När du investerar dina pengar finns det många olika faktorer som påverkar din avkastning – en av dem är inflationen. När priserna ökar med tiden minskar köpkraften för dina inkomster och investeringar.

I tider av hög eller stigande inflation kanske du undrar vad som är det bästa sättet att styra dina investeringar för att minimera den negativa effekten. Här är vad du behöver veta.

Hur påverkar inflationen investeringarna?

Inflation avser den allmänna ökningen av priserna på varor och tjänster i en ekonomi över tid. Dessa stigande priser kan ha en negativ inverkan på de pengar du har gömt på dina bankkonton, insättningsbevis, pensionskonton, mäklarkonton och mer.

Faktum är att när investeringsexperter beräknar avkastningen på en portfölj är en av siffrorna de beräknar den reala avkastningen , vilket är din avkastning justerad för inflation.

Inflation är naturlig, och historiskt sett har USA haft en årlig inflationstakt på i genomsnitt nära 3 % under de senaste 100 åren eller mer.

Men på kort sikt kan inflationen fluktuera, ibland dramatiskt. 2020, till exempel, var inflationen i USA cirka 1,23 % jämfört med föregående år. År 2021 har den månatliga inflationen – hur mycket priserna på vissa konsumentvaror och tjänster ökat sedan samma månad 2020 – överstigit 5 ​​%.

När inflationen ökar kan många investerare vara osäkra på om de ska ändra sin portföljs tillgångsallokering. Men även om det finns vissa investeringsalternativ som fungerar bättre i en inflationsmiljö, är det inte alltid nödvändigt att göra ändringar.

Vilka investeringar skyddar mot inflation?

Under tider av hög inflation är det viktigt att ha dina mål i åtanke. Om dina investeringsmål till exempel är kortsiktiga behöver du kanske inte oroa dig så mycket för hur inflationen påverkar din portfölj.

Om du investerar på lång sikt kan inflationen ha en större inverkan på din portfölj om den håller i sig – även om hög inflation som bara varar under en kort period kan sluta bara bli en svep på din investeringsresa.

Som sagt, här är några potentiella investeringar som kan hjälpa till att skydda dina vinster mot inflation:

• Aktier: Den genomsnittliga årliga avkastningen på aktiemarknaden under de senaste 100 åren är nära 10 %, så även om inflationen kan minska det verkliga värdet av dina vinster, kommer du sannolikt fortfarande att få tillväxt på lång sikt.
• USA Inflationsskyddade statsobligationer: Dessa statsobligationer kallas för korta TIPS och är inflationsindexerade. Oavsett hur hög inflationen blir, justeras kapitalvärdet på din investering därefter, så att du inte förlorar pengar.
• Kortfristiga obligationer: Även om kortfristiga obligationer kanske inte ger den bästa avkastningen när inflationen är hög, kommer effekten på din avkastning inte att vara så drastisk som med långfristiga obligationer. Kortfristiga obligationer ger dig också mer likviditet, och eftersom de förfaller relativt snabbt kan du enkelt återinvestera i obligationer med högre ränta.
• Fastigheter: Fastighetsinvesteringar kan gå särskilt bra under perioder med hög inflation eftersom deras värde kan öka tillsammans med konsumtionsvaror och tjänster. Om du inte har pengar för att köpa en investeringsfastighet kan du investera mindre belopp via fastighetsinvesteringsfonder (REITs) eller fonder som investerar i REITs.
• Råvaror: Att investera i råvaror som olja, ädelmetaller och jordbruksvaror är vanligtvis ett bra sätt att säkra sig mot inflation eftersom priserna på dem tenderar att öka tillsammans med konsumtionsvaror och tjänster.
• Kryptovalutor: Digitala tillgångar som Bitcoin kan vara extremt volatila, så det är generellt sett en bra idé att investera med försiktighet. På kort sikt tror vissa experter att det kan fungera som en skydd mot inflation.

Beroende på hur mycket pengar du har att investera är dessa investeringsalternativ att överväga. Om du inte har mycket, till exempel, kan det inte vara det bästa valet att köpa kryptotillgångar på grund av deras volatilitet. I vissa fall kan det vara mer meningsfullt att placera dina pengar i börshandlade fonder och fonder som investerar i dessa typer av finansiella instrument eftersom de ger ett enklare sätt att diversifiera dina innehav.

För- och nackdelar med att investera för inflation

Precis som det finns fördelar och nackdelar med olika investeringsalternativ under normala tider, gäller samma sak under perioder med hög inflation.

Det största fördelen med att investera för inflation är att vissa inflationssäkringar kan hjälpa dig att bevara värdet på din portfölj och behålla köpkraften för dina vinster. Att diversifiera din portfölj kan också bidra till att minska din exponering mot risker som är unika för olika typer av tillgångar. Å andra sidan, några av de investeringar som kan bidra till att säkra sig mot inflation innebär mer risk.

Det viktiga att tänka på för långsiktiga investeringar är att det sällan är en bra idé att tillåta kortsiktiga förhållanden att förändra din strategi för avsevärt. Även om det kan vara värt det att göra några små förändringar, kan det leda till att du tar onödiga risker och går för långt från din långsiktiga strategi.

Innan du överväger att göra stora förändringar i din investeringsportfölj, särskilt om det handlar om långsiktiga investeringar som de i en pensionsfond, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att hitta rätt strategi baserat på din ekonomiska situation, risktolerans och mål .

Investera på lång sikt

Att investera på lång sikt är mycket annorlunda än att investera för kortsiktiga mål, så det är viktigt att du har en fast strategi på plats. Här är några allmänna tips som kan hjälpa dig att lyckas med dina långsiktiga investeringar som pensionering, utbildningsplanering och mer:

• Undvik att tillåta kortsiktiga ekonomiska förhållanden att förändra din strategi för mycket.
• Utveckla en investeringsstrategi baserad på din risktolerans och finansiella mål, och håll fast vid den. Tänk på att din risktolerans kan och förmodligen bör förändras med tiden och när du närmar dig pensionen.
• Se över din strategi och dina investeringar regelbundet och gör små justeringar efter behov.
• Undvik att försöka tajma marknaden. Använd istället dollar-kostnadsgenomsnitt för att mildra effekterna av kortsiktig marknadsvolatilitet.
• Diversifiera din portfölj över flera tillgångar för att undvika att lägga för många ägg i en korg.
• Se till att du förstår och begränsar kostnaderna, såsom fondavgifter eller den procentandel en investeringsförvaltare kan ta ut för att hantera din portfölj.
• Överväg att rådgöra med en certifierad finansiell planerare – även om du planerar att hantera din portfölj på egen hand – för att få råd om din strategi och hur du kan förbättra.

När du vidtar åtgärder för att finslipa din inställning till långsiktiga investeringar, blir du mer bekväm inte bara med dina beslut utan också med kortsiktig volatilitet i marknaden och ekonomin.