Robo-rådgivare automatiserar investeringsprocessen åt dig, vilket gör det enkelt att investera i en diversifierad portfölj av tillgångar — och de kostar mycket mindre än en vanlig finansiell rådgivare. Det är inte konstigt att många investerare har vänt sig till dem, och robo-rådgivare hanterar nu hundratals miljarder dollar.

En robo-rådgivare är en digital plattform som använder teknik för att skapa en portfölj utifrån dina investeringsbehov.

I allmänhet kommer du att fylla i ett frågeformulär som syftar till att förstå dina mål och risktolerans. Baserat på dina svar kommer robo-rådgivaren att rekommendera en portfölj, men vanligtvis har du möjlighet att välja en annan portfölj om du vill.

Sedan överför du helt enkelt pengar till kontot, och robo-rådgivaren investerar dem enligt investeringsplanen som har lagts upp. Du kan komma åt ditt konto när som helst för att se det aktuella marknadsvärdet på kontot och hur det är investerat.

Robo-rådgivare kan:

• Anpassa dina investeringar efter dina mål och risktolerans (även om den skräddarsydda är begränsad till de investeringar som erbjuds av robotrådgivaren).
• Ombalansera portföljer så att din tillgångsallokering håller sig på rätt spår.
• Automatisera processen för skatteförlustinsamling (på konton som inte är pensionerade).

Om du har ett långsiktigt mål som pensionering, tenderar robo-rådgivaren att välja aggressiva investeringar som aktiefonder, som har en meritlista med hög avkastning över tid. Om du har ett kortsiktigt mål, skulle robo-rådgivaren troligen välja mer konservativa investeringar, såsom obligationsfonder eller till och med kontanter.

Hur mycket kostar en robo-rådgivare?

Det finns några avgifter att tänka på när du letar efter den robo-rådgivare som är bäst för dig:

Förvaltningsavgift: Robo-rådgivare tar vanligtvis ut en förvaltningsavgift som en procentandel av de medel du har investerat hos dem. En typisk avgift är 0,25 % eller 0,50 % per år, eller cirka 25 till 50 USD per investerade 10 000 USD. Det är en betydande skillnad från de 1 % eller mer som ofta debiteras av mänskliga rådgivare. Vissa robo-rådgivare tar ut mer än andra, men de erbjuder högre servicenivåer, till exempel tillgång till en mänsklig rådgivare. Vissa robo-rådgivare är gratis.

Investeringskostnader: Utöver förvaltningsavgiften betalar du vanligtvis en avgift för varje investering också. Det beror på att robo-rådgivare vanligtvis bygger investeringsportföljer med hjälp av börshandlade fonder (ETF). ETF:er tar ut en kostnadskvot, vilket är en avgift som betalas till fondbolaget baserat på hur mycket du har investerat i fonden. En typisk kostnadskvot kan vara 0,05 % till 0,35 % per år, eller 5 till 35 USD för varje investerad 10 000 USD. Du betalar dessa avgifter oavsett vilken robo-rådgivare du väljer, men vissa robos erbjuder fonder med lägre avgifter, så kolla vad de tar ut.

Minsta konto: Tekniskt sett är detta inte en avgift utan bara summan pengar du måste hosta upp för att investera när du öppnar ditt konto. Miniminivåer för Robo-rådgivare varierar kraftigt – en del har $0 kontominimum medan andra kräver några tusen dollar.

Robo-rådgivares för- och nackdelar

Fördelar

• Enkelhet:Det är enkelt och snabbt att skapa en ställ-och-glöm-det-investeringsportfölj.
• Funktioner med mervärde:Robo-rådgivare sticker ut för funktioner som ombalansering och dagliga skatteförluster.
• Kostnad:Robo-rådgivare är billigare än traditionella finansiella rådgivare.

Nackdelar

• Ingen tillgång till mänskliga rådgivare:Om du har frågor erbjuder robo-rådgivare vanligtvis inte åtkomst till en mänsklig rådgivare eller, om de gör det, kan de ta extra betalt för den tjänsten.
• Begränsad investeringsmeny:Till skillnad från en onlinemäklare erbjuder en robo-rådgivare endast ett begränsat antal investeringar.

Vem ska använda en robo-rådgivare?

En robo-rådgivare kan vara särskilt användbar för:

• Nya investerare som vill ha hjälp med att bygga och hantera sina portföljer. Svara på några frågor för att bestämma dina mål och riskprofil, och efter det behöver du bara kontrollera din portfölj några gånger om året.
• Investerare som inte vill betala en mänsklig finansiell rådgivares arvode men vill ha en skräddarsydd portfölj baserad på deras behov. 
• Investerare som vill ha ett "ställ det och glöm det"-strategin för att investera.

Hur man öppnar ett robo-advisor-konto

Det är enkelt att öppna ett konto hos en robo-rådgivare. Här är de grundläggande stegen:

1. Samla din information. Du behöver lite grundläggande personlig och ekonomisk information som ditt personnummer och bankkontouppgifter. När du väl har det kan du vanligtvis öppna kontot på 15 minuter eller mindre.
2. Bestämma hur mycket du vill sätta in. Med många robo-rådgivare kan du öppna ett konto utan att sätta in några pengar. Som sagt, om investeringar är nästa steg för att nå dina mål är det vettigt att börja investera så snart som möjligt.
3. Ställ in din investeringsplan. Robo-rådgivaren kommer att använda ett frågeformulär för att mäta din risktolerans och tidshorisont. Därifrån kommer den att utforma en portfölj som uppfyller dina parametrar. Robo-rådgivaren kan ställa andra frågor om dina ekonomiska mål för att ytterligare skräddarsy din portfölj efter dina specifika behov och situation.

Populära robo-rådgivare

Robo-rådgivare har vuxit mycket under det senaste decenniet, och många av de oberoende aktörerna - de som är fristående robo-rådgivare - är de mest kända. Men många välkända finansiella aktörer erbjuder också en robo-rådgivare utöver sina andra erbjudanden, så anta inte att de oberoende spelarna som Betterment och Wealthfront är det enda spelet i stan.

Robo-rådgivare Lägsta konto Avgifter Förbättring $00,25% årligen eller $5 per månad, beroende på kontosaldo. Kostnaden minskar vid ett saldo på $1 miljon+.Vanguard Digital Advisor $1000,20% till 0,25%Wealthfront$5000,25%Schwab Intelligent Portfolios$5,000Ingen

Förbättring

Betterment är en av de större oberoende spelarna, och det kräver inget kontominimum för ingångskontot, som tar ut en förvaltningsavgift på 0,25 % per år eller $5 per månad beroende på ditt saldo och återkommande insättningar. Om du letar efter mer tillgång till certifierade finansplanerare kan du gå upp till Betterment Premium för en avgift på 0,65 %, men du måste dra ner minst 100 000 USD på kontot.

Vanguard Digital Advisor

Den främsta robo-rådgivaren av tillgångar under förvaltning är Vanguard, som är mest känd för sitt utbud av lågkostnadsfonder. Vanguard Digital Advisor tar bara 100 USD för att börja investera, och du betalar en totalavgift på cirka 0,20 % för en indexfondportfölj istället för separata förvaltnings- och fondavgifter. Beroende på portföljen och fonder du väljer kan din avgift vara 0,25 % för en aktiv portfölj.

Rikdomsfront

Wealthfront kräver ett konto på minst 500 $ och tar ut en förvaltningsavgift på 0,25 %. Wealthfront erbjuder låga kostnadskvoter på sina ETF:er, målbaserad planering och inga extra kontoavgifter.

Schwab Intelligent Portfolios

Du kanske hör "Charles Schwab" och tänker "rabattmäklare", men detta finansiella kraftpaket driver också den näst största robo-rådgivaren. Även om du behöver mer pengar än andra robos för att komma igång - rejäla $5 000 - kommer du inte att betala någon förvaltningsavgift. Du kan också uppgradera till Premium-erbjudandet, vilket kräver en insättning på $25 000, $300 startavgift och $30 i månadsavgift. Men du kommer också att ha obegränsad tillgång till en certifierad finansiell planerare.

Andra större finansiella aktörer som Merrill och Wells Fargo har också gett sig in på robo-rådgivare.

Slutet

Även om du kanske känner dig tveksam till att lita på dina pengar till en datorapp, är robotrådgivare faktiskt ganska sofistikerade. Faktum är att din traditionella mänskliga rådgivare sannolikt använder en för att skapa och hantera din portfölj ändå. Robo-rådgivare tillhandahåller många attraktiva tjänster till en rimlig kostnad, och deras enkla användning gör dem särskilt tilltalande för nya investerare som vill komma igång.

— Maurie Backman bidrog till en uppdatering av den här artikeln.

Tyckte du att den här sidan var hjälpsam?

Hjälp oss att förbättra vårt innehåll