(Bildkredit:Getty Images)
Medicare Part A och Part B, även känd som original Medicare eller traditionell Medicare, täcker en stor del av dina medicinska utgifter efter att du fyllt 65, men det betyder inte att Medicare täcker allt.
Del A (sjukhusförsäkring) hjälper till att betala för slutenvårdsvistelser, skickliga vistelser på vårdinrättningar, operation, hospicevård och till och med viss hemsjukvård. Del B (sjukvårdsförsäkring) hjälper till att betala för läkarbesök, öppenvård, vissa förebyggande tjänster och viss medicinsk utrustning och förnödenheter. De flesta kan börja registrera sig för Medicare tre månader innan den månad de fyller 65.
Det är viktigt att förstå att Medicare del A och del B lämnar några ganska betydande luckor i din sjukvårdstäckning; många köper Medigap-policyer för att ta upp dessa kostnader. Det är därför ett ökande antal Medicare-mottagare väljer en Medicare Advantage-plan (MA) för att fylla några av dessa luckor. Tänk dock på att eventuella tillägg eller förmåner kan minskas eller dras in under ett senare planår.
Bli en smartare och bättre informerad investerare. Prenumerera från bara $107,88 $24,99, plus få upp till 4 specialnummer
KLICKA FÖR GRATIS NUMMER
Vinn och blomstra med det bästa av expertråd om investeringar, skatter, pension, privatekonomi och mer - direkt till din e-post.
Vinn och blomstra med det bästa av expertråd – direkt till din e-post.
En privat plan genom Medicare Advantage, som kunder i allmänhet gillar, kan erbjuda fler förmåner och lägre premier. Men en rapport från 2022 från Office of Inspector General fann att vissa mottagare av Medicare Advantage nekas nödvändig vård.
Här är en närmare titt på vad som inte täcks av traditionell Medicare, plus information om tilläggsförsäkringar, Medicare Advantage och strategier som kan hjälpa till att täcka de extra kostnaderna, så att du inte får oväntade medicinska räkningar när du går i pension.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare tillhandahåller inte täckning för polikliniska receptbelagda läkemedel, men du kan köpa en separat del D-policy för receptbelagda läkemedel som gör det, eller en Medicare Advantage-plan som täcker både medicinska kostnader och läkemedelskostnader. (Vissa pensionärers hälsovårdspolicyer täcker också receptbelagda läkemedel).
Du kan registrera dig för del D- eller Medicare Advantage-täckning när du registrerar dig för Medicare eller när du förlorar annan läkemedelstäckning. Du kan också ändra policyer under den öppna registreringssäsongen varje höst. Jämför kostnader och täckning för dina specifika mediciner under antingen en del D- eller Medicare Advantage-plan genom att använda Medicare Plan Finder.
Gifta par kan välja olika del D-policyer och välja den som bäst täcker deras individuella vårdbehov.
Om du registrerar dig för en del D- eller Medicare Advantage-plan för 2026, behöver du inte betala mer än $2 100 i egenkostnad för dina mediciner. Du kommer också att ha möjlighet att fördela egenkostnaden över året istället för att behöva betala höga egenkostnader under en viss månad.
Om du är inskriven i Medicare Prescription Payment Program (MPPP) 2026, kommer du att automatiskt registreras för nästa år om du inte formellt drar dig ur.
Detta tak för kostnader för receptbelagda läkemedel gäller endast för mediciner som omfattas av din del D-plan och gäller inte för utgifter för Medicare Part B-läkemedel. Del B-läkemedel inkluderar vaccinationer, injektioner som en läkare ger och vissa receptbelagda läkemedel för öppenvård.
(Bildkredit:Getty Images)
Årliga fysikalier täcks inte av Medicare. Det kan tyckas kortsiktigt, eftersom årlig fysik vanligtvis har rekommenderats som en förebyggande åtgärd för att avvärja större medicinska problem med tidig upptäckt. Medicare täcker ett Medicare Wellness-besök, även kallat ett friskvårdsprov. Denna typ av besök är en bedömning av din allmänna hälsa och ditt välbefinnande.
Medicare Part B täcker en årlig friskvårdsundersökning och många förebyggande undersökningar utan egenavgift eller självrisk. Du kan dock behöva betala en del av kostnaden för vissa rekommenderade tester eller tjänster. Och även om det inte är obligatoriskt, finns det mycket goda skäl att ha ett friskvårdsprov varje år.
Under undersökningen kombinerar din primärvårdsgivare information från besöket med din journal för att bedöma din risk för vanliga förebyggbara hälsoproblem som hjärtsjukdomar, cancer och typ 2-diabetes. Baserat på vad du har lärt dig från din undersökning kommer din läkare att skapa en personlig förebyggande plan med en checklista över screeningar du behöver göra.
Medicare täcker ett friskvårdsbesök en gång var 12:e månad (11 hela månader måste ha gått sedan ditt senaste besök), och du är berättigad till denna förmån efter att du har haft del B i minst 12 månader.
(Bildkredit:Getty Images)
En av de största potentiella utgifterna vid pensionering är kostnaden för långtidsvård. Mediankostnaden för ett privat rum på ett vårdhem var ungefär 135 528 $ 2026 (enligt Genworth uppskattningar citerade av SeniorLiving.org); ett rum i en hemtjänst kostar $75 756 och en hemsjukvårdare kostar $200 per dag.
Medicare tillhandahåller täckning för vissa kvalificerade omvårdnadstjänster men inte för vårdnad, såsom hjälp med bad, påklädning och andra dagliga aktiviteter. Du kan dock köpa en långtidsvårdsförsäkring eller en kombination av långtidsvård och livförsäkring för att täcka dessa kostnader.
Du kan också få en långtidsvårdare på livränta, vilket kan hjälpa till att täcka kostnaderna för långtidsvård.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare del A täcker sjukhusvistelser och del B täcker läkartjänster och öppenvård. Men du är ansvarig för självrisker och medbetalningar.
År 2026 måste du betala en del A-avdragsgill på 1 736 USD innan täckningen börjar, och du måste också betala en del av kostnaden för långa sjukhusvistelser – 434 USD per dag för dagarna 61-90 på sjukhuset och 868 USD per dag efter det.
Var medveten om:Under din livstid kommer Medicare bara att hjälpa till att betala för totalt 60 dagar utöver gränsen på 90 dagar, kallade "livstidsreservdagar", och därefter kommer du att betala hela sjukhuskostnaden.
Del B täcker vanligtvis 80 % av läkarnas tjänster, laboratorietester och röntgenbilder, men du måste betala 20 % av kostnaderna efter en självrisk på 283 USD 2026. En Medigap-försäkring (Medicare-tillägg) eller Medicare Advantage-plan kan fylla i luckorna om du inte har den kompletterande sjukförsäkringen från en pensionär. Medigap-försäkringar, som säljs av privata företag, finns i 10 standardversioner som betalar för kostnader som ursprungliga Medicare inte täcker.
Om du köper en Medigap-försäkring inom de första sex månaderna efter att du registrerat dig för Medicare Part B, kan försäkringsbolagen inte avvisa dig eller ta ut mer på grund av redan existerande förhållanden. Efter din första registreringsperiod kan försäkringsbolag använda emissionsgarantier för att bedöma din lämplighet för en försäkring och justera din premie. Se Jämför Medigap Plan Benefits på Medicare.gov för mer information, samt Se upp för "Medigap Trap".
Medicare Advantage-planer ger medicinsk och läkemedelstäckning genom privata försäkringsbolag, och många erbjuder även kompletterande förmåner för syn och tandvård. Du kan byta Medicare Advantage-plan varje år under den öppna registreringssäsongen.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare tillhandahåller inte täckning för rutinmässiga tandläkarbesök, tandrengöring, fyllningar, proteser eller de flesta tandutdragningar. Vissa Medicare Advantage-planer täcker grundläggande rengöringar och röntgenstrålar, men de har i allmänhet ett årligt täckningstak på cirka 1 500 USD. Du kan också få täckning från en separat tandvårdsförsäkring eller en tandläkarrabattplan.
Ett alternativt sätt att betala är att bygga upp pengar på ett hälsosparkonto (HSA) innan du registrerar dig för Medicare. Du tar skattefria utdelningar för läkar-, tandvårds- och andra egenutgifter i alla åldrar. Du kan dock inte ge bidrag till en HSA efter att du har registrerat dig för Medicare.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare täcker i allmänhet inte rutinmässiga ögonundersökningar eller glasögon (undantag inkluderar en årlig synundersökning om du har diabetes eller glasögon efter att ha genomgått vissa typer av grå starr). Men vissa Medicare Advantage-planer ger syntäckning, eller så kanske du kan köpa en separat tilläggspolicy som ger synvård.
Om du avsätter pengar i en HSA innan du registrerar dig för Medicare, kan du ta skattefria utdelningar i alla åldrar för att ersätta dig själv för tentor, glasögon, kontaktlinser, receptbelagda solglasögon och andra utgifter för synvård.
(Bildkredit:Getty Images)
Hörapparater är avgörande för att upprätthålla en sund hjärna för personer med hörselnedsättning. En nyligen genomförd studie fann att hörapparater sänkte graden av kognitiv försämring hos äldre vuxna med hög risk för demens med nästan 50 %.
Medicare täcker inte rutinmässiga hörselundersökningar eller hörapparater, som kan kosta från $2 000 till $4 000 per öra. Vissa Medicare Advantage-planer täcker dock hörapparater och anpassningsprov, och vissa rabattprogram ger billigare hörapparater. Om du sparar pengar i en HSA innan du registrerar dig för Medicare, kan du använda pengarna skattefritt för hörapparater, hörseltest och andra utgifter.
Om du har lindrig hörselnedsättning kan en hörapparat som inte finns tillgänglig vara en bra passform för dig. Senior Living säger att dessa enheter vanligtvis kostar mellan $99 och $8 000 per par. Se till att få ett audiologitest innan du skaffar receptfria hörapparater, som Johns Hopkins rekommenderar.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare täcker vanligtvis inte vård du får när du reser utanför USA, förutom under mycket begränsade omständigheter (som på ett kryssningsfartyg inom sex timmar från en amerikansk hamn). Men vissa Medigap-planer kommer att täcka 80 % av kostnaden för akutvård utomlands upp till en viss gräns.
Medicare-tilläggsplanerna C, D, F, G, M och N täcker viss akut hjälp vid resor utomlands. Inga andra Medicare Supplemental-planer tillhandahåller akuttäckning för utländska resor.
Dessutom täcker vissa Medicare Advantage-planer akutvård utomlands. Eller så kan du köpa en reseförsäkring som täcker vissa medicinska utgifter när du är utanför USA. Den kan till och med täcka akut medicinsk evakuering, som annars kan kosta tiotusentals dollar att transportera dig ombord på ett medicinskt flygplan eller helikopter.
(Bildkredit:Getty Images)
Medicare Advantage kan ge täckning för vissa saker som inte täcks av traditionell Medicare. Men, som nämnts ovan, fann en rapport från 2022 att vissa Medicare Advantage-försäkringsleverantörer i onödan nekade vård eller betalningar för vård som skulle ha tillhandahållits till förmånstagare om de hade valt traditionell Medicare.
Advantage-försäkringsleverantörerna "vägrade också betalningar till leverantörer för vissa tjänster som uppfyllde både Medicare-täckningsregler" och organisationens faktureringsregler, enligt rapporten. Detta kan förhindra eller fördröja nödvändig vård för förmånstagare och kan leda till en börda för vårdgivare.
Rapporten fann också att 13 % av tiden som Medicare Advantage-leverantörer nekade förhandsauktorisation, uppfyllde förfrågningarna regler som gjorde dem berättigade under original Medicare, vilket tyder på att de skulle ha godkänts om förmånstagarna inte hade valt Advantage istället för original Medicare.
Rapporten drog slutsatsen att i dessa fall använde Advantage-försäkringsleverantörer "kliniska kriterier som inte finns i Medicare-täckningsreglerna." Till exempel kan de kräva en röntgenundersökning innan de godkänner mer avancerad bildbehandling. Dessutom nekade Advantage-försäkringsleverantörerna vissa förhandstillstånd för vård på grund av att förfrågningarna inte hade tillräckligt med dokumentation för att stödja godkännande.
Ändå fann generalinspektören, "våra granskare fann att de befintliga medicinska journalerna från mottagarna var tillräckliga för att stödja tjänsternas medicinska nödvändighet."
Ofta, när de ifrågasatts, skulle dock Advantage-försäkringsleverantörerna ändra sina beslut. Så det är viktigt för patienter att kunna förespråka nödvändig täckning om de nekas.
Lagstiftare på båda sidor av gången införde lagstiftning 2023 för att stävja lättsinniga avslag på vård från Advantage-försäkringsbolag. Och Department of Health and Human Services slutförde regler i april 2024 för att se över hur Medicare Advantage-kunder får förhandsgodkännande för vård.
För att slå upp Medicares täckningsregler och andra typer av vård och procedurer, gå till Medicare.gov/coverage och använd "Är mitt test, föremål eller tjänst täckt?" verktyg. Om du anser att ett anspråk avslogs orättvist, se Hur man överklagar ett nekat Medicare-krav.
Börsen idag:BNP-tillväxt med hög tillväxt utlöser ännu ett S&P-rekord
Din snabba 5-stegsguide för att börja investera 2020
Hur man löser ut en statscheck
Vad är pensionsplaner för småföretag?
Vad är förmögenhetsgapet och hur påverkar det aktiemarknadsinvesteringarna?
Investera utan aktiemarknaden [Andra alternativ för att bygga välstånd]
Starka Saskatchewan-rötter med växande global räckvidd:Hur ett PE-partnerskap positionerade Degelman och samhället för tillväxt
Vad är ett Företrädesemission?