Du kanske kan få ett lån med dålig kredit om du arbetar med en långivare som inte kräver god kredit, eller om du kan kvalificera dig utifrån andra kriterier. Även om din kreditpoäng kan vara en viktig faktor för att få ett lån, kan långivare också överväga din inkomst, skulder, säkerheter och kredithistorik.

Hur påverkar dålig kredit din förmåga att få ett lån?

För kreditpoäng som sträcker sig från 300 till 850 kan en lägre poäng än 670 anses vara en dålig kreditpoäng av långivare. Att ha dålig kredit kan begränsa dina alternativ och leda till dyrare låneerbjudanden.

Personer med dålig kredit tenderar att ha negativa betyg i sina kreditupplysningar, såsom sena betalningar eller konton som är förfallna eller i inkasso. Den resulterande låga kreditpoängen talar om för en långivare att personen är mer benägen att missa en lånebetalning i framtiden, vilket kan kosta långivaren pengar.

Vissa långivare bestämmer sig för att begränsa sin risk genom att endast arbeta med låntagare med hög kreditvärdighet. Andra ser det som en affärsmöjlighet och fokuserar på att erbjuda lån till subprime-låntagare (dålig kredit). Det finns också långivare som erbjuder lån till låntagare över hela kreditspektrat.

I allmänhet kan långivare som erbjuder lån till låntagare med dålig kredit kompensera sin risk genom att ta ut en högre startavgift och ränta, vilket resulterar i en högre årlig procentsats (APR).

Säg till exempel att du vill låna 10 000 USD och betala tillbaka lånet under tre år.

• Om du har dålig kredit kan du få ett låneerbjudande med en startavgift på 5 % och en ränta på 29  % – vilket ger en ränta på 32,8 %. Du skulle sluta betala cirka 419 USD varje månad och 5 086 USD i ränta när lånet betalas av.
• Om du har en bra kredit kan du få ett låneerbjudande med en startavgift på 1 % och en ränta på 10 % – en ränta på 10,69 %. Du betalar cirka 323 USD varje månad och 1 616 USD i total ränta.

Ett låns APR tar hänsyn till dess ränta, avgifter och återbetalningstid, varför jämförande av låneerbjudandens APR kan hjälpa dig att avgöra vilket lån som är billigast totalt sett. Långivare annonserar ofta om ett APR-intervall med sina lån, och dina erbjudanden kan bero på din kreditvärdighet, lånebeloppen och återbetalningsvillkoren.

Få ett personligt lån med rättvis eller dålig kredit

Färre långivare kommer att ge dig ett lån om du har dålig kredit. Men du kanske fortfarande har alternativ, och det är fortfarande en bra idé att shoppa runt för att hitta dina bästa erbjudanden.

Du kan börja med att leta efter långivare som regelbundet arbetar med låntagare som har rättvis kreditvärdighet – kreditpoäng från 580 till 669. Här är två populära alternativ:

• Avant är en onlinelångivare och de flesta av dess låntagare har en kreditpoäng på 600 till 700. Långivaren erbjuder personliga lån från 2 000 till 35 000 USD med återbetalningsvillkor på 24 till 60 månader, och det finns en administrativ avgift på upp till 4,75 % på lånen.
• Upstart kräver en kreditpoäng på 580 eller högre, men den tittar också på otraditionella faktorer (som din anställningshistorik och högre utbildning) som kan göra det lättare för vissa låntagare att bli godkända med en låg ränta. Lånebeloppen kan variera från 1 000 USD till 50 000 USD med antingen tre- eller femårsperioder och en startavgift på 0 % till 8 %.

De bästa alternativen kan också ändras över tiden. Även om din ekonomiska situation förblir densamma skärper eller lättar långivare regelbundet sina kreditkrav baserat på konkurrens på marknaden och förändringar i ekonomin.

Överväg att förbättra din kredit innan du ansöker

Om du inte letar efter ett nödlån kanske du vill fokusera på att förbättra din kredit innan du lånar pengar.

Du kan se hur även en liten förändring i ditt låns ränta direkt kan påverka din månatliga betalning och hur mycket du betalar totalt.

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina särskilda behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.

Att flytta från en dålig till utmärkt kreditvärdering kan ta månader eller år. Men även att flytta upp inom det rättvisa kreditintervallet kan ge dig fler alternativ och bättre erbjudanden. Prova dessa tips för att förbättra dina poäng:

• Gör dina fakturabetalningar i tid. Att göra dina kreditkonton betalningar (t.ex. lån och kreditkort) i tid kan lägga till positiv information till dina kreditupplysningar. Vissa typer av räkningar, som telefon- eller elbetalningar, visas inte ofta på din kreditupplysning. Men att hamna på efterkälken kan leda till ett inkassokonto som skadar din kredit.
• Registrera dig för Experian Boost™ ^† . Om du vill få kredit för verktyget, ringa och välja streamingtjänstbetalningar som du har gjort i tid, kan du registrera dig för Experian Boost och lägga till dessa i din Experian-kreditrapport. I genomsnitt såg användare som fick ett uppsving sin FICO ^® Poäng ^☉ 8 baserat på deras Experian-kreditrapport går upp med 13 poäng.
• Betala ned kreditkortssaldon. Att sänka ditt kreditkortssaldo kan minska din kreditutnyttjandegrad, vilket kan förbättra dina kreditvärden. Beroende på varför du har dålig kredit kan detta vara ett av de snabbaste sätten att höja dina poäng.

De steg du vill ta kan bero på din unika kreditupplysning. När du kontrollerar din kreditvärdighet gratis med Experian ser du vilka faktorer som hjälper eller skadar din kreditvärdering, och kan sedan ta ett strategiskt tillvägagångssätt för att förbättra din kredit.

Vad du ska göra om du nekas ett lån

När en långivare avslår din låneansökan på grund av din kredit kan du få en gratis kopia av din kreditupplysning inom 60 dagar. Du måste också bestämma om du vill ansöka om ett lån någon annanstans.

Även om det inte skadar din kredit att få avslag på ett lån, kan varje ny ansökan resultera i en svår förfrågan som tillfälligt kan få din poäng. Med detta i åtanke, försök att bli förkvalificerad med en mjuk förfrågan innan du skickar in fler ansökningar.

Eller, om du kan vänta, kan det vara mer meningsfullt att förbättra din kreditvärdighet. Att öka dina kreditvärden är en del av ekvationen. Men andra faktorer kan också vara viktiga, som din skuldkvot. Du kan behöva öka din inkomst eller betala ner andra skulder innan du kan få ett lån.

Alternativ till lån när du har dålig kredit

Om du har problem med att bli godkänd för ett lån och du behöver pengar direkt, kan du också leta efter alternativa alternativ.

Istället för att få ett litet lån från en långivare kan en vän eller familjemedlem kanske erbjuda hjälp. Eller så kan en kreditvärdig vän eller släkting samteckna ett lån, vilket kan öka dina chanser att kvalificera dig. Lån samma dag är också populära, men dessa kan komma med mycket höga räntor. Ta reda på hur lån fungerar samma dagar innan du väljer det här alternativet för ett alternativ till ett traditionellt lån.

Du kan också be dina nuvarande fordringsägare att tillfälligt pausa eller sänka dina betalningar, vilket frigör pengar för dina andra behov. Det finns olika typer av skuldrådgivning och ekonomiskt biståndsprogram, även om tillgängligheten kan bero på din specifika situation.

Bli förkvalificerad för ett lån

Många långivare för privatlån låter dig skicka in en prekvalificering online för att ta reda på om du sannolikt kommer att kvalificera dig för ett lån och se dina beräknade låneerbjudanden utan att skada din kredit.

Men istället för att gå långivare för långivare kan du logga in med ett Experian-konto och använda CreditMatch ^TM verktyg för att skicka in en förkvalificeringsbegäran. Experian kommer sedan att visa tillgängliga låneerbjudanden från flera partnerlångivare. Du kan jämföra låneerbjudandena för att se vilket som är bäst, men du behöver inte bestämma dig direkt – erbjudandena gäller i 30 dagar.