Det finns inget som kan jämföra med sammansatt ränta för att överbelasta ditt nettoförmögenhet. Det är just därför att investera är en central del av ekonomisk välbefinnande. Men att bestämma var och hur du ska investera dina pengar för att realisera ekonomiska vinster är inte alltid lätt. Att välja en investeringsstrategi beror till stor del på din unika ekonomiska situation, mål, risktolerans, ålder och andra faktorer.

Oavsett vilken strategi du har, är målet med att investera detsamma:att öka din förmögenhet på lång sikt. Här är några praktiska tips för att välja en investeringsstrategi, tillsammans med de typer av investeringar som kan vara inblandade.

Hur du väljer din investeringsstrategi

1. Sätt upp finansiella mål

Dina finansiella mål kommer att hjälpa till att forma din investeringsstrategi. De flesta investerare har ett öga på pensionen eftersom det markerar en stor ekonomisk övergång. Istället för att tjäna en lönecheck kommer du att dra på ditt boägg för inkomst, möjligen i årtionden.

Att investera tidigt och ofta är vanligtvis det bästa sättet att förbereda sig för framtiden. Det kan börja med att man bestämmer sig för att avsätta en viss summa pengar varje månad till pensionen. Om du avsätter 500 USD per månad, till exempel, kan du ha över 220 000 USD efter 20 år, förutsatt en årlig avkastning på 6 %.

Du kan också ha förtidspensionsmål. Det kan innefatta allt från att köpa ett hem till att betala för ett barns utbildning till att starta ett företag. Investeringsvinster kan hjälpa dig att uppnå dessa milstolpar. Rätt investeringsstrategi bör ta hänsyn till alla dina finansiella mål så att du kan tilldela ett vettigt månatligt investeringsmål.

2. Bestäm din risktolerans

Att investera innebär en viss risk, och din aptit för det kommer sannolikt att styra dina investeringsval. Att ta mer risk i din investeringsportfölj kan öppna dörren för högre framtida avkastning och hjälpa dig att hålla jämna steg med inflationen. Högriskinvesteringar är volatila till sin natur och inkluderar:

• Enskilda aktier
• Kryptovaluta
• Privata företag (angelinvesteringar, börsintroduktionsinvesteringar och riskkapitalinvesteringar)
• Per-to-peer-utlåning
• Hedgefonder
• Fastigheter

Nackdelen är att högriskinvesteringar kan göra dig sårbar för mer allvarliga förluster. Investerare är mindre benägna att förlora stort med lågriskinvesteringar, även om vinsterna i allmänhet är mindre robusta. Lågriskinvesteringar inkluderar:

• Obligationer
• Insättningsbevis (CD)
• Penningmarknadskonton
• Sparkonton

En balanserad portfölj är en som har en blandning av både hög- och lågriskinvesteringar.

3. Förstå vikten av diversifiering

Diversifiering innebär att du sprider dina pengar mellan olika typer av investeringar, och det hjälper till att minska risken. En blandning av investeringar i din portfölj kan hjälpa till att dämpa förlusterna:När en del av din portfölj får en träff kan en annan fortsätta att ge konsekvent avkastning.

Detta har allt att göra med din tillgångsallokering. De tre huvudsakliga tillgångsslagen är aktier, obligationer och likvida medel. Att hålla 60 % aktier och 40 % obligationer anses generellt vara en solid mix, men det är inte en regel som passar alla. Yngre investerare har mer tid att ta igen förluster och öka vinsterna, så att lägga mer i aktier kan vara vettigt, medan investerare som närmar sig pensionen kanske vill ha ett mer konservativt tillvägagångssätt för att hålla fast vid boägget de har byggt.

Vissa investerare kanske föredrar att ta mer eller mindre risker, eller ge sig in i alternativa tillgångsklasser som kryptovaluta, fastigheter eller private equity. Som investerare får du välja den tillgångsallokering som känns rätt för dig utifrån dina mål och risktolerans.

Typer av investeringar

För att välja en investeringsstrategi måste du veta hur olika typer av investeringar fungerar. Här är några vanliga typer av investeringar.

Enskilda aktier

Aktieaktier ger investerare en ägarandel i börsnoterade företag. Deras värde tenderar att gå upp och ner med regelbunden marknadsaktivitet och företagets prestation, men målet är att köpa aktier när priserna är låga - sedan sälja dem för mer än du betalade. Att tajma marknaden efter bästa förmåga är alltid en bästa gissning. Det kan också vara lockande att sälja under marknadsnedgångar.

Att investera i enskilda aktier innebär avsevärd risk. Som sagt, det är fortfarande möjligt att se betydande avkastning över tid. Aktiemarknaden har sedan 1920-talet gett en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 10 %.

Obligationer

Obligationer är generellt sett säkrare investeringar än aktier. Att köpa en obligation är att låna ut pengar till den statliga enheten eller företaget som emitterat den. Investeraren återbetalas sedan fullt ut, med ränta, på obligationens förfallodag. Från 2001 till 2020 var den genomsnittliga avkastningen för obligationer 4,8 %, enligt J.P. Morgan.

Serie I-obligationer kan vara värda att titta närmare på. De kombinerar två olika räntor – en som är fast och en som svarar på inflationen. Denna sammansatta ränta, som den kallas, tenderar att ge bättre avkastning än traditionella obligationer. Den sammansatta räntan för serie I-obligationer emitterade från maj 2022 till oktober 2022 är 9,62 %.

Fonder och ETF:er

Både fonder och börshandlade fonder (ETF) låter dig köpa små aktier av olika värdepapper, som en samling av olika aktier eller en blandning av aktier och obligationer. De är investeringsinstrument som ger inbyggd diversifiering. Fonder förvaltas aktivt av en fondförvaltare och har vanligtvis högre avgifter, medan ETF:er vanligtvis hanteras passivt och handlas som aktier. Fonder och ETF:er delar vissa likheter men har också viktiga skillnader.

ESG-investeringar

Dessa investeringar faller under paraplyet socialt ansvarsfulla investeringar. Investerare ägnar sina pengar åt företag som prioriterar miljö, sociala frågor eller företagsstyrning. Detta gör att du kan investera med dina värderingar i åtanke. Det är möjligt att hitta ESG-pensionskonton, fonder, ETF:er, enskilda aktier och indexfonder. ESG-investeringar kan också leda till potentiellt bättre investeringsavkastning. Enligt Morgan Stanleys forskning överträffade amerikanska hållbara aktiefonder traditionella fonder med 4,3 procentenheter 2020.

Fastighetsinvesteringar

De som vill leka hyresvärd kan köpa en investeringsfastighet och hyra ut den till hyresgäster. Ett annat alternativ är att köpa och vända fastigheter. Hur som helst bör investerare förbereda sig på att ha en pool av kontanter till hands för att täcka reparationer och andra nödvändiga underhållskostnader. Att finansiera en investeringsfastighet tenderar också att vara dyrare jämfört med ett bostadshus – du kommer sannolikt att behöva en större handpenning och mötas av högre räntor.

Real Estate Investment Trusts (REITs) låter dig investera i börsnoterade företag som äger fastighetsportföljer. Både risker och kostnader tenderar att vara lägre, vilket kan ge en bra ingång till fastighetsinvesteringar.

Investeringsstrategier

När du väl känner till de olika typerna av investeringar måste du ta reda på vad du ska göra med dem. Följande är olika strategier att överväga.

• Köp och behåll: Detta tillvägagångssätt innebär att man håller en investering på lång sikt i hopp om att dess värde kommer att stiga över tiden. Att köpa och hålla är motsatsen till att sälja av investeringar under nedgångar på marknaden. Det kan också spara dig i skatt:Kapitalvinstskatt gäller för de flesta tillgångar som säljs med vinst. Långsiktiga skattesatser är generellt sett gynnsammare än korta.
• Tillväxtinvesteringar: Denna investeringsstrategi nollställer aktier som förväntas bli mer värdefulla i framtiden än de är idag. Investerare använder en akties starka tidigare resultat som en indikator på framtida värde. Det är i huvudsak att satsa på att en aktie kommer att fortsätta på en positiv bana. Tillväxtinvesteringar anses generellt vara riskfyllda.
• Värdeinvestering: Till skillnad från tillväxtinvesteringar handlar värdeinvesteringar om att köpa aktier som investerare tror för närvarande är undervärderade. Förhoppningen är att aktiekurserna kommer att öka när marknaden inser deras autentiska värde. Det kan vara svårt att avgöra vilka aktier som har denna dolda potential, vilket är anledningen till att värdeinvesteringar i allmänhet är billigare än tillväxtinvesteringar.
• Passiv investering: Indexfonder är ett exempel på passiv investering. Dessa lågkostnadsfonder eller ETF:er spårar ett specifikt marknadsindex, investeringstrend eller sektor. Detta skiljer sig från att ha en fondförvaltare som aktivt väljer en fonds värdepapper för att försöka slå marknaden. Kostnaderna är generellt sett lägre, även om det kan ta lite längre tid att realisera vinster jämfört med mer riskfyllda investeringar.
• Genomsnittlig kostnad i dollar: Istället för att investera ett engångsbelopp, investerar du ett fast belopp i dollar enligt en vanlig tidtabell – oavsett vad som händer på aktiemarknaden. Att avsätta samma bidragsbelopp för ditt 401(k)-konto varje lönecheck är ett exempel på dollarkostnadsgenomsnitt. Det minskar oddsen att du kommer att investera när priserna är höga. Denna strategi är tänkt att hjälpa dig kringgå farorna med marknadsvolatilitet.

Hur man börjar investera

• Utnyttja pensionskonton. Din arbetsgivare är ett bra ställe att börja. Om du har tillgång till en 401(k) är det klokt att bidra med minst tillräckligt för att säkra en arbetsgivarmatchning. Du kan också själv öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). Både traditionella IRA och Roth IRA erbjuder unika skatteförmåner. Din pensionskontoleverantör bör kunna förklara dina investeringsalternativ.
• Arbeta med en finansiell rådgivare. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en investeringsplan som är skräddarsydd för dina finansiella mål, risktolerans och tidsplan för pensionering. Utöver det kan de också vägleda dig om saker som fastighetsplanering, skatter, budgetering och mer.
• Överväg en robo-rådgivare. Robo-rådgivare är virtuella automatiserade investeringstjänster som ofta är mer kostnadseffektiva än finansiella rådgivare. Processen börjar vanligtvis med ett online frågeformulär utformat för att avslöja saker som din tidslinje, risktolerans, inkomst, tillgångar och finansiella mål. Robo-rådgivaren använder sedan dessa data för att skapa och hantera en anpassad investeringsportfölj.
• Öppna ett mäklarkonto. Denna typ av konto låter dig investera i alla typer av värdepapper, inklusive aktier, obligationer, fonder och ETF:er. Med ett mäklarkonto kan du dra ut dina pengar när du vill – även om du kommer att möta en högre skattesats om du gör det på kort tid. Att göra samma sak med en 401(k) eller traditionell IRA kommer att utlösa skatter utöver en straffavgift på 10 % om du är under 59½. Med ett mäklarkonto kan du göra dina egna investeringsval eller samarbeta med en investeringsförvaltare eller finansiell rådgivare för att göra det tunga arbetet åt dig.

Slutet

Dina mål, ålder och risktolerans spelar alla in när du väljer en investeringsstrategi. Du får sedan i uppdrag att bestämma vad du ska investera i och hur. Dessa saker kan förändras när du går igenom olika faser av ditt liv, men att behålla en stark kredit på vägen är avgörande. Gratis kreditövervakning med Experian kan hjälpa dig att göra just det, oavsett om du är en erfaren investerare eller precis har börjat.