Sex pengar frågor att ställa till din partner innan du förbinder dig

Morgan Stanley Wealth Management

Sammanfattning:Funderar du på att ta nästa steg med någon speciell? Avlägsna huvudvärk med pengar genom att prata om din ekonomi först.

Lyssna upp.

Om du är sugen på mer om det här ämnet, lyssna på "Säger "I Do" – To a Prenup. Det är det senaste avsnittet från "What Should I Do With My Money", en podcast som drar undan gardinen för finansiell rådgivning, matchar riktiga människor, ställer riktiga frågor om deras pengar, med erfarna finansiella rådgivare.

Innan du börjar dela ett Netflix-konto och funderar på att flytta ihop, ta dig tid att göra något ännu viktigare, om än mindre roligt:Prata om ekonomi.

Ja, det låter som en buzzkill, men att ta för vana att diskutera dina gemensamma mål och attityder till pengar kan bidra till att stärka din romantik – särskilt i det långa loppet.

Genom att inleda en ärlig och öppen konversation om denna ofta känsliga fråga nu, är det mindre troligt att du stöter på stora penningrelaterade gupp senare.

Här är sex frågor som hjälper dig att komma fram till en finansiell spelplan, zooma in på potentiella skillnader att ta itu med och hjälpa dig att lindra de typer av problem som kan leda till både ekonomisk och relationshuvudvärk.

Om du fick en gåva på 10 000 USD i morgon, hur skulle du spendera den?

Visst, det är ett osannolikt scenario, men genom att jämföra dina svar med din partner får du en känsla av vilken typ av pengapersonlighet var och en av er har och hur ni behöver förhandla om gemensamma ekonomiska mål. Säg att din partner vill investera sitt hypotetiska oväntade fall på aktiemarknaden medan du föredrar att ge dig ut på en stor resa. Kanske delar du upp det och använder hälften för ditt eget mål, men kanske bestämmer du dig för att investera allt nu, med målet att spendera din avkastning på en semester längre fram.

Det finns inget rätt svar. Poängen är att få dig att tänka på hur ni alla tänker om pengar individuellt och hur ni kan hantera dem tillsammans. Detta är också ofta ett bra ställe att börja samtalet om pengar. Eftersom det är en hypotetisk fråga är det mindre troligt att du är defensiv eller känslomässig när det gäller ditt svar.

Vad är ditt pengars DNA?

Med andra ord, hur hanterade dina föräldrar eller andra förebilder pengafrågor? Var pengar en källa till stress och familjebråk eller diskuterades det sällan? Ofta färgar vår uppväxt vår relation till pengar, och det är vettigt att förstå varandras perspektiv.

Ett tillvägagångssätt när ditt pengar-DNA skiljer sig från varandra:gå med på att kontakta basen innan du köper en stor biljett. Å andra sidan, försök hitta mellanvägar när någon av er kanske är mindre benägen att spendera på en utekväll eller på semester. Genom att få ut dessa frågor i det fria kan du peka ut områden som kan kräva kompromisser och lära dig att uppskatta det ekonomiska sinne som ni alla tar till bordet.

Har du några ekonomiska förpliktelser jag bör känna till?

Den här kan göra er båda obekväma, men när det kommer till skulder (högskola och/eller kreditkort) eller familjeförpliktelser (som ett ekonomiskt ansvar för en sjuk förälder) är ärlighet rätt väg att gå. Du vill inte bli överraskad med en utestående räkning eller ett konto i efterskott när du till exempel försöker köpa en bostad i framtiden.

Kom ihåg att det inte är någon skam att bära en del skuld om du har en realistisk och strategisk plan för att betala av dem.

Hur tänker du dig att dela upp hushållets utgifter och vem kommer att ansvara för ekonomiska sysslor, som att betala räkningar, spåra utgifter och hantera budgeten?

Om du skapar gemensamma kontroll- och sparkonton, har separata konton eller väljer en kombination av de två är upp till dig. Men ni bör diskutera det beslutet i förväg, inklusive hur mycket av er inkomst ni kommer att bidra med till gemensamma utgifter, samt vem som kommer att ansvara för backend. Det kan vara vettigt att dela upp de administrativa uppgifterna. Hur som helst, se till att du täcker allt och att ni båda är bekväma med arbetsfördelningen och utgifterna.

Vad skulle du tycka om en preup?

Vi vet vad du tänker:det behöver vi inte! Vi ska inte skiljas! Och hur som helst, ingen av oss är rik. Men prenups är inte bara för kändisar och miljonärer, och även om inget nytt par vill tänka på skilsmässa, är det bättre att planera för ett värsta scenario än att inte. Speciellt om någon av er tar med sig stora tillgångar till förhållandet eller det finns barn från tidigare relationer kan ett äktenskapsförhållande vara en bra idé. Men även om inte, kan det vara meningsfullt att ha en. Skilsmässa är tillräckligt rörigt utan potentiellt smärtsamma och utdragna juridiska strider om pengar. Att rådgöra med en advokat om det potentiella behovet av en sådan är inte en dålig idé i alla fall.

Vilka är dina mål för de kommande fem till 10 åren? Nästa 20 till 30?

Tänker du eller din partner en befordran eller att byta karriär snart? Planerar du att gifta dig och skaffa barn någon gång? Om ni båda arbetar, hur täcker ni kostnaderna för barnomsorg? Även om evenemang som dessa kan vara långt på vägen, är det aldrig för tidigt att börja planera för dem och se till att ni båda är på samma sida. Även pensionsplaner är värda att diskutera, eftersom dessa långsiktiga mål påverkar hur du sparar och spenderar dina pengar nu. Till exempel, om en av er planerar att stanna hemma för att uppfostra barnen medan den andra jobbar utanför hemmet, hur ska partnern som stannar hemma spara till pensionen? Skulle en IRA vara ett alternativ?

Ett sista ord

Trots vad Beatles sa om att kärlek är allt du behöver, kommer par att bråka om pengar. Ju mer du pratar om det tidigt, desto bättre förberedd kommer du att vara för att stämma av skillnaderna i pengar senare. Lite tafatthet nu kan rädda dig från mycket hjärtesorg senare.

Källan till denna artikel, "6 Money Questions to Ask Your Partner Before You Commit", publicerades ursprungligen av Morgan Stanley Wealth Management den 26 juni 2024.

CRC# 3922799 10/2024

Hur kan E*TRADE från Morgan Stanley hjälpa?

Max-Rate Checking

Högavkastningskontroll med årlig avkastning1 och inga transaktionsavgifter

Plus återbetalningar av bankomater och utländska transaktionsavgifter över hela världen.2,3 $15 månatlig kontoavgift tas bort med $5 000 genomsnittligt månatligt saldo.4

Morgan Stanley Private Bank, medlem FDIC.

Premiumsparkonto

Öka dina besparingar med 4,00 % årlig avkastning i procent i 6 månader5

Med priser 10X det nationella genomsnittet6 och FDIC-försäkrade upp till $500 0007; vissa villkor måste vara uppfyllda.

Morgan Stanley Private Bank, medlem FDIC.

Vad du ska läsa härnäst...

Vill du utöka din ekonomiska kunskap?