de bästa hylllösningarna:
Investerare får ofta höra att den bästa investeringsstrategin är att köpa billiga indexspårningsfonder eftersom fonder som drivs av förvaltare (så kallade aktivt förvaltade fonder) sällan slår sitt jämförelseindex på lång sikt. Det finns dock ett grundläggande fel i detta uttalande eftersom det förutsätter att du köper och håller dina investeringar för alltid. En köp-och-håll-strategi är aldrig den mest lönsamma strategin, vad du än köper. Verkligheten är att det finns en otroligt enkel investeringsstrategi som du kan använda med både billiga spårningsfonder och aktiva förvaltade fonder som kommer att överträffa marknaden och professionella fondförvaltare.
För att förklara det har jag skapat en mycket kort GRATIS e-postserie som tar bara 2 minuter om dagen att läsa. E-postserien visar hur du blir en framgångsrik gör-det-själv-investerare på några minuter. Som jag säger är det GRATIS och du kan avsluta prenumerationen när som helst.
Om du antar att du vill köpa och hålla på lång sikt kommer de bästa indexspårningsfonderna att bero på de marknader du vill spåra. Om du vill spåra den brittiska aktiemarknaden behöver du en FTSE tracker-fond. Indexspårningsfonder finns vanligtvis i två former, OEICS/andelsfonder och börshandlade fonder (ETF). Aktiefonder handlas dagligen och är vanligtvis dyrare (upp till 1 % årlig avgift) än ETF:er. ETF:er handlas som aktier och kan investeras i för så lite som 0,2 % av de investerade pengarna varje år. ETF:s låga kostnad och enkla handel innebär att de vanligtvis är de bästa långsiktiga ISA-fonderna eller pensionsfonderna. Vilken indexspårningsfond (såsom värdepappersfond) eller ETF du än väljer har du vanligtvis inom en aktie- och andels-ISA eller pension. Varje ISA och pensionsleverantör kommer dock inte att erbjuda alla indexspårningsfonder så du måste se till vilka indexspårningsfonder och ETF:er som är tillgängliga för dig. Nedan går jag igenom några av de bästa indextrackerfonderna men listan är inte på något sätt uttömmande. Men först ska jag gå igenom hur man bygger en portfölj med flera tillgångar
För att bygga en trackerportfölj med flera tillgångar är målet att investera i de billigaste trackerfonderna och ETF:erna på en rad marknader. Leta alltid efter billiga spårningsfonder med små löpande avgifter och låga spårningsfel. På ett fondfaktablad är OCF en indikation på den löpande avgiften och om du investerar via en fondplattform ska du inte behöva betala någon förskottsavgift för att investera. Kontrollera en fonds tracking error-statistik (finns återigen på fondens faktablad) och jämför den med dess jämförbara enheter. Ju lägre tracking error är desto bättre eftersom det betyder att fonden faktiskt följer sitt utsedda index noggrant.
Det största hindret för de flesta investerare är att veta var de ska investera sina pengar (d.v.s. tillgångsallokeringen). Hur mycket bör du investera i till exempel brittiska aktier? För att lösa detta problem kommer denna tillgångsallokeringskalkylator att föreslå ett exempel på tillgångsmix baserat på din ålder och inställning till risk. Det tar några sekunder att använda och kommer att föreslå hur du kanske vill dela upp dina investeringar.
Så baserat på min ålder och attityd föreslog verktyget följande exempelportfölj (obs:det är inte ett råd)
I varje fall skulle jag hämta den bästa spårningsfonden som investerar i den angivna tillgången. Om du till exempel vill ha en FTSE 100 tracker-fond, välj Legal &General UK 100 Index med en löpande avgift på bara 0,1 %, vilket är ännu billigare om du köper via Hargreaves Lansdown*.
Alternativt kan du köpa iShares FTSE 100 UCITS ETF med en OCF på bara 0,07 %. Om du vill ha obligationsexponering, välj en spårare med ett brett utbud av innehav som Vanguard Global Bond Index . Som du kan hämta för 0,15 % OCF. Den investerar i stats- och företagsskulder runt om i världen med exponering mot USA, Europa, Storbritannien och Japan
Index trackers-fonder lämpar sig för att bygga portföljer som den "permanenta portföljen", förespråkad av den berömda amerikanske investeraren Harry Browne. som investerar 25 % i guld, 25 % i kontanter, 25 % i amerikanska statsobligationer (Amerikas version av gilts) och 25 % i amerikanska aktier. Det är en riktig "köp och håll"-portfölj och ingen dålig utgångspunkt för nybörjarinvesteraren. Du kan bygga motsvarande med spårarna ovan och använda en ETF-spårare i guld som ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold . När jag investerar via ETF:er föredrar jag att använda de som fysiskt innehar tillgången (fysiska ETF:er) i motsats till syntetiska eller stickprovs ETF:er eftersom det minskar tracking error och motpartsrisker.
I slutändan borde du få en portfölj som innehåller en rad FTSE-spårningsfonder, globala spårningsfonder, amerikanska spårningsfonder, europeiska spårare, tillväxtmarknadsspårare (som tenderar att vara dyrare eftersom de är mer esoteriska, så räkna med att betala närmare 1 % årlig avgift) och japanska spårningsfonder. En av de bästa webbplatserna för att hitta ETF:er och spårningsfonder är trustnet som låter dig granska passiva fonder efter var de investerar, hur mycket de kostar, prestanda och till och med spårningsfelet.
Om du fortfarande är angelägen om att hitta en "köp och håll" en spårningsfond på lång sikt (som investerar i mer än en tillgång) behöver du en som klarar marknadsförsäljningarna och ger uppåtpotential.
Den enastående fonden för dem som vill ha uppåtpotential samtidigt som den begränsar nedsidan är Vanguard - LifeStrategy 20% Equity . Fonden drivs passivt (och är en aktiefond) och full av indexspårare med cirka 20 % exponering mot aktier och resten i fast ränta. Fonden gynnas av att också vara globalt diversifierad.
Fonden har visat en otrolig brist på volatilitet och konsekvent avkastning under oförutsägbara marknadsförhållanden. Till exempel under augusti 2015s marknadsrot, där FTSE 100 föll över 12 %, föll Vanguard-fonden knappt 2 %
Men det handlar inte bara om att undvika nedgångar eftersom fonden också presterar bra på stigande marknader. Under de senaste 3 åren har fonden gjort 21,24 % lätt bättre än den genomsnittliga Mixed 0-35 % Shares-fonden (14,53 %) och nästan matchat FTSE 100 (som är upp 22 %). Eftersom den är en passiv fond är den också otroligt billig med en löpande avgift på bara 0,24 %. Fonden investerar i en rad tillgångar inklusive globala och brittiska fasta räntor samt aktier i Storbritannien, USA, Japan och Europa.
Om du vill ta lite mer risk, välj Vanguard LifeStrategy 40% Equity . De gör också 60 %, 80 % och 100 % versioner.
Att vara passiv behöver inte betyda att du helt enkelt accepterar vad marknaden, som du väljer från början, ger dig. Du kan få "smarta spårare" som lägger till ett lager av komplexitet till deras spårning och därför ytterligare ett lager av kostnad. Nyckeln till framgångsrika investeringar är att köpa lågt och sälja högt, men traditionella indextracker-fonder tenderar att göra tvärtom med deras viktning som bestäms av indexet de spårar. Om aktier i ett företag stiger blir de därför en större andel av indexet och därmed av motsvarande spårare.
Invesco Powershares FTSE RAFI UK 100 ETF spårar FTSE men försöker överträffa det köp genom att använda värdemått för att besluta om indexviktningen. Så det är mer i linje med investeringsetiken 'köp lågt, sälj högt'.
Ossiam har också slagit sig ihop med Barclays och Robert Shiller (ekonomen som blev känd genom sitt CAPE-värdemått) för att erbjuda ETF:er som investerar i sektorer av marknaden som erbjuder det största "värdet" och starkt prismomentum. Se det som en ETF som tillför ett skvätt värde och fart på investeringar till sin urvalsprocess. För tillfället kan du få exponering mot europeiska aktier via Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value ETF . De flesta smarta spårnings-ETF:er är inte värda att bry sig om, men den här har verklig potential.
Om du helt enkelt vill dra nytta av kostnadsbesparingarna som är förknippade med att driva din egen spårningsportfölj men inte vill oroa dig för tillgångsallokering erbjuder Moneyfarm* ett urval av portföljer där de hanterar det underliggande investeringsvalet åt dig med lågpris-ETF:er. Faktum är att de är så säkra på sin tjänst att de kommer att få upp till de första £20 000 av investerarnas pengar gratis under det första året (via länken ovan). De använder främst ETF:er som spårar index så att de kan hålla det totala priset nere och inte tar ut mer än 0,7 % för att hantera dina pengar. Se det som en aktiv spårningsportfölj som hanteras åt dig för knappt någon extra kostnad.
Tyvärr erbjuder Moneyfarm ännu ingen pension, men Nutmeg erbjuder en pensionsprodukt med färdiga tracker-portföljer. Portföljerna är diversifierade över tillgångar och geografi och använder ETF:er för att spåra marknadsindex. Nutmeg erbjuder ett urval av 10 förvaltade portföljer var och en med olika blandning av investeringstillgångar.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Hargreaves Lansdown, Moneyfarm
De 6 bästa Vanguard-indexfonderna för 2019 och därefter
15 bästa ESG-fonderna för ansvarsfulla investerare
Dina bästa val för kapitalbevarande
De 5 bästa internetleverantörerna för ditt företag
Bästa småbolagsfonder:småbolagsinvesteringar för 2022
Bästa ELSS-fonder:ELSS-fondinvesteringar för 2022
Bästa värdepappersfonder med stora bolag:fondinvesteringar med stora bolag för 2022
Bästa placeringsfonder med medelstora bolag:placeringar i medelstora fonder för 2022