Aktieinvesteringsappar erbjuder många kontofunktioner och investeringsalternativ som kan göra det enkelt att diversifiera din portfölj.
Du kanske gillar M1 Finance eftersom du kan bygga din egen portfölj, använda automatiserade investeringsfonder och även få tillgång till onlinebankverktyg.
Den här recensionen ser över för- och nackdelarna med M1 Finance och om appen passar din investeringsstrategi.
Sammanfattning
Med tanke på M1 Finances lågkostnadsstruktur och 90 dagars respitperiod för nya kunder, är det liten risk att testa tjänsten, förutom pengarna du är
investera.
Proffs
Nackdelar
M1 är en enkel och elegant tjänst som kan hjälpa många investerare att uppnå sina investeringsmål utan att betala några handelsprovisioner.
M1 Finance är en lågkostnadsinvesteringsplattform som låter nya och erfarna investerare
investera i aktier och ETF:er som handlas på den amerikanska aktiemarknaden, med funktioner som fraktionerad
aktier och automatiserade investeringsverktyg.
De flesta aktiemäklare online använder antingen/eller. Ditt självstyrda konto och hanterade portföljer finns vanligtvis i separata portföljer.
Med M1 Finance kan du:
Det bästa skälet att överväga den här plattformen är för investeringsfunktionerna.
Att gå med i M1 Finance är ganska enkelt. Allt du behöver göra är att ange en e-postadress och skapa ett lösenord och sedan ange lite personlig identifieringsinformation.
Du kommer också att få en rad frågor om din ekonomiska situation och investeringsstrategi.
Begärd information inkluderar:
Efter att ha svarat på dessa frågor har du nu ett konto. Du kan bläddra på plattformen och börja bygga din portfölj innan du gör en första insättning.
Du kan finansiera ditt skattepliktiga mäklarkonto eller IRA genom att länka ett checkkonto.
Plattformen låter dig göra engångsöverföringar eller schemalägga som kräver överföringar.
Den minsta initiala insättningen varierar beroende på typ av investeringskonto:
Efter att ha gjort en kvalificerande första insättning för att göra din första handel, är investeringsminimum $25 för alla konton.
Du kan överföra så lite som $10 åt gången. De flesta banköverföringar tar en arbetsdag att genomföra.
M1 erbjuder lågkostnadsinvesteringar med en månatlig plattformsavgift på $3,00 som avstår från kunder som
ha 10 000 USD eller mer i M1-tillgångar minst en dag under varje faktureringscykel eller en aktiv personlig
Lån. Det finns en respitperiod på 90 dagar för nya användare att prova plattformen innan avgiften börjar
laddas. Det finns inget minsta saldo som krävs för att öppna ett konto, men du behöver minst
100 USD för ett mäklarkonto och 500 USD för ett pensionskonto för att börja investera.
M1 Finance erbjuder följande investeringskonton:
De ytterligare tillgängliga produkterna inkluderar:
M1 erbjuder lågkostnadsinvesteringar med en månatlig plattformsavgift på $3,00, som avstår från kunder som
ha 10 000 USD eller mer i M1-tillgångar minst en dag under varje faktureringscykel eller en aktiv personlig
Lån. Det finns en 90-dagars frist för nya användare att prova plattformen innan avgiften börjar
laddas. Det finns inget minsta saldo som krävs för att öppna ett konto, men du behöver minst
100 USD för ett mäklarkonto och 500 USD för ett pensionskonto för att börja investera.
Du kan komma åt dina portföljer på två sätt:
Båda plattformarna är lätta att använda och har en ren och skräpfri design.
Alla dina investeringar är synliga på en personlig instrumentpanel. Det är också möjligt att göra köp- eller säljtransaktioner plus undersöka potentiella investeringar på båda plattformarna.
Hur du bygger en portfölj med M1 Finance skiljer sig från de flesta investeringsappar. Istället för att bestämma hur många dollar du ska investera i en aktie, tilldelar du en målprocent.
Sedan använder plattformen en dynamisk ombalanseringsfunktion för att köpa fler andelar av positioner under deras måltillgångsallokering. Appen kommer inte att sälja några övertilldelade aktier om du inte begär en manuell ombalansering.
Varje paj kan ha dussintals "skivor" som består av dessa tillgångar:
Modellportföljerna är färdiga portföljer som M1 Finance bygger. Du bestämmer vilka som ska läggas till och tilldelar en måltilldelning.
Du kan till exempel skapa en paj och välja "skivor" enligt följande:
Det är möjligt att lägga till, subtrahera eller justera skivor av din paj när som helst. Plattformen exekverar din handelsförfrågan vid nästa dagliga handelsfönster (930 am Eastern för de flesta användare).
Med Model Portfolios kan du välja en förinställd blandning av investeringar med hjälp av dina risktoleranser och planerat pensionsdatum.
Andra portföljer kan till exempel investera i en specifik bransch.
Dessa portföljer kopierar portföljerna från många robo-rådgivare och du slipper deras årliga rådgivningsavgifter.
De flesta av dina investeringsalternativ är för enskilda aktier och ETF:er. Eftersom du kan köpa delaktier är det lätt att diversifiera eller också köpa aktier från investeringsnyhetsbrev.
M1 erbjuder tillgång till över 6 000 aktier som handlas på de stora amerikanska börserna.
Du kanske inte kan handla ADR- och OTC-aktier som har tunna handelsvolymer eller volatila aktiekurser. Dessa företag är vanligtvis internationella aktier med stamaktier som handlas på de kanadensiska, europeiska eller asiatiska börserna.
Plattformen visar grundläggande forskningsinformation, som:
Du måste använda en aktiescreener för djupgående forskningsverktyg för att hitta de bästa aktierna för dina investeringsmål.
Det finns över 3 000 ETF-val från och med 2023 för aktiva och passiva investeringsstrategier.
Du kan till exempel investera i sektor ETF:er (dvs bank eller teknik) och indexfonder.
Utvalet av ETF inkluderar dessa fondfamiljer:
Du kan undersöka ETF:er med dessa faktorer:
Till skillnad från full-service aktiemäklare online kommer du inte att få ETF-rapportkort. Istället kan du använda Morningstar Premium för att se analytikerrapporter för potentiella fonder.
Som de flesta mikroinvesteringsappar kommer du inte att kunna handla med fonder som har liknande investeringsstrategier men som vanligtvis har högre fondförvaltningsavgifter.
En potentiell nackdel med M1 Finance är att inte kunna handla on-demand under normala marknadstider.
Istället måste du lägga din handelsförfrågan före det dagliga handelsfönstret.
Det finns för närvarande två handelsfönster:
Varje konto med $25 000 eller mer i eget kapital kan delta i båda handelsfönstren i en
enda dag. För alla andra konton kan du välja vilket fönster du vill delta
in.
För varje handelsförfrågan fyller M1 ordern till det aktuella marknadspriset när handelsfönstret öppnas. De flesta beställningar fylls inom några minuter.
Vissa av dina aktier och fonder kan få utdelningsintäkter.
M1 släppte nyligen några nya utdelningsfunktioner. Dessa funktioner inkluderar en utdelning
inkomstspårare som visar tidigare och framtida utdelningar. Vi släppte även utdelning
hantering som gör att du kan anpassa var dina utdelningar skickas när du tar emot
dem av säkerhet. Du kan välja att skicka dem till kassabalansen på din Invest
konto (och återinvestera i din portfölj om auto-invest är på), återinvestera i säkerheten
som betalade utdelningen, eller svep till ditt kontantkonto.
Istället sätter din utdelning in i ditt kassasaldo och köper fler andelar av dina underallokerade positioner med din nästa minsta investering på $25.
Här är några av de tillgängliga bankfunktionerna.
Med typiska mäklarkonton finns det inget enkelt sätt att låna mot dina investerade pengar. Ett undantag är ett lån på 401k, som liknar den här funktionen.
Med M1 Borrow kan du få tillgång till en kredit när du har ditt saldo på ett skattepliktigt konto
värdet når $2 000 eller mer.
Du kan låna upp till 50 % av ditt portföljvärde.
Räntesatsen från och med juli 2024 är:
Denna ränta är lägre än de flesta privatlån och andra skuldrefinansieringsprodukter. Däremot kommer du inte att tjäna investeringsintäkter på ditt säkerhetsbelopp.
Det finns inga låneansökningsformulär eller kreditprövning för att kvalificera sig. Du kan återbetala saldot när som helst utan straffavgift.
Det finns några potentiella risker:
Den senaste plattformsfunktionen är M1 Earn. M1 Earn är M1:s High Yield Cash Account-erbjudande.
Det ger konkurrenskraftiga räntor på kassatillgodohavanden, vilket gör att du kan tjäna mer på
dina oinvesterade medel. Kontantkontot med hög avkastning erbjuder en APY på 5,00 % med 3,75 miljoner USD in
FDIC försäkringsskydd.
Öppna ett kontantkonto med hög avkastning och tjäna upp till 5,00 % APY. Detta är ett bra sätt att få ränta på dina pengar. Den är också FDIC-försäkrad upp till 3,75 miljoner dollar.
M1 högavkastande konton är inte spar- eller checkkonton. De är investeringskonton. Minsta insättning är $100 men för potentiellt bättre avkastning, den här produkten fungerar bäst med insättningar över $10 000.
Andra alternativ när du överväger:
En fantastisk funktion hos M1 är Owner's Rewards Card.
Detta är ett belöningskreditkort utan årsavgift. Det kan vara ett utmärkt alternativ om du kan betala hela ditt kortsaldo varje månad för att undvika räntekostnader.
Utvalda kortförmåner inkluderar:
Owner's Rewards Card från M1 har ingen årsavgift, men du kommer att dra mer nytta av att gå med i M1 Plus, ett program som ger extra belöningar och ytterligare förmåner för din svit av M1-konton och bara kostar $36 per år.
Owner's Rewards kan endast krediteras till ett skattepliktigt Invest-konto eller ett Earn-konto.
Dina vinster och förluster från att sälja aktier och tjäna utdelningar kan vara en skattepliktig händelse. Du kan också betala plattformsavgifter för att använda M1 Finance.
Liksom alla mäklarkonton är värdepapper du säljer på ett skattepliktigt konto föremål för lämplig kapitalvinstskatt.
Utdelningsintäkter på ditt mäklarkonto eller checkkonto kan också vara skattepliktiga.
M1 arbetar för att minimera din skatteskuld genom en lotsallokeringsstrategi för att minimera dina skattepliktiga vinster.
Plattformen erbjuder inte automatisk avverkning av skatteförluster. Med skatteförlustavverkning är det möjligt att spara på kapitalvinstskatter genom att sälja värdepapper med förlust för att kompensera för de som såldes med vinst och sedan ersätta dem med liknande värdepapper.
I slutet av skatteåret får du ett formulär 1099-skatteformulär för att rapportera dina skattepliktiga vinster och förluster.
Obs:M1 Finance integreras direkt med många populära skatteprogram, som TurboTax och H&R Block.
Det finns inga handelskommissioner för att köpa eller sälja aktier och fonder.
Alla ETF:er har dock kostnadskvoter, vanligtvis under 1 procent. Du betalar denna avgift oavsett vilken onlinemäklare du använder.
Några av de andra avgifterna du kan betala inkluderar:
Anmärkning om plattformsavgift:M1 erbjuder lågkostnadsinvesteringar med en månatlig plattformsavgift på 3,00 USD som avstår från kunder som har 10 000 USD eller mer i M1-tillgångar minst en dag under varje faktureringscykel eller ett aktivt personligt lån. Det finns en respitperiod på 90 dagar för nya användare att prova plattformen innan avgiften börjar debiteras. Det finns inget minsta saldo som krävs för att öppna ett konto, men du behöver minst $100 för ett mäklarkonto och $500 för ett pensionskonto för att börja investera. Det finns också små mandatkostnader som SEC-transaktionsavgifter och handelsaktivitetsavgifter. Se hela avgiftsschemat.
Du kan fråga dig själv hur M1 fungerar som ett företag om det är en provisionsfri investeringsapp.
Företaget tjänar pengar på några sätt:
Dessa metoder liknar andra investeringsappar som inte tar ut handelskommissioner.
När du öppnar någon form av konto online finns det alltid risk för att personuppgifter stjäls.
För att skydda mot detta krypterar M1 all data när den är under överföring och på plattformsservrarna med hjälp av 4096-bitars kryptering av militär kvalitet.
Investeringsappen lagrar ingen data på enheter eller datorer.
Du kan också registrera dig för tvåfaktorsautentisering (2FA). Med den här funktionen anger du ett engångslösenord från ditt länkade e-post- eller telefonnummer för att logga in.
M1 kommer automatiskt att logga ut dig efter en kort period av inaktivitet.
Det är värt att notera att du inte omedelbart kan öppna ett konto om din kredit är låst eller fryst. Jag lärde mig detta eftersom jag håller min kredit låst för att skydda mot identitetsstöld.
För att fortsätta med att öppna ett konto begärde M1 att jag skulle skicka en kopia av ett ID-kort och en aktuell post.
Eftersom M1 Financial inte är en bank är pengar inte FDIC-försäkrade i Invest
konton. Securities Investor Protection Corporation skyddar mot förlust av kontanter
och värdepapper upp till $500 000. (Det finns en gräns på $250 000 för kontanter.). Fonder i M1 High Yield
Kontantkonton är FDIC-försäkrade upp till 3,75 miljoner USD.
SIPC skyddar dig dock inte för någon nedgång i värdepapper.
Högavkastande konto, dina pengar är FDIC-försäkrade upp till $3,75 miljoner via ett insättningsnätverk.
M1 har en omfattande sektion med svar på vanliga frågor och erbjuder support via e-post och telefon.
Kundtjänstombud är tillgängliga från 09:00 till 16:00. Eastern Time när marknaden är öppen.
Det är dock viktigt att notera att M1 inte erbjuder investeringsrådgivning. Som investerare måste du bestämma hur du bäst fördelar dina pengar.
M1 är en självstyrd investeringsplattform, inte en robo-rådgivare. Medan det erbjuder kraftfulla
automationsverktyg ger den inte personlig investeringsrådgivning eller portfölj
ledning. Istället ger M1 investerare möjlighet att bygga och förvalta sina egna
anpassade portföljer med hjälp av dess intuitiva gränssnitt och funktioner som modellportföljer,
som kan fungera som utgångspunkter för diversifierade investeringsstrategier.
Även om M1 Finance inte är en robo-rådgivare, konkurrerar den med olika investeringsplattformar,
inklusive robo-rådgivare och traditionella mäklarhus. Här är några viktiga konkurrenter inom
investeringsutrymmet:
Förbättring tar ut en årlig avgift på 0,25 procent och bygger skräddarsydda portföljer baserat på dina risktoleranser och investeringsmål.
Det automatiserar skattebesparingsstrategier, inklusive skatteförlustavverkning. Däremot kan du göra en självstyrd portfölj.
Tjänsten erbjuder också en mängd olika bankprodukter inklusive ett kontanthanteringskonto.
Se vår fullständiga recension av Betterment för mer information.
Rikdomsfront är en annan populär plattform. Den bygger en diversifierad portfölj av lågkostnadsindexfonder och använder skatteförlustavverkning och andra strategier.
Du kan också öppna ett kontanthanteringskonto och en portföljkredit.
Ge makt är inte tekniskt sett en robo-rådgivare. Istället är det en betald förmögenhetsförvaltningstjänst som använder mänskliga portföljförvaltare med hjälp av programvara.
Minimiinvesteringen är $100 000 för att använda investeringstjänsten.
Trots det höga investeringsminimum finns det flera gratisverktyg inklusive:
Läs vår Empower-recension för att lära dig mer .
Låt oss tydligt bryta ner de viktigaste fördelarna och nackdelarna med M1 Finance.
M1 Finance är ett gediget val som en självstyrd plattform med kraftfulla automationsverktyg. Att kunna anpassa din investeringsportfölj med dina egna val och modellportföljer är den bästa anledningen att överväga denna investeringsapp.
Funktionerna M1 Earn High Yield Cash Account och M1 Borrow kan lägga till ytterligare värde för nya och erfarna investerare. Men oerfarna investerare kommer att sakna bristen på utbildningsresurser som traditionella mäklare är mer benägna att tillhandahålla.
Du har många investeringsalternativ för aktier och fonder. Du kommer dock att behöva använda en annan plattform för att ägna dig åt alternativa investeringar.
Hur man förbereder en kassaflödesanalysmodell som faktiskt balanserar
Ja, investeringar känns läskigt just nu
Stressar du om antagning till högskola? Överväg att anlita en coach
5 sätt att betala av studielåneskulder snabbare
Är en utbetalningsrefinansiering en bra idé?
Lämna dina nära och kära ett generöst arv – inte en skatteräkning
De 10 mest överpoliserade städerna i Amerika
Joe Bidens hälsovårdsplan förklaras