(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Det är ingen hemlighet att många människor så småningom stöter på svårigheter att hantera sin ekonomi.

I vissa fall är det en fråga om dåliga lånevanor och felaktig hantering av pengar.

Men andra gånger faller människor offer för omständigheter utanför deras kontroll och slutar med att behöva pengar utan egen förskyllan.

När de inte kan betala räkningar och fordringsägarna börjar ringa börjar folk få panik.

Med ryggen mot väggen och till synes begränsade möjligheter kan de lätt falla i fällan att söka hjälp från långivare, alltför villiga att hjälpa de behövande.

Tyvärr är det ofta långivare som kopplar restriktiva strängar till allt de erbjuder. Vi hänvisar till detta som rovlån.

Vad är ett rovlån?

Ett rovlån är ett lån som innehåller villkor som i hög grad gynnar långivaren. Ofta till nackdel för låntagaren.

Lånen i sig kan ha formen av lån utan säkerhet eller säkrade lån.

Rovlångivare siktar vanligtvis på att dra fördel av en potentiell låntagares ogynnsamma situation.

De kommer att presentera sina lånealternativ under sken av att kunna rädda kunder från ekonomiska svårigheter.

De som har betydande ekonomisk rädsla eller oro för konkurs eller inkassoprocess kan snabbt bli offer för rovlångivare.

Under tiden erbjuder rovlånen i sig väldigt lite i form av lättnad.

I många fall förvärrar rovlån låntagarnas ekonomiska situation.

Det lägger förolämpning till skada när långivare godkänner lån med all vetskap om att de kan vara skadliga för låntagaren.

Undersåtliga låneprodukter

Det primära lånealternativet som finns under kategorin ett osäkrat rovlån skulle vara det ökända avlöningsdagslånet.

Ett avlöningsdagslån är ett kortfristigt lån med otroligt höga räntor som en låntagare lovar att betala tillbaka vid mottagandet av sin nästa lönecheck.

Löndagslån kan variera från så lågt som $50 upp till så högt som $1 000, beroende på staten.

Enligt CNBC är avlöningsdagslån en bransch på 9 miljarder dollar, och räntorna på avlöningsdagslån är i genomsnitt nära 400 %.

Den genomsnittliga kreditkortsräntan är nära 17%.

Under kategorin säkrade rovlån skulle vara "hårda pengar" andra hypotekslån (säkrade av fastigheter) och bilrättslån (säkrade av en bil med en ren titel).

Man kan också kategorisera förskottslån för skatteåterbäring (säkrade genom en verifierad kommande federal skatteåterbäring från IRS) som rovdjur.

Undersåtlig lånepraxis

Det som vanligtvis får ett lån att verka underfundig är omständigheterna kring låneprocessen.

Dessa typer av lån marknadsförs vanligtvis till personer med dålig ekonomisk hälsa med usel kreditvärdighet.

Utlåningsagenter bryr sig inte mycket om en presumtiv låntagares nuvarande finansiella status.

Långivarna presenterar sig själva som ivriga att hjälpa. Men att få kunder att skriva under på den streckade linjen är deras fokus.

Hela processen slutförs i snabb ordning för att neka låntagaren varje möjlighet att tänka på vad de faktiskt ska göra.

Tänk inte heller på de långsiktiga konsekvenserna av deras beslut.

Rovlångivare gör allt som står i deras makt för att få låntagarna att känna en känsla av lättnad, hela tiden med vetskapen om att de skapar en ny finansiell storm för låntagaren att uthärda.

Tillsammans med en snabb process, är det vanligtvis minimal ansträngning som görs av undermåliga långivare för att bekräfta att låntagaren förstår villkoren för lånet.

Och de byter ofta termer i sista sekund (alias "bete och byta").

Om villkoren verkar invecklade och förvirrande kan det vara ett avsiktligt försök att hoppa över det finstilta i lånet.

Låntagare med liten förståelse för låneförfaranden är särskilt utsatta.

När pengarna är i handen blir den "trevliga" långivaren rovdjuret.

De jagar låntagare för betalning och erbjuder ingen form av lättnad. Istället ser dessa långivare ut att lägga vantarna på alla säkerheter som ställs som säkerhet.

Från början till slut kan hela upplåningsprocessen snabbt förvandlas till en ekonomisk mardröm.

Exempel på underprisutlåning

Om du eller någon du känner överväger ett lån av typen "avlöningsdag", är det viktigt att förstå vad du ger dig in på.

Eftersom det kan vara lätt att fastna i den hype som en rovlångivare delar med sig av, låt oss titta på ett exempel på rovlån.

En låntagare går in i en butik med avlöningslån och ansöker om ett lån på 400 USD.

Den presumtiva låntagaren behöver bara uppvisa ett myndighets-ID, en färsk lönelapp och bankinformation.

Om lånet godkänns kan "avgiften" för att låna de pengarna i två veckor (tills låntagarens nästa betalningsperiod) kanske bli $15 (eller mer) för varje lånat $100.

Det är minst 60 USD i det här exemplet.

Även om 60 USD kanske inte verkar vara en betydande avgift för att få pengar snabbt, om du jämför det med APR (årliga procentsatser) som i allmänhet är under 30 % för kreditkort, är 391 % APR på detta rovlån alarmerande.

Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet på två veckor (vilket händer ofta), kan långivaren rulla över det och lägga till nya avgifter och finansieringskostnader.

Det är så människor som använder avlöningsdagslån fastnar i en skuldcykel och inte kan komma på pengar för att betala av den rovgiriga långivaren.

I samhället med säkrade rovlån har långivare ögonen på dina säkerheter.

De kan erbjuda lån med underliga villkor till dem som kämpar för att betala sina bolån.

Även om det ser ut som att de räddar husägaren, kan de sikta på att få en panträtt i fastigheten.

När låntagaren misslyckas med att betala som förutspått, hoppar långivaren in och utmätar – och slutar med en fastighet med ett mycket högre värde än det belopp som långivaren lånade ut.

Varför underprisutlåning är skadligt

Underprissättning är skadlig eftersom den attackerar människor under desperata tider.

Med räntor och avgifter som fråntar låntagaren alla rimliga chanser att ta sig ur hålet, slutar låntagaren med att förlänga sitt ekonomiska lidande.

Hela tiden betalar genom näsan för möjligheten att göra det.

I vissa fall kommer ett rovlån att leda till att låntagaren förlorar en värdefull tillgång som sin bil eller hem.

Summa summarum:underprissättning hjälper sällan låntagaren och gör ofta saker värre.

Vem är i riskzonen

Den potentiella låntagaren i riskzonen har en profil som ser ut ungefär så här:

• Stigande skuldbelastning
• Dålig kreditpoäng
• Egendom som står inför avskärmning
• Ständiga strider med fordringsägare och inkasserare
• En extrem känsla av brådska på grund av stress eller någon nödsituation
• Bristande förståelse för utlåning/upplåningsprocessen

Det är så ett bra offer ser ut för en rovlångivare.

Hur man vet om en långivare är rovdrift

Det är ganska lätt att avgöra om en långivare är rovdrift när du vet vad du ska leta efter.

Om villkoren i hög grad gynnar långivaren, lånekvalifikationsstandarderna är extremt låga, eller om lånet i sig ser mer ut som ett plåster än en lösning, finns det en riktigt god chans att du har att göra med en undermålig långivare.

Om lånedokumenten är förvirrande, det finstilta rikligt, och om långivaren undviker dina frågor, lita på dina instinkter och stoppa samtalet omedelbart – oavsett hur mycket du behöver pengarna.

Hur man undviker underprissättning

Mer skuld är sällan lösningen på skuldproblem.

Det bästa sättet att undvika rovlån är att göra vad du kan för att undvika att hamna i desperata ekonomiska svårigheter i första hand.

Om du är en spenderare måste du vara ärlig mot dig själv om alla livsstils- och låneproblem.

Låt dig inte heller börja tro att det finns en enkel lösning på din ekonomiska situation.

Möjlighet till rovlån

Om du känner dig desperat och du har uttömt dina traditionella lånemöjligheter, överväg att söka skuldrådgivning .

Du kanske kan omorganisera din befintliga skuld på ett sätt som är mer hanterbart. Eller säkerställ tillräckligt med skuldlättnader för att lätta din börda.

• Vad ska en nödbudget innehålla?
• Förbättra din ekonomiska hälsa med Apprisen

Per-to-peer-lån är en potentiell lånelösning som du också kan överväga. Populära lånesajter inkluderar Lending Club, Peerform och Prosper.

Lokala kyrkor eller samhällsorganisationer kan hjälpa människor som har ett akut behov av mindre summor pengar.

Slutligen kan du alltid överväga att be människor du älskar och litar på om ekonomisk hjälp.

Medan du lånar pengar från familj eller vänner kan skapa sina egna problem, att lägga din stolthet åt sidan för att undvika en underlig långivare är vanligtvis ett smart pengadrag.

Sluta tankar:Skydda dig själv från rovlångivare

Du har alltid val om hur du ska reagera på din situation – oavsett om du hamnat i skuld eller något hemskt hände som du inte hade kontroll över.

Du kan välja att acceptera dina ekonomiska omständigheter och inte låta dem störa dina beslutsprocesser.

Och då kan du se rovlån för vad det är och välja att inte bli ett offer.

Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.