Federal Reserve System kan ha en kraftfull effekt på vår privatekonomi. Istället för att vara den typen av bank som erbjuder checkkonton, gör billån eller tillhandahåller kreditkort, övervakar Fed landets monetära tillgång, sätter räntor, övervakar banksystemet och utför andra viktiga uppgifter. Genom att arbeta med en finansiell rådgivare kan du förbättra din förståelse för ekonomiska trender och räntefluktuationer, och hur dessa förändringar påverkar din ekonomiska situation och skapar potentiella investeringsmöjligheter.

Federal Reserve-systemet påverkar din ekonomi

Medan de flesta individer sannolikt inte har någon direkt kontakt med Fed, berör systemet våra dagliga liv på många sätt. Dessa sträcker sig från att hantera checkar och elektroniska betalningar till att undersöka ekonomiska frågor som påverkar konsumenter.

Kongressen skapade Fed 1913 som svar på en bankpanik från 1907 med syftet att stoppa eller åtminstone minska frekvensen av liknande panik och finansiella kriser som periodvis orsakade förödelse både för individer, företag och den nationella ekonomin. I strävan efter detta och andra mål har Fed fem huvudfunktioner:

1. Penningpolitik. Detta är Feds huvudroll. Genom att hantera tillgång och efterfrågan på pengar kan Fed antingen stimulera ekonomin eller kyla ner den för att hantera inflation, arbetslöshet och andra riktmärken för ekonomisk hälsa. Att sänka eller höja räntan som betalas till banker för reserver som deponerats hos Fed är ett verktyg som den använder för att uppnå monetära mål. Att ändra bankreserveringskrav är en annan.
2. Tillsyn av finansinstitut. Fed granskar enskilda bankers och andra finansinstituts böcker för att se till att de fungerar på ett ekonomiskt sunt sätt. Den utfärdar också regler för att hindra banker från att ta för stora risker och upprätthåller efterlevnad.
3. Systemisk riskhantering. Förutom att övervaka enskilda banker, efter finanskrisen 2008, ombads Fed att hålla ett öga på helheten genom att övervaka systemomfattande finansiella förhållanden. För detta ändamål samlar den in och analyserar data om individuella och företags skuldnivåer, tillgångsvärderingar och andra förhållanden.
4. Finansiella tjänster. Fed förser banker med tjänster som att distribuera sedlar och mynt, bearbeta papperscheckar och hantera elektroniska betalningar.
5. Konsumentskydd. Fed arbetar för att hindra banker från att utnyttja konsumenter. Till exempel kräver det att sparkontobroschyrer avslöjar serviceavgifter, minimikrav på saldo, årlig procentuell avkastning och annan information. Det sponsrar också forskning om hur politik påverkar konsumenter och samhällen.  

Istället för att vara en enda bank är Fed ett system med 12 banker som övervakas av en central styrelse. Gruppen av banker utgör en av de tre huvuddelarna av Fed, med styrelsen som representerar en annan nyckeldel. Den sista delen är Federal Open Market Committee som består av medlemmar av styrelsen, samt representanter för några av de regionala bankerna.

Federal Reserve Banks

Var och en av de 12 bankerna betjänar en distinkt region i landet, där varje bank har fått sitt namn från staden där den har sitt huvudkontor. De 12 bankerna är:

1. Boston
2. New York
3. Philadelphia
4. Cleveland
5. Richmond
6. Atlanta
7. Chicago
8. St. Louis
9. Minneapolis
10. Kansas City
11. Dallas
12. San Francisco

Det finns också 24 filialer utspridda bland de regioner som betjänas av de 12 Federal Reserve-bankerna. Denna distribuerade design syftar till att säkerställa att samhällen över hela landet beaktas i penningpolitiska beslut.

Varje Federal Reserve-bank är inrättad som ett privat företag med en president utsedd av den bankens styrelse. Direktörerna kommer från den region som betjänas av varje bank, återigen för att uppmuntra bankbeslut för att spegla samhällets intressen.

Styrelse

Systemet med privata regionala banker övervakas av en nationell styrelse som fungerar som en oberoende federal myndighet. De sju ledamöterna i denna styrelse nomineras av den amerikanska presidenten och bekräftas av den amerikanska senaten, varefter de tjänar 14-årsperioder som slutar på datum som fördelas vartannat år. Medlemmar kan endast sitta en hel mandatperiod vardera.

Den inflytelserika ordföranden för Federal Reserve nomineras också av presidenten och bekräftas av senaten. Ordföranden tjänstgör i ämbetet i fyra år, varefter de kan omnämnas och, om de bekräftas, tjänstgöra igen. Den nuvarande ordföranden, Jerome Powell, nominerades och bekräftades för en andra fyraårsperiod 2022.

En av styrelsens huvuduppgifter är att fastställa den diskonteringsränta den tar ut från bankerna för dagslån. Denna ränta hjälper till att bestämma räntorna för andra lån, från bolån till kreditkort. Räntepolitiken drivs av ekonomiska resultat på nyckelindikatorer som inflation och arbetslöshet. Detta är en av Feds mest välkända aktiviteter, och finansmarknaderna reagerar ibland starkt på Feds ränterörelser eller förväntningar på Feds ränterörelser.

USA:s presidenter har ibland varit missnöjda med politiska beslut av ordförande och guvernörer. Fed inrättades dock för att vara oberoende och enligt lagen kan dessa tjänstemän endast ersättas av orsak. Hittills har ingen president försökt avskeda en Fed-ordförande eller guvernör eller tvinga dem att avgå.

Federal Open Market Committee

Den tredje grenen av Fed är Federal Open Market Committee (FOMC). Det här är en grupp på 12 personer som består av de sju medlemmarna i Feds styrelse, samt ordförandena för fem av de 12 regionala bankerna, som tjänstgör på roterande basis.

FOMC träffas åtta gånger om året för att höra rapporter om den monetära miljön, varefter dess medlemmar utformar och röstar om en penningpolitik. Politiken syftar vanligtvis till att uppmuntra mer ekonomisk aktivitet eller att motverka den genom att kontrollera penningmängden. FOMC implementerar denna policy genom att köpa och sälja värdepapper i ett försök att påverka den federala fondräntan som banker tar ut av varandra för övernattlån. Tillsammans med fastställandet av diskonteringsräntan och ändrade bankreservkrav är detta ett av sätten som Fed styr räntorna på.

Bottom Line

Federal Reserve System är ett nätverk av 12 regionala banker som övervakas av en nationell styrelse. Dess främsta mål är att undvika finansiella kriser orsakade av bankpanik och misslyckanden. En av Fed:s ansvar är att reglera den amerikanska monetära tillgången för att hantera ekonomisk aktivitet. Den gör detta genom att fastställa och genomföra penningpolitiken, särskilt genom att påverka räntorna. Den övervakar också banker för att säkerställa att finansinstitutioner undviker att ta för stora risker samtidigt som de följer konsumentskyddsstandarder.

Tips för ekonomihantering

• En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att förstå hur Fed:s beslut kan påverka din specifika ekonomiska situation och dina mål. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Använd SmartAssets kalkylator för tillgångsallokering för att hjälpa dig att balansera risk och avkastning på lämpligt sätt i din egen investeringsportfölj.  

Fotokredit:©iStock.com/pabradyphoto, ©iStock.com/sasirin pamai, ©iStock.com/traveler1116