Den genomsnittliga kostnaden för att bygga ett enfamiljshus i USA kom nära 300 000 $ 2019, enligt National Association of Home Builders. Många av oss har förstås inte så mycket pengar att plocka ner på ett nytt hem. Det är därför många blivande husbyggare lånar pengar för att bygga ett nytt hem genom ett så kallat bostadslån.

Enkelt uttryckt täcker ett bostadsbygglån kostnaderna för att bygga ett nytt hem, inklusive material och arbete. Intäkterna från ett bygglån kan också användas för att renovera ett hem. Bygglån har dock vanligtvis en stor nackdel som hypotekslån inte har:en högre ränta.

Följ med för att bygga upp din kunskap om bygglån.

Vad är ett bostadsbyggelån?

Ett bostadsbyggande lån gör att du kan betala kostnaderna för att bygga ett hus och köpa marken till bostaden. Byggaren, inte låntagaren, får vanligtvis pengarna genom flera förskott som betalas ut under hela byggprocessen.

Medan bostaden byggs går de enda betalningarna du måste göra till räntan. Full betalning av bostadsbygglånet börjar sex till 24 månader efter att du tagit lånet.

Ett bostadsbyggelån har vanligtvis hårdare krav än ett traditionellt bolån. Varför? För när du köper en bostad kan långivaren ta fastigheten som säkerhet om du hamnar efter med betalningarna. Men om du tar ett bostadsbyggelån finns det inga säkerheter att ta i besittning förrän bostaden är byggd. Därför tar en långivare mer risk när den skriver på ett bostadsbyggelån.

Krav för ett bostadsbyggelån kan omfatta:

• Solid kreditvärdighet.
• 20 % handpenning.
• Betydande mängd besparingar.
• Låg skuld i förhållande till inkomst. Detta jämför dina månatliga skuldförpliktelser med hur mycket pengar du tjänar.
• Undertecknat kontrakt med licensierad byggare.
• Detaljerade byggplaner. Långivaren kan be om informationsfaktorer som bostadens storlek, tomtstorlek och byggmaterial.

När löptiden för bostadsbygglånet går ut (normalt efter 12 månader) måste du antingen betala av hela saldot eller skaffa ett traditionellt bolån för att täcka saldot. Ett bolån kommer vanligtvis med en återbetalningstid på 15 eller 30 år.

Typer av bostadsbyggandelån

Det finns fem typer av bostadsbyggandelån. De är:

1. Bygg-till-permanent lån:Detta lån blandar byggfinansiering med konventionell bolånefinansiering. När bostaden är klar övergår lånet från ett bygglån till ett bolån.
2. Slutlån:Med den här typen av lån betalar byggaren för byggandet av ett hus och köparen tar ett bolån för att köpa bostaden direkt från byggaren.
3. Bygglån för ägare:Är du en husbyggarguru? Om så är fallet, kanske du vill utforska ett ägarbyggarlån. Med den här typen av lån fungerar du som huvudentreprenör snarare än att anlita en.
4. Renoveringslån:För att betala för en större renovering av huset eller ett tillbyggnad av huset kan ett renoveringslån vara ett alternativ. Den här typen av lån låter dig låna mot det beräknade värdet på ditt renoverade hem.
5. lån endast för byggande:De flesta långivare tillhandahåller inte längre denna typ av lån. Ett enbart bygglån täcker byggkostnader och ska betalas av när lånets löptid löper ut. Annars måste låntagaren skaffa permanent finansiering.

Hur och var man får ett bostadsbyggelån

För att kvalificera dig för ett bostadsbyggelån behöver du i allmänhet en kreditpoäng på minst 620 (även om ju högre desto bättre), en skuldkvot på upp till 45 %, bevis på din förmåga att betala av lån, en handpenning som täcker 20 % till 25 % av byggkostnaderna, ett undertecknat kontrakt med en licensierad och försäkrad byggare, en värdering av värdet på marken och den färdiga bostaden och en komplett ritning för projektet.

Banker, kreditföreningar och hypotekslångivare är bland de platser där du kan få ett bostadsbyggelån. Du kan börja med att jämföra räntor, stängningskostnader och andra låneaspekter hos långivare i området där ditt hem kommer att byggas. När du gör det, kom ihåg att du kanske vill ta det första bygglånet och det permanenta lånet hos samma långivare för att göra det mer bekvämt.

Saker att tänka på innan du ansöker om ett bostadsbyggandelån

Om du bestämmer dig för att ansöka om ett bostadsbyggelån, ställ dessa fyra frågor:

1. Är din skuld i förhållande till inkomst tillräckligt låg för att kvalificera dig för lånet? Om det inte är det, arbeta för att minska din skuld eller öka din inkomst för att förbättra den.
2. Har du tillräckligt med pengar avsatta för en handpenning? Om inte, börja spara upp för att göra en handpenning på minst 20 %.
3. Var ligger din kreditpoäng? Om din kreditpoäng är under 620, fokusera på att minska skulden och betala räkningar i tid för att höja din poäng.
4. Har du alla nödvändiga papper? En långivare kanske vill se lönebesked, skattedeklarationer, kontoutdrag och andra ekonomiska dokument innan han godkänner din ansökan om ett bostadsbyggandelån.

Bottom Line

Innan du går vidare med en ansökan om ett bostadslån, kontrollera din kostnadsfria kreditupplysning från Experian för att säkerställa att din kredit är i bästa möjliga form så att du kan få en låg ränta.