Det är sant att många finansiella rådgivare har minimikrav på nettoförmögenhet, men det finns många som arbetar med låginkomstkunder också. Finansiella rådgivare kan vara dyra, så det är viktigt att avgöra om du verkligen behöver professionell rådgivning. Om inte, kan billigare alternativ som kreditrådgivning eller en "robo-rådgivare" - beroende på dina behov - passa bättre.
Det beror på. Om du behöver hjälp med att investera en summa pengar (till exempel har du precis fått ett arv) är det vettigt att anlita en rådgivare för att utveckla en investeringsstrategi och sätta upp investeringskonton. Eller om du börjar samla på dig några besparingar och vill skapa en omfattande finansiell plan för att hjälpa dig att nå dina mål, kan en rådgivare hjälpa dig.
Å andra sidan, om du letar efter allmänna råd om penninghantering, är det bättre att du tittar på en finansiell rådgivningsförening eller en finansiell coach. Rådgivare kan ge ekonomisk rådgivning till låg kostnad eller gratis om ämnen som att få ut det mesta av en begränsad budget, hantera skulder eller spara en nödfond. Finansiella coacher är dyrare, men ger mer personlig rådgivning under en längre tid.
Det här är några tjänster som kan hjälpa dig att hitta gratis eller billig finansiell rådgivning:
National Foundation for Credit Counseling ger råd om skuldhantering och lär ut pengahanteringsfärdigheter till kunder som kämpar med skulder och budgetering.
För att hitta gratis eller pro bono ekonomisk planering måste du söka till lokala ideella organisationer. Både Financial Planning Association och Foundation for Financial Planning ger bidrag till ideella organisationer över hela landet för att leverera pro bono-tjänster. Tyvärr annonserar dessa tjänster vanligtvis inte sina tjänster i stor utsträckning. Att fråga runt på ditt bibliotek eller lokala samhälle är ett bra sätt att få kontakt med dessa tjänster.
Vissa – men inte alla – finansinstitut erbjuder finansiell planering till bankkunder. Om din bank erbjuder gratis finansiell rådgivning, kom ihåg att det kanske inte är opartisk finansiell rådgivning. Banken har ofta ett incitament att registrera dig för nya konton eller lån.
Paladin Registry är en gratistjänst som matchar dig med en finansiell rådgivare. Tjänsten veterinär de finansiella rådgivare du träffar i förväg. De betygsätter också rådgivarna och dokumenterar viktig information du bör känna till om dem, såsom utbildning, erfarenhet och certifieringar.
Paladin
Paladin Registry är en gratis katalog över finansiella planerare och registrerade investeringsrådgivare (RIA). Registret har de högsta standarderna för sina rådgivare, och det fungerar med dina krav för att hitta den perfekta matchningen.
Proffs:
Nackdelar:
Du måste dela med dig av hur mycket pengar du har investerat (eller tillgänglig att investera). Du kommer också att bli ombedd att dela ditt namn, e-postadress, postnummer och telefonnummer. När du har gjort detta matchar The Paladin Registry dig med en till tre potentiella finansiella rådgivare inom 24 till 48 timmar som passar din profil som skulle vara villiga att arbeta med dig.
När du har fått dina finansiella rådgivare matchningar får du intervjua rådgivarna för att se om de passar bra. Du kan också diskutera hur de kommer att kompenseras och hur de kan hjälpa dig med dina specifika ekonomiska behov. Du är inte skyldig att gå vidare med någon av rådgivarna. Om de inte passar eller inte passar din budget kan du gå vidare till andra alternativ.
» MER: Det är lätt att hitta de bästa finansiella rådgivarna när du vet var du ska leta
De flesta finansiella rådgivare tar ut en fast avgift för sina tjänster som varierar mellan många hundra dollar och flera tusen dollar per år.
Avgifter för finansiell rådgivning kan vara ett fast dollarbelopp eller en procentandel av de investeringar som rådgivaren hanterar åt dig, vanligtvis cirka 1 % per år. Så om rådgivaren hanterade 100 000 USD skulle du betala dem 1 000 USD per år.
Kostnaden för att få en omfattande finansiell plan är vanligtvis runt ett par tusen dollar. Varje timme kan en finansiell rådgivare ta ut allt från cirka 150 USD till 500 USD eller mer i timmen.
Läs mer om hur mycket finansiella rådgivare kostar.
Såvida du inte har turen att hitta gratis finansiell rådgivning via en ideell organisation, måste du betala en timavgift för en finansiell expert eller göra det ensam. Förutom gratis webbplatser för finansiell rådgivning som den här, finns några resurser som kan hjälpa till:
De bästa robo-rådgivarna är ett utmärkt verktyg för nya investerare som inte har råd med en mänsklig rådgivare. Robo-rådgivare använder teknik för att tillhandahålla några av de investeringsvalstjänster som en finansiell rådgivare skulle erbjuda till en mycket lägre kostnad.
En nyckelaspekt som gör robo-rådgivare tillgängliga för dem med låga inkomster jämfört med finansiella rådgivare är de låga minimikraven för att börja investera. Vissa robo-rådgivare har inga minimikrav medan andra har små minimikrav som är inom räckhåll, till exempel 100 USD eller 500 USD.
Acorns tillhandahåller investeringstjänster för avgifter så låga som $3 per månad. Den här tjänsten kan vara särskilt användbar för dem med låga inkomster eftersom den hjälper dig att börja investera utan att direkt känna smärtan.
Acorns erbjuder ett verktyg som heter Round-Ups. Detta avrundar dina inköp till närmaste dollar. Sedan investerar den förändringen när den når $5. Det finns förvisso fördelar och nackdelar med investeringsappar som Acorns, men totalt sett är det ett attraktivt sätt att börja investera.
Det kommer inte nödvändigtvis att bygga upp dina tillgångar snabbt, till exempel. Som sagt, det är ett bra sätt att komma igång med vanan att investera. Du kan också göra automatiska köp. Dessa köp kan schemaläggas dagligen, veckovis eller månadsvis.
» MER:Läs hela vår Acorns recension.
Wealthfront är ett annat alternativ för dem som inte har mycket pengar att investera. Du kan komma igång med bara en insättning på 500 USD, och Wealthfront tar ut 0,25 % av de förvaltade tillgångarna varje år, vilket är mycket lägre än en traditionell finansiell rådgivares förvaltningsavgift på 1 %.
Wealthfront använder teknik för att matcha dig med en portfölj som uppfyller dina behov och investeringsmål. De erbjuder också strategier som hjälper dig att minimera mängden skatt du betalar på dina investeringar och portföljombalansering för att hålla dina investeringar på rätt spår.
Dessutom är Wealthfront en förtroendeman, vilket betyder att de måste hålla ditt bästa i åtanke när de ger ekonomiska rekommendationer.
» MER:Läs hela vår Recension av Wealthfront.
Privatekonomiböcker ger en enorm mängd kunskap för den extremt låga kostnaden för att köpa en bok. Om du lånar boken på biblioteket kan den till och med vara gratis.
Många finansiella rådgivare har skrivit böcker om att hantera dina pengar och bygga välstånd. Råden kommer inte att skräddarsys för din specifika situation, men du kan få massor av bra tips som hjälper dig att komma igång.
Du kanske måste läsa några böcker för att få en bra uppfattning om olika strategier. På så sätt kan du välja den som är bäst för dig. Se till att läsa recensioner av böckerna också. Vissa blir föråldrade och andra kan ge kontroversiella råd. Recensioner kan peka ut områden där du bör vara försiktig med att följa råden i en bok.
Här är våra 10 favoritböcker om privatekonomi för att komma igång.
En finansiell planerare skapar en plan för att uppfylla dina ekonomiska mål. De kan också hjälpa dig att hantera investeringar.
Planerare hjälper dig med pensionsplanering och ser till att dina utgifter nu inte skadar din ekonomiska framtid.
Till exempel kan finansiella planerare hjälpa dig att förstå skattefördelarna med olika sätt att investera. De kan också göra dig medveten om skatteplaneringsmöjligheter för att hjälpa dig att behålla mer av pengarna du arbetar så hårt för att tjäna.
En annan viktig fördel med att använda en finansiell planerare är att få direkta råd om din situation. De kan dela resultaten av de potentiella effekterna av att fatta ett specifikt ekonomiskt beslut. Dessa finansexperter kan också ge dig råd om det finns bättre alternativ tillgängliga.
Finansiella planerare och rådgivare tjänar ofta sina avgifter när marknaderna står inför en nedgång. Människor blir förståeligt nog oroliga för att de kan förlora en betydande summa pengar under en ekonomisk nedgång.
Jag vet från första hand att det kan vara frestande att sälja och låsa in dina förluster. Dessa proffs kan tala dig från kanten och hjälpa dig att hålla fast vid din strategi som är inställd på att fungera på lång sikt.
Även om du inte har mycket pengar kan finansiella rådgivare vara till nytta. Om de är skattekunniga kan de föreslå skattelättnader och andra skatteförmåner som du kan kvalificera dig för som låginkomstperson. Dessa kan inkludera spararens skatteavdrag, jobbskatteavdrag och mer.
Rådgivare kan hjälpa dig att bygga upp en plan för att börja öka din inkomst och dina tillgångar. Denna typ av strategisk planering kan ofta dra nytta av en andra uppsättning ögon. Rådgivare kan också hjälpa till ur ansvarspartners synvinkel. De kan checka in för att se till att du håller dig till de aktiviteter du behöver slutföra för att nå dina mål.
Om du är en självstartare och utbildar dig om privatekonomi kanske du inte behöver en finansiell rådgivare direkt. Jag har faktiskt aldrig haft en. Som sagt, människor som inte har tid eller inte bryr sig om att lära sig kan ha stor nytta av den kunskap som finansiella rådgivare har lärt sig genom utbildning och genom erfarenhet under sina karriärer.
En finansiell rådgivare, en som måste hålla ditt bästa i åtanke, kan hjälpa dig att undvika dyra ekonomiska misstag. Att undvika misstag är hälften av kampen om växande rikedom.
Du behöver inte betala en finansiell rådgivare på återkommande basis. Du kan betala vissa rådgivare en fast avgift eller ett timpris för att utveckla en ekonomisk plan åt dig. När du väl har en plan kan du kanske genomföra den på egen hand. Du kan sedan anlita en finansiell rådgivare löpande efter att du har börjat utöka dina tillgångar.
Du kanske kan hitta ekonomiska råd gratis, men chansen är stor att du inte hittar en gratis finansiell rådgivare . Undantaget är om du har turen (och behövande nog) att få pro bono ekonomisk rådgivning från en lokal ideell organisation.
Du kan anlita en finansiell rådgivare, även med låg inkomst. Men du måste väga fördelarna och kostnaderna - som kan vara flera tusen dollar. Kreditrådgivning är ett bättre alternativ till ekonomisk planering om du har kreditproblem. Och om du uppfyller strikta kriterier, kan pro bono ekonomisk planering vara tillgänglig från lokala ideella organisationer.
Du kan bli matchad med en finansiell rådgivare med hjälp av Paladin Registry. Efter det kan du intervjua de blivande rådgivarna för att avgöra om det är en lönsam investering att anställa dem.
Kommer Kina att dominera e-handelsmarknaden?
2019s mest överraskande heta aktier
Vilka är utestående avgifter på ett checkkonto?
Är JD.com Kinas Amazonas?
Hur man planerar för pensionering
Hitta ditt automatiska handelssystem
Skillnaden mellan Tata Motors DVR och Tata Motors!
10 Starbucks-hack som kan spara pengar