Yieldstreet gör det enkelt att investera i alternativa tillgångar som tidigare bara var tillgängliga för de rika. Dessa alternativa tillgångar kan ge en årlig avkastning på minst 8 %. Även när aktiemarknaden ger negativ avkastning kan Yieldstreets erbjudande ge en positiv avkastning.
Sammanfattning
Yieldstreet gör det enkelt för ackrediterade investerare att tjäna passiv inkomst från alternativa tillgångar. Det här alternativet kan vara ett prisvärt sätt att investera i fastigheter, marina fartyg, juridiska eller kommersiella lån med en låg minimiinvestering.
Proffs
Nackdelar
Yieldstreet ger enkel tillgång till alternativa investeringar för ackrediterade investerare. Dessa investeringar är traditionellt svåra att komma åt och har höga investeringsminimikrav.
De flesta Yieldstreet-erbjudanden kräver en minimiinvestering på 10 000 USD. Vissa investeringar kan dock kräva ett minsta startbelopp på $1 000. Även om det inte är "billigt" att investera med Yieldstreet, investerar du i projekt för flera miljoner dollar.
Yieldstreet hjälper dig att investera i dessa tillgångar:
Lättnaden av reglerna för crowdfunding-investeringar 2012, i kombination med tekniska framsteg, gör det möjligt att investera i icke-likvida fysiska tillgångar. Du lånar ut pengar till låntagare och kan tjäna avkastning som överstiger den genomsnittliga aktiemarknaden eller bankkontot.
De flesta tillgångar kräver ett investeringsåtagande mellan sex månader och fem år. Du kommer inte att kunna "köpa idag och sälja imorgon" som aktier. I utbyte mot de medelfristiga investeringsåtagandena kan du tjäna potentiellt högre årlig avkastning än aktiemarknaden.
De flesta Yieldstreet-erbjudanden har en årlig målränta på mellan 8 % och 13 %.
Däremot är den historiska S&P 500 årsavkastningen cirka 7 %.
Källa:Yieldstreet.com per 2021-09-30 Endast ackrediterade investerare kan investera i enskilda erbjudanden, medan det finns andra produkter tillgängliga för alla investerare.
Du kan kvalificera dig som en ackrediterad investerare med en årlig inkomst på 200 000 $ (300 000 $ för par) under två på varandra följande år. Att ha en nettoförmögenhet på 1 miljon USD (exklusive din primära bostad) är ett annat kvalificerat skäl.
Du måste visa bevis på inkomst eller ditt nettovärde för att börja investera med Yieldstreet. Icke-ackrediterade investerare kan fortfarande investera i alternativa tillgångar. Fundrise är en av de bästa plattformarna, eftersom den låter dig investera i kommersiella och flerfamiljsfastigheter.
Minsta investering är bara $500, vilket är mer överkomligt för de flesta investerare. Yieldstreet uppger att de utvecklar alternativ tillgängliga för icke-ackrediterade investerare. En tillgänglig produkt är Yieldstreet Wallet onlinesparkonto.
Yieldstreet erbjuder skattepliktiga och pensionsinvesteringskonton. Det är möjligt att investera som en trust eller LLC. Du kan också investera med en Solo 401(k) om den är inrättad som en trust eller en LLC.
Källa:Yieldstreet.com Yieldstreet IRA är ett annat alternativ att investera med ett skattefördelaktigt konto. Du kan ha en självstyrd traditionell eller Roth IRA.
Det tar ungefär tre veckor att öppna din Yieldstreet IRA. Du måste också öppna ett gratis Yieldstreet Wallet-konto för att finansiera din IRA.
Detta plånbokskonto liknar en onlinemäklares pengarsvepkonto. Ditt kassasaldo i Wallet får en liten ränta medan du väntar på att investera i kommande erbjudanden.
Yieldstreet IRA har årliga förvaltningskostnader liknande de för andra självstyrda IRA:er. Din avgift är $299 när du gör mindre än $100 000 i insättningar under kalenderåret.
Du betalar $399 per år om du sätter in minst $100,000 och $250,000 på ett år. Yieldstreet avstår dock från 399 $-avgiften för 2020 om du sätter in minst 250 000 $.
Det är naturligt att undra om Yieldstreet är legitimt om du försöker investera klokt.
Yieldstreet visar erbjudanden med en fempunktsinvesteringsfilosofi:
Yieldstreet avslår cirka 90 % av låneansökningarna eftersom de inte uppfyller de fem grundläggande principerna. De flesta Yieldstreet-erbjudanden är framgångsrika, men de medför också risker.
Eftersom Yieldstreet investerar i fysiska tillgångar har varje erbjudande säkerhetsstöd. I likhet med att investera i obligationer kan Yieldstreet använda säkerheten för att minimera potentiella förluster från fallissemang.
Det som skiljer Yieldstreet från andra crowdfunding-plattformar är dess mångsidiga utbud av investeringsalternativ. De flesta plattformar fokuserar på en enskild tillgångsklass, som fastigheter eller företagslån.
Du kan investera i dessa tillgångsklasser:
Även om det är en fysisk tillgång låter Yieldstreet dig inte investera i guld. Få ädelmetallinvesteringar betalar en stadig passiv inkomstström. Antalet tillgängliga erbjudanden fluktuerar.
Vid tidpunkten för denna recension finns det tre tillgängliga erbjudanden. Men det kan vara fler, mindre eller inga. Den begränsade tillgängligheten kan vara frustrerande, men det är en nödvändig praxis för Yieldstreet att genomföra due diligence. Det är aldrig kul att förlora pengar, speciellt när du investerar i alternativa tillgångar.
Källa:Yieldstreet.com De flesta av Yieldstreets erbjudanden är för enskilda investerare. Många kräver en minsta investering på 10 000 USD, med efterföljande ökningar på 5 000 USD, medan deras korttidsanteckningar endast kräver 1 000 USD.
Detta minimum är konkurrenskraftigt med de flesta plattformar som är exklusivt för ackrediterade investerare. Du kan också investera i Yieldstreet-fonder med $5 000 för att förfinansiera kommande Yieldstreet-erbjudanden. Sedan, när andra investerare finansierar erbjudandet, får du tillbaka din initiala investering, plus ränteintäkter.
Naturligtvis kan du investera mer, till exempel 100 000 USD, i erbjudanden med hög övertygelse. Varje erbjudande anger det lägsta investeringsåtagandet. Dessutom kommer du inte att kunna sälja din position förrän projektet är klart. När man investerar i privata tillgångar finns det ingen andrahandsmarknad för potentiella köpare att sälja till.
Varje erbjudande inkluderar denna nyckelstatistik som vägledning för din forskning:
Du kan också läsa investeringsdokumenten som liknar ett aktiefondprospekt.
Här är en kort översikt över varje tillgångsklass och exempel på senaste erbjudanden:
Förvaltningsfastigheter är ett beprövat sätt att bygga välstånd. Många investerare har inte tid att aktivt förvalta investeringsfastigheter. Yieldstreet låter dig tjäna passiv inkomst genom att investera i fastigheter.
Du kommer att se erbjudanden för bostäder, studentbostäder, kommersiella och industriella fastigheter. Dessutom är den minsta investeringen endast $10 000 per erbjudande. Det är lätt att investera i flera affärer för att diversifiera din portfölj direkt.
Vissa erbjudanden är för enskilda fastigheter med flera hyresgäster. Till exempel finns det en flerfamiljsfastighet med 99 lägenheter i Washington, D.C. Det finns också ett hotellbygge i New York City nära Times Square.
Vissa portföljer har flera egenskaper. Ett tillgängligt erbjudande i april 2020 är 192 enfamiljshus i Florida. Dessa fastigheter är spridda över staten i 47 samhällen med fyra olika byggare.
Tänk på detta: Fundrise låter dig investera i en förvaltad portfölj med nationell exponering.
Juridiska erbjudanden är en intressant investering som du inte kommer att se på många plattformar. Några av de senaste juridiska erbjudandena låter dig investera i förskott i förskott för personskada.
Du tjänar inkomst när ärenden avgörs och samlar in en del av förlikningen.
Juridiska portföljer har inga fysiska säkerheter. Yieldstreet hanterar dock risker genom att placera fall som är mer sannolikt att lösas med de som är mindre sannolika. Denna "korsande säkerhet" minskar din risk för att lånet inte går in.
De kommersiella erbjudandena låter dig investera i kortfristiga företagslån. Ett nyligen erbjudande är för kontantförskott från handlare med en årlig målränta på 13 %. Med den här lånetypen lånar du ut pengar i förskott till företag. Du tjänar ränteintäkter från framtida försäljningsvolymer.
Andra erbjudanden låter Yieldstreet förfinansiera kommande investeringar. Dessa erbjudanden får bara tjäna en målränta på 6%. De har dock ett kort investeringsåtagande på upp till sex månader.
Så du kan tjäna en högre avkastning än genom att bygga en CD-stege, till exempel. I likhet med sina juridiska erbjudanden placerar Yieldstreet olika företag i sin portfölj för att minska nedåtrisken.
Du kan investera i konstruktion av fraktfartyg. Utan Yieldstreet måste du investera i skeppsbyggare eller rederier på Wall Street.
Ett unikt sätt att tjäna pengar på att sälja skrotpengar är att investera i dekonstruktion av fartyg. Din investering finansierar dekonstruktion och återvinning av metallen och andra material.
En potentiell risk för marina lån är behovet av att investera ytterligare medel på grund av kostnadsöverskridanden. Du måste investera mer om fartygsdekonstruktionskostnaderna till exempel överstiger 120 % av skrotvärdet.
En annan populär alternativ tillgångsidé är att investera i konstverk. Det här alternativet kan vara bra om du är bekant med konstmarknaden. Vissa genrer klarar sig bättre under konjunkturnedgångar än andra.
Ett nyligen erbjudande var tio impressionistiska och modernistiska målningar. Erbjudandet har en årlig avkastningsmål på 10,25 % med en investeringsperiod på 21 månader.
Ett andra erbjudande är för en samling av efterkrigs- och samtida konst. Målavkastningen är 10,25 % med en löptid på 11 månader.
Om du är osäker på var du ska investera dina pengar, överväg Yieldstreet Prism Fund. Denna fond diversifierar din investering över olika tillgångsklasser. Du får exponering för klasser som fastigheter, kommersiella och juridiska.
Investeringsminimum är $5 000, vilket är högre än standardminimum. Prismfonden har en årlig målavkastning på 7 % med kvartalsvisa utdelningar. Och du kan välja att återinvestera dina utdelningar.
Denna årliga målavkastning på 7 % är lägre än att investera i handplockade Yieldstreet-projekt. Däremot kan du ha mindre nackdelar eftersom du investerar i en fond med flera innehav. Avkastningen liknar den historiska S&P 500 årsavkastningen utan att investera i aktier.
Investeringsåtagandet är 48 månader. Men du kanske kan göra partiella inlösen varje kvartal efter de första 15 månaderna. Ändå kräver investering i individuella erbjudanden att du håller tills projektet är klart.
Några av de potentiella räntealternativen inkluderar:
Observera att investerare i Nebraska, North Dakota och Texas inte kan investera i Prism Fund för närvarande. Hur som helst, åtminstone de individuella Yieldstreet-erbjudandena är tillgängliga i alla 50 delstater.
Prismfonden kommer att ta ut dessa återkommande avgifter:
Dessa avgifter liknar vad Fundrise tar ut för sina förvaltade portföljer.
Investeringsavgifterna varierar beroende på individuella erbjudanden. Du kommer att se avgiftsstrukturen i varje erbjudandesammanfattning. Var och en listar förstaårsavgiften och den årliga fasta avgiften.
En standardavgift är den årliga Yieldstreet-förvaltningsavgiften på 1 %. För att förtydliga, betalar du 100 USD på en investering på 10 000 USD för det första året med en avgift på 1 %. Vissa projekt har också en årlig avgift på 2 %. Ändå är den här årsavgiften konkurrenskraftig med de flesta crowdfunded fastighetsplattformar.
Den extra årliga fasta avgiften är en sekundär avgift för att täcka ansökningsavgifter och juridiska kostnader. Denna avgift varierar beroende på erbjudandet. Yieldstreet använder dina första utdelningsbetalningar för att betala dessa avgifter.
De flesta erbjudanden betalar utdelningsintäkter kvartalsvis. Vissa kan dock utfärda månatliga eller årliga utdelningar. Du kommer att se utdelningsschemat i erbjudandet.
Varje erbjudande är "Hur får jag betalt?" avsnittet listar också när du får tillbaka din ursprungliga investering. I de flesta fall är det i slutet av måldatumet för slutförande som Yieldstreet listar under finansieringsomgången.
Vissa projekt har en möjlighet att förlänga slutdatumet. Yieldstreet kan till exempel erbjuda en engångsförlängning med 12 månader. Du måste vänta längre för att få tillgång till dina pengar, men du fortsätter att tjäna passiv inkomst. Tilläggsdetaljerna finns i erbjudandets pappersarbete.
Låntagare kan också betala av lånet i förtid och vanligtvis utan förskottsbetalning. Du tjänar mindre totala inkomster från det erbjudandet. Men du kan investera i ett nytt erbjudande tidigare.
Yieldstreet erbjuder inte förtida inlösen för något erbjudande. Förvisso är bristen på förtida inlösen en stor nackdel för att investera i illikvida tillgångar.
Men avvägningen är att undvika den dagliga volatiliteten på aktiemarknaden. Dessutom har du potential att tjäna högre investeringsavkastning.
Men om du behöver avbryta eller ändra din investering kan du kontakta Yieldstreet. Företaget uppger att de ska försöka hjälpa till.
Du kan basera dina investeringsbeslut på vilken skatteblankett du får. Yieldstreet kommer antingen att rapportera dina skattepliktiga vinster på Form 1099-INT eller det fruktansvärda schemat K-1.
De flesta erbjudanden utfärdar en 1099-INT på grund av deras skattestruktur. Detta är goda nyheter eftersom investeringsminimum är lägre för dessa erbjudanden, och federala regler tillåter fler investerare att köpa en andel.
Erbjudanden som producerar en Schedule K-1 kan bara ha upp till 99 investerare på en gång.
Vilken skatteblankett du får beror på investeringsstrukturen.
En investeringsstruktur för låntagarens betalningsberoende (BPDN) utfärdar en 1099-INT. Denna struktur är mer som en "skuld" strukturaffär där Yieldstreet lånar ut pengar till låntagaren. Din ränteintäkter kan bero på erbjudandets investeringsresultat.
BPDN-strukturer tenderar att ha lägre investeringsminimum. Dessa erbjudanden är till exempel mer sannolikt att ha ett investeringsminimum på 10 000 USD.
Du kommer att få ett schema K-1 vid skattetid med en SPV-struktur (special purpose vehicle). Med en SPV-struktur blir du en "affärspartner".
Av denna anledning bildar Yieldstreet en LLC för att hantera erbjudandet i denna dealstruktur.
Nuvarande regler tillåter endast upp till 99 investerare att delta i SPV-affärer. Minimiinvesteringen kan bli högre som ett resultat.
Förutom att tjäna en fast inkomst, är ränteintäkterna du tjänar proportionell mot storleken på din ägarandel. En ägarandel på 10 % innebär att du får 10 % av investeringsintäkterna.
Yieldstreet Wallet är ett FDIC-försäkrat sparkonto för ackrediterade och icke-ackrediterade investerare. Det finns inga avgifter. Detta konto ger dock ynka 0,001 % årlig procentuell avkastning (APY) på alla insättningar. Därför bör du istället förvara dina extra pengar på ett högavkastande sparkonto.
De flesta investerare bör använda sitt Wallet-konto för att hålla kontanter om de planerar att investera i ett Yieldstreet-erbjudande snart. Du behöver ett Wallet-konto om du öppnar en Yieldstreet IRA.
Att ha dina pengar på ett Yieldstreet Wallet-konto låter dig finansiera ett erbjudande snabbt. Genom att investera direkt från ditt Wallet-konto kan du undvika de typiska banköverföringstiderna på en till två dagar.
Yieldstreet upprätthåller inte ett lägsta eller högsta saldo. Dina fonder har FDIC-försäkring upp till $250 000 per konto. Du kan också göra upp till sex månaders uttag.
Yieldstreet är registrerat hos Securities and Exchange Commission (SEC). Det är ett legitimt sätt för dig att tjäna passiv inkomst med fastigheter. Revisionsrapporter från en tredjepartsbyrå är tillgängliga årligen.
Investeringsresultatet för tillgångsslagen speglar inte vad aktiemarknaden gör. Den låga korrelationen gör det möjligt att tjäna inkomster även under en börsmarknad.
Yieldstreet är dock inte riskfritt. Du kan förlora pengar om låntagaren fallerar. Ändå har de flesta tillgångar fysiska säkerheter som Yieldstreet kan använda för att kompensera för investeringsförluster.
Andra makroekonomiska faktorer kan påverka investeringsresultatet. Till exempel kan sjunkande skrotpriser påverka dekonstruktion av marina fartyg. Lägre skrotpriser signalerar en lägre potentiell avkastning.
Yieldstreet kan också förlänga återbetalningstiden för att slutföra projekten. Du fortsätter att tjäna investeringsintäkter. Du måste dock vänta ännu längre för att få tillgång till ditt kapital.
En annan möjlighet är om Yieldstreet går i konkurs eller stänger. Om detta händer kommer en annan förvaltare att återta kontrollen över dina utestående investeringar. Även om det kan finnas kortsiktig osäkerhet, har du fortfarande en andel i de fysiska tillgångarna.
Du kan förvänta dig att fortsätta få räntebetalningar från den nya förvaltaren. De kommer att lösa in din investeringskapital när erbjudandet är klart.
Yieldstreet är ett kreativt sätt för ackrediterade investerare att investera i alternativa tillgångar som crowdfunded fastigheter. Du kan tjäna passiv inkomst utan att förlita dig på aktiemarknaden. Men som med alla investeringar, gör din due diligence innan du investerar.
Rekommenderad läsning
Vad är en börsintroduktion?
11 sätt du slösar bort tid på och hur du ändrar dig
Din ultimata guide till de dyra men varaktiga föremålen för babyn, plus de bästa fynden för babyn som vi bara var tvungna att dela med oss av .
Krav för att kvalificera sig för välfärd i Oregon
Lördagsskola:Hur livförsäkringsbolag tjänar pengar på dig
Paytm Fallstudie – Hur tilltalande är Paytm före börsintroduktionen?
De bästa sätten att spara pengar den här semestersäsongen
15 tips för en lycklig pension