Onlinelån låter dig slutföra hela upplåningsprocessen, från prekvalificering till lånefinansiering, utan att någonsin sätta din fot i ett bankkontor. De kan vara ett bekvämt sätt att låna pengar, och långivare som endast är online kan erbjuda lägre priser eller ha mindre stränga krav än vad du kan hitta hos traditionella långivare.

Vad är ett onlinelån?

Ett onlinelån kan komma från antingen en långivare som endast är online eller onlineavdelningen hos en mer traditionell långivare. Ofta handlar det om privatlån utan säkerhet, men du kan få andra typer av lån på nätet också.

Som med mer traditionella långivare har varje onlinelåneföretag sina egna minimikrav för behörighet och kredit. Du kan generellt kontrollera om du är prekvalificerad för ett lån med en mjuk kreditförfrågan som inte påverkar dina kreditpoäng.

Du kan dock behöva gå med på en hård kreditförfrågan, som kan skada dina poäng lite, för att slutföra en ansökan. Du måste också ladda upp verifieringsdokument, till exempel en kopia av ett myndighetsutfärdat ID för att styrka din identitet och lönesummar eller skattedeklarationer för att bevisa din inkomst. Om du tackar ja till ett låneerbjudande kan du få pengarna insatta direkt på ditt bankkonto.

Vad är skillnaden mellan ett onlinelån och ett traditionellt lån?

Idag erbjuder många traditionella långivare även lån och låneservice online. Men det finns fortfarande några skillnader som kan göra långivare som endast är online mer (eller mindre) attraktiva baserat på dina preferenser.

• Ingen personlig kontakt :Den mest uppenbara skillnaden är att det inte finns något sätt att interagera med en kundtjänstrepresentant eller bankman personligen när du arbetar med en långivare som endast är online. Om du har frågor eller funderingar måste du svara på dessa online eller via telefon. Detta kan vara bra eller dåligt beroende på din komfortnivå när du hanterar ekonomi online och om du bor nära ett bankkontor.
• Snabbansökningar och recensioner :Långivare som endast är online kan fokusera sina resurser på att skapa enkla och automatiserade system som kan hjälpa till att effektivisera ansöknings- och granskningsprocessen. Och långivaren kanske kan använda ett program för att snabbt verifiera allt utan att behöva involvera en person.
• Riktade lån :Många onlinelångivare erbjuder bara en eller två låneprodukter, och de skapar dessa med en specifik typ av låntagare i åtanke. Du kanske kan hitta en onlinelångivare som är specialiserad på personer som har dålig kredit och en annan som specialiserar sig på lån till personer med utmärkt kredit.
• Möjliga besparingar :Eftersom långivare endast online inte behöver bygga, underhålla eller bemanna filialer, kan de kanske erbjuda lägre räntor på sina lån. Detta är dock inte allmänt sant, och du bör kontrollera priser från både online och traditionella långivare innan du ansöker.
• Mindre korsförsäljning :En anledning till att traditionella långivare kan erbjuda lån med låga räntor är att de kan tjäna pengar genom att sälja andra produkter eller tjänster till dig senare, till exempel ett bankkonto eller ett billån. När du arbetar med en långivare som endast är online behöver du kanske inte ta itu med så många erbjudanden för att registrera dig för andra produkter.

Oavsett om du vill arbeta med en långivare som endast är online eller en traditionell långivare kan du slå upp deras minimikrav, låneerbjudanden, ränteintervall och potentiella återbetalningsvillkor för att avgöra vilka långivare som kan passa bra.

Hur snabbt kan jag få ett onlinelån?

När en nödsituation inträffar kanske du inte har mycket tid att jämföra långivare och vänta på att pengarna kommer fram. En fördel med att arbeta med långivare online är att du snabbt kan skicka in flera förkvalificeringsansökningar för att hitta de bästa priserna och villkoren utan att skada din kredit.

Några onlinelångivare erbjuder finansiering samma dag när du är godkänd. Men i allmänhet kan det ta cirka en till fem arbetsdagar att få pengarna när ditt lån har godkänts. Delvis kan tidpunkten bero på vilken bank du använder. Vissa långivare kan också ta flera dagar att granska och godkänna din ansökan, och processen kan försenas om du försenas med att ladda upp de nödvändiga verifieringsdokumenten.

Traditionella banker och kreditföreningar där du har ett konto kanske kan få in pengarna på ditt konto samma dag som du godkänns. De kan dock ta längre tid att behandla och granska låneansökningar, och vissa finansinstitut erbjuder inte personliga lån alls.

Kan jag få ett onlinelån med dålig kredit?

Vissa onlinelångivare fokuserar på att låna ut till personer som har dålig kredit eller är nya på kredit. Men även då kan du behöva en kreditpoäng i mitten av 500-talet till låga 600-talet, vilket kan placera dig i den övre delen av "mycket fattiga" till "rättvisa" kreditpoängintervall.

Ju lägre poäng och inkomst du har, desto svårare kan det vara att kvalificera dig för ett lån. Och om du blir godkänd kan du få en hög ränta (ibland mycket högre än vad kreditkort tenderar att ta ut) och lågt lånebelopp. Om du inte behöver pengarna för en nödsituation, kanske du vill fokusera på att förbättra din kredit innan du tar ett lån. Kontrollera din kreditvärdering och kreditupplysning för att se var din kredit står och var du kan förbättra dig.

Du kan också leta efter mindre formella sätt att få pengarna, som ett lån från en vän eller familjemedlem eller crowdfunding. Eller, om du har en nära vän eller släkting som är kreditvärdig, kan du be dem att medteckna ett lån åt dig.

Hur säkra är onlinelån?

Det finns många välrenommerade och pålitliga långivare endast online och traditionella långivare som erbjuder onlinelån. Men du vill också vara försiktig med bedragare. Några tecken på en bluff inkluderar att någon kontaktar dig för att erbjuda dig pengar och garanterar att du blir godkänd oavsett din kredit eller inkomst.

Du kan slå upp företag genom att söka efter tredjepartsrecensioner och se om företaget har ett Better Business Bureau-betyg. Recensionerna och klagomålen kan också ge dig en inblick i hur det kan vara att arbeta med långivaren. Även om ett företag är "säkert" i den meningen att du kommer att få ett lån, vill du inte sitta fast med att betala tillbaka ett lån till ett företag som har dålig kundservice.

Var dessutom försiktig med att ta ett lån som har en särskilt hög ränta, till exempel 60 % till 200 % APR. Även om onlinelångivare tillåts erbjuda löptidslån med dessa höga räntor i många stater, och de (exakt) annonserar att de är billigare än avbetalningsdagslån, kan dessa avbetalningslån med hög ränta fortfarande vara dyra och svåra att betala tillbaka.

Kontrollera dina personliga låneerbjudanden innan du ansöker

Om du enkelt vill jämföra långivare och låneerbjudanden kan du börja med att använda Experian CreditMatch ^TM . Baserat på din kreditprofil kan Experian matcha dig med personliga låneerbjudanden från sina partners. Du kan också sortera och filtrera resultaten beroende på hur mycket du vill låna och dina föredragna återbetalningsvillkor.