(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)
CFP®-styrelsen och dess många medlemmar har gjort ett fantastiskt jobb med att främja fördelarna med att arbeta med en CFP® när de söker ekonomisk vägledning ... och det av goda skäl.
Beteckningen säkerställer att dess bärare har genomgått en grundlig utbildning (7 kurser kräver vanligtvis ett år eller mer att slutföra), en rigorös och omfattande tentamen (den har cirka 60 % godkänd frekvens) och minst 2 års heltidserfarenhet från branschen.
En CFP®-proffs har också ett förtroendeansvar gentemot sina kunder. Det här är ett fint ord som betyder att en förtroendeman måste sätta dina intressen före sina egna.
Även om detta kan tyckas självklart och onödigt att påstå, är "vårdstandarden" lägre för många andra finansexperter.
Allt ovanstående är mycket mer än vad de flesta finansiella rådgivare kan hävda. Faktum är att titlarna som finansiell rådgivare/planerare/coach kan göra anspråk på av vem som helst, oavsett om de har meriter eller inte.
Detta betyder inte att finansprofessionella utan beteckningen inte har värdefull erfarenhet och meriter. Det finns bloggare, finansiella coacher och många yrkesverksamma med utmärkt expertis och vägledning att erbjuda.
Det här inlägget kommer att jämföra en DIY-metod och CFP®-beteckningen eftersom den anses vara guldstandarden, men det finns andra där ute om du vill utöka din sökning.
Gör-det-själv-metoden stöds av många böcker, tidskrifter, poddsändningar och andra resurser för dem med tid och lust.
Men frågan kvarstår. Gör DU behöver du arbeta med en CFP®?
En av de vanligaste svaren inom privatekonomi är "det beror på", och det svaret är relevant även här.
Eftersom pengar berör alla aspekter av våra liv, från tidiga familjeupplevelser till att fundera över vad vi ska lämna till våra arvingar, passar inget svar alla.
Som en allmän regel, om du är ung och nära början av din livslånga ekonomiska resa, är chansen stor att dina monetära överväganden är enkla och de mest kritiska fokusområdena för dig är:
Det här är inga gamla nyheter.
Du har utan tvekan läst om behovet av en nödfond, en rimlig budget och det STARKA förslaget att leva under dina tillgångar.
Försäkring är ett mindre vanligt och mindre sexigt ämne – men lika viktigt. Även om dessa termer och rekommendationer kan verka banala vid denna tidpunkt, upprepas de av en anledning.
De förblir grunden för ett stabilt ekonomiskt liv.
Det kan vara så att du inte är så ung men att du har nått en punkt i ditt liv där du är redo att uppmärksamma ditt ekonomiska välbefinnande. Den allmänna regeln ovan gäller sannolikt även dig.
För många människor är detta något du kan göra på egen hand med lite forskning. Fördelen med en rådgivare för dig kan vara ansvarsskyldighet mer än vägledning.
Här är några artiklar för att komma igång.
Det här inlägget är lätt att skriva eftersom jag har levt det.
När jag var nyutexaminerad och började mitt första riktiga jobb, var min ekonomiska utbildning begränsad till att "behålla god kredit", vilket naturligtvis är ett bra råd (tack mamma!) men är lite ofullständigt.
Vid ett förmånsmöte med några andra nyanställda beskrev min chef noggrant de stora fördelar han var så stolt över att ge oss.
Jag läste i smyg en bok bakom broschyrerna eftersom jag inte hade någon aning om vad han pratade om och därför inte hade någon referensram för diskussionen.
Jag kände mer än lite pinsamhet och skam. Tack och lov KAN dessa känslor vara motiverande.
Så började en livslång utbildning i alla frågor om privatekonomi.
Jag läste varje bok, tidning och blogginlägg jag kunde få tag på och utvecklade en solid grund för att förstå många aspekter av ekonomiskt välbefinnande.
Jag skötte min egen ekonomi, men eftersom jag också undrade:"Behöver jag en gemensam fiskeripolitik?" Jag träffade med jämna mellanrum en CFP® för att checka in (kallas ibland validering) för att säkerställa att jag inte missade något viktigt.
Jag började snart coacha vänner och familj och blev en registrerad investeringsrådgivare (RIA) genom att studera i några månader, klara ett prov (mest om värdepappersrätt och nästan ingenting om att ge råd till andra) och registrera mig hos FINRA i mitt hemland.
Det är viktigt att notera att om det inte finns andra angivna kvalifikationer, är denna examen och registrering omfattningen av de förberedelser som utförs av de flesta finansiella rådgivare.
Som en RIA kunde jag tekniskt ge råd till andra, men mina studier, erfarenhet och förberedelser är det som kvalificerade mig.
Jag kunde hjälpa ett stort antal människor att fatta smarta ekonomiska beslut och koppla av några beklagliga, vilket fungerade bra ett tag.
För några år sedan blev jag tillfrågad av en CPA om jag var intresserad av att arbeta med ett par som hade cirka 2 miljoner dollar i tillgångar, inklusive vissa arbetsgivaraktier och aktieoptioner.
De hade inkomster från en avlönad tjänst och inkomst av egenföretagare, och eftersom detta inte var deras första äktenskap, hade de en del komplicerade utmaningar för fastighetsplanering.
Jag visste direkt att jag saknade kompetens och självförtroende för att hjälpa dem. Det är vanligt att komplexiteten ökar när tillgångar växer, och de hade också ytterligare komplexitet.
Jag hänvisade dem till en CFP® som jag visste skulle ha den utbildning som behövs för att hjälpa.
Denna oförmåga att betjäna en potentiell kund var motivationen jag behövde för att påbörja en flerårig resa mot CFP®-certifiering.
Jag insåg att jag ville förstå universum av finansiell planering och "veta vad jag inte visste".
Det är i grunden därför jag själv hade konsulterat en CFP® eftersom komplexiteten i våra ekonomiska liv är sådan att det är lätt att göra misstag om du är helt omedveten om potentiella "gotchas".
På grund av dessa komplexiteter är inte ens CFP®-proffs experter i alla ekonomiska frågor. Det finns ett växande antal underspecialiteter inom området.
Vad de har är en utmärkt överblick över vår finansiella värld och förmågan att känna igen när ytterligare expertis behövs.
CFP®-utbildningskomponenten var ungefär som att få en andra magisterexamen.
Den inkluderade 7 kurser som täckte huvudämnena för ekonomisk planering:
Efter kursen följde ytterligare en termin av provförberedelser, vilket i huvudsak innebar att granska och fördjupa kursmaterialet.
Sedan var det själva provet. Det är ett 6-timmars uthållighetstest som erbjuds 3 gånger per år och har cirka 60 % godkänt resultat. Det är inget skämt, och att klara provet är fortfarande en av mina lyckligaste stunder.
Det finns också ett krav på en kandidatexamen (fältet är inte relevant), vilket jag tack och lov redan hade.
Men certifieringsprocessen slutar inte där. Ett betydande krav på erfarenhet måste uppfyllas för att få CFP®-märkena.
Jag kommer inte gå in på detaljerna för de två erfarenhetsvägarna eftersom de bara är relevanta för sökande, men jag måste säga att det krävs minst två års heltidsarbete med kunder. Och detta arbete utförs vanligtvis under överinseende av nuvarande CFP®.
Slutligen finns det en grundlig bakgrundskontroll (inklusive kredithistorik) och sedan pågående krav på fortbildning för att behålla certifieringen.
Låt oss återgå till din första fråga. Behöver DU en CFP®?
Kanske inte om ditt ekonomiska liv är någorlunda okomplicerat.
Det finns mycket bra information på den här bloggen för att informera och inspirera, inklusive den här artikeln för att vägleda "bygget" av ditt finanshus. Och antalet fantastiska böcker och poddar om pengar fortsätter att växa.
Ändå, om du inte har tid att investera i självutbildning eller om det finns komplexiteter eller omständigheter i ditt liv som får dig att ifrågasätta om vägledning kan vara till hjälp, skulle det vara bra för dig att välja stöd bland de kvalificerade proffsen i CFP®-gemenskapen.
Beroende på dina behov och CFP®:s affärsmodell kan du få en holistisk finansiell plan eller råd om ett särskilt problem.
Du kanske till och med upptäcker, som många gör, att de avgifter du betalar en CFP®-proffs faktiskt kommer att SPARA du pengar på kort och lång sikt. Det är väl använda pengar!
Du kan söka efter en på CFP.net, NAPFA.org (avgiftsrådgivare) och Garrett Planning Network (avgift endast med många som erbjuder timtjänster).
Nästa:Finansiell rädsla:17 vanliga pengarbekymmer
Artikel skriven av gästbidragsgivare, Carol Christie, en mångårig finansiell coach och en kandidat för CFP®-certifiering. Hon fortsatte med FIRE innan FIRE var en akronym och älskar de likasinnade själar som utgör den gemenskapen. Carol samarbetar med individer och par på deras väg mot ekonomisk frihet genom sin coachingverksamhet på timme Free to be Finance.
Kvinnor som tjänar pengar
Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.
New York Life Long-Term Care Insurance Review
Här är hur mycket pengar du skulle ha om du investerade 1 000 $ i bitcoin för 1, 5 och 10 år sedan
Fem sätt att förbättra dina kunders upplevelse
Är utökad vård en del av din pensionsframtid?
Hur mycket behöver du spara årligen för att bygga upp din egen förmögenhet (och var du ska spara pengarna)
Dessa dolda försäljningskostnader för hem kommer att stjäla $18 000 från dig
CEX.IO recension:Den bästa kryptobörsen för brittiska investerare?
16 steg för att starta ett företag medan du arbetar heltid — STEG 11:Hantera dina pengar