Att ta till sig en affärsmöjlighet som lovar att ge dig mer tid, mer pengar och mer flexibilitet låter som en självklarhet. Men när dessa möjligheter kommer i form av multilevel marketing (MLM)-företag, kan risken för kreditkortsskulder uppväga eventuella belöningar.

Här är vad du behöver veta om finansiering för MLM-företag och vad du ska göra om du har skaffat dig skuld för att delta i en.

Vad är MLM?

MLMs är företag som anlitar oberoende entreprenörer för att delta i direktförsäljning av produkter och tjänster. Dessa entreprenörer - ofta kända som konsulter eller distributörer - förväntas köpa sitt eget lager av produkter från företaget för att sälja vidare till högre priser.

Att tjäna pengar på MLM är notoriskt svårt. För det första resulterar köp av varor för att sälja i höga startkostnader. När du väl har kommit igång kan svårigheter att sälja, följa månatliga produktköpskrav och betala extra kostnader som förpackning eller frakt göra att deltagarna förlorar pengar istället för att tjäna pengar.

Finansieringsbegränsningar kan förvärra förluster. Eftersom MLM inte anses vara småföretag är de inte berättigade till många former av traditionell företagsfinansiering, såsom småföretagslån från Small Business Administration. Detta innebär att MLM-deltagare kan vända sig till lånealternativ som kreditkort eller personliga lån, som har räntor som lätt kan ta bort eventuella vinster.

Federal Trade Commission (FTC) föreslår att potentiella MLM-rekryterar direkt frågar nuvarande konsulter om de har lånat pengar eller använt kreditkort för att finansiera sitt arbete och hur mycket de fortfarande är skyldiga.

Vilka är farorna med låne- och kreditkortsskulder?

Tyvärr är skulden i samband med MLM mer än bara en annan räkning att betala. Riskerna med att ådra sig skulder – särskilt stora mängder högränteskulder – är mångfaldiga.

• Kostnad för skulden: När du lånar pengar fortsätter räntan att löpa tills saldot betalas av. Om du har en hög ränta och bara kan göra lägsta betalningar kan räntan så småningom uppgå till mer än den totala summan du ursprungligen lånade.
• Möjligen saknade betalningar: Eftersom skulderna ökar och försäljningen inte slår ut, blir det mer troligt att du missar en betalning på din skuld eller en annan räkning. Missade räkningsbetalningar kan leda till konsekvenser som att fordonet återtas eller att dina verktyg stängs av. Missade eller sena betalningar kan också rapporteras till kreditupplysningsföretagen och leda till skada på kreditvärderingen.
• Högt kreditutnyttjande: När du har ett högt kreditkortssaldo kan din kreditpoäng sjunka. Det beror på att kreditanvändning - eller mängden kredit du har använt jämfört med dina kreditgränser - är en viktig faktor för kreditpoäng. Helst vill du hålla kreditutnyttjandet under 10 %.
• Ökad skuld i förhållande till inkomst (DTI): Ditt DTI mäter hur dina skuldförpliktelser står i jämförelse med din inkomst. DTI används av långivare, såsom hypoteksbolag, för att hjälpa till att fastställa en sökandes förmåga att ha råd med nya skulder. Om din DTI är för hög kan din ansökan avslås.

Om du redan är skuldsatt på grund av en MLM, är det viktigt att du snabbt får grepp om dina betalningar för att undvika några av dessa faror. Följ dessa steg för att börja göra en buckla på dina skuldbetalningar:

1. Lista upp allt du är skyldig.
2. Bestämma hur mycket du kan betala varje månad.
3. Begär lägre räntor där det är möjligt.
4. Använd ett personligt lån eller saldoöverföringskort för att sänka dina räntor.
5. Gör alla dina betalningar i tid.

Sidehustle-alternativ till MLM

Om MLM-modellen att spendera pengar för att tjäna pengar - eller, mer troligt, förlora pengar - bekymrar dig, finns det alternativ som har låga eller inga startkostnader. Dessa flexibla, jobb hemifrån kan också vara bra alternativ för att hjälpa dig att betala av eventuella skulder som förvärvats från en MLM.

Dessa sidomys inkluderar:

• Handledning online: Det finns ett brett utbud av online-undervisnings- och handledningsalternativ att ta på sig som en sidostja. Du kan undervisa engelska för engelskspråkiga elever, ämnen för gymnasieelever eller högskolestudenter (vanligtvis med en examen) eller designa din egen kurs i vilket personligt berikande ämne du är intresserad av.
• Frilansarbete: Du kan plocka upp frilansarbete som att designa grafik eller kopiera för att göra lite arbete på ett flexibelt schema hemifrån.
• Investering: Att investera kräver inte mycket för att komma igång. Med många investeringsplattformar för detaljhandeln kan du börja investera med bara några få dollar.
• Vändning av begagnade möbler: Bli kreativ med lite begagnat vändning. Genom att tråla gratis eller billiga onlinelistor eller göra några lyckliga fynd vid trottoarkanten kan du prova att vända möbler.

Om en MLM-möjlighet fortfarande låter tilltalande, gå in på den med bara pengar du har råd att förlora – och inte riskera dina besparingar eller skuldsätta dig. Se till att din nödfond och dina pensionskonton finansieras först, och börja sedan behandla det som alla andra högriskinvesteringar. Var inte rädd för att ta tillfället i akt om saker och ting inte ser ut som att de kommer att fungera.