Det kan vara svårt att räkna ut hur mycket man ska spara till pensionen. Att börja spara så snart som möjligt förbättrar sannolikheten för att du når dina pensionsmål.
Boldin hjälper dig att bygga en anpassad pensionsstrategi gratis. Premiumverktyg finns också tillgängliga för fördjupad planering och personlig support.
Denna Boldin-recension kan hjälpa dig att avgöra om detta är pensionsplaneringsverktyget för att förbättra din sparstrategi. Vi testar funktionerna så att du kan få en förstahandsblick.
Sammanfattning
Boldin erbjuder gratis verktyg för pensionsplanering som kommer att tillfredsställa de flesta användare. Premiumplanen och paketen för finansiella rådgivare ger personlig support.
Proffs
Nackdelar
Boldin tillhandahåller gratis och betalda pensionsplaneringsverktyg med mer insikt än din mäklares pensionskalkylator.
Några av Boldin-funktionerna inkluderar:
Det tar mindre än tio minuter att fylla i ett grundläggande frågeformulär för att projicera dina framsteg i pension. Efter den första granskningen kan du anpassa dina svar för att finjustera din plan.
Pensionsplaneraren är mer som en budgeteringsapp än en investeringsspårningsapp som Empower. Boldin länkar dock inte till finansiella konton om du inte uppgraderar till den betalda PlannerPlus-versionen.
En-till-en-sessionerna med finansiell rådgivare kräver också ett köp. Som sagt, de flesta plattformar erbjuder ett "för evigt gratis" medlemskap.
Den kostnadsfria plattformen kan vara ett bra alternativ för alla som är osäkra på om de sparar tillräckligt för pension. Du bör också överväga den här plattformen om du vill ha en anpassningsbar pensionsplanerare.
Uppgradering till Boldin PlannerPlus inkluderar spårning av nettovärde i realtid och penningsimulatorer. Du kan få personliga förslag och anlita en finansiell rådgivare på begäran för en-till-en-planeringssessioner.
Boldin skyddar dina data med säkerhet på banknivå. Företaget använder en tredjepartstjänst (Plaid) för att ansluta till bank- och mäklarkonton utan att lagra informationen på sin server.
Du kommer inte heller att få irriterande telefonsamtal som uppmuntrar dig att uppgradera till den betalda versionen, som du kommer att göra med andra företag. Om du bara vill använda gratisversionen kan du göra det utan problem.
Boldin erbjuder fyra prisalternativ, allt från gratis till $999 årligen. Här är en uppdelning av varje alternativ.
Årlig kostnad:0 USD
Standardkontoalternativet är grundnivån. Denna nivå är gratis och du är inte skyldig att betala för några tjänster om du inte vill ha tillgång till ytterligare funktioner.
Gratis verktyg för pensionsplanering inkluderar:
Denna plan länkar inte till finansiella konton eller spårar ditt nettovärde i realtid.
Men det låter dig snabbt projicera hur mycket pengar du kan ha i pension och vilka steg du kan vidta för att förbättra dina chanser att lyckas. Du kan också uppdatera din ekonomiska statistik och se den potentiella effekten.
Alla nya medlemmar börjar med gratisplaneraren. Du kan se hur mycket information den här medlemskapsplanen ger och bestämma om du vill uppgradera för full funktionalitet.
Jag tror personligen att den här planen är tillräcklig om du vill ha en ungefärlig uppfattning om dina nuvarande framsteg. Men att inte kunna anpassa dina antaganden till de olika faktorerna kan vara lätt frustrerande. Jag äger till exempel en investeringsfastighet och behöver den betalda versionen för att registrera detta.
Årlig kostnad:$ 144
PlannerPlus-nivån har en 14-dagars gratis provperiod och kostar 144 USD per år (12 USD i månaden, faktureras årligen).
Uppgradering låser upp fler interaktiva funktioner, inklusive:
PlannerPlus ger inte åtkomst till mänskliga finansiella rådgivare. De avancerade planeringsverktygen och simulatorerna kan dock svara på de flesta av dina frågor.
Det finns också live Q&A-sessioner som hjälper dig att navigera i planeringen. Webinariumvärden kan svara på dina frågor när du förbättrar din plan.
Du bör välja den här planen för att övervaka dina bank- och finansiella konton i realtid. Tjänsten kan spåra ditt nettoförmögenhet och kontosaldo.
Årlig kostnad:Varierar ($1 650 i genomsnitt)
Du får tillgång till en Certified Financial Planner (CFP) med Advisor-nivån.
Kostnaden varierar beroende på antalet onlineplaneringssessioner du begär. Den typiska användaren spenderar $1 650 per år på rådgivningstjänster.
Det är möjligt att börja med en gratis upptäcktssession för att avgöra om den här tjänsten är fördelaktig. I så fall betalar du en fast avgift snarare än en procentsats, som de flesta rådgivare gör.
Planet inkluderar:
Tjänsten rekommenderar denna plan om du är inom fem år efter pensionering eller söker råd om ett väntande ekonomiskt beslut. Det är den enda prisnivån som erbjuder personliga ekonomiska planeringssessioner.
Här är flera av de virtuella rådgivarverktyg som plattformen erbjuder.
Det anpassningsbara verktyget för pensionsplanerare är hörnstenen i Boldin. Den täcker flera ekonomiska faktorer som påverkar din pensionsstrategi, oavsett om du planerar att gå i pension tidigt eller senare i livet.
Det tar ungefär tio minuter att göra en grundplan. Sedan kan du lägga till extra information på menyn "Min plan". Du kan lägga till och ändra dina uppgifter senare vid behov. Denna flexibilitet är bra om du inte har alla svar eller upptäcker förbisedda områden under installationsprocessen.
Prognoserna visas som ett diagram på ditt kontos instrumentpanel. Detta diagram projicerar dina besparingar under dina arbetsår och årliga pensionsuttag.
Planeraren begär information för dessa ämnen:
Sammantaget är planeraren lätt att använda. Här är en titt på de mest inflytelserika faktorerna.
Det här avsnittet beräknar din årliga förvärvsinkomst och dina passiva inkomstströmmar. Verktyget kan också fråga var du planerar att spara dina överskottsintäkter efter att ha betalat dina månatliga räkningar.
Premiumprenumeranter kan se årliga löneökningar med både optimistiska och pessimistiska prognoser.
Gratisversionen frågar bara efter dina totala månatliga utgifter, stora engångskostnader och icke-bolåneskulder. Denna beräkning jämför snabbt dina inkomster med utgifter för att projicera ditt kassaflöde och nettoförmögenhet.
PlannerPlus erbjuder ett djupgående budgeteringsverktyg, men du måste manuellt ange dina utgifter i över 75 kategorier. Du måste använda en fullfjädrad budgetapp för att spåra dina faktiska utgifter mot din månadsbudget.
Betalade prenumeranter kan också använda en inflationskalkylator för att se hur stigande priser potentiellt kan minska deras köpkraft när de går i pension. Det här verktyget kan vara särskilt användbart med den senaste tidens hög inflation.
Det finns en separat sektion för att lista aktuella skuldbetalningar. Du kan radera dessa när du blir skuldfri.
Användare på Planner-nivån kan manuellt lägga till saldon på sina bank- och investeringskonton, inklusive IRA:er och 401(k)'s. De kan också lägga till värdet av materiella tillgångar, såsom fordon.
Betalade prenumeranter kan länka till sina finansiella konton för enkel spårning. Boldin använder denna information för att beräkna ditt likvida nettoförmögenhet och projicera framtida skattesituationer.
Premiumanvändare kan också lägga till dessa uppgifter:
Att lista ditt nuvarande sparsaldo och sparränta gör det lättare att uppskatta storleken på ditt framtida boägg för likvida tillgångar och alternativa investeringar.
Du kan beräkna dina sociala förmåner. PlannerPlus-prenumeranter kan också använda en levnadskostnadskalkylator.
Verktyget Social Security Explorer kan köra flera scenarier för att välja den bästa åldern för att börja dra fördelar. Du kan också se hur detta stipendium passar in i din övergripande strategi för att ha råd med utgifter.
Användare kan lägga till annuitets- och pensionsdetaljer, inklusive förmånsbelopp, levnadskostnadsjustering och efterlevandeförmåner. Tjänsten kan spåra månatliga pensioner och engångspensioner.
Om du inte har en livränta ännu, erbjuder Boldin en kostnadsfri konsultation för att avgöra om du är en idealisk kandidat för detta konto.
Hur mycket av ditt pensionssparande du tar ut varje år kan vara lika viktigt som att spara till dina gyllene år.
Du kan jämföra flera uttagsstrategier baserat på följande:
Endast utgiftsbehovsstrategin är tillgänglig gratis.
Du kan uppgradera för att få tillgång till den fasta procentsatsen för uttag om du vill följa 4%-regeln. PlannerPlus-prenumeranter kan också modellera överföringar mellan konton och se effekten på framtida uttag.
Dina boendekostnader är en annan kritisk faktor för att uppskatta pensionskostnaderna. En av introduktionsfrågorna är om du äger eller hyr din primära bostad och den aktuella månadsbetalningen.
Du kan också inkludera ditt nuvarande bostadskapital för din primära bostad med grundplanen. Uppgradering är nödvändig för att spåra fritidshus, investeringsfastigheter och projektera framtida försäljningar eller förvärv.
PlannerPlus funktioner inkluderar:
Det är möjligt att köra "tänk om"-scenarier för att prognostisera köp, försäljning och refinansiering av fastigheter.
Alla användare kan ange aktuella sjukförsäkringspremier och beräknade kostnader för sjukvård och långtidsvård vid pensionering.
Premiummedlemmar kan utföra dessa funktioner:
Det kan vara svårt att fastställa medicinska kostnader under dina pensionsår när det fortfarande är flera decennier bort. Jag uppskattar de allmänna antagandena och anpassningsbara scenarierna för att utarbeta en realistisk plan och framstegsbedömning.
Till exempel kan gratisanvändare välja vilken Medicare-plan som ska användas. De kan också välja hur de planerar att betala för långtidsvård, till exempel genom en specialförsäkring eller genom att förlita sig på en släkting.
"Tänk om"-simulatorn kan vara ett av de mest värdefulla verktygen, eftersom du kan ändra många variabler för att uppskatta den potentiella effekten på din pensionsekonomi.
Några exempel kan vara:
Att överväga flera möjligheter under planeringen kan hjälpa dig att välja det bästa tillvägagångssättet. Att köra dessa scenarier kan också identifiera potentiella svaga punkter som kan hindra din förmåga att uppnå dina mål.
Att mata in din information hjälper Boldin att prognostisera dina besparingar. Resultaten visas i flera färgglada grafer och diagram.
De här diagrammen mäter dessa ämnen:
De kostnadsfria diagrammen gör det enkelt att avgöra om du sannolikt kommer att överleva dina besparingar. Om tjänsten räknar med ett underskott kan du behöva bidra med mer till ett pensionskonto.
Premium-prenumeranter kan se avancerade diagram som analyserar specifika konton och beräknade skatter med hjälp av PlannerPlus Inspector-verktyget.
Betalda användare kan njuta av Monte Carlo-simulatorn. Det här verktyget kör 1 000 scenarier med olika antaganden om investeringsavkastning, inflation och förvärvsinkomster för att uppskatta sannolikheten att ha tillräckligt med pengar för pensionering.
Detta analysverktyg ger en mer djupgående titt på optimistiska och pessimistiska scenarier än de fria insikterna.
Finansiella planerare kör vanligtvis denna analys när de gör en ekonomisk plan. Med Boldin kan du få liknande insikter på egen hand till en överkomlig kostnad.
De flesta pensionsplaneringsverktyg beräknar bara dina nuvarande framsteg och rekommenderar hur mycket du bör spara varje månad för att uppnå dina mål.
Boldin erbjuder flera virtuella coachningsalternativ för att ge personlig vägledning.
Verktyget Strengthen Your Plan är ett onlineutbildningscenter för olika ekonomiska och pensionsämnen.
Några av ämnena inkluderar:
Boldin rekommenderar relevanta artiklar, strategier och miniräknare på hela plattformen.
Dessa ämnen kan stärka din ekonomi och hjälpa dig att undvika att överleva dina kassareserver och förbereda dig för oväntade utgifter och risker.
Det automatiserade coachningsverktyget letar efter luckor i din nuvarande strategi. Du kommer att se förslag för att lägga till mer information för tjänsten för att bedöma din faktiska ekonomiska situation.
Efter att ha angett korrekt information kan coachningsverktyget rekommendera ytterligare steg. Betalprenumeranter får tillgång till fler rekommendationer.
Ditt pensionspoäng ökar när du fyller i öppna förslag och när din sparbana förbättras. Denna poäng är synlig på huvudinstrumentpanelen och andra sidor.
Alla gratis- och premiummedlemmar kan gå med i Boldin Facebook-grupp. Denna onlinegemenskap låter användare interagera med varandra för att prata om plattformen och allmänna ekonomiämnen.
Användare kan beställa en en-mot-en session med en planeringscoach för att se till att deras plan är korrekt uppställd. Du betalar 175 USD, och det här är inte en ersättning för ekonomisk planering, men det kan ge sinnesfrid och ta bort fel och utelämnanden.
Live Q&A-sessionerna för gratis och betalda medlemmar är också användbara för att få detaljerade insikter för att förbättra din plan och din ekonomiska kunskap.
Du kan få teknisk support via e-post och livechatt. Det är viktigt att notera att det kan ta flera timmar att få ett svar via livechatt.
Boldin erbjuder en "Office Hours" videosession på torsdagar, där användare kan ställa frågor om navigering på plattformen.
Plattformen är lätt att använda. Det finns flera videohandledningar som du kan prova innan du kontaktar kundsupport. Användare måste köpa Advisor-paketet för att få personlig finansiell rådgivning.
Marknadsriskutforskare – Modellera nedgångar som ett decennium av dålig avkastning, en 3-årig dålig sekvens eller skapa ditt eget anpassade scenario.
Debt Payoff Explorer – Jämför Avalanche vs. Snowball-strategier för att se hur var och en påverkar utbetalningstidslinjen, räntebesparingar och skuldfritt datum.
Boldin AI Planner Assistant är en ny AI-driven upplevelse (för närvarande i betaversion) designad för att hjälpa dig förstå, utforska och utveckla dina ekonomiska planer.
Till skillnad från generiska AI-chattverktyg som svarar på isolerade uppmaningar, svarar Boldins AI Planner Assistant inom ramen för en användares fullständiga ekonomiska plan, inklusive inkomst, tillgångar, skatter, pensionstid och långsiktiga prognoser.
Och det fungerar tillsammans med Boldins beprövade finansiella modell för att ge mer exakta beräkningar och scenarier.
Så här fungerar det:
Som med alla finansiella tjänster vill du vara medveten om fördelarna och nackdelarna innan du registrerar dig. Här är för- och nackdelarna med Boldin.
Att gå med i Boldin är enkelt:skapa en fördjupad plan på 8 minuter eller slutför en kortare registrering på 2 minuter. Följande steg beskriver hur du slutför den fördjupade registreringen. Det här alternativet är mer exakt och kräver mindre ansträngning senare.
Efter att ha klickat på "Skapa gratis konto" på Boldins hemsida, fyller du i en profilundersökning.
Ange ditt namn, ålder och förväntad livslängd. Det finns sedan en följdfråga om att lämna in samma uppgifter för din make/maka.
Nästa steg är att ange din nuvarande månadsinkomst och din beräknade årsinkomst tills du når pensionsåldern.
Efter att ha fyllt i det första frågeformuläret kan du finjustera dina aktiva och passiva inkomstströmmar. PlannerPlus-medlemmar kan ange en årlig procentuell förändring för att uppnå en mer exakt prognos.
Det tredje avsnittet fokuserar på dina beräknade socialförsäkringsförmåner. Boldin projicerar din månatliga betalning baserat på din ålder och inkomst. Du kan hämta din information från Social Security Administrations webbplats för att få en mer exakt beräkning.
Ange ditt totala nuvarande pensionssparande och skattepliktiga sparande. Tjänsten ber också om ditt månatliga bidragsbelopp. Du kommer att se en graf som visar dina beräknade besparingar innan du svarar på de återstående frågorna.
Ange eventuella pensionsutbetalningar som du kan få i pension.
Ange din nuvarande bostadssituation och eventuellt bostadskapital du har i din primära bostad. Du kan också lista din aktuella månadshyra eller bolånebetalning.
Den sista frågan handlar om dina månatliga sjukvårds- och hushållskostnader.
Du kommer att gå till instrumentpanelen efter att ha besvarat introduktionsfrågorna.
Den här sidan visar följande information:
Det är möjligt att öka ditt välbefinnande genom att följa din tränares förslag och förbättra din ekonomiska situation, vilket hjälper dig att nå dina mål. Instrumentpanelens statistik kommer att uppdateras när du justerar siffrorna för de olika ämnena.
Även om en viss ansträngning krävs för att uppskatta dina pensionsbesparingar, kan det här verktyget snabbt indikera om du är på rätt spår och lyfta fram områden som kan förbättras.
Boldin är ett robust pensionsplaneringsverktyg. Dess gratisfunktioner kan snabbt erbjuda en djupgående titt på din pensionsstrategi och rekommendera användbara ändringar. Dessa förslag kan vara till hjälp när du räknar ut när du ska gå i pension.
Att uppgradera till PlannerPlus är ett prisvärt alternativ som kan ge extra sinnesro. De flesta människor kommer att uppskatta de anpassningsbara antagandena och scenariosimulatorn i denna nivå. Paketen med finansiella rådgivare är också praktiska när du behöver praktisk vägledning.
Rekommenderad läsning
Florida lagar om att köpa en bil med ett elevtillstånd
Hur denna 29-åring bygger ett fastighetsimperium
Mina favoritköp från Amazon från 22 års shopping där
Vad är tredjepartskontroller?
NBMiner v24.2 (NVIDIA GPU Miner för GRIN, AE, SERO, BTM, ETH)
BlockFi recension:Den mest innovativa kryptovalutabörsen på marknaden?
ZapERP-uppdateringar 1.9.19 | Konvertera enkelt objekt till ett sammansatt objekt
Dogecoin är ett skämt. Gör inte dig själv till Punchline.