Kongressen skapade Thrift Savings Plan som en del av Federal Employees’ Retirement System Act från 1986. TSP erbjuder samma skatte- och pensionssparförmåner som individer får från sina 401(k)-planer genom privata företag. Medlemmar av de uniformerade styrkorna, inklusive de i den redo reserven, blev berättigade att delta i den militära TSP 2001.
TSP är en avgiftsbestämd plan. Det betyder att pensionsinkomsten du får från ditt TSP-konto kommer att bero på hur mycket du bidrar med under dina arbetsår, såväl som de inkomster som ackumuleras under den tiden.
Genom att lära dig om dina alternativ och investera i enlighet med din personliga ekonomiska situation kommer du att kunna få ut det mesta av ditt TSP-konto och hjälpa dig att förbereda dig för en bekväm pension.
Du är ansvarig för din pension. Du kanske tror att din militära pensionslön kommer att räcka för att leva på, men färre än 20 % av tjänstemedlemmarna tjänar tillräckligt länge för att ta ut militär pensionslön eller adekvat lön genom Blended Retirement System.
Hur är det med socialförsäkringsförmåner? Ja, socialförsäkringsförmåner borde hjälpa. Men överväg dessa frågor:
Enligt 2025 års Social Security Trustees Report beräknas de kombinerade förvaltningsmedlen vara uttömda till 2034, då programmet skulle kunna betala cirka 81 % av de planerade förmånerna. Senare prognoser från Congressional Budget Office tyder på att utarmningen kan komma så tidigt som 2032. Kongressen har ännu inte agerat för att åtgärda bristen, vilket gör detta till en viktig faktor att ta hänsyn till i din pensionsplanering.
Chansen är stor att du kommer att leva längre än du tror. Enligt en rapport från 2022 från American Academy of Actuaries lever många pensionärer i minst 20 år efter att de når pensionsåldern 65 år.
Sjukvårdskostnaderna vid pensionering är också betydande. Enligt Fidelitys kostnadsuppskattning för pensionärshälsovård för 2025 kan en 65-årig individ förvänta sig att spendera i genomsnitt 172 500 USD på sjukvård och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen, medan ett genomsnittligt par kan förvänta sig att betala cirka 345 000 USD. Militära pensionärer med tillgång till Tricare kommer att ha betydligt lägre medicinska kostnader än civila pensionärer, men det är fortfarande viktigt att ta hänsyn till sjukvårdskostnader i din pensionsplanering.
Du har säkert hört att du bör börja investera tidigt. Detta kan verka kontraintuitivt eftersom du kanske inte tjänar så mycket pengar mellan 18 och 25 år. Men om du börjar investera tidigt i din livstid kan effekterna av sammansättning bli enorma.
Låt oss säga att du börjar avsätta cirka 19 USD i veckan (1 000 USD årligen) när du är 25 år gammal. Du sätter det på ett pensionskonto som tjänar 8% per år, sammansatt månadsvis. Om du slutar investera helt när du fyller 35, kan din totala investering fortfarande växa till cirka 165 000 USD när du fyller 65 och är redo att gå i pension.
Det är här det blir intressant.
Låt oss säga att du gör samma sak, men istället för att börja vid 25 börjar du inte investera 19 USD per vecka (1 000 USD per år) förrän du fyller 35. Men du fortsätter att investera så mycket varje år tills du fyller 65 (ungefär 30 år).
Om du antar en avkastning på 8 %, sammansatt månadsvis, hur mycket skulle du ha när du är 65?
Endast cirka 123 000 $.
Även om du bidrog med tre gånger så mycket pengar, fick du mindre eftersom du började investera senare i livet och inte kunde dra nytta av räntan så länge. Det är därför det är så viktigt att börja tidigt, och varför militära medlemmar som börjar bidra till sin TSP från sin första lönecheck har en betydande fördel.
Federala anställda som deltar i TSP är automatiskt berättigade till byråmatchande bidrag på upp till 5 % av sin lön. Militärmedlemmar som tog värvning efter 1 januari 2018 och de som valde in i Blended Retirement System (BRS) är också berättigade till samma match som sina civila motsvarigheter. Du bör åtminstone bidra tillräckligt mycket för att fånga hela matchen, något mindre är att lämna gratis pengar på bordet.
Även om TSP tillåter deltagare att låna mot sitt kontosaldo genom ett TSP-lån, rekommenderas detta i allmänhet inte. Att ta ett lån minskar det investerade beloppet på ditt konto, vilket kostar dig potentiell tillväxt och sammansatt ränta på det lånade beloppet. I de flesta fall är det bättre att bygga en separat nödfond istället för att lita på din TSP som en källa till kortsiktiga kontanter.
TSP-planer har ett begränsat antal investeringsalternativ. Du kan inte investera i enskilda aktier eller andra börsnoterade investeringar. Men från och med 2022 kan TSP-deltagare som betalar ytterligare avgifter också investera i tillgängliga fonder via TSP Mutual Fund-fönstret.
TSP-indexfonder ger fortfarande investerare en tillräckligt diversifierad investeringsportfölj eftersom de består av ett stort antal aktier och obligationer. Förutom indexfonder erbjuder TSP också en grupp av Lifecycle, eller L-fonder, som består av delar av de fem huvudfonderna som allokeras enligt ditt mål för pensionsdatum. Dessa alternativ täcker de flesta större index och har låga administrativa kostnader och förvaltningsavgifter, en av TSP:s mest attraktiva funktioner eftersom avgifterna tär på din avkastning över tid.
Om din lön är låg kan du känna att du inte kan bidra till din TSP på ett sätt som gör någon skillnad. Men varje sparad bit hjälper.
Överväg att bidra med samma procentandel av din lön per löneperiod snarare än ett specifikt dollarbelopp. På så sätt, om din ersättning ökar, kommer beloppet du bidrar med att öka i samma takt. Denna strategi fungerar särskilt bra för tjänstemedlemmar. Om du får incitamentslön, särskild lön eller bonuslön kommer dina bidrag att justeras automatiskt i takt med din lönecheck.
Varje år sätter IRS nya maximala bidrag, känd som IRS elektiva uppskovsgräns. För 2026 är IRS:s valbara uppskovsgräns 23 500 USD i vanliga bidrag och 7 500 USD i återhämtningsbidrag om du är över 50 år. För deltagare i uniformerade tjänster inkluderar detta incitamentslön och särskild lön, inklusive bonusar.
Om du vill maximera dina bidrag men inte är säker på hur mycket du ska sätta in per betalningsperiod, använd "Hur mycket kan jag bidra med?" kalkylator på Thrift Savings Plan-webbplatsen för att bestämma det specifika dollarbelopp du bör dra av från varje löneperiod för att maximera dina bidrag för året.
Om du kan, ge Roth TSP-bidrag medan du är utplacerad till en stridszon. Genom att bidra till en Roth TSP medan du är utplacerad kommer du inte att betala skatt när du bidrar eller när du tar ut dina inkomster i pension, vilket gör dina bidrag och uttag helt skattefria. Detta är en av de bästa investeringsförmånerna som finns tillgängliga för militära medlemmar.
En annan stor fördel med TSP-bidrag är möjligheten att överskrida den årliga bidragsgränsen på $23 500. Om du maximerar din Roth TSP kommer dina ytterligare bidrag att gå in på ditt traditionella TSP-konto. IRS kommer att klassificera dessa traditionella bidrag som skattebefriade bidrag. Det betyder att du bara betalar skatt på inkomsten när du går i pension. Du behöver inte betala skatt på dina ursprungliga bidrag.
Använder du rätt TSP-plan? Roth TSP-alternativet blev tillgängligt den 7 maj 2012. Det här alternativet tillåter TSP-deltagare att bidra med pengar till sin plan efter att ha betalat löneskatt, snarare än tidigare.
Unga tjänstemedlemmar kan dra nytta av Roth TSP-alternativet genom att betala skatt när de är i en lägre skatteklass och sedan njuta av längre skattefri tillväxt och mer skattediversifiering. Titta på din skattesituation för att se om Roth TSP-planen är vettig för dina pensionsmål. Om din skattesats är högre nu än du tror att den kommer att vara under pensioneringen kanske Roth-alternativet inte är rätt för dig.
Däremot kanske du vill välja alternativet Roth om du tror att du kommer att ha en högre skattesats under pensioneringen. Om du är osäker, överväg att dela upp dina bidrag mellan traditionella och Roth TSP-konton.
Det är också värt att förstå hur TSP-uttag fungerar vid pensionering. Traditionella TSP-uttag beskattas som vanlig inkomst och omfattas av Required Minimum Distributions (RMDs) med början vid 73 års ålder. Roth TSP-uttag är å andra sidan skattefria vid pensionering, förutsatt att kontot har varit öppet i minst fem år och att du är minst 59,5 år gammal. Men till skillnad från en Roth IRA är Roth TSP fortfarande föremål för RMDs om du inte rullar saldot till en Roth IRA innan RMDs börjar.
Om du vill få ut det mesta av ditt TSP-konto kan du inte bara låta det sitta där. Bara för att du har begränsade investeringsmöjligheter med en TSP betyder det inte att du inte behöver övervaka ditt konto alls.
Om du är en nybörjarinvesterare, använd TSP:s kvartals- och årsredovisningar för att hålla koll på dina investeringar. Som deltagare i TSP-planen kan du göra transaktioner och komma åt din individuella kontoinformation online med ditt TSP-användar-ID eller kontonummer.
Ett annat bra verktyg för att hålla koll på dina konton är The ThriftLine, TSP:s automatiserade telefontjänst. Ring 1-877-968-3778 för att få tillgång till aktuella aktiekurser, TSP-nyheter och låne- och li
Hur man löser in Bank of America kreditkortspoäng
Hur man får mitt spårningsnummer för direktinsättning
ATT efterlyser klarhet om förtroenderegler
Är det bättre att leasa eller köpa en bil?
2 sätt försäkringsgivare lär sig om ditt förflutna - och hur det kan kosta dig
Den bästa investeringsplattformen
Påverkar min bilförsäkring min kreditpoäng?
Dessa 10 heta förorter växer snabbt