Tycker du att det är en utmaning att avsätta besparingar på en konsekvent basis? Eller så kanske du bara vill förenkla hur du sparar för framtiden. Oavsett dina mål, gör dagens digitala verktyg det enkelt att skapa och automatisera ett personligt sparprogram.

Automatisering kan göra stor skillnad för att hjälpa dig bygga och odla ditt boägg. Precis som att bidra till en företagspensionsplan, kommer att sätta upp en sparplan och hålla fast vid den att belöna dig i det långa loppet. Så här får du det att hända:  

1. Fastställ dina mål

Det första steget är att fastställa vad du sparar till och hur mycket du behöver. Det är mycket lättare att sätta en plan på plats som du kan kvantifiera. Vill du spara till ett köp eller en semester? Kanske vill du skapa en akutfond. Ställ in ett målbelopp i dollar och en tidsram för att uppnå detta mål (eller flera mål). Om du har en skuld med hög ränta, fundera på om extra besparingar bör avsättas för att betala av det innan du sätter in dessa pengar på dina bank- eller investeringskonton.

2. Skapa ett särskilt sparkonto

För att komma igång med en plan, se till att du har ett konto avsatt för att lägga dina besparingar på. Om du bara har ett checkkonto på en bank är det en bra idé att skapa ett separat konto för din sparplan – på så sätt är det lättare att spåra dina framsteg. Att använda mobilappar som Mint hjälper till att spåra dina besparingar om du håller dina konton åtskilda. Innan du öppnar ett konto, se till att din bank inte kommer att ta ut orimliga avgifter.

Om du inte har något emot att flytta pengar mellan banker, erbjuder många onlinebanker sparkonton med noll avgifter och mycket konkurrenskraftiga räntor. Webbplatser som Kiplinger, med paketet The Best Bank for You, 2020 och NerdWallet är fantastiska resurser för att hitta de banker som erbjuder de bästa priserna. Onlineprogram genom banker, som Marcus eller Capital One, erbjuder vanligtvis mycket högre räntor på sparkonton än fysiska banker som Wells Fargo eller Bank of America, till exempel.

3. Automatisera dina besparingar med en månatlig överföring

När du väl har etablerat ditt sparkonto är det enklaste sättet att automatisera sparandet att skapa en återkommande månadsöverföring från ditt checkkonto till detta riktade sparkonto. Du kan till exempel överföra 100 USD den 6:e varje månad från check till sparande. Det hjälper vanligtvis att ställa in överföringsdatumet så att det inträffar strax efter att du fått betalt:På så sätt kommer besparingarna ut direkt och du kommer inte att bli frestad att spendera dem.

Vissa banker har också program som hjälper dig att automatiskt överföra små belopp till sparande - Bank of Americas "Keep the Change"-program är ett bra exempel. Varje gång du gör en betalkortstransaktion rundar de av köpbeloppet upp till närmaste dollar och överför det automatiskt till ditt sparkonto. Detta kanske inte verkar så mycket, men om du använder ditt betalkort ofta, kommer det att börja lägga till några anständiga inkrementella besparingar över tiden utöver dina andra schemalagda besparingar.

4. Ställ in ett dollarbelopp som inte är alltför skrämmande

Var noga med att ställa in dollarbeloppet på en nivå som du tror att du rimligen kan behålla. Om du är osäker, ställ in ditt månatliga bidrag till ett lägre belopp och höj det sedan när du känner dig bekväm, och räkna in detta i din månadsbudget. På samma sätt, om du bidrar till en företagspensionsplan, ställ in dina löneuppskjutningsavgifter och håll dig till dem och planerar att gradvis öka dem över tiden. Du kan till exempel öka den med 1 % varje kalenderår tills du når maxvärdet.

5. Använd teknik för att spåra ditt sparande – och dina utgifter

Nu när du har startat sparprogrammet är nästa steg att hålla reda på. Det finns många budgeterings-/investeringsappar där ute. Mint är en av de mest kända och är gratis att använda. Eftersom Mint stöds av produktreklam, identifierar det banker eller program som kan höja dina räntor. Mints mobilapplikation är också särskilt användbar, vilket gör att du kan samla alla dina finansiella konton på ett ställe för att se alla dina saldon och tillgångar.

Mint kommer automatiskt att tilldela kategorier till dina utgifter (d.v.s. snabbmat, läkare, hemtillbehör) så att du kan börja se dina utgifter efter typ och få lite intelligens från det. Många kreditkortsföretag tillhandahåller också liknande information om årsslutskreditkortsrapporter, så se till att avsätta lite tid varje månad för att granska de tilldelade kategorierna. Systemen är inte perfekta:Du kan ibland behöva flytta transaktioner till rätt kategorier.

Att använda dessa appar kan hjälpa dig att snabbt identifiera vissa mönster som du inte var medveten om. Som pre-pandemin, kanske du spenderade mycket mer på att äta ute än du insåg, eller hur mycket din bil kostar när du räknar in bensin, försäkringar och diverse kostnader. När appen är klar med att jämföra dina inkomster med utgifter, kommer du förhoppningsvis att ha ett överskott av inkomst över utgifter. Om inte, ger verktygen dig åtminstone en plats att börja när du funderar på var du ska ändra dina utgifter.

6. Börja investera dessa besparingar

Om du redan har byggt upp din nöd- eller målfond och är redo att börja flytta över ytterligare sparande mot långsiktiga mål, bör du överväga några alternativ för marknadsinvesteringar. Det har aldrig varit lättare att starta ett investeringskonto. Stora mäklarfirmor har för det mesta eliminerat handelskommissioner och kontoavgifter, så att du kan undvika att få nickel och dimed för att starta ett investeringsprogram.

Du kan också dra fördel av aktieinvesteringar. Detta innebär i princip att du fortfarande kan investera i företag om din initiala investering är lägre än kostnaden för en aktie i företaget. Gillar du teknik men kan inte köpa en andel av en aktie värd hundratals? Genom att investera i delaktier kan du köpa en bråkdel av en aktie – så att du fortfarande kan investera 50 eller 100 USD i ditt val av teknikföretag.

På samma sätt kan du sprida din exponering och köpa bråkdelar av en korg med olika aktier. Många mäklarfirmor har mycket funktionella mobilappar som gör att du kan logga in och handla på din smartphone eller surfplatta. Och, i likhet med att programmera dina banksparande, låter mäklarplattformar dig ställa in månatliga återkommande tillägg till dina investeringar, så att du också kan sätta dessa på autopilot.

I slutändan är sparande ett viktigt verktyg för att investera i din framtid. Oavsett vad du sparar till, oavsett om det är högskola, pension eller något däremellan, kan användning av teknik och automatisering av nyckelprocesser hjälpa dig att säkerställa att du når dina mål och håller dina ekonomiska löften. Och ju tidigare du börjar, desto mer sammansättning – tjäna räntor, utdelningar och kapitalvinster och återinvestera dessa tillgångar – kan hjälpa dina besparingar att fortsätta växa över tiden.