Pappa var en spenderare och mamma var en sparare. Mina föräldrar, bebisar från depressionstiden, förvarade en burk dollarsedlar bakom kylskåpet när bankerna kraschade. Mina morföräldrar var invandrare, och i vår familj är bostadsägande prioritet nr 1, oavsett vilka räntor eller annan skuld du har.

Vi har alla dessa berättelser – den episka berättelsen om vår familjs ekonomiska bakgrund.

Liksom korta humör och en söt tand, är pengar vanor åtminstone till viss del ärvda och påverkar vårt beteende, vare sig vi gillar det eller inte. Upplever du att du inte kan sova på natten med ens den minsta skulden på böckerna? Spenderar du för mycket på statusartiklar (nya bilar, fräscha kläder) medan din kreditkortsräkning samlar intresse?

Dessa beteenden är en del av en berättelse – en berättelse som har pågått sedan innan du föddes.

Hur min familjs ekonomiska historia påverkade mina egna pengavanor

Än idag kan jag fortfarande föreställa mig varje detalj i mitt Smurfs sovrum. Jag älskade det där sovrummet. Det råkade också vara i en trailerpark. Det är det första hem jag minns tydligt. När jag föddes var mina föräldrar praktiskt taget tonåringar, utan något som liknade en finansiell strategi.

Jag växte upp med verkligheten att hårt arbete och utbildning var vårt enda försvar mot fattigdom. Även om mina föräldrar inte kände till de finare punkterna med ekonomiskt stöd och collegeförberedelser, drev de mig mot detta mål med båda händerna.

Nu känner jag mig bekväm ekonomiskt, men lever långt under mina tillgångar, rädd att skiljas från pengar. Jag har ett hyfsat hus med fyra sovrum och en bil jag planerar att köra tills hjulen faller av. Jag äter sällan snabbmat och tar hellre några små semestrar per år än en enda djärv. Mitt ekonomiska liv kan vara annorlunda, men det osynliga manuset jag tog till mig när jag växte upp säger till mig att hålla det enkelt, för "man vet aldrig."

Vad betyder din familjs ekonomiska historia för dig?

Vi kan se tillbaka på vår familjeberättelse för att lära känna oss själva och våra familjer bättre. Den mest oreflekterade impulsen vi har när vi tänker på pengar är helt enkelt att ha mer av dem. För att stoppa diskussionen där är att missförstå oss själva.

Du kommer att ha en relation med pengar hela ditt liv, och de många sidorna av den här kopplingen - från BFF till "frenmy" - är mycket mer komplexa än att bara vilja ha mer. Att titta på hur du reagerar på kontanter kan ge dig insikt i dig själv och hur du kan förbättra denna relation under de kommande åren.

Hur du kartlägger din egen familjs ekonomiska historia

En användbar modell för att spåra tillbaka din personliga historia är familjens finansiella genogram - det är som ett släktträdsdiagram, men med ekonomi i åtanke. För att utforska din egen familjs ekonomiska historia, vägleder tre frågor processen:

• Familjemönster: Hur hanterade dina föräldrar pengar? Dina morföräldrar? Har några historiska händelser (den stora depressionen, krig, etc.) påverkat deras sätt att bete sig ekonomiskt?
• Finansiella hinder: Vilken typ av ekonomiska svårigheter har din familj mött?
• Familjeregler: Vilka var din familjs "budskap" och "regler" om pengar?

Att svara på dessa frågor kan hjälpa dig att diagnostisera ditt ekonomiska beteende, vilket är det första steget mot att ändra negativa beteenden och förstärka positiva.

Ett exempel:Jane SpendThrift

Jane SpendThrifts farföräldrar var invandrare från ett politiskt oroligt, fattigt land i Europa. De arbetade sju dagar i veckan och räknade ut sina lönecheckar till nickeln och fortsatte med det beteendet även när de gick bra ekonomiskt.

Janes far gick i motsatt ekonomisk riktning och spenderade mycket mer fritt. Han gifte sig med en kvinna vars föräldrar från depressionstiden också nöp varenda krona, och hon fick en liknande reaktion på sin uppväxt. Janes föräldrar omfamnade sin babyboomer-identitet med nya motorcyklar och resor till Vegas och Disney, och slängde in ett symboliskt belopp i besparingar utan någon plan.

Av sina morföräldrar fick Jane veta att en "sparad öre är en intjänad öre." Av sina föräldrar fick Jane veta att livet är kort, och den som dör med flest leksaker vinner.

Så var hamnar Jane? Hon tycker att hon jobbar extremt hårt, så hon behöver aldrig undra hur hon ska betala hyra eller el, som hennes familj gjorde under några månader 2008. Hon stressar hela tiden om ekonomin, även när hon mår bra, och lever ett obalanserat liv att behålla hennes böcker balanserade.

Hon betalar sina räkningar, har en nollövergång på sina kreditkort, men finner aldrig att hon kan bygga upp varaktig rikedom.

När hon tänker igenom sin familjehistoria ser hon hur hennes morföräldrar och föräldrars berättelser har vävts in i hennes egen. Hon pratar om det med sin rådgivare och några nära vänner och inser att hennes långsiktiga ekonomiska dröm är stabilitet, men att hennes kortsiktiga stressventil tar slut.

Hon går hem till en garderob full av nya klänningar köpta efter ett uppbrott och kör en ny bil som hon köpte strax efter att hon blev permitterad, ett impulsköp med ett högräntelån.

Dela upp det så här:

• Familjemönster: Invandrade farföräldrar lärde henne värdet av hårt arbete. Föräldrar lärde henne att avkoppling betyder att spendera.
• Finansiella hinder: Hennes morföräldrar förändrade kulturer, stod inför en språkbarriär och började om. Den ekonomiska kraschen 2008 hon bevittnade som tonåring påverkade hennes psykologi med den skrämmande verkligheten av ekonomiska svårigheter.
• Familjeregler: Jane är inklämd mellan sina mor- och farföräldrar, som behandlade pengar med en nervös högtidlighet, och sina föräldrar, som prunkade med dem utan eftertanke. Hennes förhållande till pengar är komplext och undvikande.

Jane SpendThrift är ung, men hennes problem kan öka under de kommande 20 åren om hon inte utvecklar bättre vanor. I medelåldern kunde Jane ha minimala besparingar, efter att knappast ha börjat på sin 401(k)-strategi. Hon kanske finner sig själv oförmögen att hjälpa sina barn med kostnaden för college, skicka dem till vuxen ålder på fel fot.

Istället tar Jane Spendthrift till handling. Hon ringer sin rådgivare och lägger upp en plan för att skapa en krisfond samtidigt som hon strategiskt betalar av hög ränta kontra låg ränta skuld. Hon får också ett gymmedlemskap och träffar en livscoach för att utveckla bättre hanteringsstrategier för att hantera stress.

Beväpnad med denna medvetenhet återhämtar hon sig från stressiga händelser omgiven av vänner och njuter av en enkel kväll på en favoritrestaurang, istället för att spendera mycket.

Lär dig av finanskrisen covid-19 

Vad kommer att dyka upp på de finansiella genogrammen 2040? Kommer våra barn och barnbarn att ha ett tvångsmässigt behov av att fördubbla sin akutfinansiering, eftersom de kommer ihåg att en förälder plötsligt blev uppsagd under karantän? Kommer de att vara akut känsliga för volatilitet på grund av de upp- och nedgångar vi har klarat av i år? Det går inte att säga säkert, men "att veta är halva striden", som GI Joe brukade säga.

Nu, när vi är mitt i en livsförvandlande händelse, är det dags att bli medveten om hur personliga och globala händelser format vår berättelse och den storslagna berättelsen om vår familj. Att veta detta är att känna oss själva, och att känna oss själva är att bygga en bättre framtid för nästa generation.