Om det senaste och ett halvt året har lärt oss något så är det att ha en bra ekonomisk grund är avgörande. Även om kontanter är en så viktig aspekt av vår vardag, har många blivit självbelåtna över det och ofta förbiser det helt som en tillgångsklass. Även om din prioritet är att öka din förmögenhet, måste du bygga på en grund av ekonomisk säkerhet. Kontanter är den grunden och ger dig bekvämligheten att veta att du kan täcka dina månatliga räkningar och oförutsedda utgifter.

Med nuvarande räntor så låga kanske du inte ens tänker på dina pengar, men att ha en ordentlig plan för det är en viktig del av din ekonomiska hälsa och en som kan öka din förmögenhet på lång sikt.

Som en finansiell planerare som har hjälpt hundratals investerare med deras ekonomi, har jag sett många pengar misstag. Ett av de vanligaste misstagen är att kunder försöker lägga för mycket av sin förmögenhet på icke-likvida investeringar. Även om det är frestande att sikta på den största avkastningen, kan detta leda till komplikationer om oväntade händelser inträffar, som ett jobbförlust, större än väntat skatteräkning eller till och med en global pandemi. Utan enkel tillgång till kontanter kan du bli tvungen att debitera stora belopp från ditt kreditkort eller dra pengar från andra konton, vilket leder till eventuella straffavgifter eller skatteskulder. Du kan undvika detta helt enkelt genom att ha en plan för dina pengar.

Grunderna:Hur man gör en plan för dina pengar

Jag föreslår att du strukturerar dina pengar i tre nivåer.

• Den första nivån: Detta lager är för dina rutinmässiga, återkommande utgifter. Det här är de förutsägbara räkningarna som kommer in varje månad. Hur mycket du har här är upp till dig:Vissa människor håller det absoluta minimumet och andra föredrar mer av en kudde. Ta reda på det lägsta antalet du är bekväm med och se till att beloppet finns på ditt checkkonto varje månad.
• Den andra nivån. Den här är för större planerade utgifter under de kommande 12-24 månaderna, såsom ett bilköp, hemreparationer eller en semester. Det är utgifter du vet kommer och kan förbereda dig ordentligt för. Bli inte frestad att investera dessa pengar när du planerar för dessa utgifter, eftersom det är bäst att inte ta risker med pengar du vet att du behöver. Målet bör vara att kunna stå för stora utgifter fullt ut när det väl är dags. Mängden kontanter du avsätter här kan variera från år till år, men dessa utgifter är lika viktiga att tänka på som dina omedelbara månatliga utgifter.
• Den tredje nivån. Den sista nivån är din nödfond, som borde räcka för att täcka dina utgifter i händelse av att du förlorar ditt jobb eller råkar ut för en annan plötslig utgift. Om du är yngre kan du sikta på tre månaders sparande. Om du är äldre eller har familj är sex månader perfekt. Det här är pengar som är avsedda att inte spenderas, förutom i händelse av en sann nödsituation. Att ha dessa pengar tillgängliga kan rädda dig från ekonomisk katastrof om det värsta skulle inträffa.

Var du sparar dina pengar

Medan nivå ett kontanter bör förvaras på ett checkkonto, bör nivåer två och tre finnas på sparkonton. Oavsett var du bankar bör du överväga att utnyttja onlinebanker för att tjäna mest på dina pengar. Onlinebanker fungerar på samma sätt som fysiska banker, bara utan den fysiska platsen. De är FDIC-försäkrade och de har lägre driftskostnader, vilket innebär att de förmedlar högre avkastning till dig.

Detta kommer att hjälpa till att förhindra ett annat vanligt misstag jag ser, vilket är acceptansen av låga räntor. Eftersom räntorna förändras så snabbt kan det vara ett heltidsjobb att hålla koll på de senaste räntorna. Många av mina kunder använder MaxMyInterest, en kontanthanteringsplattform som automatiskt styr dina pengar från en onlinebank till nästa baserat på vilken som betalar den högsta räntan. Detta hjälper dig att tjäna så mycket som möjligt på dina pengar samtidigt som de håller dem flytande och tillgängliga. Även om pengarna du tjänar kanske inte är livsförändrande, läggs de ihop med tiden – och jag tror att vi alla kan vara överens om att det är bättre att tjäna mer än att tjäna mindre!

Botta på raden

Kontanter kan vara mindre flashiga än investeringar med högre avkastning, men underskatta inte dess betydelse för att bygga upp din förmögenhet. Om den hanteras på rätt sätt bör din kontantfond ge dig trygghet och trygghet för att leva bekvämt. Men om det förbises kan det vara katastrofalt för ditt ekonomiska välbefinnande. När din grund är på plats kan du fokusera på att bygga din rikedom.

Oavsett din inkomst eller skede i livet, se till att dina pengar fungerar för dig.