Om du precis har börjat investera är det viktigt att utveckla en strategi och förstå vad du investerar i. Fonder är ett enklare sätt att diversifiera din portfölj eftersom de samlar pengar från många investerare och placerar dem i en mängd olika värdepapper . Som aktieägare i fonden kommer du att dra nytta av tillväxten och utdelningen av fondens investeringar.
Men alla fonder är inte skapade lika. Medan vissa är specialiserade på aktier, fokuserar andra på ränteintäkter, penningmarknad, index och mer.
Beroende på dina investeringsmål kan det vara en bra idé att investera i flera typer av fonder. När du försöker avgöra hur du ska investera dina pengar, här är vad du bör veta om de vanligaste typerna av fonder där ute och hur du bestämmer vilka som kan vara bäst för dig.
När du funderar på hur du ska investera dina pengar kan fonder vara ett bra alternativ, särskilt om du är nybörjare. Placeringsfonder binder inte din investering i ett enda företags aktie:De investerar i många – ibland hundratals – företag, vilket kan hjälpa till att minska en del av riskerna med att investera.
Här är några av de vanligaste typerna av fonder och hur de fungerar.
Aktiefonder investerar i aktier. Under detta paraply finns flera olika typer av fonder. En aktiefond kan falla in i en eller flera av dessa kategorier baserat på vilken typ av aktier de investerar i:
Du kan också hitta aktiefonder som erbjuder en blandning av några av dessa kategorier, vilket kan ge en bättre passform för din investeringsstrategi. Aktiefonder har vanligtvis en relativt hög avkastning jämfört med vissa andra alternativ, men det leder också till mer risk.
Dessa fonder investerar i olika obligationer, som kan ge en räntebärande inkomst som liknar utdelning i en aktieinkomstfond. Potentiella alternativ inkluderar statsobligationer, företagsobligationer och kommunala obligationer.
Obligationsfonder är vanligtvis mindre riskfyllda än andra typer av fonder, men de tenderar att erbjuda lägre avkastning.
Indexfonder är inrättade för att imitera prestanda för specifika index, såsom S&P 500 eller Russell aktieindex, S&P 500 obligationsindex eller andra. Eftersom de är passivt förvaltade utifrån det index de spårar ger indexfonder ett lågkostnadsalternativ till aktivt förvaltade fonder där förvaltare regelbundet undersöker och väljer fondens värdepapper.
Resultatet kan variera beroende på vilket index fonden följer.
Den här typen av fonder investerar i mer än en tillgångsklass, så du kan bland annat få en blandning av aktier, obligationer och kontanter. Avkastningspotentialen kan variera beroende på mixen av tillgångar och hur mycket vikt fonden ger var och en.
Måltidsfonder investerar i en blandning av tillgångsklasser baserat på en specifik tidshorisont. Till exempel, om du planerar att gå i pension om 30 år, skulle du välja en fond som förfaller runt den tiden. Fonden kan investera mer aggressivt till en början och sedan långsamt bli mer konservativ när du närmar dig din pensionsålder.
Måltidsfonder är fördelaktiga för människor som vill investera för pensionering men inte vill ta itu med strategiserande tillgångsackumulering och kapitalbevarande under hela processen.
Dessa fonder investerar i likvida medel, såsom insättningsbevis och amerikanska statsskuldväxlar. De har mycket mindre risk än de flesta typer av fonder, men de ger också vanligtvis en mycket låg avkastning.
Att investera i en penningmarknadsfond kan vara ett bra alternativ till att sätta dina pengar på ett sparkonto, men det kommer inte att erbjuda mycket tillväxt.
Dessa fonder investerar i en mängd olika specialiserade värdepapper, såsom fastigheter, olja, ädelmetaller och andra råvaror, kryptovalutor, socialt ansvarstagande företag med mera. Resultatet kan variera beroende på vilka tillgångar du investerar i.
När du undersöker olika fonder är det viktigt att känna till dina investeringsmål och hur varje alternativ kan hjälpa dig att uppnå dem. Det är också viktigt att förstå din risktolerans. Även om vissa fonder ger möjlighet till högre avkastning, betyder det också mer risk.
Om du pensionssparar kan du generellt ta mer risk tidigt i processen eftersom du inte behöver oroa dig för kortsiktiga marknadsfluktuationer. I det här skedet kan aktiefonder, indexfonder, tillgångsallokeringsfonder, måldatumsfonder och specialfonder vara mer tilltalande.
Men om du planerar att gå i pension under de kommande fem åren är det viktigare att bevara det kapital du redan har samlat på dig, så du kanske vill dra dig till obligationsfonder, penningmarknadsfonder och tillgångsallokeringsfonder som prioriterar värdepapper med lägre risk.
När du jämför dina alternativ vill du också titta på fondens sammansättning och de avgifter som fondleverantören tar ut, eftersom det kommer att påverka din avkastning.
Om du är osäker på vilka fonder du ska välja, överväg att investera i mer än en. Du kan också rådgöra med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att definiera ditt tillvägagångssätt.
Ett sätt att investera i en värdepappersfond är att gå direkt till dess leverantör eller ett mäklarföretag. Du måste skapa ett konto hos leverantören eller mäklaren för att komma igång och finansiera kontot med tillräckligt med kontanter för att köpa det antal aktier eller delaktier du vill ha.
Du hittar sedan tickersymbolen för fonden eller fonder du är intresserad av och skickar en inköpsorder baserat på önskat investeringsbelopp. Observera att, till skillnad från aktier och börshandlade fonder, kan fonder inte köpas och säljas under marknadstiden. Snarare utförs inköpsorder en gång om dagen efter marknadens stängning.
Du kan också investera i fonder genom en 401(k) plan om din arbetsgivare erbjuder ett eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Dessa pensionskonton kan erbjuda flera olika typer av fonder som möjliga investeringsalternativ.
Fonder för studenter
Fondar vs. aktiemarknaden
Fondsrisk:5 typer av risker förknippade med placeringsfonder
Vanliga typer av fonder
Vad är fonder?
Vad är fonder - grunder, typer, förmåner och mer!
Typer av värdepappersfonder - Baserat på allokering, risk, investeringstyp och mer!
Vad är Gilt Mutual Funds?