Även om du noggrant väljer en vårdgivare i din försäkringsplans nätverk, kan du fortfarande få en oväntad räkning på tusentals dollar. En studie från Health Care Cost Institute visade att en av sju patienter fick en överraskningsräkning trots att vården gavs på ett sjukhus i nätverket.

Dessa överraskande medicinska räkningar tenderar att inträffa när en medlem av vårdteamet - som en anestesiolog eller radiolog - inte finns i din plans nätverk, även om kirurgen och sjukhuset är det. Oväntade räkningar från akutmottagningsläkare utanför nätverket och oberoende labb är också vanliga. Det här problemet är inte nytt, men det händer oftare eftersom försäkringsbolag erbjuder smalare leverantörsnätverk.

Överraskande medicinska räkningar ligger ofta i intervallet 500 till 1 000 dollar, men ibland överstiger de 20 000 dollar, säger Adam Fox från Colorado Consumer Health Initiative, en konsumentorganisation. Konsumenter "kan ha gjort allt rätt, men de behandlas av någon som inte finns i deras nätverk, och det är ofta en situation där de inte har någon verklig kontroll att välja vem deras leverantör är", säger Kevin Lucia från Georgetown Center on Health Insurance Reforms och medförfattare till en studie från Commonwealth Fund om överraskande medicinska räkningar.

Din försäkringsgivare kan betala ett begränsat belopp för vård utanför nätverket, och sedan debiterar leverantören dig mellanskillnaden, en praxis som kallas "balansdebitering". Eftersom leverantörer utanför nätverket inte har förhandlat fram en taxa med försäkringsgivaren, tenderar de att ta ut mycket mer än vad försäkringsgivaren betalar. "Det här är verkligen en tvist mellan försäkringsbolag och leverantörer, och konsumenterna fastnar i mitten", säger Lucia.

Hjälp från delstaterna. Många stater vidtar åtgärder för att skydda konsumenterna från dessa oväntade räkningar, men vissa av lagarna är effektivare än andra. I december 2018 hade 25 delstater lagar som erbjuder ett visst skydd för saldofakturering, men endast nio förbjudna leverantörer att skicka dessa räkningar, enligt Commonwealth Fund-studien.

Colorado stärkte nyligen sina lagar om överraskande medicinska lagar. Enligt den tidigare lagen var det meningen att leverantörer och försäkringsbolag skulle förhandla om betalningar och hålla konsumenterna oskadliga för eventuella ytterligare avgifter, men leverantörerna fortsatte att skicka balansräkningar till konsumenterna. Vissa människor betalade fortfarande räkningarna "utan att inse att de inte var ansvariga för dem", säger Fox. Den nya lagen, som undertecknades i maj, förbjuder leverantörer att skicka saldoräkningar till Colorado-konsumenter.

Men även de mest omfattande statliga lagarna hjälper inte alla. Arbetsgivare som är självförsäkrade – de täcker anspråk själva snarare än att betala premier till en försäkringsgivare – styrs av federala lagar snarare än statliga.

Det finns flera förslag i kongressen för att skydda Co5 Ways to Ease the Pain of Health Care Costs in Retirementnssumers from surprise bills. "Detaljen och tiden som går in i den här diskussionen ger oss en bra känsla av att vi skulle kunna ha lagstiftning antagen i slutet av detta år", säger Claire McAndrew från Families USA, som har arbetat med den här frågan i 20 år.

Under tiden är ditt bästa försvar ett bra anfall. Innan du schemalägger en procedur, fråga din hälsoplan och leverantörer om alla inblandade kommer att omfattas i nätverket. "Var tydlig i samtalet, håll dina anteckningar och vem du pratade med", säger Ted Doolittle, statlig hälsovårdsadvokat för Connecticut Office of the Healthcare Advocate.