Home equity investmentbolag låter dig få tillgång till eget kapital från ditt hem utan att ta ett lån. Du kan låna en stor summa pengar, ibland upp till 600 000 USD, och inte göra några betalningar så länge som 30 år. Du debiteras inte heller en fastställd ränta.

Däremot kan investeringar i hemkapital komma med rejäla förskottsavgifter, kräva betydande kapital i ditt hem och ta lång tid att kvalificera sig för. Dessa investeringar är också endast tillgängliga i vissa områden där bostäder sannolikt kommer att uppskattas snabbt, och de kan sluta kosta dig mycket pengar på lång sikt eftersom de kräver att du avstår från en del av ditt hems uppskattning.

Se till att du förstår för- och nackdelarna med investeringar i hemkapital för att avgöra om en är rätt för dig. Om du tror att det här kan vara ett bra alternativ kan du utforska några av de bästa aktiebolagen nedan.

Hur vi fastställde de bästa bostadsinvesteringsbolagen

För att välja vilka bostadsinvesteringsbolag att rekommendera, övervägde vi legitima företag som erbjöd denna typ av finansiella produkter med de mest förmånliga villkoren. Vi jämförde företag utifrån följande mätvärden:

• Förskottskostnader: De flesta bostadsinvesteringsbolag tar ut hanteringsavgifter på upp till minst 3,00 %. Vi gav företräde i vår rankning till företag med lägre avgifter, men vägde detta mot andra faktorer som gjorde att vissa företag med högre avgifter fortfarande kunde rankas högre på vår lista.
• Återbetalningsvillkor: Längre återbetalningstider för lärosäten ger mer flexibilitet, men du kanske föredrar en kortare tidsperiod om du planerar att sälja din bostad tidigare. Vi inkluderade högskoleföretag med korta och långa återbetalningstider eftersom den bästa produkten för dig beror på dina ekonomiska mål och omedelbara behov.
• Investeringsbelopp: Eftersom många HEI-företag erbjuder relativt liknande maximala investeringar på $500 000 till $600 000, påverkade detta mått inte nämnvärt betygen. Tänk dock på att investeringen du kvalificerar dig för beror på din kredit, ditt eget kapital och andra faktorer.
• Kundrecensioner: Vi jämförde genomsnittliga kundbetyg över mobilappar och tredjepartsgranskningsplattformar som Trustpilot för att förstå hur företag betraktas av verkliga användare. Vi gav företräde åt de med starkare övergripande rykte.

Observera att bostadsinvesteringar fortfarande anses vara en relativt nischmarknad. Medan CFPB uppskattar att de fyra största bostadsinvesteringsbolagen skapade 11 000 bostadsaktiekontrakt under de första 10 månaderna 2024, fanns det 1,2 miljoner HELOCs som härrörde mellan andra kvartalet 2023 och 2024.

Vad är en bostadsinvestering?

Home equity investments (HEI) är ett alternativ till traditionella bostadslån eller krediter. De låter dig utnyttja ditt hem kapital. Ett bostadsinvesteringsbolag betalar dig ett engångsbelopp, baserat på ditt hems värde, så att du kan få tillgång till en procentandel av ditt eget kapital. Dessa pengar är en investering, inte ett traditionellt lån.

Du får kontanter i förskott, och företaget får en ägarandel och samlar in en procentandel av framtida uppskattning. Oavsett om din bostad ökar eller minskar måste du betala tillbaka investeringen.

Så fungerar det

Home equity investmentbolag får vanligtvis inte en andel av det kapital du redan har i ditt hem när du får en investering eller drar nytta av det kapital du förvärvar när du betalar ner ditt bolån. Ditt hem värderas när du ansöker, så företaget vet vad ditt hus är värt nu för att avgöra vad det kan vara värt senare.

Home equity investmentbolaget samlar in en procentandel av ditt hems värde när du reglerar investeringen, baserat på investeringsperioden och beloppet.

Hemkapitalinvesteringar verkar attraktiva eftersom du kan kvalificera dig för dem med en låg kreditpoäng och du kan undvika att göra betalningar så länge som 30 år. Men du kan sluta med att betala mycket pengar om ditt hem går upp i värde avsevärt, och Consumer Financial Protection Bureau varnar för att dessa investeringar kan vara komplicerade och potentiellt dyra.

Jämför de bästa bostadsinvesteringsbolagen

Företag Maximal investering Förskottsavgift Återbetalningstid Hometap 600 000 USD 4,5 % 10 år Point1

Point samarbetar med och investerar tillsammans med husägaren i fastigheten. Med förbehåll för godkännande av emissionen kommer Point att betala dig ett förskott, engångsbelopp i utbyte mot en del av ditt hems framtida värde. Framtida appreciering baseras på att använda det riskjusterade Appreciation Starting Value och beräkna eventuell vinst eller förlust baserat på det slutliga bedömda värdet av ditt hem vid tidpunkten för utträde. Poängavgifter på upp till 3,9 % hanteringsavgift (med förbehåll för ett minimum på 2 000 USD) och andra tredje parts betalda stängningskostnader såsom värdering, deposition och statliga avgifter. Löptiden är 30 år. Point kommer att lägga pant i ditt hem för att säkerställa fullgörandet av det underliggande avtalet. Det finns inga månatliga betalningar eller räntor. Husägarens återbetalningsbelopp baseras på det framtida värdet av den aktuella fastigheten vid tidpunkten för utträde, enligt vad som beskrivs i det underliggande avtalet.

600 000 USD 3,9 % 30 år Unison 500 000 USD 3,9 % 30 år Lås upp 500 000 USD 4,5 % 10 år Splitero$500 000 4,99% 30 år EquiFi N/A 3,00 % N/A

Hemmetap

Perfekt för förstklassig kundservice

Produktinformation

10-årig investeringsperiod Tillgång till upp till 24,99 % av ditt eget kapital Tillgång upp till 600 000 USD

Hometap ger dig tillgång till upp till 24,99 % av ditt eget kapital, med ett maximalt investeringsbelopp på $600 000. Detta är ett av de högsta investeringsmaximum vi har hittat för lärosäten.

Du har 10 år på dig att lösa investeringen, utan månatliga betalningar. När du gör upp, betalar du Hometap en procentandel av ditt hems värde. Procentsatsen beror på storleken på din investering, om ditt hems värde ökar eller minskar och hur lång tid det tar att lösa. Ju längre du väntar, desto större andel av Hometap. Du är vanligtvis skyldig Hometap mellan 15 % och 20 %. Du kan betala detta genom att spara, refinansiera eller sälja ditt hus.

Hometap är tillgängligt i bara 16 stater, och det finns höga initiala kostnader. Detta inkluderar en avgift på 4,5 % av investeringsbeloppet, upp till maximalt 20 000 USD. Du måste också betala för en värdering, stängning, titelförsäkring och statliga registreringsavgifter (vilket kan kosta flera tusen dollar).

Processen att få en aktieinvestering med Hometap kan ta lite tid.2

Tidslinjen till finansiering kan variera och börjar från det att husägaren skickar in en ifylld ansökan och alla kompletterande dokument har tagits emot och verifierats. Den tre veckor långa tidsramen utesluter helger och förutsätter att husägaren inte har några hemliga panträtter, använder en automatisk värderingsmodell (AVM)-baserad virtuell värdering istället för en fysisk värdering, och är aktuell för sina bolåne- och fastighetsskatteskyldigheter för de föregående 90 dagarna.

När du ansöker, måste du bestämma erbjudandet, marknadsvärdestrukturen måste investeringen bestämmas. När du har undertecknat investeraravtalet får du pengar inom fyra till sju dagar.

Fördelar

• Positiva kundrecensioner på Google
• Dedikerad investeringschef under din process
• Högre maximal investering än andra företag

Nackdelar

• Högre avgifter än vissa konkurrenter, som Point eller EquiFi
• 10-årig avräkningsperiod är kortare än vissa
• Få tillgång till mindre eget kapital än vissa konkurrenter

Besök Hometap | Läs mer i vår Hometap-recension

Punkt

Perfekt för hus med lägre värde

Produktinformation

30-årig investeringsperiod Minst 500 kreditpoäng Tillgång upp till $600 000

Precis som Hometap ger Point dig tillgång till upp till $600 000 när den investerar i ditt hems framtida värde. Men till skillnad från Hometap kan du ta upp till 30 år att betala tillbaka Point. Point erbjuder också mer flexibilitet än många bostadsinvesteringsbolag, eftersom du har möjlighet att ta ut en "Re-Point" och få en ny, större investering under din 30-årsperiod.

Points förskottsavgifter är också lägre, på 3,9 %, även om du fortfarande har ytterligare kostnader som värderingsavgifter. Point erbjuder bostadsinvesteringar i 26 stater. Ditt hus måste vara värt minst 155 000 USD och du behöver tillräckligt med eget kapital för att kvalificera dig för en investering på minst 30 000 USD. Processen att säkra finansiering kan ta tre veckor eller längre eftersom Point slutför värderingen och erbjudandet.

När din 30-åriga löptid är slut, eller om du vill betala tillbaka tidigare, kommer du att vara skyldig Point det ursprungliga beloppet du återbetalade plus en procentandel av ditt hems värde vid avräkning.

Fördelar

• Lägre avgifter än vissa konkurrenter
• Kan få en investering med bostäder värderade så lågt som $155 000
• 30-års tidslinje innan du måste betala tillbaka din investering

Nackdelar

• Få tillgång till mindre kapital än vissa andra konkurrenter
• No Point-mobilappen
• Begränsad kundtjänsttid

Visit Point | Läs mer i vår punktgranskning

Unison

Perfekt för låntagare i stater där andra företag inte är tillgängliga

Produktinformation

Få tillgång till upp till 15 % av det egna kapitalet i ditt hem Gör inga betalningar på upp till 30 år Få tillgång till maximalt 500 000 $

Unison erbjuder ett bostadsdelningsavtal som ger dig tillgång till upp till 15 % av ditt hems kapital upp till en investering på 500 000 USD (mindre än Hometap and Point).

Unison finns i 30 delstater. Om du jämför Hometap vs. Unison, är det mer sannolikt att du bor i ett tillstånd där Unison erbjuds. Unisons 3,9 % förskottsavgift är också lägre än Hometaps. Unisons lägsta kreditpoäng är dock i den högre änden, vilket kräver minst 620.

Unison samlar in en andel av ditt hems värde, vanligtvis lika med 1,5 gånger procentandelen du lånar. Och som de flesta företag på vår lista är beloppet det samlar in ett tak för att skydda dig.

Om du är intresserad av Unison kan du ansöka online och få en uppskattning av ditt investeringsbelopp inom några sekunder utan att det påverkar din kredit. Precis som med andra aktieinvesterare måste du slutföra ansöknings- och bedömningsprocessen innan du får dina pengar. Unison erbjuder också ett bostadslån som delas med aktier.

Fördelar

• Investeringar i aktier tillgängliga i 30 delstater
• Lägre förskottsavgifter än vissa konkurrenter, som Hometap
• 30-års tidslinje innan du måste lösa

Nackdelar

• Högre krav på kreditvärdighet än vissa konkurrenter
• Kan bara ta emot en investering upp till 500 000 USD
• Få tillgång till upp till 15 % av ditt hems eget kapital, mindre än vissa konkurrenter

Lås upp

Perfekt för hyresfastighetsägare

Produktinformation

Få tillgång till upp till $500 000 Minst 500 kreditpoäng Du måste ha minst 30% hemkapital

Om din fastighet är värderad till $175 000 eller högre och du bor i ett kvalificerat område, erbjuder Unlock chansen att få tillgång till upp till $500 000 genom att gå med på att dela på ditt hems framtida värde. Men kraven är höga:du behöver minst 500 kreditpoäng och minst 30 % eget kapital i ditt hem för att vara berättigad.

Unlock har en 10-årsperiod, som Hometap, men dess avgifter är ännu högre. Upplåsningsavgifter 4,5 % exklusive värderingsavgifter. Unlock tillhandahåller investeringar i hemkapital i 25 delstater.

Till skillnad från andra aktiebolag inom bostadsinvesteringar, gör Unlock det investera i hyresfastigheter.

Tyvärr tar Unlock vanligtvis en större andel av ditt eget kapital även för bostadshus än vad många konkurrenter gör. Till exempel, medan Unison vanligtvis tar 1,5 gånger procentandelen av eget kapital du lånar, tar Unlock vanligtvis 2 gånger. Det finns dock ett tak för beloppet du är skyldig, vilket vanligtvis är en kostnadsgräns på 19,9 % på årsbasis. När du lånar med Unlock kan du förvänta dig att få dina pengar inom 30 till 60 dagar.

Fördelar

• Tillgänglig i 25 delstater
• Ett av de enda bostadsinvesteringsbolagen som arbetar med hyresfastigheter
• Lågt minimikrav på kreditpoäng

Nackdelar

• Högre avgifter än många konkurrenter
• Kräver en hög procentandel av uppskattning
• 10-årig avräkningsperiod är kortare än vissa

Besök Lås upp

Splitero

Perfekt för låntagare med dålig kredit

Produktinformation

Gör inga betalningar i upp till 30 år Få tillgång till upp till 500 000 500 USD lägsta kreditpoäng

Splitero ger dig tillgång till upp till 500 000 $ i eget kapital och gör inga betalningar under längre tid på 10 år eller den tid som återstår på ditt första lån, upp till 30 år. Ditt hem måste vara ett enfamiljshus, lägenhet, stadsbostad eller fastighet med fyra eller färre lägenheter som är värda minst 200 000 USD.

Det finns en kreditpoäng på minst 500 för att kvalificera dig med Splitero, vilket är mycket lågt, och varför vi rekommenderar Splitero om du har dålig kredit. Du kan bli förkvalificerad inom en till två arbetsdagar och få upp till 25 % av ditt hems initiala uppskattade värde. Du betalar tillbaka en procentsats av uppskattning, med ett tak på 19,99 % maximalt motsvarande årlig ränta på värdet Splitero kan komma åt.

När det gäller nackdelar är Splitero endast tillgänglig i 14 stater. Och tyvärr tar den också ut en mycket hög 4,99 % förskottsavgift.

Fördelar

• Kräver endast en kreditpoäng på minst 500
• Återbetalning krävs inte för längre tid än 10 år eller återstående tid på bolånet
• Positiva kundrecensioner på BBB

Nackdelar

• investeringsgränsen på 500 000 USD är lägre än hos vissa konkurrenter
• Högre avgifter än många konkurrenter
• Högre lägsta egendomsvärde krävs än vissa konkurrenter

Besök Splitero

EquiFi

Perfekt för låga avgifter (och husägare i Kalifornien)

Produktinformation

Ingen fastställd avräkningsperiod3 % utbetalningsavgift Tillgång upp till 35 % av ditt eget kapital

EquiFi skiljer sig från andra bostadsaktiebolag på flera sätt. Det ger dig tillgång till en betydande andel av ditt hems värde, upp till 35 %, vilket är högre än många konkurrenter. Tyvärr är den för närvarande bara tillgänglig i Kalifornien, även om EquiFi indikerar att den är "redo att gå" i 16 andra stater också.

Där det är tillgängligt är EquiFi billigare än många konkurrenter. EquiFi tar endast ut en utbetalningsavgift på 3 %, som reduceras för större saminvesteringar och transaktionsavgifter från tredje part. EquiFi erbjuder dock endast sin produkt för egnahem, liksom många andra bostadsinvesteringsbolag.

EquiFi anger ingen maximal investeringsgräns på sin webbplats och avslöjar inte heller den lägsta kreditpoäng som krävs för att kvalificera sig.

Fördelar

• Få tillgång till mer eget kapital än många konkurrenter
• Flexibilitet vid återbetalning utan någon specifik återbetalningstid
• Lägre förhandsavgifter än många konkurrenter

Nackdelar

• Mycket mer begränsad information på sin webbplats än många konkurrenter
• Investeringar är endast tillgängliga för egnahem
• Endast tillgängligt i Kalifornien

För- och nackdelar med aktieinvesteringar i hemmet

Fördelar med bostadsinvesteringar

• Du kan få tillgång till eget kapital utan att göra månatliga betalningar
• Beloppet du betalar kan hamna lägre om ditt hem inte går upp i värde mycket
• Du kan få tillgång till en stor del av ditt eget kapital

Nackdelar med investeringar i hemkapital

• Kostnaderna i förskott kan vara mycket höga
• Du får inte veta de totala lånekostnaderna direkt
• Du kan kämpa för att komma fram till ett engångsbelopp för att återbetala investeringen plus bostadens uppskattning när återbetalningstiden närmar sig

Bostadsinvesteringskontrakt kräver en värdering och kommer med betydande förskottsavgifter, men avvägningen är att du inte behöver göra månatliga räntebetalningar. Dessa kontrakt kan struktureras på komplicerade sätt, så du bör förstå vad du går med på när du går in i den här typen av transaktioner. Du bör också jämföra bostadsinvesteringar med bostadslån och kreditlinjer, som ger dig tillgång till eget kapital men har tydliga återbetalningsvillkor.

Är en bostadsinvestering ett bra alternativ för dig?

Bostadsinvesteringar kan vara ett bra alternativ om du behöver få tillgång till kapitalet i ditt hem, särskilt om du inte kan kvalificera dig för ett konventionellt bostadslån eller kredit på grund av din kreditpoäng eller andra begränsande faktorer. Om du vill få tillgång till eget kapital utan att göra månatliga lånebetalningar kan dessa investeringar vara ett bra alternativ.

Du bör dock vara medveten om kostnaderna och komplexiteten för dessa produkter. Om du bor i ett område där ditt hem sannolikt kommer att uppskattas eller gå upp i värde avsevärt, kan du också sluta med att betala mycket mer för denna typ av finansiella produkter. Under vissa omständigheter kan du till och med bli tvungen att refinansiera eller sälja när din betalning förfaller.

Alternativ till aktiedelning i hemmet

Innan du väljer ett aktiebolagsavtal, se till att du förstår några alternativ.

Bostadslån

Bostadslån ger dig möjlighet att låna ett engångsbelopp baserat på det egna kapitalet i ditt hem. Du börjar betala direkt och betalar vanligtvis tillbaka det lånade beloppet under 10 till 30 år. Din betalning är fast eftersom du vanligtvis har en fast ränta, så att du vet de totala lånekostnaderna i förväg. Detta gör dessa lån till ett säkert och förutsägbart alternativ till bostadsinvesteringar, som beräknas utifrån ditt hems värde vid avveckling.

Ett bostadslån liknar ett refinansieringslån, som betalar sig och ersätter ditt aktiva bolån med ett större lån och betalar dig mellanskillnaden kontant. Men mellan en utbetalningsrefinansiering kontra ett bostadslån påverkar inte ett bostadslån ditt bolån.

Home equity lines of credit (HELOC)

Istället för att få tillgång till ett engångsbelopp när du tar ut en HELOC, får du istället tillgång till en kreditram som baseras på mängden eget kapital i ditt hem. Du kan dra från kreditgränsen efter behov och göra räntebetalningar tills återbetalningsperioden börjar.

Hemlånekrediter har vanligtvis rörlig ränta. Och eftersom du kan ta ut krediten när som helst vet du inte alltid exakt hur mycket du kommer att låna. Ändå ger dessa lån mer förutsägbarhet än bostadsandelsavtal eftersom beloppet du är skyldig baseras på vad du lånar, inte på hur mycket ditt hem är värt när du betalar.

När man jämför ett HELOC med ett bostadslån ger HELOCs mer flexibilitet och är idealiska när du inte vet exakt hur mycket pengar du behöver eller behöver så mycket kontanter i förväg.

Personliga lån

Personlån är inte knutna till ditt huskapital, så de kräver inte att du utsätter ditt hus för risker om du inte kan betala tillbaka dem. De mest populära privatlånen är osäkrade, vilket innebär att de inte kräver säkerhet. Istället baseras beloppet du kan låna på din inkomst, kredit och andra ekonomiska faktorer. Eftersom de är en form av osäkrad skuld, är personliga lån mer riskfyllda för långivare än bostadslån och kreditlinjer, så deras (fasta) räntor är ofta högre. Du kommer att göra fastställda månatliga betalningar tills din löptid är slut.

Vanliga frågor

Vilka är nackdelarna med bostadsinvesteringar?

Bostadsinvesteringar har höga, oförutsägbara initiala kostnader. Beloppet du kommer att betala är osäkert, eftersom det motsvarar en procentandel av ditt hems framtida värde. Dessa produkter kan bli mycket dyrare än andra alternativ för att utnyttja ditt eget kapital.

När är bostadsinvesteringar en bra idé?

Bostadsinvesteringar kan vara en bra idé om du vill få tillgång till eget kapital i ditt hem, men du kan inte kvalificera dig för ett bostadslån eller kredit på grund av att du har dålig kredit eller inte kan uppfylla andra krav. Om du vill låna mot ditt hem men inte vill göra några månatliga betalningar, gör investeringar i hemkapital det möjligt.

Är investeringar i hemkapital säkra?

Om du använder ett pålitligt företag är investeringar i hemkapital säkra. Men bara för att de är säkra betyder det inte att de inte är dyra, eftersom du kan sluta med att betala en betydande summa till ett bostadsinvesteringsbolag om ditt hem går upp i värde avsevärt.

Botta på raden

Aktieinvesteringar i hemmet är ett alternativ för människor som vill få tillgång till aktier utan att göra betalningar under en längre tid, men du bör vara medveten om deras potentiellt stora utgifter. Om du vill få en aktieinvestering i hemmet, se till att du förstår hur mycket det kommer att kosta dig i förväg och över tid innan du går vidare.

Du kan också utforska alternativ, inklusive hemförbättringslån, utbetalningslån för refinansiering, omvända hypotekslån och bostadslån eller kreditlinjer för att vara säker på att du förstår alla dina alternativ innan du går vidare.

Läs mer

4.7

FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängsätter produkter och företag på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte våra betyg.

Få tillgång till ditt hems eget kapital utan månatliga betalningar

Flexibla kvalifikationskrav inklusive ett lägsta FICO-poäng så lågt som 585

Dedikerad investeringschef för att guida dig