Att planera din skatt vid 11:e timmen kan leda till dåliga investeringsbeslut eller mindre än optimala skattebesparingsstrategier. Det är därför det är viktigt att planera dina skattesparande investeringar redan i början av räkenskapsåret.

Låt oss gå igenom de bästa skattebesparingsalternativen som finns tillgängliga i Indien under olika avsnitt av inkomstskattelagen, 1961. Vi börjar med de mest populära investeringsalternativen för skattesparande under avsnitt 80C.

Hur sparar man skatt enligt avsnitt 80C?

Du kan begära skatteavdrag på upp till 1,5 lakhs enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen med investeringsalternativ som ELSS-fonder, NPS, PPF och mer.

1. ELSS-fonder

ELSS-fonder anses vara det bästa skattebesparingsalternativet enligt avsnitt 80C på grund av den låga bindningstiden och potentiellt hög avkastning.

• Inlåsningstid på 3 år
• Genomsnittlig avkastning på 12 till 15 %
• Skattebesparingar upp till 46 800 INR
• Reavinster är skattepliktiga
  

Bästa ELSS-fonder i Indien för 2021*

Utforska ELSS-medel på Cube nu

2. Skattesparande FD:er

Skattesparande fasta insättningar (FD:er) är som dina genomsnittliga bank-FD:er men har en obligatorisk bindningstid.

• Inlåsningstid på 5 år
• Genomsnittlig avkastning varierar från 5,5 till 7,5 %
• Skatteavdrag upp till 1 50 000 INR 
• Ränta är skattepliktig
  

Läs den här bloggen för att veta mer om alternativ till FDs

3. EPF

Employee Provident Fund (EPF) är tillgänglig för anställda som arbetar för företag som faller under PF-lagen.

Arbetsgivaren drar en fast summa från din lön varje månad och sätter in på EPF-kontot. Arbetsgivaren kommer också att bidra med samma belopp från fickan till ditt EPF-konto.

• Uttagsbart 2 månader efter att du lämnat ett jobb medan du är arbetslös eller arbetar för ett företag som inte omfattas av PF-lagen
• 8,5 % ränta
• Anställda avgifter över 2,5 lakhs per år skattepliktiga enligt unionens budget 2021
  

4. NPS

National Pension Scheme (NPS) är ett investeringsalternativ med statligt stöd där investerare kan begära ett skatteavdrag på upp till 1 50 000 INR.

• Inlåsningstid:fram till pensionering
• Delvisa uttag tillåtna under särskilda omständigheter
• Genomsnittlig avkastning på 8 % till 10 %
• Helt ej skattepliktig
  

Läs den här bloggen för att få reda på de bästa pensionsinvesteringarna

5. PPF

Public Provident Fund (PPF) är ett investeringsalternativ med statligt stöd där insättningar är berättigade till skatteavdrag.

• 15-årig bindningstid
• 7,1 % ränta
• Intjänad ränta i icke-skattepliktig
  

6. Sukanya Samriddhi Yojana

Föräldrar eller vårdnadshavare till ett flickbarn kan öppna ett konto under Sukanya Samriddhi Yojana Scheme.

• Kontot kan behållas tills flickbarnet fyller 21
• Räntesats 7,6 %
• Investeringsgräns 1 50 000 INR per räkenskapsår 
  

Andra 80C-avdrag

• Huvudlånets kapitalbelopp
  

Investeringsalternativ för skattesparande enligt avsnitt 80CCD

Bidrag till National Pension Scheme (NPS) och Atal Pension Yojana kan också användas för att kräva avdrag enligt Section 80CCD (en undersektion av 80C).

I enlighet med avsnitt 80CCD (1)

• 10 % av lönen (brutto + karriärbidrag) eller 10 % av bruttoinkomsten 
• Ytterligare avdrag tillåts enligt 80CCD (1B):50 000 INR
  

I enlighet med avsnitt 80CCD (2)

• Bidrag till NPS gjorda av en arbetsgivare upp till 10 % av lönen (brutto + karriärbidrag) eller 10 % av bruttoinkomsten 
  

Undvik dessa skattebesparingsmisstag 2021

Hur gör man anspråk på avdrag enligt avsnitt 80D?

Livförsäkringspremien som du betalar är berättigad till skatteavdrag enligt 80D. Det avdragsgilla beloppet varierar beroende på vem som betalar premien och för vem.

Här är uppdelningen av skatteavdraget:  

• Upp till 25 000 INR för dig själv, make/maka och barn
• Upp till 50 000 INR för dig själv, make/maka och barn och föräldrar som är beroende av dem (under 60)
• Upp till 75 000 INR för dig själv, make/maka och barn, och föräldrar (över 60 år)
• Upp till 1 00 000 INR för pensionärer som betalar en premie för sig själv, make/maka och barn, och beroende föräldrar (över 60)
  

Det är viktigt att notera att du inte bör få livförsäkring bara för att spara skatt. Det är ett viktigt verktyg som skyddar dig från sjukdomar och katastrofer. Därför skulle det vara tillrådligt att välja din plan klokt.

Läs den här bloggen för att lära dig om de 5 bästa investeringstipsen för 2021

Vad är avdragsgillt enligt Section 80E?

Räntan som du betalar på ett lån för högre utbildning antingen för dig själv, make eller barn (som förälder/vårdnadshavare) kan begäras som ett avdrag enligt § 80E.

Lånet måste dock tas från en erkänd finansiell institution eller välgörenhetsorganisation. Du kan kräva avdraget i upp till 8 år. Det finns inget maximalt avdragskravsbelopp.

Hur sparar man skatt enligt avsnitt 80EE?

Förstagångsbostadsägare kan kräva ett avdrag på upp till 50 000 INR enligt avsnitt 80EE med räntebetalningen på ett bostadslån. Ränta som betalas på ett fordonslån för ett elfordon är också berättigat till avdrag.

Vilka är skatteförmånerna enligt avsnitt 24?

Husägare kan vidare kräva ett avdrag på upp till 2 00 000 INR på sin bostadslånsränta enligt avsnitt 24 om de eller deras familj bor i huset eller även om det är tomt.

Hela räntebeloppet kan krävas som avdrag om huset hyrs ut. Kommunala skatter som betalas av en villaägare i sin helhet kan krävas som avdrag enligt 24 §. 

Andra skatteförmåner under olika avsnitt

Under avsnitt 80G

Du kan göra anspråk på ett avdrag enligt det här avsnittet om du har gjort en donation till välgörenhet till en statligt erkänd välgörenhetsorganisation eller social institution.

Under 80GG

En hyresgäst kan kräva avdrag enligt § 80GG för den betalda hushyran om hyresgästen inte äger ett eget hus eller får HRA.

Slutsats

Att planera din skatt på rätt sätt kan hjälpa dig att spara förmögenhet och när det gäller ELSS-fonder kan det till och med hjälpa dig att växa förmögenhet på lång sikt med lukrativ avkastning.

Det är dock viktigt att börja din skatteplanering idag för att investera klokt för räkenskapsåret 2021-2022. Kom ihåg att välja dina skattesparande investeringar utifrån meriter och behov än att spara en snabb slant.

Ladda ner kub gratis att investera i de bästa skattesparande fonderna 

Vanliga frågor

F. Vilken är den nuvarande skatteklassen i Indien?

1. För vanliga skattebetalande individer

‍

2. För skattebetalande pensionärer (över 60)

‍

3. För skattebetalande superpensionärer (över 80)

‍

4. För skattebetalande hinduiska odelade familjer (HUF)

‍

*Obs :Fakta och siffror gäller per 2021-04-12. Medan vi uppdaterar våra bloggar regelbundet, ladda ner Cube Wealth-appen för att få den senaste informationen.